Curso de Finanzas Personales Intermedio #7: Flujo de Efectivo Disponible

¿Te gustaría tener más control sobre tu dinero y tus finanzas personales? ¿Te gustaría saber cómo hacer un flujo de caja personal y cómo usarlo para ahorrar e invertir? ¿Te interesa aprender a generar ingresos pasivos y alcanzar la libertad financiera?

Si has respondido que sí a alguna de estas preguntas, estás en el lugar adecuado. En esta lección del curso de finanzas personales intermedio, te voy a enseñar qué es el Flujo de Efectivo Disponible (cash flow en inglés) y cómo puedes mejorar tu situación financiera y acercarte a la libertad financiera. Por desgracia, no muchas personas entienden realmente el flujo de caja y lo importante que es para sus finanzas.

En este vídeo te cuento qué es y cómo se utiliza la herramienta que conocemos como flujo de caja y que hoy se conoce más como CASH FLOW.

Qué es el flujo de efectivo disponible

El Flujo de Efectivo Disponible es el dinero que te queda después de restar tus gastos necesarios a tus ingresos. Es decir, es el dinero que puedes usar para ahorrar, invertir o gastar en lo que quieras.

El Flujo de Efectivo Disponible se calcula restando los gastos fijos y variables a los ingresos operativos e ingresos de inversión.

Por ejemplo, si tus ingresos operativos son 1500 € al mes y tus ingresos de inversión son 200 € al mes, tu ingreso total es 1700 € al mes. Si tus gastos fijos son 800 € al mes y tus gastos variables son 600 € al mes, tu gasto total es 1400 € al mes. Por lo tanto, tu Flujo de Efectivo Disponible es 1700 – 1400 = 300 € al mes.

El Flujo de Efectivo Disponible es un indicador de tu salud financiera y de tu capacidad de generar riqueza. Cuanto mayor sea tu flujo de efectivo disponible, más dinero tendrás para ahorrar e invertir en activos que te generen ingresos pasivos o residuales.

¿Cómo hacer un FLUJO DE CAJA personal?

Para hacer un flujo de caja personal, necesitas llevar un registro detallado de tus ingresos y tus gastos durante un periodo determinado (por ejemplo, un mes). Puedes usar una hoja de cálculo, una aplicación móvil o una libreta para anotar todas las entradas y salidas de dinero.

Lo ideal es que clasifiques tus ingresos y gastos en categorías para tener una visión más clara de tu situación financiera. Por ejemplo:

• Ingresos operativos: salario, bonos, comisiones, etc.
• Ingresos de inversión: dividendos, alquileres, intereses, etc.
• Gastos fijos: hipoteca o alquiler, servicios públicos, seguros, transporte público, suscripciones, etc.
• Gastos variables: alimentación, ocio, ropa, salud, educación, viajes, etc.

Una vez que tengas todos los datos, puedes hacer una tabla como esta, que sería tu estado de flujo de efectivo (EFE):

El flujo de caja se obtiene restando el total de gastos al total de ingresos. En este caso:

Flujo de caja = 1750 – 1660 = 90 €

Esto significa que el flujo de caja es positivo y que hay un excedente de 90 € al mes.

Cómo mejorar tu flujo de efectivo disponible

Para mejorar tu flujo de efectivo disponible, tienes dos opciones: aumentar tus ingresos o reducir tus gastos. Veamos algunas ideas para cada una de ellas:

• Aumentar tus ingresos: puedes pedir un aumento de sueldo, buscar un trabajo mejor pagado, hacer horas extras, vender cosas que no usas, ofrecer tus servicios como freelance, crear un producto digital, monetizar tu blog o canal de YouTube, etc.
• Reducir tus gastos: puedes negociar una rebaja en tu hipoteca o alquiler, cambiar a una tarifa más barata de luz, agua o internet, cancelar suscripciones que no usas, comprar cosas de segunda mano, aprovechar ofertas y descuentos, cocinar en casa en vez de comer fuera, etc.

Lo ideal es que combines ambas opciones para maximizar tu flujo de efectivo disponible y tener más dinero para alcanzar tus objetivos financieros.

Cómo usar tu flujo de efectivo disponible para alcanzar la libertad financiera

La libertad financiera se consigue cuando tus ingresos pasivos o residuales superan tus gastos. Es decir, cuando no dependes de tu trabajo para vivir y puedes dedicarte a lo que te apasiona.

Para lograrlo, tienes que usar tu flujo de efectivo disponible para crear activos que te generen ingresos recurrentes sin necesidad de tu presencia o intervención. Algunos ejemplos de activos son:

• Negocios: puedes crear un negocio online o físico que funcione en piloto automático o que puedas delegar en otras personas.
• Propiedades: puedes comprar una casa, un local, una plaza de garaje o un terreno y alquilarlo a otras personas o empresas.
• Inversiones: puedes invertir tu dinero en acciones, fondos, bonos, criptomonedas u otros instrumentos financieros que te den rentabilidad.
• Productos digitales: puedes crear un ebook, un curso online, una aplicación móvil o cualquier otro producto digital que se pueda vender por internet sin límite de copias.
• Contenidos: puedes crear un blog, un canal de YouTube, un podcast o cualquier otro contenido que atraiga audiencia y se pueda monetizar con publicidad, patrocinios o afiliados.

La clave está en reinvertir tus ingresos pasivos en más activos para crear un efecto bola de nieve que aumente tu riqueza exponencialmente.

Estado de flujo de efectivo

Si observamos el flujo de dinero de las diferentes clases sociales, podemos darnos cuenta de porque los ricos son cada vez más ricos, los pobres cada vez más pobres y porque la clase media cada día está más endeudada. Por ejemplo, en el caso de la gente pobre, trabajan, cobran, gastan en sus necesidades básicas y al final no les queda nada más que la necesidad de volver a trabajar por dinero el próximo mes para poder seguir viviendo.

Es lo que ya te hablé de la Trampa del Trabajo o la Carrera de la Rata y que hace alusión a las ruedas de los hamsters, que se suben a la rueda y por más que corran, cuando se bajan están en el mismo sitio en que empezaron.

La gente de clase media, por su parte, trabaja, cobra, paga una parte de sus deudas, cubre sus gastos familiares y lo que le queda, lo utiliza para mantener o mejorar su estilo de vida. Para ello usa tarjetas de crédito o créditos personales, para poder salir a restaurantes, comprar ropa, cambiar su coche, irse de vacaciones, en fin, hacer muchas cosas, pero de todas formas, al final, no le quedan sino deudas y la necesidad de tener que trabajar por dinero el próximo mes para poder seguir pagando.

Esta, como vemos, es otra Trampa, pues parece que tenemos más, pero la situación es la misma, seguimos en la Carrera de la Rata, esta vez basada en la deuda.

Por otra parte, la gente rica genera sus ingresos, no de su trabajo personal, sino de sus activos, de sus negocios, de sus propiedades e inversiones, y sus ingresos son tan altos que pueden cubrir fácilmente sus gastos familiares, ya que por lo general no tienen deudas. Los excedentes del flujo de efectivo, los reinvierten en más negocios, en más propiedades o en más activos, para que les generen nuevos ingresos adicionales y de esa forma incrementar su riqueza.

Por esta razón es por la que los ricos con cada vez más ricos. Pero en donde esta la gran diferencia entre los ricos y los pobres. Es muy simple. La diferencia está en que los pobres y la gente de clase media se enfocan en los ingresos, en el sueldo, en cuanto le van a pagar o en cuanto va a ganar por el trabajo que va a desarrollar.

Mientras que los ricos, por su parte, se enfocan en las ganancias residuales que les generan sus negocios, propiedades e inversiones. Y esto, las ganancias residuales que incrementan constantemente su riqueza, es el gran secreto de la riqueza de la gente rica.

En resumen…

El flujo de caja es una herramienta fundamental para controlar tu situación financiera y planificar tu futuro. Te permite saber cuánto dinero ganas y gastas cada mes y cómo puedes mejorar tu flujo de efectivo disponible para ahorrar e invertir. Por eso, aunque la gente estudia, se prepara y trabaja fuerte y duramente, sus problemas económicos parecen no tener fin, porque el problema está en su manera de utilizar el dinero.

Te dejo aquí los enlaces que comento en el vídeo:

• Libertad Financiera, Independencia Económica: https://evitalacrisis.com/formacion-economica/conceptos-basicos/libertad-financiera-independencia-economica/
• Cómo gestionar, administrar y dividir nuestros ingresos: https://evitalacrisis.com/general/32-como-gestionar-administrar-y-dividir-nuestros-ingresos-para-crear-abundancia-finanzas-personales

Temario del curso

• Curso de Finanzas Personales Intermedio #1: Generar más ingresos o más recortes o ahorro
• Curso de Finanzas Personales Intermedio #3: Cómo funciona el apalancamiento financiero, truco para conseguir préstamos 0% de interés
• Curso de Finanzas Personales Intermedio #4: Conceptos: La Regla o principio 90/10
• Curso de Finanzas Personales Intermedio #5: Cómo gestionar, administrar y dividir nuestros ingresos para crear abundancia
• Curso de Finanzas Personales #1: Utiliza La Ley De Parkinson Para Alcanzar Tus Objetivos
• Curso de Finanzas Personales Intermedio #6: ¿Qué TIPOS DE CUENTAS BANCARIAS hay? Y Cuántas Y Cuáles Debes Tener ► Contabilidad para no financieros
• Curso de Finanzas Personales #3: ¿Cómo lograr tener libertad financiera? Consigue tu llave a la independencia económica
• Curso de Finanzas Personales Intermedio #7: Flujo de Efectivo Disponible
• Curso de Finanzas Personales Intermedio #9: El apalancamiento, positivo y negativo
• Curso de Finanzas Personales Intermedio #10: ¿Cuánto ganas por hora realmente y cuanto deberías ganar? Ejercicio de realidad para saber que deberíamos hacer para ganar más

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