Curso de Finanzas Personales Intermedio #8: El apalancamiento, positivo y negativo

¿Qué es el Apalancamiento?

El apalancamiento, al igual que te comenté con la deuda, puede ser positivo y negativo dependiendo del uso que le vayamos a dar. Vamos primero a definir que es apalancamiento y podemos distinguir entre dos tipos de apalancamiento, el que se usa en inversiones inmobiliarias o financieras y el que se utiliza en tiempo, negocios o con personas.

La definición sencilla de Apalancamiento es hacer más con menos. Emplear una palanca para mover algo o levantarlo. Creo que solo con esto queda claro el significado, pero vamos a ahondar un poquito más.

En el caso inmobiliario o financiero, el apalancamiento puede ser positivo o negativo. ¿Por qué? Pues porque si tú adquieres un inmueble, una propiedad, unas acciones, etc., que te hacen perder dinero se convierte en un apalancamiento negativo, sería un pasivo.

Estás perdiendo capital en el valor de esa propiedad que has adquirido. Esos mecanismos financieros (generalmente en forma de deuda) están reduciendo nuestra inversión. Estás sacando dinero de tu bolsillo.

Por ejemplo, adquieres un local para arrendarlo. Lo compras por una cantidad y al final los gastos, la letra de la hipoteca, la cuota de la comunidad, etc., supera a los ingresos del alquiler. Es un apalancamiento negativo que lo que hace es quitarte dinero.

Yo personalmente, no soy partidario de ese apalancamiento y claro que, ahora que lo entiendes, seguro que tú tampoco. Vamos a ver con más detalle el apalancamiento positivo y negativo.

Apalancamiento Positivo

Sin embargo, otro ejemplo de apalancamiento es cuando uno tiene 20.000 euros, o 10.000 o 5.000 y lo que hace es adquirir un local o un inmueble (siempre insisto porque los almacenes, las viviendas, los pisos, los terrenos, etc., te permiten esa posibilidad de utilizar apalancamiento de forma sencilla).

Con esos 20.000 euros, como digo, adquieres una propiedad cualquiera, que cuesta 100.000. Si logras venderla antes de escriturar y venderla, por ejemplo, ganando 25.000 € (es decir, vale 100.000 euros y la vendes en 125.000), estaríamos viendo que, con 20.000 € iniciales, estás obteniendo un 125 % de rentabilidad.

Obtendrías 25.000 euros en la operación. Y esto sería un efecto de apalancamiento positivo pues estaría poniendo dinero en nuestro bolsillo. Tú pusiste solo 20.000 euros. Obviamente, la inversión tiene que ser buena ya de por sí.

Independientemente de que tengas que escriturar, pagar los gastos de escrituras, notario, etc., la inversión va a ser buenísima. Pero puede ser todavía aún mejor, como digo, si haces la operación antes incluso de escriturar.

El Leverage

El leverage es un indicador del nivel de endeudamiento de una organización en relación a sus activos o patrimonio. Este indicador mide hasta qué punto está comprometido el patrimonio de los propietarios de la empresa con respecto a sus acreedores.

Volvemos aquí a necesitar el concepto de deuda buena y deuda mala. El leverage negativo sería que nuestras deudas superan nuestros activos y el positivo, justo lo contrario.

Hay otras dos formas de apalancamiento que me encantan. Hay muchísimas más, por supuesto, pero estas son las más conocidas. DOP y TOP.

2 Formas de Apalancamiento – DOP y TOP y como usarlas Hoy – Dinero y Tiempo de otras personas

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Te dejo, a continuación, un par de Páginas para DELEGAR en tu NEGOCIO, como te comento en el vídeo:

Aquí te explico como utilizar apalancamiento de los ratos muertos y evitar las críticas para aumentar su productividad.

Apalancamiento Financiero

Seguramente te estés preguntando para qué sirve. Voy a tratar de definir un poquito mejor lo que es apalancamiento financiero con otros ejemplos, pero en el siguiente artículo, te explico como funciona el apalancamiento financiero y te doy un truco para conseguir préstamos al 0% de interés para que te apalanques.

Dentro de este tipo de apalancamiento, podemos tener el apalancamiento financiero positivo y negativo. Vamos a ver un ejemplo de apalancamiento financiero o económico.

¿Qué es el Apalancamiento Financiero Positivo?

En este caso se trata de usar el dinero de otras personas (DOP) para generar dinero para nosotros o un beneficio. Imaginemos…

Hay una casa que queremos adquirir que vale 100.000 euros. Nosotros no tenemos el dinero, pero si tenemos la señal. Imagínate que son unos 10.000 €. Nos faltan aún 90.000. ¿Qué podemos hacer? Pues pedimos prestados esos 90.000 euros que nos faltan al banco.

La entidad nos los presta (si tenemos suerte, que ya sabemos como están los préstamos ahora mismo) y, con esa acción de apalancamiento, accedemos a ser dueños de una vivienda para la que no teníamos el dinero y somos los dueños de una propiedad que vale 100.000 euros.

El Apalancamiento Operativo

No deja de ser otra variante de lo mismo. En este caso es sacar la máxima rentabilidad a nuestras operaciones y procesos. Por ejemplo, usar la tecnología a nuestro favor, como te comento en este artículo.

Para medirlo se utiliza el indicador conocido como grado de apalancamiento operativo (GAO) que se encarga de medir el efecto multiplicador o de reducción que se produce, frente a un cambio en el nivel de producción. Obviamente, puede ser positivo, negativo o 0.

Ese es el concepto de apalancamiento.

Te explico ahora el otro lado, el apalancamiento en tiempo, personas o negocios. ¿Cómo me apalanco en tiempo, personas o negocios?

Pues yo dedico una parte de mi tiempo, o una porción de mi dinero, por ejemplo, formando a 4 o 5 vendedores o poniendo tres puestos de castañas (que estamos en época), y eso ya me estaría generando ingresos constantemente, sin poner más tiempo.

Esa es otra forma de apalancamiento. De crecer, o lograr tener más dinero en mi bolsillo, apalancándome.

Por supuesto, una de las mayores herramientas de apalancamiento de nuestros días es la red de redes. En el siguiente artículo, te explico como puedes utilizar el apalancamiento de Internet en tu negocio para emprender.

Apalancamiento Negativo

El caso de apalancamiento negativo con inmuebles, ya te lo he explicado, cuando una inversión va quitándote dinero. Y, en el caso del apalancamiento con tiempo, personas o negocios, un apalancamiento negativo puede ser cuando yo compro algo, como puede ser un coche (para mi empresa, por ejemplo), y empiezo poniendo 10.000 euros y el resto me lo financia el concesionario o el banco.

Me estoy apalancando, pero eso me está quitando dinero, con lo cual, es un apalancamiento negativo. Por esto siempre hay que buscar el apalancamiento positivo y generar con él activos.

¿Qué es el Apalancamiento Financiero Negativo?

En este caso es que, por ejemplo, invirtamos en acciones a través de futuros o CFD’s (Certificados de depósito) y que perdamos en dicha operación. Al estar apalancados, estaríamos perdiendo una cantidad superior a la invertida.

¿Qué es el Apalancamiento Operativo Negativo?

El apalancamiento negativo de operación significa que nuestros procesos o sistemas nos cuestan más de lo que nos aportan. Por ejemplo, usar una herramienta que no se paga con los beneficios, sino que tenemos que pagar aparte.

En resumen…

Este término es muy muy interesante y muy importante, porque esto no lo solemos hacer. Normalmente trabajamos y lo que hacemos es cambiar tiempo por dinero.

Si tu buscas que en cada actividad, o en cada acción puedas crear apalancamiento, es decir, que pongas un tiempo o un dinero y que eso se multiplique, verás como logras ir aumentando tu columna de Activos. Es una manera muy gráfica de que consigas contemplarlo.

Nuevamente vendrán a tu mente limitaciones, excusas, «esto no es viable», «esto es muy complicado», «esto es difícil», etc., y ese es el principal escollo, la mayor barrera para triunfar hoy en día. Que constantemente nos decimos «eso no puede ser», o «yo no puedo», «eso no es para mí», «es difícil», etc.

Pero bueno, eso lo trataremos otro día. Hoy quería hablarte del apalancamiento, que puede ser positivo o negativo. Y explicarte por qué tenemos que empezar a utilizarlo en nuestra vida como un acelerador a nuestros objetivos. Espero haberte ayudado y que te sirvan estos conceptos.

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