Ahorro-automático

¿Qué es el ahorro automático y cómo puede ayudarte a mejorar tus finanzas personales?

El ahorro automático es una forma de ahorrar dinero sin que tengas que hacer ningún esfuerzo consciente. Pero, ¿qué es el ahorro automático? Se trata de programar transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro, o de activar aplicaciones que te permiten ahorrar cada vez que realizas una compra o recibes un ingreso. De esta manera, puedes construir un fondo de emergencia, alcanzar tus metas financieras o simplemente aumentar tus ahorros sin darte cuenta.

En este artículo te voy a explicar qué es el ahorro automático, cómo funciona, qué beneficios tiene y qué opciones tienes para empezar a ahorrar de forma automática. También te voy a dar algunos consejos para que puedas sacarle el máximo partido al ahorro automático, crear y cumplir un objetivo de ahorro y mejorar tu situación económica.

¿Cómo funciona el ahorro automático?

El ahorro automático se basa en el principio de pagarse primero a uno mismo. Esto significa que antes de gastar tu dinero en cosas que no son esenciales, debes destinar una parte de tu ingreso a tu cuenta de ahorro de forma mensual, o cada vez que recibas un ingreso. Así, te aseguras de ahorrar una cantidad fija, sin importar lo que gastes a final de mes. Te aseguro que es la mejor experiencia que vas a tener.

Para hacer esto, puedes configurar una transferencia recurrente desde tu cuenta corriente a tu “TranquiCuenta”, que se ejecute el mismo día que recibes tu nómina, tu pensión o cualquier otro ingreso o ganancia. De esta forma, no tendrás que preocuparte de hacerlo manualmente cada mes, ni de olvidarte o gastar el dinero antes.

Otra opción es usar aplicaciones que pueden ayudarte a acumular tus ahorros automáticamente gracias a la tecnología. Estas aplicaciones se conectan con tu cuenta bancaria o tu tarjeta y realizan pequeñas transferencias a tu cuenta de ahorro cada vez que haces una compra o recibes un pago. Por ejemplo, algunas aplicaciones utilizan el sistema de redondeo, que consiste en redondear cada compra al euro más cercano y transferir la diferencia a tu cuenta de ahorro. Así, si compras algo por 3,50 €, la aplicación te cobrará 4 € y transferirá 0,50 € a tu “tranqui cuenta”.

¿Qué beneficios tiene el ahorro automático?

El ahorro automático tiene muchos beneficios para tu economía doméstica a mediano y largo plazo. Algunos de ellos son:

  • Te permite ahorrar sin esfuerzo ni sacrificio. Al automatizar el proceso de ahorro, no tienes que tomar decisiones constantemente sobre cuánto y cuándo ahorrar. Además, al ahorrar pequeñas cantidades cada vez, no notarás una gran diferencia en tu saldo disponible, pero sí verás cómo crece la cantidad de dinero en tu cuenta con el tiempo. 
  • Te ayuda a crear el hábito de ahorrar. Al ahorrar automáticamente mes a mes o en cada compra, te acostumbras a vivir con menos dinero del que ganas y a priorizar en que gastas tu dinero. Así, desarrollas una mentalidad ahorradora que te servirá para toda la vida. 
  • Te permite alcanzar tus metas financieras más rápido. Al tener un plan de ahorro definido y constante, puedes establecer objetivos claros y medibles para tu dinero. Por ejemplo, puedes ahorrar para tus objetivos a corto plazo, como irte de vacaciones, para comprar un coche, para hacer un máster, para la jubilación o para lo que quieras. Al ver cómo crece tu cuenta cada día, te sentirás más motivado y satisfecho con tus logros. 
  • Te protege ante imprevistos y emergencias. Al tener un colchón financiero disponible en tu “TranquiCuenta” (ya sabes que la primera parte de la tranqui cuenta es la cuenta de imprevistos), podrás hacer frente a cualquier situación inesperada que requiera un desembolso extra. Por ejemplo, si se te estropea el coche, si tienes una avería en casa o si pierdes el trabajo. Así, evitarás tener que recurrir al crédito o al endeudamiento para solucionar estos problemas.
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¿Qué opciones tienes para comenzar a ahorrar automáticamente?

Existen muchas opciones para empezar a ahorrar automáticamente según tus preferencias y necesidades. Algunas de las más populares son:

  • Transferencias periódicas: Puedes automatizar transferencias desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro cada mes, cada quincena o cada semana. Puedes elegir la cantidad que quieras ahorrar y el día que quieras que se realice la transferencia. Así, tendrás un control total sobre tu plan de ahorro y podrás adaptarlo a tu situación económica.
  • Redondear: Puedes usar aplicaciones que redondean cada compra que pagas con tu tarjeta al euro más cercano y transfieren la diferencia a otra cuenta. Así, ahorrarás sin darte cuenta cada vez que compres algo. Por ejemplo, si utilizas la app Bnext, puedes activar la función de redondear y ahorrar hasta 30 € al mes sin esfuerzo.
  • Retos de ahorro: Puedes usar apps que te proponen retos de ahorro divertidos y personalizados según tu perfil financiero. Estas aplicaciones analizan tus ingresos y gastos y te sugieren una cantidad óptima para ahorrar por día, cada semana o cada mes. Además, te dan consejos y trucos para mejorar tus hábitos financieros y te premian por cumplir tus objetivos. Por ejemplo, si usas la app Goin, puedes elegir entre varios retos de ahorro, como el reto 52 semanas, el reto 1% o el reto ruleta. Y encima tienes a Gaia para echarte una mano con tus finanzas.
  • Inversión automática: Puedes usar aplicaciones que invierten tu dinero automáticamente en productos financieros rentables y seguros. Estas aplicaciones te permiten crear una cartera de inversión personalizada según tu perfil de riesgo y tus objetivos. Además, te ofrecen una rentabilidad superior a la de una cuenta de ahorro tradicional y te cobran comisiones muy bajas o nulas. Por ejemplo, si utilizas la app Myinvestor o Indexa Capital, puedes invertir tu dinero en fondos indexados con una rentabilidad media anual del 8%. Tú decides la cantidad que quieres invertir al mes y ellos se encargan de hacer el depósito directamente desde tu cuenta. Es como guardarlo en una hucha, pero que te paga intereses.

¿Qué consejos debes seguir para sacarle el máximo partido al ahorro automático?

Para aprovechar al máximo los beneficios del ahorro automático, te recomiendo que sigas estos consejos:

  • Elige una opción de ahorro automático que se adapte a tu estilo de vida y a tus objetivos. Le preguntaban a un nutricionista que cuál era la mejor forma de comer verdura, hervida, cocida, al vapor, etc. Él respondía que la mejor forma de comer verdura era la que comieras verdura. No hay una opción mejor que otra, sino que depende de tus preferencias y necesidades. Lo importante es que elijas una opción que te resulte cómoda, fácil y motivadora.
  • Empieza con una cantidad pequeña y ve aumentándola progresivamente. Mucha gente me dice que cobran poco dinero y que por eso no pueden ahorrar ni un euro (o dólar o la moneda de tu país). Pero esto no es cierto. No hace falta que empieces a ahorrar mucho dinero desde el principio, sino que lo fundamental es crear el hábito. Puedes empezar con 10 € al mes o con 0,50 € por compra y luego ir incrementando la cantidad según vayas viendo los resultados y que apenas lo notas en tu calidad de vida. Igual que nos adaptamos cuando ingresamos más, también nos adaptamos a gastar menos.
  • Revisa periódicamente tu cuenta de ahorro y celebra tus logros. Ya sabes que este es un hábito que te recomiendo de base, mirar tus cuentas bancarias cada día. Y en este caso con más razón. Es importante que lleves un seguimiento de tu progreso y que te felicites por cada euro que ahorras. Así, mantendrás la motivación y la ilusión por seguir ahorrando. Además, puedes usar tu cuenta de ahorro como un incentivo para premiarte por cumplir tus metas.
  • No toques tu cuenta de ahorro salvo que sea necesario. El objetivo del ahorro automático es crear un fondo de dinero que te sirva para alcanzar tus metas económicas o para cubrir imprevistos y emergencias. Por eso, debes evitar gastar ese dinero en cosas que no son prioritarias o imprescindibles. Si lo haces, estarás perdiendo todo el esfuerzo y el beneficio del ahorro automático.

En resumen…

Como has visto, el ahorro automático es una forma sencilla y eficaz de mejorar tus finanzas personales sin tener que hacer ningún sacrificio ni esfuerzo consciente. Al programar transferencias automáticas o utilizar aplicaciones que te ayudan a ahorrar cada vez que compras o recibes un dinero, puedes crear un fondo de dinero que te permita alcanzar tus metas y objetivos financieros, protegerte ante imprevistos y emergencias o simplemente aumentar tus ahorros.

Existen muchas opciones para empezar a ahorrar sin darte cuenta según tus preferencias y necesidades. Lo importante es que elijas una opción que se adapte a tu estilo de vida y a tus objetivos, que empieces con una cantidad pequeña y que la vayas aumentando progresivamente, que revises periódicamente tu cuenta de ahorro y que celebres tus logros, y que no toques tu cuenta de ahorro salvo que sea necesario.

El ahorro automático es una herramienta muy poderosa para mejorar tu situación económica y tu calidad de vida. Te animo a que lo pruebes y a que disfrutes de los beneficios de ahorrar sin darte cuenta. ¡Verás cómo tu dinero crece y cómo te acercas a tus sueños!


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