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Cómo automatizar tus finanzas personales en 4 pasos

¿Te gustaría ahorrar más dinero cada mes sin tener que preocuparte por los gastos imprevistos, las facturas o las inversiones? ¿Te gustaría tener unas finanzas personales sanas y controladas sin tener que dedicar mucho tiempo o esfuerzo? Si la respuesta es sí, entonces necesitas automatizar tus finanzas personales.

Automatizar tus finanzas personales significa programar y delegar ciertas acciones financieras para que se realicen de forma automática, sin que tengas que intervenir manualmente. De esta forma, puedes ahorrar, gastar e invertir tu dinero de forma inteligente y eficiente, sin depender de tu voluntad o memoria.

En este artículo te voy a explicar cómo puedes automatizar tus finanzas personales en 4 pasos sencillos y prácticos. Además, te voy a recomendar algunas apps y herramientas que te facilitarán el proceso y te ayudarán a alcanzar tus metas financieras. ¿Estás listo? ¡Empecemos!

Paso 1: Automatizar tus finanzas personales

El primer paso para automatizar tus finanzas personales es conocer tu situación financiera actual y establecer un presupuesto mensual. Para ello, debes analizar tus ingresos y gastos, tus deudas y ver cuánto dinero te queda al final de mes. Debes conoces de forma fácil tus ingresos y tus gastos por si tienes que adaptar tu nivel de vida.

Mantener un control detallado de tus gastos es esencial para maximizar tus ahorros. Existen numerosas aplicaciones y herramientas en línea que te ayudan a planificar y hacer un seguimiento de tus gastos de manera eficiente.

Herramientas para planificar y seguir gastos

Puedes hacer esto de forma manual, usando una hoja de cálculo como Excel o Google Sheets, o de forma automática, usando una app como Fintonic, Mint o YNAB. Estas apps se conectan con tus cuentas bancarias y tarjetas, y registran y categorizan todas tus transacciones. Así, puedes ver de un vistazo cuánto dinero ingresas y gastas cada mes, y en qué conceptos.

Estas aplicaciones te permiten categorizar tus gastos, establecer presupuestos mensuales y recibir notificaciones cuando te acerques a los límites establecidos. Además, algunas aplicaciones ofrecen análisis gráficos y estadísticas que te ayudarán a identificar áreas donde puedes reducir gastos y ahorrar aún más.

Una vez que tengas esta información, puedes hacer un presupuesto mensual, es decir, asignar una cantidad de dinero a cada categoría de gasto (alquiler, comida, transporte, ocio, etc.). De esta forma, podrás controlar mejor tus gastos y limitar aquellos que no sean necesarios o prioritarios. Al utilizar estas herramientas, podrás tener una visión completa de tu situación financiera y tomar mejores decisiones sobre cómo administrar mejor tus recursos.

Paso 2: Automatiza tus ahorros

El segundo paso para automatizar tus finanzas personales es automatizar tus ahorros. Esto significa que cada mes se transfiera una parte de tu dinero a una cuenta de ahorro o inversión, sin que tengas que hacerlo tú mismo. La automatización de tus ahorros es fundamental para lograr tus objetivos financieros y evitará que cuando vayas a ahorrar a fin de mes no te quede nada, ya que de esta manera estás aplicando el pre ahorro de forma automática.

Para hacer esto, debes elegir un objetivo de ahorro, es decir, una cantidad de dinero que quieres ahorrar cada mes o cada año. Puede ser un porcentaje de tu ingreso mensual (por ejemplo, el 10% o el 20%), o una cantidad fija (por ejemplo, 100 o 200 euros). Lo importante es que sea un objetivo realista y alcanzable, que no comprometa tu calidad de vida ni te genere estrés. Al automatizar el ahorro, establecemos un hábito que nos suele costar bastante por nosotros mismos.

Este plan de ahorro debe terminar al completar la tranquicuenta con el fondo de emergencia o colchón de tranquilidad.

Uso de distintas cuentas bancarias

Ya sabes que siempre te digo que no puedes tener una sola cuenta bancaria. Para una automatización efectiva, considera abrir distintas cuentas personales y el doble si tenemos un emprendimiento o un negocio, porque cualquier empresa debe tener cuentas separadas. Deberías tener una cuenta de gastos para tus necesidades diarias (todas tus compras y gastos diarios), una cuenta de ahorro para imprevistos, una cuenta de ahorro a medio plazo y una cuenta de ahorro a largo plazo.

También, según tu nivel de salud financiera, deberías considerar una cuenta de inversión. Distribuir tus ahorros en cuentas separadas te ayudará a tener un mejor seguimiento y evitar la tentación de gastar el dinero destinado al ahorro.

Una vez que tengas tu objetivo de ahorro, debes abrir una cuenta de ahorro o inversión donde guardar tu dinero. Puede ser una cuenta bancaria tradicional, una cuenta online o una app de inversión como Myinvestor e Indexa Capital. Lo fundamental es que sea una cuenta segura, rentable y con bajas comisiones.

Después, debes programar una transferencia automática desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorro o inversión. Puedes hacerlo desde la app o la web de tu banco, o desde la app de tu cuenta de destino. Lo ideal es que la transferencia se haga justo después de cobrar tu nómina o ingreso mensual, así te aseguras de ahorrar antes de gastar. Al automatizar estas transferencias, te asegurarás de que tus ahorros se destinen de manera regular y constante, sin que tengas que pensar en ello manualmente.

Recuerda revisar periódicamente tus objetivos de ahorro y realizar ajustes en tus transferencias automáticas si es necesario.

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Paso 3: Automatiza tus pagos

El tercer paso para automatizar tus finanzas personales es automatizar tus pagos. Esto significa que cada mes se paguen automáticamente tus gastos fijos o recurrentes, como el alquiler, la luz, el agua, el internet, el móvil, etc. Para esto ya sabes que siempre te recomiendo la segunda pata de la Tranqui cuenta, el Cojín de Ahorro multiplicado.

Para hacer esto, debes domiciliar tus recibos en tu cuenta bancaria o tarjeta de crédito o débito, pero la que has elegido para utilizar como cojín de ahorro multiplicado. Así, cada mes se cobrarán automáticamente de tu saldo, sin que tengas que hacer nada. Esto te ahorrará tiempo, dinero y posibles olvidos o recargos.

Recuerda que cada mes debes prorratear el pago de los recibos que no se cobran mes a mes, los trimestrales, semestrales, anuales, y enviar la cantidad de dinero automáticamente a tu cuenta del cojín de ahorro multiplicado, para que cuando lleguen los recibos haya dinero para pagarlos y volver a iniciar el flujo.

Simplemente, la domiciliación ya nos ayuda, al enfocarlo a la cuenta del cojín de ahorro multiplicado nos ayuda más y nos permite tener un control de gastos al detalle y un saldo mínimo para pagar nuestros gastos fijos. También puedes automatizar tus pagos con apps como Bizum, PayPal o Verse, que te permiten enviar y recibir dinero de forma rápida, fácil y segura. Así, podrás pagar tus compras online, tus suscripciones, tus cenas con amigos, etc., sin tener que usar efectivo o tarjetas.

Paso 4: Automatiza tus inversiones

El cuarto y último paso para automatizar tus finanzas personales es automatizar tus inversiones. Esto significa que cada mes se invierta una parte de tu dinero en diferentes instrumentos financieros, sin que tengas que hacerlo tú mismo. Está demostrado que a largo plazo, un ingreso periódico, utilizando la estrategia del DCA, aumenta la rentabilidad gracias al interés compuesto.

Para hacer esto, debes elegir un objetivo de inversión, es decir, una cantidad de dinero que quieres invertir cada mes o cada año. Puede ser un porcentaje de tu ingreso mensual (por ejemplo, el 10% o el 20%), o una cantidad fija (por ejemplo, 100 o 200 euros). Lo importante es que sea un objetivo coherente con tu perfil de riesgo, tu horizonte temporal y tus metas financieras.

Además de realizar transferencias automáticas, puedes aprovechar herramientas de automatización en fondos, carteras o roboadvisors. Estas herramientas te ayudan en la selección y el seguimiento de tus inversiones.

Los roboadvisors, por ejemplo, ofrecen asesoramiento financiero automatizado y gestionan tus inversiones de manera eficiente. Algoritmos sofisticados analizan tu perfil de riesgo, objetivos y horizonte de inversión para recomendarte las mejores opciones. Puedes programar contribuciones regulares a tu cuenta de roboadvisor y dejar que la plataforma se encargue del resto.

Otras herramientas de automatización permiten la gestión de carteras de inversión. Pueden ayudarte a diversificar tus inversiones, rebalancear tus activos y mantener un seguimiento constante de tu cartera. También puedes programar recordatorios y notificaciones para estar informado sobre el desempeño de tus inversiones.

En resumen…

Automatizar tus finanzas personales tiene muchos beneficios: te ayuda a ahorrar más dinero, a gastar menos, a invertir mejor, a evitar errores humanos, a simplificar tu vida y a lograr tus metas financieras.

Para automatizar tus finanzas personales solo necesitas seguir estos 4 pasos:

  • Automatizar tus finanzas personales
  • Automatizar tus ahorros
  • Automatizar tus pagos
  • Automatizar tus inversiones

Además, puedes usar apps y herramientas que te faciliten el proceso y te ofrezcan más opciones y seguridad. Esto te permitirá maximizar tus ahorros y controlar tus gastos.

¿A qué esperas para empezar a automatizar tus finanzas personales? ¡Hazlo hoy mismo y verás los resultados!


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