Fondos buitre: La guía definitiva para escapar de sus garras

¿Te imaginas a un matón de discoteca llamándote a las 3 de la mañana un sábado para recordarte que le debes 50 euros? Pues eso es lo que hacen la mayoría de las empresas de recobro, también conocidas como «fondos buitre».

Se dedican a comprar deudas (normalmente a precio de saldo) y luego acosan a los deudores para cobrarlas, a veces con métodos poco éticos (e incluso ilícitos o ilegales) que ni el mismísimo Darth Vader. 😠

Si estás pasando por esta situación, ¡tranquilo! No estás solo. Y créeme, sé de lo que hablo. He pasado por dos bancarrotas, y ya te adelanto que las agencias de recobro no son precisamente hermanitas de la caridad. Pero no te preocupes, que de todo se sale. 😉

En este artículo, te voy a dar una guía paso a paso para que puedas defenderte de las agencias de recobro en 2025 y proteger tus derechos (y tu salud mental, que ya bastante tienes con la crisis). 💪 Prepárate para convertirte en un maestro Jedi de las finanzas y mandar a paseo a esos buitres. 🦅

Aquí te dejo un adelanto de lo que vas a aprender:

• Qué son las agencias de recobro y cómo funcionan: Destapa el oscuro negocio de los «buitres» y entiende sus tácticas.
• Cómo actuar si te llaman por teléfono: Trucos ninja para que no te líen ni te saquen información.
• Qué hacer si te envían cartas amenazantes: No te dejes intimidar por el lenguaje apocalíptico. Aprende a distinguir una carta ordinaria de una certificada (y a usar la primera para envolver el bocata).
• Si contactan con tu familia, amigos o trabajo: Esto es ilegal. Descubre cómo pararlos en seco y denunciarlos.
• Cómo saber si estás en un fichero de morosos: Te enseñaré a escapar de las garras de ASNEF, RAI y compañía.
• Alternativas a las agencias de recobro: Negocia con el acreedor, recurre a la mediación o, si la cosa está muy chunga, acógete a la Ley de Segunda Oportunidad.

¿Te suena a chino mandarín? No te preocupes.

He creado una guía completa en Notion donde te explico todo con pelos y señales que te ayudará a defenderte de las agencias de recobro. Encontrarás ejemplos prácticos concretos, plantillas de cartas listas para usar, enlaces a recursos útiles actualizados y mucho más. ¡Es como tener un abogado anti-buitres en tu bolsillo! 💼 Y siempre actualizado. Deja tu email aquí y te la mando. 🚀

Y ahora, ¡al turrón! Vamos a ver cómo puedes convertirte en un maestro Jedi de las finanzas y mandar a paseo a esos buitres. 🦅

El origen de los problemas

Ya te he hablado de las comisiones en general y también de la comisión de descubierto en particular. Las comisiones por descubierto son algo que podemos reclamar, es algo que nos tienen que devolver, es un dinero que es nuestro y que nos tienen que pagar. Así que no dejes de hacer tu reclamación de estos importes.

Pero esto también se aplica cuando tenemos un préstamo, una financiación y dejamos por pagar alguna letra.

Tenemos lo que llaman en esos casos comisiones de demora y también eso nos lo tienen que devolver. Esto ya te lo explicaré en otro artículo o vídeo, pero hoy vamos a hablar de concretamente estás agencias de recobro que algunos dicen que son bufetes de abogados para darse más bombo, pero son agencias de recobros, buitres, usureros, que lo que van es a sacar dinero.

Ya sabes que siempre digo que tienes que tener un control de tus finanzas, un control de tus cuentas ¿estás en la zona negra o estás en la zona roja? ¿No sabes qué es la economía en tres zonas? Puedes verla aquí. ¿En qué zona estás? También puedes hacer el Test gratuito para saber tu nivel de salud financiera pinchando aquí.

Si tú estás en la zona negra o en la zona roja, posiblemente hayas tenido que dejar algún préstamo sin pagar. Bueno, nos ha pasado a todos. A mí me ha pasado, he estado debiendo muchos préstamos y es algo que hay que asumir, no podemos hacer otra cosa. Pero ahora, nos tenemos que planificar.

Tenemos que priorizar y pagar las que más nos interesan o las que tienen el interés más alto o las que, en ese momento, hayamos decidido.

Obviamente, hay que pagar las deudas que para eso las hemos cogido. Esto no es para librarte de las deudas, pero cuando hay situaciones fastidiadas, o insolvencia, igual que a los bancos les hacen, quitas, acuerdos y ventajas, pues lo mejor nosotros podemos beneficiarnos de alguna.

Vamos a entender, primero, cómo funcionan estas agencias de recobros para que entendamos cómo podemos tratar con ellos.

Agencias de recobro: ¿Quiénes son estos «pájaros» y cómo te «cazan»?

Antes de entrar en faena, es importante conocer al enemigo. Las agencias de recobro son empresas que se dedican a comprar deudas a otras empresas (bancos, financieras, etc.) a un precio muy bajo. Suelen comprar deuda ajena, de otras entidades financieras, de bancos y tarjetas de crédito, de créditos rápidos, microcreditos, etc. y luego se encargan de la gestión de cobro.

Y no las compran una a una no, compran paquetes de préstamos morosos, créditos que están en posición de mora, que la gente no está pagando ¿por qué? Porque no pueden, por lo que sea, cada uno tiene sus motivos. Y te preguntarás: «Pero ¿Es legal que mi banco haya vendido mi crédito o deuda a una agencia o fondo buitre de recobro?» Pues si mi joven padawan, lo es, quiza no sea ético pero si legal.

Supongamos que debes 1000 euros a un banco. El banco, cansado de perseguirte, decide vender tu deuda a una agencia de recobro por, digamos, 20 euros. ¡Sí, has oído bien! Esos buitres compran tu deuda por una miseria, y luego intentan sacarte hasta el último céntimo. 🤑

La agencia, ahora dueña de tu deuda, intentará cobrarte los 1000 euros (o incluso más, con intereses y comisiones) para sacarle un buen pellizco a la operación. Es como si te vendieran en el mercado de esclavos por cuatro duros… ¡y luego te pusieran a trabajar como un burro para que te pagues tu propia libertad! 😖

La realidad de las agencias buitre de recobros

Imagínate que compran un pack de 100 deudas de mil euros y las compran por mil euros. Es decir, 100 deudas, que cada una es de mil euros y ellos pagan mil euros por las 100. El banco, la entidad financiera que tenía estas deudas y que no cobraba, habría recuperado ya ese 1%. Y esta empresa es la que se come el marrón, la que se queda con todas esas deudas que no se pagan.

En cuanto esta empresa consiguiera recuperar mil euros de todo ese paquete, (repito: de todo el paquete), ya habrían amortizado su inversión (que eso es lo que es). Lo más sangrante es que ellos suelen ganar bastante más, porque suelen recuperar algunas partes de muchas, con lo cual siempre ganan y mucho, mucho beneficio.

Y las peores deudas, las que todavía no cobran, se las vuelven a vender ellos a otra agencia de recobros. Y así se las van pasando de unos a otros. Son agencias de usureros. Lo único que hacen es aprovecharse de las desgracias ajenas y sacar un beneficio pero abismal. Si has tenido alguna deuda, habrás visto que te han podido reclamar hasta seis entidades diferentes.

Además, no siempre en estas agencias de recobros todas las deudas que reclaman son legales. Hay veces que hay deudas que ya están abonadas total o parcialmente, hay deudas prescritas, hay deudas inexistentes o hay deudas que no son exigibles. Así que tienes que tener cuidado con las deudas que te piden. No siempre porque te las reclamen va a ser verdad.

Es bestial, es exagerado cómo trabajan estas agencias. Suelen usar tácticas agresivas para presionarte: llamadas a deshoras, cartas amenazantes, incluso contactar con tu familia o en tu trabajo (lo que es ilegal, por cierto). Pero no te preocupes, que la ley está de tu lado (al menos en teoría 😉).

¿Cómo consiguen mis datos personales las empresas de recobro?

En España, la cesión de datos a terceros para el recobro de deudas es legal, pero dentro de unos límites que han quedado plasmados en la Ley General para la Defensa de Consumidores y Usuarios 1/2007. Las agencias de recobro deben cumplir con la Ley Orgánica de Protección de Datos (LOPD), la RGPD, el Código Civil y la Ley de Defensa de Consumidores y Usuarios.

Así que, se considera legal que la empresa acreedora ceda los datos personales del deudor a la empresa de recobro con la finalidad de cobrar esa deuda. No obstante, tienen que respetar unos derechos y principios básicos. Se exige la firma de un contrato entre la empresa acreedora y la empresa de recobro para gestionar el cobro de esa deuda.

Además, la empresa acreedora debe tener tu consentimiento como deudor para el tratamiento de tus datos personales y muchas veces no es asi. estas empresas no pueden vulnerar la legislación de protección de datos ni saltarse a la torera las leyes que quieran. Si lo hacen pon una denuncia ante la agencia española de protección de datos. Si te acosan o te amenazan, ¡denúncialos!

Otro requisito es que esa deuda esté vencida, sea exigible y cierta. Si la deuda no existe o hay un proceso judicial pendiente para decidir la veracidad de la misma, no es posible incluir a esa persona deudora en un fichero de morosos ni reclamarle la deuda.

Si las empresas de recobros reclaman esa deuda, lo puedes denunciar ante la Oficina de defensa de los consumidores de la localidad donde te encuentres. Pero esto es todo lo que afecta a las empresas de recobros mientras no saquen una nueva normativa de protección de datos que les limite.

Cómo actuar ante el acoso de las agencias de recobro

Para empezar, te empiezan a llamar por teléfono, te llaman además de números diferentes de números móviles, de números fijos de distintas provincias, de distintas localidades, incluso de diferentes países. Y bueno, al principio te llaman de muy buenas formas, te empiezan a decir que tienes una deuda, que ellos van a cobrar y que como lo hacemos.

Si tú te niegas, empieza la fiesta. Empiezan a ponerse más serios, empiezan a amenazarte incluso y empiezan a llamarte de otra forma. Si una agencia de recobro te está haciendo la vida imposible, aquí tienes algunas estrategias para defenderte:

¿Suena el teléfono? ¡Que no te tiemble el pulso!

Suelen empezar con el tema de las llamadas en plan acosadores, en plan llamarte a las 8 de la mañana, a las 11 de la noche, los sábados, los domingos, etc. Esto, para empezar, es delito. Esto también es delito. No te pueden hacer todas estas llamadas, esto se llama acoso, pero claro, demostrarlo es difícil.

Si una agencia de recobro te llama, lo primero es mantener la calma. Respira hondo, cuenta hasta diez (o hasta cien, si lo necesitas) y recuerda que tienes derechos. Para empezar, no olvides que cuando te llaman por teléfono, eres libre de contestar o no. No tienes por qué contestar, y si contestas y te dicen: «Hola, le llamo de la…» Clinck, cuelgas y ya está, no pasaría nada.

Aquí tienes algunos consejos ninja para lidiar con las llamadas de los «cazarrecompensas» financieros:

• Graba la llamada: Si tienes una app para grabar llamadas (y si no, bájate una, que son gratis), actívala. Esto te servirá como prueba en caso de que la agencia utilice tácticas agresivas o ilegales. ¡Ojo! Tienes que avisar al interlocutor de que estás grabando la conversación o la grabación no será válida ante una denuncia.
• No des información personal: No confirmes ni desmientas que tengas una deuda. No des tu dirección, tu número de cuenta bancaria ni ningún otro dato personal.
• Pide que se identifiquen: Pregunta el nombre de la agencia, su CIF, su dirección y el nombre de la persona que te llama. Si se niegan a darte esta información, ¡desconfía!
• Exige que te envíen la documentación de la deuda: Esta es la frase mágica: «No tengo claro ni la cantidad ni el concepto por el cual se me reclama, así que les exijo que me manden de forma fehaciente, el acuerdo, convenio o contrato de la deuda que pretenden cobrar, y toda la documentación que verifique la vigencia, veracidad y cuantía de la deuda (facturas, contrato original, etc.)».
• Negocia un plan de pagos: Si la deuda es cierta y puedes pagarla, intenta negociar un plan de pagos que se ajuste a tus posibilidades. No te dejes intimidar y defiende tus derechos.
• Bloquea el número: Si las llamadas son repetitivas o te sientes acosado, bloquea el número de teléfono.
• Si te llaman a deshoras: Las agencias de recobro no pueden llamarte a cualquier hora. La ley establece unos límites. Si te llaman fuera de esos límites, ¡denúncialos!
• Denuncia el acoso: Si la agencia utiliza tácticas abusivas, denuncia el acoso ante la Agencia Española de Protección de Datos (AEPD), la Oficina de Consumo o el juzgado.

Aparte de esto, tienes que tener claro que, si no tienes la deuda, les puedes pedir que te borren directamente de ese listado que tengan, de sus datos. Te voy a dejar una guía, una especie de manual de esta solicitud, para que sepas cómo tienes que rellenarla y enviársela. Es de la agencia española de protección de datos y te tienen que borrar, o al menos, es lo que tendrían que hacer, si no tienes esa deuda ya con ellos.

En el caso de que la tengas, bueno, para empezar, es la que te digo: Graba siempre las llamadas si es que se la coges, que yo prefiero no hacerlo y que si quieren decirte algo, que te lo digan por escrito y de forma fehaciente. Mientras no sea así, no te preocupes. Puedes utilizar aplicaciones gratuitas, tanto de android, como de iOs. Si pones «call recorder», te van a aparecer muchísimas.

Si te empiezan a acosar por teléfono, usa una aplicación como TrueCaller para que les bloquee (puedes ver el vídeo aquí), pero vamos, hay mil más y son todas muy parecidas. E incluso en tu teléfono móvil, sin ninguna aplicación, tienes la opción de bloquear números.

TrueCaller, te permite grabar las llamadas, (en la parte premium) y además te identifica (totamente gratis) y bloquea a muchos números que han sido detectados por muchos usuarios de la aplicación como spammers, como organizaciones buitres automáticamente (aquí te piden la premium otra vez, pero puedes bloquearlos directamente desde tu teléfono móvil como te digo).

En el caso de que les cojas la llamada, como te he dicho antes tienes que exigir que te envíen toda la documentacion de la deuda, sin aceptar o negar si es cierta. Una vez te dicen: «mire le llamo de tal sitio y tiene usted una deuda con nosotros o porque nosotros la hemos comprado de no sé dónde, no sé cuánto…» apunta esta frase, porque esta frase es la que les tienes que decir:

«No tengo claro ni el concepto, ni la cantidad que se me reclama así que, en base a eso, les exijo, que me manden de forma fehaciente, el acuerdo, convenio o contrato de la deuda que pretenden cobrar. El contrato que firmáramos cuando cogí ese servicio, ese préstamo o lo que fuera y toda documentación que tengan sobre la vigencia, la cuantía y la veracidad de la deuda».

La mayoría de las veces no tienen ni siquiera esto (los que te llaman suelen ser teleoperadores) y sin eso, no te podrían demandar, con lo cual, directamente te van a tachar o van a seguir llamándote intentando otra vez lo mismo. Pero bueno, si tú les dices esto, seguramente ya también cambien el procedimiento contigo.

Y, si quieren algo, te tienen que mandar eso de forma fehaciente y son ellos (esto es fundamental) los que tienen que demostrar que tú tienes esa deuda. No eres tú el que tienes que demostrar si la tienes o no la tienes. ¿Qué quieren comunicarse contigo? Pues que lo hagan de manera fehaciente, sea o no, cierta la deuda o sea, la tengas o no la tengas.

• Si la deuda no es cierta, como te digo te voy a dejar aquí abajo la carta de cancelación para que se la mandes y con eso, ya tendrían que eliminarte.
• Si es cierta, tienes que llegar a un acuerdo de pago con ellos. Intenta que te hagan una quita, como te digo, a cambio de un programa, un calendario de pagos lo más rápido que puedas.

Como el acoso, telefónico o no, es ilegal, para esto de las llamadas, necesitas pruebas, como son estas grabaciones de las llamadas o fotografías o capturas de los registros de llamadas. Llama a tu compañía telefónica y que te mande un listado de las veces que te ha llamado X número o que te digan cómo sacarlo tú, a través de internet.

Con esas pruebas tendrías que ir al juzgado de tu zona y denunciar. Eso si es cierta. Y si no es cierta, pues tienes también que ir a la agencia española de protección de datos, para que te borren de estos listados. Te voy a dejar también aquí abajo un escrito para que rellenes y hagas este procedimiento y desistan de acosarte.

Recuerda: si no te identifican, no les des información y si te amenazan o te insultan… ¡cuelga! No tienes por qué aguantar sus faltas de respeto.

Si te envían cartas amenazantes…

Te van a empezar a llegar cartas a tu domicilio. Cartas que son cartas habituales, normales, como cuando te mandan una carta del banco. Cartas que no son certificadas con lo cual, esas cartas no valen para nada. Son cartas que nos han mandado de una forma no fehaciente con lo cual, no valen para nada.

¿Qué puedes hacer con esas cartas? Bueno pues, una opción es tirarlas a la basura, pero yo te recomiendo que hagas una de estas dos cosas que son mucho mejores. Primero, las rajas bien para que no se vea ningún dato y las echas en un depósito de reciclaje, que seguro que tienes alguno en tu localidad, para que, por lo menos, reciclemos el papel.

La otra es hacer como hacía yo. Cortas los papelitos y te los pones en el teléfono para tomar notas cuanto te llame alguien o para que no se me olvide nada de lo que tienes que decir a estos cansinos. Todo con una carta de estas agencias de recobros, eso es lo más útil que puedes hacer con estas cartas. No valen para nada más.

Si quisieran hacer algo serio, si te quisieran llevar a los tribunales que, como te digo, es lo que tendrían que hacer, tiene que ser siempre un burofax o una carta certificada y no lo van a hacer, la mayoría porque no les interesa, primero por las cuantías y segundo por lo que tiene detrás.

Si un juez te lleva a juicio y demuestras que tú no puedes pagar y, si no lo estás pagando es porque no lo puedes pagar, te van a embargar una parte proporcional. Una parte que es el 30% de todo aquello que pase del salario mínimo interprofesional, o sea ridículo. Estas agencias no suelen preocuparse por eso.

Les lleva muchísimo tiempo para recuperar casi nada y para eso van a recuperar de otros que no les cueste tanto esfuerzo. En el caso de que lo hicieran, bueno pues ahí ya sí deberíamos intentar llegar a un acuerdo con ellos, un acuerdo de pagos o, incluso, un acuerdo para que nos hicieran una quita, a cambio de hacerle un programa de pagos agresivo.

Es decir, pagar todo lo que puedas, dedicar todo aquel ingreso que te llegue, siempre sin dejar de dar de comer los tuyos. O sea, no dejes de dar de comer, ni de vestir a los tuyos por estos usureros, por estos buitres. Nunca hagas eso. Pero todo el dinero que puedas arañar, si haces un plan de pagos con ellos y llegas a un acuerdo para que te hagan una quita, se lo pagas.

Normalmente, suelen estar muy por la labor, porque es la que te digo, aunque recuperen solamente una décima parte de lo que tú les debes, a ellos les interesa, porque van a recuperar más de las otras deudas. Pero siempre que te lo confirmen por escrito, que las palabras se las lleva el viento después de cobrar.

Recapitulando:

• Distingue entre carta ordinaria, certificada o burofax: Solo las cartas certificadas o los burofaxes tienen validez legal.
• Lee la carta con atención: Comprueba quién la envía, qué te reclaman y cuánto te piden.
• Comprueba la fecha de la deuda: Asegúrate de que la deuda no ha prescrito.
• Verifica que la deuda es real: A veces, las agencias de recobro se equivocan o intentan colar deudas falsas.
• Guarda una copia de la carta: Escanéala o hazle una foto con el móvil.
• Responde a la carta: Si la deuda es cierta, contacta con la agencia para negociar un plan de pagos. Si la deuda no es cierta o ha prescrito, envía una carta (burofax o carta certificada) reclamando la cancelación de la deuda.
• No te dejes intimidar: Las agencias de recobro suelen usar un lenguaje amenazante para asustarte.

Si contactan con tu familia, amigos o trabajo…

Bueno ahora viene ya un tema más peliagudo y es cuando empiezan con este tipo de llamadas a nuestros familiares, amigos, vecinos, e incluso a nuestra empresa, donde estamos trabajando. Esto, como te digo, es ilegal, pero es más complicado ya demostrarlo.

Si nosotros lo tenemos fastidiado, poder demostrarlo con un amigo, un vecino, un familiar, incluso con nuestra empresa, es más complicado aún. ¿Qué necesitaríamos? Bueno pues, como te digo, al ser ilegal, te voy a dejar el mismo escrito para que lo hagas. Te voy a dejar, tanto la carta modelo, como una guía de cada una de las cartas.

Con eso te servirá para que eliminen los datos ajenos y dejen solo los tuyos. Porque no tienen que tener datos de tu mujer, de tu tío, de tu hermano, de tu primo, de tu madre, de tu padre, ni mucho menos, de vecinos y que decir de tu empresa. Ellos no tienen derecho a tener estos datos asociados a tu deuda.

Estas pruebas podrían ser las grabaciones que tú hayas hecho. En el caso de un amigo, vecino, familiar, tendrías que pedirles que instalarán esta aplicación para grabar las llamadas y, además ellos, al no ser la persona titular de la deuda, tendrían que decir al interlocutor, es decir, a estas empresas, que les van a grabar.

Generalmente, en cuanto les digan esto van a colgar. Incluso en caso de que lo dijeras tú, «que sepas que te voy a grabar la llamada yo también», que es como suelen empezar ellos: «vamos a grabar esta llamada por calidad». «Bueno pues, por calidad, yo también voy a grabar la llamada que lo sepas tú». En cuanto les digas esto, generalmente, van a colgar.

Familiares o amigos estás obligado a que se lo digan, porque la deuda no es suya, sino tuya. Así que ellos serían terceros, tendrían que informar al interlocutor de que van a grabar. También nos pueden dar un testimonio o una declaración jurada de que han recibido estas llamadas, pero bueno pues lo que te digo, siempre es más difícil de confirmarlo de cualquier forma con todas estas pruebas.

Con todas estas pruebas acude al juzgado de tu zona y a la agencia española de protección de datos. No dejes de hacerlo, no te dejes amedrentar por estos buitres. Hay un montón de sentencias favorables a favor de los usuarios ahora mismo, porque, es exagerado lo que hacen estas agencias.

Y el problema es que, usan esa presión psicológica que meten a las personas y juegan con el miedo para que logres pagar, incluso algo que, en muchas ocasiones, ni siquiera debes. Así que no te dejes amedrentar por ellos y, por supuesto, nunca dejes de dar de comer, ni de vestir a los tuyos por pagar estos buitres. Recuerda:

• Infórmales de que es ilegal: Explica a tu entorno que la agencia no puede contactar con ellos sin tu consentimiento.
• Reúne pruebas: Guarda los mensajes o correos electrónicos que la agencia haya enviado a tu entorno.
• Envía un escrito a la agencia: Exige que cesen en su acoso y que no contacten con tu entorno.
• Denuncia a la agencia: Denuncia el acoso, puedes presentar una queja ante la AEPD, la Oficina de Consumo o el juzgado.
• Informa a tu empresa: Si te han llamado al trabajo, habla con tu jefe o con el departamento de recursos humanos.

Desmontando las «amenazas» de los cobradores de morosos

Cuando hablamos de empresas de recobro, como actuar es la clave. No hay que dejarse asustar por sus «amenazas», de hecho, vamos a ver algunos mitos. Las agencias de recobro suelen usar «amenazas» para asustarte, pero muchas de ellas son falsas o ilegales. En el vídeo te comento unas cuantas, pero te dejo otro par interesantes:

Difamación: No pueden revelar tu deuda a terceros sin tu consentimiento

Cuando dices que no puedes pagar, empiezan a utilizar amenazas como, por ejemplo, que van a decir a cualquiera que tienes una deuda o que eres un moroso. Amenazan con decírselo a tu familia, a tu pareja, familiares más o menos cercanos e, incluso, vecinos y hasta tu empresa donde estés trabajando, a tu trabajo. Y lo hacen, que es lo peor, como hemos visto antes.

Aquí, lo primero que tenemos que hacer es decir, «vamos a ver amigos, lo primero esto es ilegal. Esto es ilegal basándonos en el artículo 18 de la constitución española y con base en el artículo 10 de la ley orgánica de protección de datos«. ¿Por qué? Bueno, el primero es el derecho del honor de la intimidad y de la propia imagen y el segundo es el deber del secreto.

Así que, si ellos quieren dar nuestros datos y decir a la gente que nosotros tenemos deudas pendientes, incluso de cuánto es la deuda o qué deuda tenemos, que sepan que es ilegal y atenta contra la dignidad. Coméntaselo en esa llamada y verás como ya cambian, por lo menos, esa amenaza y empezarían con otra.

Amenaza de embargo: Solo un juez puede embargarte, y para ello debe haber un proceso judicial

Otra de las clásicas es que te van a embargar. Bueno pues, para embargarte, primero tienen que pasar dos cosas. Solo te puede embargar un juez o sea que no te pueden embargar tan fácilmente como intentan hacerte creer. Y si quieren iniciar ese proceso para que el juez te embargue, tendrían que iniciar un proceso judicial y avisarte, de una forma fehaciente, cosa que no van a hacer contigo.

Amenaza de juicio: Si te quieren llevar a juicio, deben notificártelo de forma fehaciente (no por teléfono o carta ordinaria)

Esta es la siguiente lógica a la anterior, que van a llevarte a juicio si no pagas (que están en su derecho). Esto tampoco es necesariamente cierto. Lo usan como amenaza, pero en función de la cuantía, muchas veces no les interesa y otras no se molestan en hacerlo y si no recuperan nada, vuelven a vender la deuda, como hemos visto antes.

Si quieren llevarte a juicio realmente, te lo tienen que notificar de forma fehaciente. No por llamadas o cartas corrientes. Además, ningún banco, financiera o fondo buitre te va a llevar a juicio por una cantidad inferior a 2.000 € porque pagarían más de lo que sacarían.

El objetivo primordial de las agencias de recobro es reclamar al deudor el pago de las deudas contraídas con el acreedor. Hay que tener en cuenta que los intereses de demora de los contratos de préstamo personal no pueden ser más de dos puntos que los intereses normales del crédito, según una sentencia del Tribunal Supremo.

Así que si dicen que te van a llevar a los tribunales diles: «por favor llévame cuanto antes y deja de llamarme, llévame a los tribunales y allí lo pagamos», que, por otro lado, es lo que tendrían que hacer. De forma que si te amenazan con que te van a llevar a los tribunales, les dices: «bien pues llévame los tribunales y allí hablamos todo lo que tengamos que hablar».

¿Cómo reclamar tus derechos?

Tenía una guía en PDF de 4 páginas, pero lo he actualizado y ampliado y he preparado una guía en Notion mucho más fácil de leer y más interactiva. En ella te incluyo las cartas modelo y las guías para que sepas como rellenarlas, que son muy sencillas y vas a ver que vas a poder montar tu propia defensa contra estos usureros. ¿A qué esperas para protegerte de los ‘buitres’ financieros? 🦅

Con mi guía interactiva en Notion tendrás todas las herramientas necesarias para enfrentarte a las agencias de recobro:

✔️ Trucos probados para evitar el acoso.
✔️ Plantillas listas para enviar.
✔️ Todo explicado paso a paso y siempre actualizado.

Y por supuesto te la doy gratis, que si estás aquí ya tienes suficientes problemas. Solo dime donde te la mando:

Por supuesto, lo mejor es no llegar a tener deudas, pero todos sabemos que pasamos por situaciones que no podemos evitar, así que hay que ir sobrellevándolas como podamos. Habrá que hacerse ese calendario de pagos, priorizar unos sobre otros y ver cuál vamos a pagar primero. Desde luego no te vengas abajo, no te hundas.

Y si te toca ir a juicio, que sepas que se puede otorgar un poder de pleitos en notario (35-50 €) o gratis en la web del ministerio de justicia. Obviamente en la notaría no te dan esa información. Se puede evitar pagar esos poderes si alguien está reclamando temas hipotecarios o temas de créditos abusivos o tarjetas revolving.

¿Cómo negociar con las agencias de recobros?

Te lo he dicho ya varias veces pero te lo repito. Si la deuda es cierta, puedes intentar negociar con la empresa de recobro de deudas para llegar a un acuerdo. A veces, están dispuestas a hacer una quita a cambio de un pago rápido, ya te digo que con recuperar una parte hacen un buen negocio para ellos. Pero ¡ojo! Exige que cualquier acuerdo quede por escrito.

Muchas veces lo único que quieren es pillar tajada y te ofrecen verbalmente quitas jugosas para que tú realices pagos y una vez pagados, no te eliminan la deuda.

Alternativas a las agencias de recobro

Si tienes deudas y no puedes pagarlas, hay alternativas a las agencias de recobro:

• Negocia con el acreedor: Contacta directamente con la empresa a la que le debes el dinero e intenta negociar un plan de pagos.
• Mediación: Un mediador puede ayudarte a ti y al acreedor a encontrar una solución. Hay mecanismos extrajudiciales de mediación.
• Acude a una asociación de consumidores: Organizaciones como la OCU pueden asesorarte y ayudarte a defender tus derechos.
• Concurso de acreedores (Ley de Segunda Oportunidad): Si tus deudas son muy elevadas, puedes acogerte a la Ley de Segunda Oportunidad para exonerarte de ellas.

Consejos para evitar las deudas (y el acoso de las agencias de recobro)

• Crea un presupuesto: Controla tus gastos y ahorra.
• No gastes más de lo que ganas: Parece obvio, pero mucha gente se lo salta.
• Negocia con tus acreedores: Si tienes problemas para pagar, habla con ellos antes de que la deuda acabe en manos de una agencia de recobro.
• Busca ayuda profesional: Si te sientes perdido o abrumado, un asesor financiero o un abogado pueden ayudarte.

En resumen…

Léete y vuelve a ver este vídeo, porque te doy muchas pautas y te aseguro que todas funcionan. Las he probado yo así que son ciertas. Por cierto, sabes ¿Cuándo Prescriben Las Deudas en España? ¿Has oído hablar de la Ley de Segunda Oportunidad? Tienes muchos más vídeos en este blog que te van a ayudar, así que no desesperes. De todo se puede salir. Yo he salido y si yo he salido, tú puedes salir.

¡Y hasta aquí la guía definitiva para enfrentarte a las agencias de recobro! Recuerda, mi joven padawan: no estás solo en esta batalla. Si sigues mis consejos, podrás defenderte de los buitres, proteger tu dinero y tu tranquilidad (que no tiene precio). Ante todo no te dejes amedrentar. Todo tiene solución menos la muerte.

Si te queda alguna duda sobre Cómo Actuar Ante el Acoso de las Agencias de Recobro, ¡déjamela en los comentarios! Estaré encantado de tratar de ayudarte. Y si te ha gustado el artículo, ¡compártelo en redes sociales, por whatsapp, por email… para que llegue a más gente! Así, entre todos, podemos acabar con el acoso de las agencias de recobro. 😉