¿Tu banco es tu amigo? ¿Te envía memes por WhatsApp? ¿Compartís selfies en Instagram? ¿Te llevas a tu gestor de cuentas a cenar los viernes? ¿Se preocupa más por ti que tu madre? ¿Le cuentas tus secretos más íntimos? O lo que es más importante, ¿lo hace él contigo? Si has respondido que sí a alguna de estas preguntas, necesitas un chute de realidad (y un buen asesor financiero, que NO sea tu banco).
Spoiler: no. Aunque te ofrezcan caramelos de marca blanca, una air fryer de mercadillo o financien la tostadora de tu cocina, el objetivo de cualquier entidad financiera es uno: ganar dinero a tu costa. Deja de pensar que el del banco vela por tus intereses. Su objetivo es colocarte productos (y cuanto más caros y complejos, mejor para ellos).
En este artículo voy a destapar las prácticas más comunes de los bancos, desde productos financieros tóxicos hasta sus estrategias más cuestionables. Porque sí, quizá tu banquero sonríe mucho, pero siempre juega para su equipo (que, por otro lado, es normal). ¡Prepárate para abrir los ojos! Si después de leer este artículo prefieres creer en unicornios, es tu decisión, por supuesto.
El mito del asesor financiero y otros abusos bancarios
La idea del “asesor financiero” suena bien, ¿verdad? Alguien que te guía y te ayuda a tomar decisiones inteligentes sobre tu dinero. De hecho, fuera de España es una figura habitual. Aquí en España, como somos amigos de lo gratis, buscamos en el banco a quien nos diga donde invertir, en qué y como asegurar nuestra jubilación. Pero ¿adivina qué? Esa imagen es más falsa que un billete de tres euros.
La mayoría de los empleados de banca son comerciales cuyo trabajo principal es vender, no asesorarte, eso tiene un precio. Pero ojo, no todos los banqueros son unos chorizos. Vale, lo reconozco, quizá estoy generalizando un poco. Obviamente, cada entidad financiera también fomenta esto más o menos según sus políticas particulares.
Todos lo que te ofrece una entidad bancaria son productos diseñados para que el banco gane pasta (y para que tú, como consumidor, la pierdas), o son mucho más caros que opciones más completas, como el seguro de hogar de las hipotecas, o tienen más comisiones, o estas comisiones excesivas no tienen ningún sentido, como la comisión de mantenimiento, etc.
Y no, no siempre entienden lo que venden. Sueltan palabros como “swaps”, “derivados”, “hipoteca multidivisa” y “productos estructurados” que parecen sacados de un manual de física cuántica y que no son para tu beneficio, sino para el suyo.
¿No puedes pagar algo? No hay problema, pide un crédito que, según a quién, dónde y como se lo pidas, sabes que muchos son considerados usura y no lo digo yo (que también) sino los jueces, que hasta desafían al tribunal supremo cuando favorece a la banca de una forma tan descarada.
Ah, y no te dejes engañar por el traje y la corbata (su uniforme, no lo olvides): muchos de estos empleados tienen sueldos bajos (mileuristas) y una formación financiera limitada. Está claro que han sabido hacer marketing, pero eso no significa que sean unos genios de las finanzas. ¿Te suena “confiar en el ciego para que te guíe”? Pues eso.
Pero entonces, ¿no son asesores financieros? ¿Sabes más tú de finanzas que el del banco? Pues no te conozco personalmente, pero apuesto a que sí. Solo por estar leyendo este artículo (y este blog) ya significa que te preocupas más de tu dinero que el 90 % de la población.
Casos reales de abusos bancarios que impactaron a millones
Te voy a contar algunos de los ejemplos más escandalosos que te harán replantearte todo. Por supuesto hay muchos más, puedes contarme los que más te han dolido en los comentarios. Y cuando nos colocan estos mega productos, ni siquiera tiene que ser a mala idea (que en muchos casos sí), sino muchas veces porque desconocen de lo que hablan y recomiendan (que casi es peor):
- Preferentes
Prometían seguridad y altos rendimientos, pero resultaron ser un fraude que arruinó a miles de familias. Y sí, muchos ni siquiera sabían lo que firmaban y otros no sabían lo que vendían (que no digo que esto sea bueno, sino lo contrario). - Cláusulas suelo
Limitaban lo que podías ahorrar con las bajadas de intereses, mientras ellos se llenaban los bolsillos en las subidas (y con la ley en la mano, gracias a papa estado). Y si eras afectado, reclama o lo pierdes (vamos, no lo recuperas) la devolución de lo que pagaste de más. - Tarjetas revolving
Con intereses que harían sonrojar al Tío Gilito, estas tarjetas convierten una deuda pequeña en una bola de nieve imparable, pasándose la transparencia y los derechos de los consumidores por el arco del triunfo. El interés compuesto a su servicio (y en tu contra). - Hipotecas subprime
¿La crisis financiera de 2008? Sí, también fue culpa de los bancos, gracias a estas hipotecas de alto riesgo. Lo vendían como la oportunidad de tu vida; resultó ser la ruina de muchos. - Gastos de hipoteca
Quieres una casa y pides un préstamo hipotecario. Mientras tú pagabas por gestorías y papeleos (hasta las fotocopias), ellos seguían aumentando sus beneficios. Una práctica abusiva que, aunque ilegal, aún toca reclamar para cobrar.
La banca siempre gana (y tú, siempre pierdes)
Y cuando la cagaron, ¿quién pagó la fiesta? ¡Adivina! Nosotros, claro. Y ellos protegidos por contrato, aunque el banco de España y los abogados expertos digan que son cláusulas abusivas. La creatividad de los bancos no tiene límites. Aquí algunos ejemplos recientes que demuestran su “innovación”:
- Venta de deudas a fondos buitre: Si tienes una deuda con ellos y, por el motivo que sea no puedes pagar, en lugar de ofrecerte facilidades, venden tu deuda a un fondo buitre por una fracción de su valor, en lugar de ofrecerte a ti esa quita, que a ellos les costaría exactamente lo mismo. Adivina quién se queda con las migajas… no eres tú.
- Trabas para reclamar: Cuando vas a presentar una reclamación o una queja, te ponen una gincana en la que tengas tú que presentar papeles demostrando sus prácticas abusivas, firmados con sangre de vírgenes, mientras haces el pino puente, una noche de luna llena en un martes de un año bisiesto. Un laberinto burocrático diseñado para que te rindas antes de conseguir justicia.
- Socialización de pérdidas y privatización de ganancias: Cuando pierden dinero los pobres banqueros, los ciudadanos rescatan al banco. Pero si hay beneficios, esos se los quedan ellos. ¡Un negocio redondo!
¿Hay Esperanza? Fintech y Neobancos al Rescate
Por suerte, el mundo financiero ha cambiado. Las fintech y los neobancos ofrecen alternativas más éticas y transparentes. Desde cuentas sin comisiones hasta préstamos más justos, estas nuevas opciones están revolucionando el sector con un servicio más transparente y humano.
Si aún no conoces sus ventajas, este es el momento de empezar a investigar. Descubre qué neobanco se adapta mejor a ti.
¿Y en otros países qué? (Que esto no solo es Marca España)
No creas que esto es exclusivo de España, vamos a ver algunos ejemplos internacionales. En países como Estados Unidos, la burbuja inmobiliaria y los escándalos de Wells Fargo han hecho historia. Y en el Reino Unido, los seguros de protección de pagos (PPI) fueron otro ejemplo de cómo la banca puede abusar de sus clientes. Este es un problema global que requiere soluciones globales.
¿Cómo protegerte de los abusos bancarios hoy mismo?
¿Qué puedes hacer para no depender de ellos?:
- Infórmate
Lee blogs como este y busca fuentes fiables. Saber es poder. - Comparte
Busca alternativas más éticas. Las fintech y neobancos son un buen punto de partida. - Haz el test de salud financiera
Descubre en qué nivel están tus finanzas y qué puedes hacer para mejorar. En menos de 10 minutos sabrás si necesitas un plan urgente o solo ajustar pequeños detalles. Además, te mandaré consejos ninja para que no se te escape nada. Hazlo ahora gratis.
¿Quieres que te sigan tomando el pelo, o quieres tomar el control de tus finanzas?
No voy a ser yo quien te diga (o sí) que “tu amigo, el del banco” a lo mejor no lo es tanto. Quizás no te recomienda lo mejor para ti, sino para quien le paga a él. Seamos sinceros, el banco no es tu enemigo, pero tampoco tu amigo. Es una empresa que busca maximizar beneficios. Es un proveedor de servicios más y tenemos que comparar opciones y cambiar de banco si encuentras uno mejor.
¿Que tu caso es diferente? Chupi, ole tú. Pero el 99.9% de los que me han dicho esto, entraban en alguno de los casos que te he contado (y muchos en varios). Tampoco pretendo que mañana salgas a la calle con horcas y antorchas para ir a quemar los bancos y las entidades de crédito.
Lo que pretendo es que te des cuenta de que no tienes que dar por cierto lo que lleva mucho tiempo dándose por cierto o lo que se fomenta como cierto por parte de papa estado. Y aunque no podemos cambiar el sistema financiero de la noche a la mañana, sí podemos tomar decisiones más inteligentes sobre nuestro dinero e incluso ser nuestro propio banco.
Ya te conté hace algún tiempo que cada moneda es un voto que decides cómo gastar o dónde depositar es un voto. Vota por tu bienestar, no por el de ellos. Hace tiempo no teníamos otra opción, pero desde el surgimiento de las fintech y los neo bancos, tenemos opciones más que interesantes para cualquier situación y perfil.
Lo mejor es conocer todas las opciones, combinar banca tradicional con neobancos y sobre todo, no acomodarte. Así que infórmate, aprende, compara, decide, protege tus derechos. Tú eres el dueño de tu dinero. (y de tu futuro financiero) y te aseguro que nadie lo va a cuidar como tú.
