¿Harto de que te vendan la moto sobre bancos online que parecen sacados de un cuento de hadas? ¿Te gustaría saber qué hay detrás de esa fachada de colores y diseños minimalistas? Hoy vamos a hablar de N26, que promete revolucionar tus finanzas. Olvídate de cuentos de hadas y de promesas vacías, aquí vamos a hablar claro y sin rodeos.
Pero ojo, que aquí no voy a regalar oídos ni a soltar topicazos de influencer financiero. Aquí vas a ver la cruda realidad: lo bueno, lo malo y la verdad que no te cuentan sobre este banco. Y para que te enteres bien, te lo voy a contar desde mi experiencia personal, claro, directo y sin pelos en la lengua.
Porque si algo he aprendido en este mundo del dinero es que lo que suele relucir, no siempre es oro. Y los bancos, por mucho que se vistan de modernos y digitales, siguen siendo entidades que buscan ganar dinero (a tu costa, por supuesto).
Así que, si estás pensando en abrir una cuenta en N26 (o ya eres cliente, pero te sientes más perdido que Spiderman en un descampado), este artículo es para ti. Prepárate para un viaje sin filtros por la realidad de este banco, donde descubrirás tanto sus ventajas como sus desventajas (y la letra pequeña que siempre esconden).
Porque como dijo el tio Ben a Spiderman, un gran poder conlleva una gran responsabilidad. Así que voy a darte el poder del conocimiento a ti, para que luego seas tu el que decida.
¿Listo para descubrir si N26 es el banco que te mereces? ¡Pues al turrón!
N26: Un banco digital que ya no es tan nuevo (pero sigue dando que hablar)
N26 es un banco 100% digital con sede en Alemania que opera a través de una app móvil (y también puedes usarlo desde tu navegador, aunque a mí me resulta más cómodo desde el móvil, pero allá cada cual, a algunos les gusta la pizza de piña). Olvídate de sucursales físicas, de colas interminables y de empleados con caras largas.
Aquí, todo se hace desde tu móvil, desde el sofá de tu casa o desde donde te plazca (siempre y cuando tengas conexión a internet, claro). Y esto, aunque parezca una tontería, tiene muchas ventajas (y también algún inconveniente, pero de eso ya hablaremos después). Pero eso no le resta seriedad, ya que puedes verles en la lista de instituciones financieras del Banco de España.
Es como si un banco tradicional se quitara el traje y la corbata, se pusiera unas zapatillas y un chándal y se fuera a currar desde la playa (o desde el sofá de su casa). Más moderno, más cool, más digital… ¿Pero es realmente mejor?
La historia de N26 (que a mí me mola saber de dónde vienen las cosas) comenzó en 2013 con la idea de dos emprendedores alemanes hartos de ver que la banca no se adaptaba al siglo XXI, así que decidieron crear algo nuevo y diferente. Su objetivo principal era crear un banco que fuese fácil de usar, transparente y sin comisiones abusivas. Y desde entonces ha ido creciendo como la espuma.
Hoy en día, N26 es uno de los bancos digitales más populares del mercado, con mas de 8 millones de clientes por toda Europa (y ya han empezado a liarla en Estados Unidos). Y, ojo al dato, están trabajando para desembarcar en Brasil. Y es que ya te digo, en este mundo donde ya nadie pisa las sucursales y todo se hace por internet, este tipo de entidades fintech o neobancos está ganando mucho terreno.
Yo soy cliente de N26 bank desde hace años. De hecho, si me lees habitualmente verás que vengo recomendandoles desde hace años y que lo uso en mi estrategia de cuentas y demás. Pero mira tu por dónde, que no había hecho una reseña de N26, así que, aquí la tienes.
Pero, ¿es realmente tan bueno como lo pintan? Pues, como en la vida, hay luces y sombras, y yo te las voy a mostrar sin trampa ni cartón.
¿Para quién es N26? (el test de “afinidad” que no te cuentan)
Si crees que N26 es la solución universal para todos los problemas financieros, ¡cuidado! No te dejes engañar por el canto de sirena de la publicidad. Este banco es genial para algunos perfiles, pero no es la panacea para todos. N26 es como ese amigo que es genial en algunas cosas y un poco desastre en otras.
Por mi experiencia personal (que es lo que siempre comparto contigo), N26 es para ti si:
- Eres un nómada digital o un viajero frecuente: Sus tarjetas no tienen comisiones por pagos en el extranjero y, además, con algunas cuentas puedes sacar dinero del cajero sin coste en cualquier parte del mundo. Si eres de los que se pasa la vida con una mochila en la espalda, este banco es para ti. La app te permite tener el control de tus gastos desde cualquier lugar del mundo (pero luego tienes que declarar tus ganancias al volver a España, ¡que no se te olvide!).
- Eres autónomo o freelance: Con N26 Business puedes separar tus finanzas personales de las de tu negocio (algo que siempre recomiendo) de una manera rápida y sencilla, controlar tus gastos y tener la contabilidad más organizada que la agenda de un ministro. Aunque no tenga cuentas a nombre de empresa, te puede servir para tenerlo todo controlado en tu día a día (pero cuidado, porque no es una cuenta de empresa como tal).
- Te gusta la tecnología y lo fácil: La app de N26 es muy intuitiva y sencilla de usar. Podrás hacer todas tus gestiones desde el móvil, sin tener que ir al banco (ni tener que aguantar al empleado de turno que, la mayoría de las veces, no tiene ni idea de finanzas).
- Buscas una cuenta sin comisiones (pero sin que te den gato por liebre): Si quieres evitar las comisiones abusivas de los bancos tradicionales y buscas una cuenta gratis, N26 puede ser tu solución (aunque como veremos después, algunas operaciones conllevan una comisión).
- Quieres tener control total de tu dinero: Si quieres ver tus ingresos y gastos al detalle, poner límites de gasto, controlar tus movimientos, N26 te dará las herramientas para ello. Pero si eres como yo, que te gusta tener todos los detalles de todos los bancos y cuentas, puedes usar mi plantilla de Notion, por ejemplo.
Pero como en la vida no todo es color de rosa, también te voy a decir a quién no le recomiendo N26.
Si eres de los que prefieren ir a la sucursal y hablar con una persona (eres de los que prefiere el trato personal) y no te fías de los bancos online o si eres de los que acumulan efectivo debajo del colchón, en una caja fuerte o no vas a viajar o hacer transferencias fuera de la zona euro, a lo mejor N26 no es la mejor opción para ti.
N26: Opiniones SIN Filtro (Ventajas y Desventajas) ✅❌
Vamos a poner las cartas sobre la mesa. N26 tiene muchas ventajas que me han convencido (a mí y a miles de usuarios), pero también algunos inconvenientes que debes conocer antes de tomar una decisión. En esta vida hay que saber las dos partes, la que mola y la que no, la que nos interesa y la que nos puede hacer daño.
Pros (el lado brillante de la fuerza)
- Cuentas gratuitas sin comisiones: Si eres de los que no quieres pagar un euro de más por tener una cuenta bancaria, estás de suerte, porque puedes tener una cuenta N26 Estándar totalmente gratuita, sin comisiones de mantenimiento ni de administración (los clientes que disponen de una cuenta N26 Metal no tienen que pagar ninguna comisión). Ideal para ahorrar sin que el banco se coma tu dinero.
- Retiradas gratuitas en el extranjero: Olvídate de pagar comisiones abusivas al sacar dinero en cajeros automáticos de todo el mundo (solo con las cuentas premium). Esto es una gran ventaja si eres un viajero empedernido (y no de los que se quedan en la piscina del hotel).
- Tarjeta virtual gratuita: Ideal para comprar online de forma segura (sin miedo a que te roben los datos) y sin tener que dar tu número de tarjeta física a cualquier web extraña. La puedes usar en una gran variedad de sitios web.
- Tarjeta física gratuita (en la cuenta básica con matices): Para esos pagos que no son con el móvil o si eres un paranoico de la seguridad, también puedes tener una tarjeta de débito física para tu día a día (pagando una pequeña comisión de 10 euros (pago único) en la cuenta gratuita).
- App intuitiva y fácil de usar: Para que no te pierdas en el laberinto de las finanzas y puedas controlar tu dinero desde tu móvil de forma rápida y sencilla, con notificaciones en tiempo real, categorización automática de tus gastos y otras herramientas para controlar tu dinero. ¡Más fácil que pelar un plátano!
- Transferencias internacionales: Puedes enviar y recibir dinero en distintas divisas con unos tipos de cambio muy competitivos (aunque si quieres ahorrar en estas operaciones, mi recomendación sigue siendo Wise, te ahorrarás aún más).
- Posibilidad de crear espacios (subcuentas): Para que puedas organizar tus ahorros y metas financieras de forma sencilla y tener cada cosa por separado. Puedes apartar el dinero que destinas para ciertos objetivos.
- Integración con Google Pay y Apple Pay: Para que puedas pagar con tu móvil sin problemas.
- Puedes pagar con Bizum: Para enviar y recibir dinero de tus amigos y familiares al momento (y sin comisiones).
- Cuenta de Ahorro Integrada: que ofrece una rentabilidad del 4% TAE (2,5% TIN) anual en la cuenta N26 Metal, y de un 1,5% TAE/TIN anual en las cuentas N26 You, N26 Smart y Estándar.
- Desde 2019 tiene IBAN español por lo que puedes domiciliar tus recibos (aunque no todos).
- Licencia bancaria alemana: Con lo que tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos alemán (que cubre hasta 100.000 euros por titular y cuenta).
Contras (el lado oscuro de la luna)
- No tiene sucursales físicas: Si eres de los que necesitan hablar con una persona para resolver sus problemas o te da miedo no ver una oficina física, este no es tu banco. Todo es online y a veces el soporte técnico brilla por su ausencia.
- Limitaciones en la cuenta gratuita: Con la cuenta básica de N26 solo puedes hacer 3 retiradas gratuitas al mes en España o en la zona euro (a partir de la cuarta, te clavan). Yo como no suelo sacar del cajero no tengo problemas con este límite, pero tenlo en cuenta si no es tu caso. Para tener retiradas ilimitadas, tienes que pasar por caja (pagar una cuenta premium).
- Comisiones por retiradas en cajeros fuera del Espacio Económico Europeo (EEE): Si eres viajero, no te dejes engañar: solo las cuentas prémium ofrecen retiradas gratuitas en el extranjero. Las cuentas básicas te clavan un 1,7% por cada retirada (así que mejor paga con tarjeta en el extranjero).
- Transferencias SWIFT: También tienen un cargo las transferencias SWIFT, que son las que se realizan fuera de la zona Euro.
- No permite depósitos en efectivo: Para ingresar dinero en tu cuenta N26 tienes que hacerlo por transferencia, Bizum o en un establecimiento asociado (como los de Cash26, pero con comisiones), ya que no tiene oficinas.
- No ofrece productos de inversión: Si eres un inversor avanzado, N26 no es para ti. Tendrás que buscar otras alternativas para invertir en acciones, fondos de inversión, ETFs, o criptomonedas.
- La cuenta para empresas es para autónomos: Como te dije antes, no es una cuenta para empresas. Se trata de una cuenta personal para profesionales autónomos. Si eres una empresa, no te vale.
- Recargos: Si no tienes saldo suficiente y se rechaza una domiciliación, te cobran un recargo de 3 euros (que, si lo piensas, es como una colleja bancaria).
- Desde 2019 tiene IBAN español, por lo que deja de ser útil para elusión fiscal.
- Si te pasas a una cuenta premium, debes permanecer como mínimo 1 año.
- Solo puedes tener una cuenta por persona, por lo que tienes que tener claro el uso que le vas a dar desde el principio.
Como ves, N26 no es el paraíso financiero (ni una secta de la felicidad), pero tiene mucho que ofrecer. La clave está en conocer tanto sus ventajas como sus desventajas para que puedas decidir si se adapta a tus necesidades. Y si te crees todo lo que te cuentan (o lo que te cuento yo), recuerda que no has entendido nada.
¿Qué tipo de cuenta N26 te conviene más? (El Test Definitivo)
N26 tiene cuatro tipos de cuentas, cada una con sus propias ventajas, desventajas y precios. No te voy a soltar un rollo sobre cada una, eso puede verlo en su web. Lo que voy a hacer es darte mi visión para que veas cuál puede encajarte mejor. La decisión final es tuya, mi joven padawan. Aquí tienes mis recomendaciones:
- N26 Estándar (Gratis): La cuenta básica, sin comisiones, con subcuentas para organizar tus ahorros, tarjeta de débito virtual (ten en cuenta que la física tendrás que hacer un pago único de 10 €), ideal para los que quieren un banco sencillo y funcional. ¡Es como un smartphone de gama media, sin lujos, pero que funciona de maravilla!
- N26 Smart (4,90€/mes): La cuenta para los que quieren tener un poco más de control sobre su dinero, con subcuentas (más espacios de N26 que en la estandar) para organizar los ahorros y promociones exclusivas. ¡Es como un smartphone de gama media-alta, que ya te permite hacer cosillas más chulas y con algún extra!
- N26 You (9,90€/mes): Si eres un viajero empedernido (como yo quisiera ser ) y quieres tener retiradas de efectivo gratuitas en el extranjero y un seguro de viaje, esta es tu cuenta. ¡Es como un smartphone de gama alta, perfecto para aquellos que quieren llevarse su dinero a todas partes!
- N26 Metal (16,90€/mes): La cuenta premium, con una tarjeta metálica, seguros extra, experiencias y atención al cliente exclusiva. ¡Es como el iPhone de los bancos, para los que quieren lo mejor de lo mejor!
Aparte de estas cuatro, dispones de la Cuenta de Ahorro N26, que está integrada en las cuatro anteriores. Así, si quieres, puedes abrirte una cuenta que te guste más y a la vez usar esta opción para generar un pequeño rendimiento en tu cuenta (en la cuenta estándar gratuita es un 1,5 % anual y para los premium un 4 %).
Pero recuerda, no importa qué cuenta elijas: lo más importante es que uses el banco como una herramienta para alcanzar tus objetivos financieros (y no al revés). La mejor opción es la que mejor se adapte a tus necesidades y a tu presupuesto. Así que analiza tus gastos, tus hábitos, tu estilo de vida y elige la cuenta que más te convenga.
Mi Opinión Sobre N26: La Verdad Sin Filtros (y sin Que me Paguen por ello)
Para que veas que me mojo aquí te voy a contar mi opinión como cliente de la cuenta de n26 y te digo esto porque si buscas en internet opiniones n26 verás que todo suelen ser listados de lo que ofrece (que lo puedes leer en su web), pero opiniones pocas he encontrado en estos articulos. Que no te digo que la mia sea mejor o peor, sino que no opinan.
Bueno, yo llevo años usando la app N26 y, en general, estoy contento con este banco alemán. Si tuviera que destacar algo serían sus bajas comisiones, su facilidad de uso y su seguridad frente a cualquier otro banco. También la he usado para sacar dinero en cajeros del extranjero (cuando he estado, que ya hace tiempo), porque me ahorré bastante dinero.
Pero ojo, que también tiene sus pegas (como todo en la vida). El servicio de atención al cliente es mejorable, no tiene créditos ni hipotecas (si buscas un banco tradicional, esto no es lo tuyo) y las cuentas para empresas son solo para autónomos. Y no olvidemos que los intereses son inferiores a la de otros productos similares.
Te aclaro que no es mi cuenta principal pero si la uso cada semana. Yo estoy encantado con la cuenta bancaria N26 gratuita, por el uso que le doy, aunque también tengo la tarjeta mastercard física de débito y es la que recomiendo para cualquiera, pero si sueles viajar, quiza deberás echar un vistazo a la N26 you y N26 metal, porque las ventajas te pueden salir a cuenta.
En definitiva, N26 es un buen banco para empezar a gestionar tus finanzas en el mundo digital, siempre y cuando seas consciente de sus limitaciones y elijas la opción adecuada para ti.
¿Cómo abrir tu cuenta en N26? (El Proceso Paso a Paso)
Si te has convencido y quieres unirte a la tribu de N26, estás de enhorabuena, porque abrir una cuenta es más fácil que hacer un selfie con tu perro. Simplemente sigue estos pasos:
- Entra en la página web de N26 (utilizando mi enlace de afiliado para que te regalen 15 pavetes al activar la tarjeta y hacer gasto). Sí, es mi enlace de afiliado, ¡no me voy a esconder! Pero la plataforma de N26 la uso y confío en ella, por eso te la recomiendo.
- Rellena tus datos personales. Nombre, apellidos, DNI, dirección, email, móvil… Lo típico. Y no te preocupes, que lo hacen a través de una plataforma segura.
- Verifica tu identidad. Te pedirán una foto de tu DNI o pasaporte y, a lo mejor, un vídeo selfie (¡pon tu mejor cara!).
- Elige tu cuenta. Decide qué tipo de cuenta se adapta mejor a ti y a tus necesidades.
- Ingresa tu dinero. Agrega fondos a tu cuenta mediante tarjeta o transferencia bancaria.
- ¡Y listo! Ya puedes empezar a disfrutar de las ventajas de N26.
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Si ya estás convencido, te doy la oportunidad de llevarte 15 eurazos por la cara, y además de ayudarme a mí con una pequeña comisión. ¡Mola, eh! Solo tienes que usar mi enlace de afiliado y seguir los pasos que te he dado antes. Te aseguro que, aunque me den una pequeña comisión, lo hago porque es un producto que uso y que te recomiendo. Así ganamos los dos, WIN-WIN.
En resumen…
En esta guía, has descubierto el mundo N26 desde dentro. Ya sabes qué es, cómo funciona, quién puede usarlo, qué ventajas y desventajas tiene, cuáles son los tipos de cuenta, qué tal funciona su tarjeta y cómo puedes llevarte una comisión por empezar a usarlo.
Espero que todo esto te ayude a tomar una decisión informada sobre si N26 es para ti o no. Y recuerda: La educación financiera no es solo cosa de millonarios. Es algo que todos necesitamos para tomar el control de nuestro dinero y vivir la vida que queremos.
No dejes que los bancos te controlen, sé el dueño de tus finanzas. Y si tienes alguna duda más, déjamela en los comentarios. ¡Estaré encantado de ayudarte a poner orden en tu galaxia financiera!
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