¡Hola, ninja de las finanzas! ¿Estás listo para sumergirte en el mundo de Wise sin filtros ni pelos en la lengua? Pues agárrate, porque te voy a contar cómo esta fintech está revolucionando nuestras vidas financieras, y no, no es el cuento de hadas que te venden los bancos tradicionales.
Cuando quieres tener dinero en el extranjero, ya sea por diversificar o por temas de elusión fiscal, Wise es una de las primeras opciones que nos viene a la cabeza. Wise (antes conocida como transferwise) es una cuenta online y una empresa de tecnología financiera (Fintech), funciona todo online.
Se trata de una entidad de dinero electrónico que ofrece a sus clientes la posibilidad de enviar dinero al extranjero al tipo de cambio real, para que te olvides de los tipos de cambio inflados y las comisiones abusivas. La empresa tiene su sede en Londres, Reino Unido.
Todo empezó con dos estonios en Londres que estaban hasta el gorro de que les sablasean por cambiar sus euros a libras y viceversa. Así que, en 2011, dijeron “¡Basta!” y crearon Wise. Ahora, ha crecido más que tu sobrino en plena pubertad, alcanzando más de 7 millones de usuarios y un equipo de 1.500 empleados.
Esta fintech es el David que está poniendo en jaque a los Goliats bancarios. Y además tienes una tarjeta Visa para poder sacar dinero y gastar. Pero…
¿Qué es Wise?
Wise es esa empresa que te permite enviar dinero al extranjero sin que te timen con el tipo de cambio. Es la empresa que mejor funciona para recibir pagos de negocios online, empresas extranjeras. Sería como tener un amigo en cada país que te cambia los billetes sin cobrarte una fortuna.
Y lo mejor es que está regulada por la FCA, la autoridad financiera de Reino Unido, así que puedes dormir tranquilo sabiendo que tu dinero está más seguro que en Fort Knox. Es un sistema de seguridad semejante al que usan las compañías aseguradoras.
No es un banco, es una entidad de dinero electrónico. Es algo diferente legalmente, no te hacen préstamos ni nada. Para que te hagas una idea, Wise es más seguro que un banco en ciertos aspectos, ya que NO PUEDE prestar mi dinero, ni invertirlo.
Los bancos funcionan por reserva fraccionaria, es decir, que pueden prestar hasta el 90% del dinero que depositan sus clientes. Y si resides en España, es obligatorio declarar estas cuentas cuando tengas más de 50.000 € en ellas, como cualquier otro bien en el extranjero: propiedades, etc.
La diferencia principal con un banco “tradicional” es la privacidad. Los bancos internacionales, por ley, están obligados a informar a Hacienda de si los extranjeros tienen cuentas, y cuánto dinero tienen en cada cuenta. Hacen de chivatos.
Y además, si España se entera de que tienes dinero en un banco francés (por ejemplo) y tienes un embargo en España, aunque ya vivas en Francia, te podrían embargar SIN PREVIO AVISO. De la noche a la mañana. Esto con Wise no debería pasar, primero porque NO es un banco, y segundo porque está en Reino Unido.
Ahora, con el Brexit, es mucho más complicada la cooperación con España. Por contra, el dinero no tiene la garantía del fondo de depósitos bancaria. Lo que empezó como un servicio (muy barato) para enviar dinero a otros países, ha evolucionado y ahora puedes tener con Wise hasta una cuenta multidivisa con más de 50 monedas con las que operar, dicen, con comisiones muy bajas.
Yo tengo WISE, en cuenta multidivisa. Te dan datos bancarios propios IBAN o similar de hasta 10 países (para USD te dan tu Routing number, etc.) también IBAN de UK, etc. Funciona muy bien, puedes hacer ACH deposits para pagar/cobrar en USA, sin comisiones, etc. Y como ves en la imagen, ahora Wise también está en castellano.
¿Cómo funciona la cuenta Wise?
Wise es un banco online que ofrece una serie de servicios financieros, incluidas las transferencias de dinero, de forma sencilla, cómoda y asequible. Wise ofrece una variedad de características que lo convierten en una gran opción para la banca online. Por ejemplo, Wise no tiene comisiones ocultas, ofrece una variedad de métodos de pago y está disponible en más de 40 países.
Para utilizar Wise, basta con crear una cuenta y vincular tu cuenta bancaria (aunque si la quieres para temas de elusión fiscal, te recomiendo que otra persona te haga el ingreso). Una vez configurada la cuenta, puede empezar a enviar y recibir dinero. Wise es una gran opción para la banca online porque es sencilla, cómoda y asequible. Sin embargo, hay que tener en cuenta algunas cosas antes de utilizar Wise. Te voy a contar algunos pros y contras del uso de Wise en 2024:
Ventajas de utilizar Wise
Aparte de que las comisiones son muy competitivas, hay otras muchas ventajas:
- Transferencias instantáneas: Olvídate de esperar días para que tu dinero cruce fronteras. En 2024, Wise hace que el 62% de todas las transferencias sean más rápidas que un cotilleo en un grupo de WhatsApp. Podemos hacer transferencias gratis e instantáneas a otros usuarios de la plataforma (Funciona realmente bien).
- No es un banco: por lo que los controles de Hacienda son casi inexistentes, pero esto tambien tiene su parte negativa aquí al lado.
- Comisiones bajas: Con tarifas promedio globales de solo un 0.67%, Wise es tan barato que hasta el Tío Gilito lo usaría.
- Disponible en más de 175 países.
- Recibir pagos Swift en más monedas: ¿Quieres sentirte como un magnate internacional? Wise te permite recibir pagos Swift en mas de 50 monedas. Esta cuenta es ideal para recibir pagos de empresas extranjeras. Como disponemos de tarjeta MasterCard, podemos usar la cuenta para nuestros gastos diarios, comprar en supermercados, domiciliar recibos…
- Una variedad de métodos de pago.
- Todo manejado desde una sola cuenta.
Contras de usar Wise
- Es necesario tener una cuenta bancaria para utilizar Wise.
- Wise no está disponible en todos los países: Es posible que Wise no esté disponible en tu país.
- No es un Banco: Si buscas todas las características que esperarías de una cuenta bancaria tradicional, , como la posibilidad de pagar en efectivo a tu cuenta o tener créditos o sobregiros, Wise no es tu lugar. Aquí no hay préstamos, solo transparencia y buen rollo.
- Sin Intereses: Si quieres que tu dinero crezca mientras está en la cuenta, con Wise eso no va a pasar. Aquí no se juega a la lotería financiera.
- Sin Red de Sucursales: ¿Eres de los que les gusta el trato cara a cara? Pues con Wise todo es online, así que olvídate de llevarles donuts a tus banqueros.
Si aún no tienes la app, si te registras desde mi enlace, tienes la opción de hacer la primera transferencia internacional gratis.
Como abrir tu cuenta multidivisas en Wise
Crear una cuenta en Wise es más fácil que montar un mueble de IKEA. Abres tu cuenta normal. Cuando esté creada hay una opción que pone “Open a currency account”, elijes «Currency accounts with account details», eliges que cuenta de divisa quieres abrir y ya está.
Una vez que ya te has descargado la app Wise, hay que hacer la verificación. Tras pasarla, añadimos 20 € con una tarjeta a nuestro nombre o a través de un ingreso, y ya podremos pedir la tarjeta, que nos enviaran a casa totalmente gratis (a fecha de noviembre de 2023).
Vinculas tu cuenta bancaria, y ¡voilà! Ya puedes empezar a enviar y recibir dinero como si fueras el mismísimo Rockefeller.
Nota: Si planeas hacer elusión fiscal, puedes pedir a un tercero que te ingrese el dinero.
Por otro lado, tienes que activar el balance que te interese, verás que hay muchísimos: Dólares, Euros, etc. La cuenta en euros es de un país europeo (Alemania).
- British account number, branch code (sort code), IBAN
- US account number, branch number (routing number), bank code (SWIFT/BIC)
- Australian account number and BSB code
- New Zealand account number
- Canadian account number and transit number
- Singapore account number, bank code
- Turkish IBAN
- Hungarian account number, bank code
- Romanian account number, bank code
Cuando añades 20 € y recibes la tarjeta, puedes activar el balance en euros, y en el resto de divisas que quieras. Y poder dar tu número de cuenta a quien quieras. En vez de IBAN español, será de una cuenta de un banco de Bélgica.
Wise ofrece tipos de cambio reales aprovechándose de la tecnología. Para eso usa cuentas bancarias en decenas de países en las que tú ingresas el dinero (por ejemplo, en España), y Wise lo envía al destinatario desde una cuenta bancaria en el país de destino (por ejemplo, Reino Unido), así el dinero nunca tiene que dejar el país de origen y la transferencia resulta mucho más barata.
Si te registras desde mi enlace te darán una transferencia sin comisiones de hasta 500 € (No se aplica a las transacciones con la misma moneda).
¿Tendré IBAN español con Wise?
No, si abres una cuenta con Wise, podrás tener una cuenta en euros sin problemas, pero el IBAN no será español; similar a lo que pasaba con Revolut.
¿Dónde encuentro el IBAN en Wise?
Cuando haces clic en el balance de la moneda, te pondrá el icono de datos bancarios, cada uno según la moneda elegida.
¿Con la tarjeta Wise se puede sacar dinero en cualquier cajero?
Sí, claro. Es una tarjeta normal. Lo puedes vincular a Google Pay o Apple Pay también y todo lo que se hace con cualquier tarjeta. Te cobrarán la comisión que cobre ese banco. La tarjeta física es MasterCard, y la virtual es visa, con lo que puedes pagar donde quieras que uses tarjeta. La operativa normal es gratis.
Puedes sacar hasta 200 € gratis al mes del cajero automático. Cuando te pasas del límite, pueden cobrarte el 2% de comisión. Ya sabes que en España te cobran comisión siempre, pero es el cajero. Yo he sacado dinero en Andorra, y en todos los cajeros era gratis con esta tarjeta. Por eso tengo varias tarjetas, para aumentar los límites de retirada de efectivo. Aunque cada vez se usa menos efectivo.
Envío de dinero con Wise
Wise está indicado para aquellos que quieran enviar dinero (en otras monedas) a costes bajos y con un tipo de cambio real. Además, con su cuenta multidivisa es posible operar en varias monedas desde una misma cuenta y sin comisiones, como por ejemplo para pagar en otras divisas cuando viajas.
La empresa utiliza el tipo de cambio del mercado medio, que es el que utilizan los bancos cuando negocian entre sí, y añade una pequeña comisión. Esta comisión suele ser de entre el 0,5% y el 1% del importe enviado. La empresa gana dinero cobrando una pequeña comisión sobre el tipo de interés del mercado medio.
Wise saltó a la fama por permitir enviar dinero a otros países sin que te ‘sablearán’ con comisiones exageradas y tipos de cambio manipulados. El concepto que utilizaron fue simple, pero revolucionario, como te he contado más arriba con el ejemplo de mandar dinero de España a Reino Unido.
Fiscalidad de Cuentas Bancarias
La ley OBLIGA a informar de las cuentas bancarias en el extranjero a fecha 31 diciembre. Por lo que hay dos opciones:
- CERRAR todas las cuentas de Bancos extranjeros antes del 31 de diciembre si no vais a declararlas (aunque tengan CERO EUROS).
- Informar al Gobierno de que las tienes, modelo 720. Importantísimo NO OLVIDARLO. De hecho, el “castigo” por este olvido es muy heavy, tal como está la Ley con la última modificación.
Para movimientos “normales”, estas cuentas no llaman la atención de Hacienda. Lo más importante, es no vincular una cuenta extranjera a tu nombre con una cuenta Española a tu nombre.
¿Y qué pasa con Hacienda?
Aquí viene la parte jugosa: Wise no es un banco, es una entidad de dinero electrónico, así que no le chiva a Hacienda tus movimientos. Este tipo de empresa nos permite operar con cantidades altas… Y al ser un activo en el extranjero, a efectos legales hay la obligación de declarar a Hacienda si excedes de 50.000 € de saldo.
Y para mas inri, la empresa es de Reino Unido. Con el Brexit y todo, creo que es más difícil que nunca que nos controlen. Es ideal para Elusión Fiscal. La Agencia Tributaria no se entera si haces un uso normal de la cuenta. Me explico: verás que al registrarte te pide verificación. Foto del DNI, y un selfie.
Es TOTALMENTE NORMAL. Aunque la empresa es inglesa, lo hacen por prevención del blanqueo de capitales y porque está regulada por la FCA, la Autoridad financiera de Inglaterra. Y por prevención del narcotráfico y financiación del terrorismo.
¿Puedo recibir ingresos en Wise desde España? ¿Tengo que declarar algo?
Depende de quien te haga el ingreso. Si es un trabajo en el que estás dado de alta como trabajador en la seguridad social, tendrás que declarar sí o sí. Si estás de Autónomo y tus clientes son particulares, cobrar con Wise es como cobrar en efectivo. Tú decidirías la cantidad a declarar, si es que quieres declarar algo. Pero como todo, sentido común.
Pero ojo, si te pasas de listo y te haces (o te hacen) una transferencia de 20.000 € desde un paraíso fiscal, prepárate para dar explicaciones, por prevención de blanqueo de capitales y de terrorismo.
La diferencia con las cuentas bancarias, es que se han puesto muy quisquillosos. Si te vas de viaje a EEUU y te abres una cuenta en el Bank of America, o a Andorra, o a Suiza… estás jodid@ si no avisas a Hacienda. Porque estos bancos pasarán aviso por propia iniciativa a España, diciendo en qué banco te has abierto cuenta, y con qué cantidad, por si tienes que declarar algo.
Es decir, si recibes ingresos en Wise puedes sacar dinero del cajero, pero no excedas de 2000 € al día para no llamar la atención. Para pagos con la tarjeta, no he detectado problemas: Mercadona, compras normales… Y con transferencias tampoco. Se pueden domiciliar recibos, etc.
En resumen…
Wise es como ese amigo fiel que nunca te falla. Te permite enviar dinero al extranjero, operar con más de 50 monedas y disfrutar de tu libertad financiera sin ataduras. Con Wise, tienes la libertad de recibir pagos de empresas internacionales y usar tu tarjeta MasterCard para gastos diarios, todo mientras disfrutas de una privacidad financiera sin precedentes.
Entonces, ¿es Wise una buena opción para la banca online en 2024? Sí, en mi opinión como usuario, Wise es una gran opción para la banca online en 2024. Si estás considerando abrir una cuenta con Wise, ahora es un excelente momento para hacerlo.
Con las mejoras recientes y la capacidad de manejar múltiples monedas con facilidad, Wise se posiciona como una herramienta financiera poderosa para el 2024 y más allá.
¿Listo para dar el salto? Abre tu cuenta con Wise hoy y experimenta la libertad financiera que mereces.
Hola al abrir una cuenta en Wise desde España , el IBAN de donde te lo dan ? estoy buscando un iban de fuera de españa.
gracias
Hola Luís,
Creí que lo había explicado en el post. Al abrir una cuenta en wise tendrás una cuenta multidivisa, eso significa que puedes utilizar cualquier moneda. En el caso de España, si quieres una cuenta en euros, el iban es de Bélgica.
Salu2
yo trabajo para el SES ( SERVICIO EXTREMADURA DE SALUD).Y mi mujer para HERBALIFE, …ubicada en Madrid. como autónoma…sería ideal decirle a ambos que nos ingresen en dos cuentas de WISE de INGLATERRA? …
Puedo abrirla sin DNI ,con el carnet de common law court de Inglaterra?
Hola Juan Luis,
Para verificar la identidad en wise se hace con algún tipo de identificación con foto, prueba de dirección y/o una foto tuya sosteniendo esa identificación.
En cuanto a la tarjeta de identificación de Common Law Court, no encontré información específica que indique que Wise acepte esta forma de identificación para abrir una cuenta. Te recomendaría que te pongas en contacto directamente con el servicio al cliente de Wise para obtener una respuesta definitiva.
Respecto a recibir pagos en cuentas de Wise desde el Servicio Extremadura de Salud y Herbalife, eso dependerá de las políticas internas de esas organizaciones. Deberías consultar con ellos directamente para ver si están dispuestos y son capaces de hacer pagos a cuentas de Wise. Generalmente, las empresas españolas solo hacen pagos a cuentas españolas, pero deberías preguntarles. Con Herbalife es más probable, pero tampoco se me ha dado el caso.
Cuando hables con ellos cuéntanos que te han dicho y lo añado al post.
Salu2
Te puede embargar hacienda o seguridad social una cuenta en wise? Gracias
Hola Gabriel,
Gracias por tu pregunta. Es importante aclarar que aunque Wise (anteriormente conocida como TransferWise) opera bajo regulaciones financieras estrictas, no está exenta de las leyes fiscales y regulaciones locales de cada país. En España, tanto la Agencia Tributaria (Hacienda) como la Seguridad Social tienen amplios poderes para actuar en caso de deudas fiscales o sociales.
Si una persona tiene deudas pendientes con Hacienda o la Seguridad Social, estas entidades pueden embargar cuentas bancarias, incluyendo potencialmente cuentas en entidades como Wise. Esto se debe a que Wise, aunque es una entidad financiera digital y no un banco tradicional, está sujeta a las leyes y regulaciones locales.
Es importante mantener siempre tus obligaciones fiscales y de seguridad social al día para evitar situaciones de embargo. Si tienes dudas específicas sobre tu situación, te recomiendo consultar con un asesor fiscal o legal.
Dicho esto, es algo más difícil, sobre todo si no conocen su existencia, pero como te digo, no es imposible.
¡Espero que esta información te sea útil!
Hola Javier, lo primero, muchas gracias por tus comentarios, consejos y opiniones.
Una pregunta, siempre comentamos la seguridad (no absoluta) de la cuenta de Wise frente a embargos de Hacienda o de la Seguridad Social; pero qué opinas sobre la llegada de embargos judiciales procedentes de particulares por favor?? Llegan con rapidez o facilidad??
Hola Antonio, me encanta haber podido serte de ayuda. Mil gracias por tus comentarios.
En cuanto a los embargos judiciales procedentes de particulares, estos pueden ser ordenados por un juez competente cuando hay deudas reconocidas judicialmente, como en casos de impago de pensión de alimentos o deudas reclamadas a través de un procedimiento monitorio.
El proceso de embargo de cuentas bancarias sigue una serie de pasos establecidos por la Ley de Enjuiciamiento Civil en España. Una vez que el juez ordena el embargo, el banco debe cumplir con la orden y retener los fondos necesarios de la cuenta del deudor. Este proceso puede ser relativamente rápido, dependiendo de la carga de trabajo del juzgado y la rapidez con la que el banco actúe.
Es importante que tengas en cuenta que, aunque los embargos de Hacienda y la Seguridad Social son más comunes, los embargos judiciales por deudas privadas también son efectivos y pueden ejecutarse con rapidez si se cumplen todos los requisitos legales.
Puedes ver más sobre el tema en http://evitalacrisis.com/embargos
Salu2
Hola. Si vivo en España y para registrarme en Wise me exige una cuenta bancaria, como evitar «no vincular una cuenta extranjera a tu nombre con una cuenta Española a tu nombre»?. Gracias!
Hola Ana,
La mejor forma es que un tercero te haga la transferencia inicial.
Salu2
Hola! Si he hecho la transferencia inicial con mi cuenta bancaria me pueden pillar? Veo que en mis movimientos bancarios sale una transferencia de 20€ a Wise.. Gracias!
Tienes más posibilidades de que te pillen, no tiene por qué, pero desde luego tienes más posibilidades. Habría sido mejor usar moneygram, western union o similares.
Salu2
¿Si transfiero por wise unos 200 euros al mes desde argentina a mi hijo en España debo declarar a hacienda algo? Tanto yo como mi hijo vivimos en España. Aclaro yo le transfiero de wise a la cuenta de mi hijo en el banco Santander España.
Hola Daniel,
Gracias por tu comentario. En cuanto a tu pregunta sobre las transferencias mensuales de 200 euros desde Argentina a tu hijo en España, te comento lo siguiente:
En principio, las transferencias de dinero entre familiares no están sujetas a declaración a Hacienda si se realizan dentro de límites razonables y para fines personales, como el mantenimiento o apoyo familiar. Los 200 euros mensuales que envías a tu hijo no deberían generar obligaciones fiscales específicas para él en España, siempre y cuando estos fondos no se consideren ingresos sujetos a impuestos (como salarios o ganancias).
Sin embargo, hay algunos puntos importantes a tener en cuenta:
Espero que esta información te sea útil. Si tienes más preguntas, no dudes en comentarlas.
Salu2
Buenas , puedo recibir en Wise 3 transferencias separadas de 10.000?
Mandarían aviso a hacienda?
Gracias
Hola Raúl,
Sí, puedes recibir tres transferencias separadas de 10.000 euros cada una en Wise. Sin embargo, es importante que tengas en cuenta que en España, cualquier transacción que supere los 10.000 euros debe ser reportada por la entidad financiera a Hacienda. Esto significa que, aunque las transferencias sean separadas, si el total supera los 10.000 euros, es probable que Wise notifique a las autoridades, por lo que mejor si fueran algo menores.
Además, aunque las transferencias individuales no superen los 10.000 euros, las entidades financieras pueden monitorear y reportar transacciones sospechosas o inusuales, especialmente si se realizan en un corto período de tiempo.
Sería mejor dividirlas en distintos bancos o cuentas.
Salu2
Hola Javier, primero agradecerte por todas las explicaciones que nos estás dando ya que son de una ayuda abismal…
En mi caso quería solo una matización de duda que me ha quedado con respecto a los embargos… está claro que el Iban no es Español, por lo que la cuenta no sería española, al entrar el embargo también lo ejecutarían en esta cuenta aunque no esté dentro de España y lo que es mejor, fuera de la UE?
Mi problema es que cada vez que tengo dinero en una cuenta me lo quitan con los embargos de diferentes orígenes y busco una cuenta donde pueda tener dinero de forma legal sin preocuparme de que me lo quitarán.
Hola, Carlos,
¡Muchas gracias por tu comentario y por tus palabras! Me alegro de que te esté siendo útil la información que comparto. 💪
Respecto a tu pregunta sobre Wise y los embargos, la cosa es un poco complicada.
Es cierto que Wise no es un banco español y que su IBAN para euros es belga. Aunque una cuenta sea de fuera de España, si está dentro de la Unión Europea, existe la posibilidad de embargo. Si un juez español emite una orden de embargo contra tu cuenta de Wise, es posible que la entidad tenga que ejecutarla.
Sobre los embargos fuera de la Unión Europea, la legislación es más compleja y varía según el país. Es posible que los tribunales españoles tengan más dificultades para ejecutar un embargo en una cuenta bancaria fuera de la UE, pero no es imposible.
En el caso de Wise, al estar regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), debería cumplir con las leyes anti-blanqueo de capitales y con las órdenes de embargo emitidas por tribunales del Reino Unido.
Sin embargo, a día de hoy, es poco frecuente que se embarguen cuentas de Wise, incluso dentro de la UE.
Otra opción que podrías considerar, y que suele funcionar mejor para evitar embargos, son las tarjetas prepago o virtuales, también conocidas como e-cards. Estas tarjetas no suelen estar asociadas a un IBAN, por lo que son más difíciles de embargar. Te lo explico con más detalle en esta clase de mi curso: Cómo evitar el embargo de tu dinero gracias a tu banco: https://evitalacrisis.com/tarjetas-inembargables/
Si estás pasando por una situación financiera difícil, te animo a que sigas leyendo mi blog. En él te enseño cómo salir de deudas, cómo controlar tus gastos y cómo crear un plan para recuperar el control de tu dinero. Y también tienes el foro: https://evitalacrisis.com/comunidad/
Entiendo la situación por la que estás pasando, Carlos. Es muy duro que te embarguen el dinero, sobre todo si no tienes ni para comer, lo he vivido. Espero que esta información te ayude a encontrar una solución. Si yo logré salir de esto, cualquiera puede y tú también. ¡Ánimo!
Hola Javier. Como obtengo el saldo en Wise a 31.dic.2023, para efectos de reportar a hacienda. Gracias.
¡Hola, Jesús!
Gracias por tu comentario y por leer el artículo. 😊
Para obtener el saldo de tu cuenta Wise a 31 de diciembre de 2023, puedes seguir estos pasos:
Accede a tu cuenta de Wise: Inicia sesión en tu cuenta como lo haces habitualmente.
Ve al apartado «Estados de cuenta»: Normalmente, encontrarás esta opción en el menú principal o en la sección de configuración de tu cuenta.
Selecciona el periodo: Elige el rango de fechas que incluya el 31 de diciembre de 2023. Puedes seleccionar todo el año 2023 o un periodo personalizado.
Descarga el estado de cuenta: Wise te permitirá descargar un documento (PDF o CSV) con el detalle de tus transacciones y el saldo a la fecha que has seleccionado.
En el estado de cuenta, encontrarás el saldo de cada una de tus balances en las diferentes divisas que tengas.
Recuerda: Wise te permite tener dinero en diferentes monedas. Asegúrate de revisar el saldo en cada una de ellas para reportar la información correctamente a Hacienda.
¡Espero que esta información te sea útil! 😉
Hola Javier,
Muchas gracias por la explicación. Solo me quedó una duda por aclarar, yo vivo en España y tengo mi trabajo en relación de dependencia. Y además trabajo como free lancer/consultor para una empresa del exterior que me abona todo los meses aprox 1800eur pero no emito ninguna facturación. Estos movimientos están bajo la órbita de hacienda? Deberé pagar impuestos sobre esos ingresos? O bien al no ser ingresos mayores a 50.000eur al año no pagan impuesto?
Agradezco me aclares esto.
Muchas gracias,
Saludos.
¡Hola David!
Primero, gracias por la pregunta. Vamos al grano, porque entiendo perfectamente tu inquietud.
En España, la presión fiscal es una locura, y te aseguro que no eres el único que está buscando cómo reducirla o evitar que Hacienda te fría a impuestos. Legalmente, cualquier ingreso que recibas, ya sea de una empresa nacional o del extranjero, debe ser declarado. Los 1.800 euros que te pagan mensualmente como freelancer teóricamente los tendrías que declarar y tributar por ellos. Si Hacienda se entera y no lo has hecho, prepárate para las multas y recargos.
Dicho esto, todos sabemos que Hacienda cada vez se pone más estricta con la elusión fiscal (que no es lo mismo que evasión, aunque cada día la línea es más fina). Lo ideal sería que buscaras una forma legal de optimizar esos impuestos y pagar lo mínimo posible. Pero, si esos ingresos los estás recibiendo en una cuenta de Wise (que no está directamente vinculada a una cuenta española), te digo que es menos probable que Hacienda lo detecte. ¿Imposible? No, porque cada vez más plataformas y bancos extranjeros colaboran con Hacienda, pero hoy por hoy, no es lo mismo recibir dinero de una empresa en el extranjero que si estuviera en España.
Ahora, si la empresa que te paga está en la UE, el tema cambia un poco, porque hay más controles entre países europeos. Si está fuera de Europa, ya es otra historia, aunque igual sigue habiendo riesgos. No declararlo es un riesgo que tú decides si asumir o no. Lo legal es tributar, pero si te apetece arriesgar y ahorrarte unos euros, al menos sabes a lo que te enfrentas. Lo ideal sería que te informaras bien con un asesor para ver si hay alguna estrategia fiscal más eficiente, porque a veces es posible pagar menos sin saltarse las reglas.
Aunque tus ingresos no superen los 50.000 euros, esa cifra no tiene que ver con tus obligaciones fiscales regulares, sino con el Modelo 720, que es una declaración informativa de bienes y derechos situados en el extranjero, como cuentas bancarias, inversiones o propiedades.
Te dejo el enlace por si te interesa más información sobre el Modelo 720: http://evitalacrisis.com/modelo-720-declaracion-informativa-bienes-extranjero/.
Resumiendo: lo legal es declarar y pagar, pero si no lo haces, asegúrate de ser consciente del riesgo. Y si encuentras una forma más eficiente de hacerlo, ¡mejor!
¡Un saludo y suerte con Hacienda!
Hola Javier.
Desde hace un par de años me pagan unos 400/600 eur (por wise) desde Estados unidos cada mes, repartidos en 2 pagos.
Mi pregunta es, si por estas cantidades, me supondrian un problema con hacienda.
un saludo!
Hola Alberto,
A ver, lo legal es que cualquier ingreso que recibas, ya sea aquí o desde el extranjero, lo tienes que declarar. Esto incluye los 400/600 euros que te llegan por Wise desde Estados Unidos cada mes. Hacienda es muy estricta con estos temas, y no le importa la cantidad; si ven dinero, quieren su parte. Desde un euro o los regalos de tu cumpleaños o tu boda.
Ahora, en la práctica: ¿Es probable que Hacienda te controle por esos importes? La verdad es que, con esas cantidades, es complicado que vayan a por ti de inmediato, sobre todo si no tienes vinculada la cuenta de Wise a una cuenta española a tu nombre. Eso les complica más las cosas. No es imposible que te pillen, pero no es lo más común. Además, si lo que recibes no supera el SMI anual (unos 15.000 €), el riesgo se reduce, porque el impacto fiscal no es tan grande. Pero ojo: no estás exento de declarar solo por ser poco dinero; lo que pasa es que, al ser cantidades pequeñas, el riesgo es menor.
Lo que debes tener claro es que, si algún día Hacienda te pilla, puede reclamarte lo que no hayas declarado, sumando sanciones e intereses. Así que la decisión es tuya. Si decides no declararlo, hazlo sabiendo los riesgos: más difícil, sí, pero no imposible. Y si en algún momento esas cantidades crecen o vinculas la cuenta a España, será mejor ponerte al día para evitar problemas mayores.
Salu2, y si necesitas más info, ya sabes que puedes pasarte por el foro y preguntar por si alguien ha tenido algún caso similar: https://evitalacrisis.com/comunidad/
Hola Javier,
Acabo de descubrir tu Blog y es una pasada, enhorabuena.
Me surge una duda respecto a este tema: comentas que lo ideal es no vincular una cuenta española a tu nombre con la cuenta de Wise a tu nombre también.
En Wise, te pide tus datos al registrarte (DNI), debemos poner nuestro DNI español? Esto no hace que nos vinculen directamente con nuestra persona física en España?
O solo nos relacionan si hacemos una transferencia desde la cuenta española? No me ha quedado muy claro. Gracias de antemano.
¡Hola José!
Primero, muchísimas gracias por tus palabras, son mi gasolina para continuar. Ahora, vamos al lío con tu duda, porque es un tema interesante y un poco lioso.
En Wise, como bien dices, te piden tus datos personales, incluido el DNI o un documento identificativo. Esto es obligatorio porque las plataformas de este tipo deben cumplir con las normativas internacionales de prevención de blanqueo de capitales (AML) y conocer a sus clientes (KYC). Así que sí, tu cuenta de Wise estará vinculada a tu persona física en España en cuanto facilites tu DNI.
El tema de la vinculación con España, sin embargo, depende de cómo uses la cuenta. Te explico:
Si haces transferencias desde o hacia una cuenta bancaria en España a tu cuenta de Wise, automáticamente habrá un rastro. Wise reportará esta información si se lo requiere la administración, como cualquier entidad financiera.
Si evitas transferencias directas con cuentas españolas, y en su lugar operas solo con dinero recibido directamente en tu cuenta de Wise o en cuentas de otros países, la conexión con España es más difícil de rastrear. Pero ojo: eso no quiere decir que sea invisible o que estés exento de declararlo. Si Hacienda te investiga y encuentra movimientos importantes, te pedirán explicaciones.
¿Qué puedes hacer?
Optimización fiscal legal: Si tu idea es usar Wise para gestionar fondos internacionales, asegúrate de conocer bien tus obligaciones fiscales. Por ejemplo, si tienes más de 50.000 euros en Wise a final de año, deberás declararlo en el famoso Modelo 720, aunque Wise no sea una cuenta “tradicional” de un banco.
Si la cantidad no alcanza ese umbral, puedes no declararlo, pero cuidado: Hacienda puede considerarlo si revisa tus ingresos y gastos.
En resumen:
Tu cuenta de Wise siempre estará vinculada contigo por tu DNI. Lo que te relaciona directamente con España es cómo interactúas con cuentas españolas. Si buscas usar Wise de manera más “independiente”, evita esos movimientos directos, pero no olvides cumplir con tus obligaciones fiscales. Al final, más vale prevenir que lamentar, que las multas de Hacienda no son precisamente pequeñas.
Si tienes más dudas sobre esto, podemos seguir viéndolo aquí o en el foro: evitalacrisis.com/comunidad.
¡Un saludo y gracias por comentar!