Vivid money, la cuenta bancaria que te regala acciones y te permite invertir en acciones y etf sin comisiones

40€ de regalo en Vivid Money: https://evitalacrisis.com/ir/vividmoney

Actualización: Desde marzo de 2022, Vivid Money ofrece IBAN español. El regalo ha variado entre 10 € y 40 € según la campaña, aunque actualmente la bonificación estándar suele ser de 20 €. Estas son las condiciones:

• Tras invitar a tu amigo, tendrá que hacer 3 compras diferentes con la tarjeta Vivid (virtual o física) para que los dos obtengáis 20 €.
• No cuentan como transacciones válidas las transferencias de dinero, conversiones de divisas, inversiones en ETF o criptomonedas, compra de boletos de lotería o juegos de azar, vales regalo ni el pago de la tarifa de entrega exprés de la tarjeta Vivid.

Hoy en día, Vivid Money es un neobanco europeo con sede en Berlín y oficinas en ciudades como Ámsterdam, Luxemburgo y Limasol.

Tras su lanzamiento en Alemania (junio de 2020) y Francia (noviembre de 2020), Vivid-Money llegó a España en enero de 2021 para ofrecer innovación financiera, facilidad para invertir en acciones y ETFs, y programas de cashback con reembolsos de hasta 100 € al mes para clientes Prime (y hasta 150 € en campañas especiales).

Hoy te contaré qué características tiene VividMoney y qué ofrece a sus usuarios.

¿Qué es Vivid Money?

Vivid Money es un neobanco europeo fundado en Berlín en 2019 por Artem Iamanov y Alexander Emeshev, que llegó a España en enero de 2021 tras su lanzamiento en Alemania y Francia.

Trabajan junto a Solarisbank para la infraestructura bancaria y con Visa para la tecnología de pagos. Permite abrir una cuenta 100% online con IBAN español, tarjeta de débito (virtual gratuita y metálica en planes de pago), y operar en más de 100 divisas desde la app móvil.

Cashback:

Además, te devuelven dinero de lo que pagues con su tarjeta (cashback), tanto en comercios físicos como online, y en suscripciones como Netflix, Prime Video, Disney Plus, etc.

El porcentaje de devolución varía según el comercio y el plan contratado, con un máximo de 20 €/mes (Standard) y hasta 100 €/mes (Prime), aunque en campañas puntuales puede llegar a 150 €/mes.

Además, el cashback puede convertirse en acciones fraccionadas de grandes empresas, permitiendo que el valor de la recompensa crezca si la acción sube (yo pille Alphabet, Meta y Amazon y estoy en un +75%).

Inversión:

A través de una única aplicación para móvil, disponible en Android e iOS, Vivid Money ofrece una cuenta bancaria y tarjeta VISA gratuita, cashback de hasta el 10% de nuestras compras, más de 100 tipos de divisas a tipos de cambio en tiempo real y la posibilidad de invertir.

Puedes invertir en más de 1.000 acciones y ETFs desde la propia app, sin mínimos y con ejecución a través de CM-Equity AG.

Planes y empleados:

Actualmente, Vivid Money cuenta con más de 300 empleados y ha recaudado más de 200 millones de euros en varias rondas de financiación, con una valoración cercana a 775 millones de euros.

Primero un breve resumen para los que no sepáis qué esVivid-Money. Luego ya decides si te interesa o no hacer la promoción para conseguir los 20 euros que regalan (ahora mismo, pero al hacer clic en el enlace te dice la cantidad exacta, porque ha ido cambiando). Porque te voy a explicar también cómo podemos conseguir 20 euros de regalo (20€ para ti y 20 € para mí) más 50 € en cashback, siguiendo unos sencillos pasos.

¿Qué características tiene Vivid Money?

Vivid Money permite abrir una cuenta bancaria gratuita con IBAN español. Los fondos están protegidos hasta 20.000 € por el sistema de garantía neerlandés (ICS).

Vivid Money ofrece tres planes: Standard (gratuito cumpliendo condiciones mínimas), Plus y Prime (con más ventajas y cashback por 9,90 €/mes).

También puedes obtener una tarjeta de débito VISA (virtual gratuita y metálica en Prime), con tecnología contactless. Permite pagar en comercios y retirar efectivo gratis en cualquier cajero del mundo hasta 200 €/mes (Standard) o 1.000 €/mes (Prime); después se aplica una comisión del 3%. El número de retiradas no está limitado, pero sí el importe mensual.

Puedes recargar tu cuenta Vivid Money por transferencia bancaria sin límite de importe y sin comisiones. Si prefieres recargar con otra tarjeta, el límite es de 200 € al mes en el plan gratuito (Standard) y de 1.000 € al mes en el plan Prime (9,90 €/mes).

El cashback máximo es de 20 €/mes en Standard y 100 €/mes en Prime, y los comercios promocionados cambian cada mes.

El plan Prime incluye tarjeta metálica, más pockets, mayor cashback y retiradas gratuitas en cajeros hasta 1.000 € al mes. El plan Plus (6,90 €/mes) ofrece ventajas intermedias.

Si usas la cuenta principalmente para compras en comercios promocionados y aprovechas el cashback, puedes amortizar fácilmente la cuota mensual del plan Prime.

Me merece la pena, solamente con una compra mensual en Mercadona, está amortizadísimo.

Además de la tarjeta física, dispondremos de tarjetas virtuales para realizar compras por internet.Vivid Money permite transferencias instantáneas, cambio de divisas sin comisiones y a tiempo real y compatibilidad con pagos contactless con Google Pay y Apple Pay.

Otro de los servicios ofrecidos porVivid Money son los Pockets o Bolsillos, subcuentas gratuitas, con IBAN propio, para ahorrar dinero, pagar desde una cuenta diferente o para compartirlo con otros usuarios.

En resumen:

• Es una cuenta bancaria alemana (con IBAN alemán).
• Te dan tarjetas virtuales gratuitas.
• 3 meses de premium gratis + una tarjeta VISA metálica que envían al domicilio.
• Regalan 5 €, pero hay que gastar 20 €.
• Los 5 € de regalo se reciben en forma de 5 VIVID (1 vivid = 1 euro). En un minuto se compran y venden las acciones y se puede retirar sin problemas.
• Dan 5 € por cada amigo que invites y cumpla la condiciones.
• Cashback por comprar en tiendas asociadas.

Tarjeta metálica Visa gratuita (3 meses)

Al abrir tu cuenta Vivid gratuita puedes solicitar también tu tarjeta metálica Vivid Money sin pagar nada (bueno, los gastos de envío). La tarjeta Vivid Money es una VISA de débito. El diseño es más robusto que otras tarjetas porque es metálica. Te la mandan al buzón de casa por correo ordinario.

Otro punto importante es que todo nuevo usuario que crea una cuenta en Vivid Money obtiene una cuenta Prime gratis durante tres meses. Estos tres meses te funcionará la tarjeta Vivid Money, después de los tres meses deberás pagar 9,90 € en caso de querer seguir utilizándola, pero no es obligatorio por supuesto. Puedes utilizarla a placer los tres meses gratuitos y luego quedarte con la cuenta gratuita y la tarjeta de recuerdo.

Cashback de hasta 150 euros al mes

Simplemente por crear una cuenta en Vivid Money a través de la invitación de otra persona, te dan acceso al programa de superventajas durante un mes. A través de distintos programas de Cashback, podemos recibir un retorno de hasta el 10% en nuestras compras, con hasta 150 euros al mes.

Otra de las opciones es el ‘Champion Cashback’, donde durante un periodo de 15 días todos los clientes que visiten un restaurante o cafetería concreto competirán por quién ha realizado un mayor gasto con su tarjeta Vidid. El cliente más asiduo se convertirá en campeón y recibirá un reembolso del 10% gastado, con hasta 20 euros para usuarios estándar y 100 euros para usuarios Prime.

Otra opción más son los Super Deals, programa promocional de cashback en cadenas como Mercadona, Carrefour, Ikea, H&M, Deliveroo, Amazon, Lidl, Decathlon, El Corte Inglés, Fnac,Zara, Just Eat, Sephora, Uber Eats o Renfe, que serán reembolsables hasta el 10%, hasta un máximo de 50 euros.

Los clientes de Vidid Prime podrán recibir hasta 100 euros al mes por el reembolso del 0,1% en todas las compras, un 1% de pagos en el extranjero, un 3% en restaurantes fuera de la Unión Europea y hasta un 10% en tiendas seleccionadas.

También podrás conseguir un 10% de reembolso en tus suscripciones de streaming como Netflix, Prime Video o Spotify.

Te aconsejo que, antes de hacer alguna compra, vayas a la sección de Recompensas y te fijes si hay alguna oferta de CashBack cuánto podrías ganar.

¿Qué pasa cuando caduca el plan Prime?

Unos días antes de que se cumpla el plazo te dan la opción para mantener la cuenta Prime o pasar a la cuenta gratuita (Standard). Si no haces nada, cuando pasen los tres meses te pasarán automáticamente a la cuenta gratuita (Standard).

Con la cuenta gratuita, la tarjeta Metal Card se desactiva, pero puedes seguir utilizando las tarjetas virtuales y haciendo transferencias de dinero sin comisiones.

Así que, cundo pasen los tres meses, si quieres mantener las ventajas de la cuenta Prime, tendrás que pagar 9,90 € al mes. Pero lo dicho, si no haces nada te pasarán de manera automática a la cuenta estándar.

Aun así, por si acaso, estad atentos a medida que se vaya acercando la fecha final de los tres meses gratuitos no sea que cambien algo.

40 € de regalo + CashBack en Vivid Money

Para conseguir los 40 € que regalan hay que registrarse a través de la invitación de un amigo y cumplir una serie de condiciones. Aquí te dejo mi invitación para recibir 10 € en Vivid Money.

Simplemente, tienes que poner tu correo y seguir las instrucciones para crear la cuenta en Vivid Money. Lo importante es el regalo de los 40 €. Lo de la tarjeta Vivid Metal es por los 3 meses de premium que regalan a todos los nuevos usuarios. Luego se cancela sin ningún tipo de coste ni penalización. Yo no la pedí siquiera.

Verificación con el DNI

En la página de la invitación tienes que escribir tu correo electrónico y te llegará un email para confirmarlo y con el enlace para descargar la app. Descarga la aplicación en tu teléfono móvil y completa el registro con todos los datos que te piden.

Importante: pon el mismo correo que has puesto al inicio. Si pones uno diferente te quedarás sin los 40 €.

Te pedirán una fotografía del DNI por ambas caras, un selfie y la cuenta de Vivid Money quedará verificará.

• Tras invitar a tu amigo, tendrá que hacer 3 transacciones diferentes para que los dos obtengáis 40 €.
• Estos pagos excluyen las transferencias de dinero, las conversiones de divisas, las inversiones en ETF y monedas fraccionarias, los boletos de lotería y juegos de azar, los vales regalo o la tarifa de entrega exprés de una tarjeta Vivid.

Ingresa 20 € y gástalos

Una vez que tengas la cuenta creada y verificada, tienes que ingresar 20 €. Para ello tienes que hacer una transferencia bancaria a tu nuevo IBAN que acabas de crear en Vivid Money. Haz clic donde pone Top Up o Añadir dinero  y elige la opción de Bank transfer (transferencia bancaria).

Copia el IBAN, ve a otro banco y haz un ingreso de veinte euros a esta nueva cuenta bancaria. En función del banco que hayas usado puede tardar hasta 2 días laborales en llegar el dinero.

Una vez que tengas los 20 € que has transferido en tu nueva cuenta de Vivid Money tendrás que gastarlos usando la tarjeta en un comercio físico. Si has solicitado la trjeta metálica gratuita, tardará una semana más o menos en llegar. Yo lo hice con una tarjeta virtual que cree en el momento y añadí a Apple Pay.

¿Es necesario hacer una compra en una tienda?

Sí. En un primer momento se podía usar la tarjeta virtual para cargar verse, paypal o revolut, pero ahora, para recibir los 10 € de regalo hay que gastar 20 € en una tienda, como por ejemplo, un supermercado, gasolinera, restaurante o comercios similares.

¿Y los 40 € de regalo?

Una vez que hayas cumplido con las condiciones que te he explicado más arriba, te llegará una notificación informándote de ello y diciéndote que tienes que esperar a que se confirmen las ccompras. En mi caso no ha sido inmediato; tardaron un día. He leído que pueden tardar hasta 7 días. La propia app te envía una notificación también cuando recibes el regalo.

Una vez que recibas el aviso ya puedes canjear el premio. Entra en la sección Pockets >> Stock Rewards >> Get Reward In (Canjear) y tendrás que elegir una compañía del listado (Alphabet, Apple, Visa, Microsoft, Moderna…) si no lo has hecho antes, yo por ejemplo elegí Alphabet, que es google. Te darán 10 VIVID que equivalen a 10 euros (1 VIVID = 1 EURO).

Con cada compra, te devuelven un porcentaje en dinero. En estas acciones que has elegido, concretamente. Pero es que además el valor está garantizado. Aunque la acción baje, no pierdes dinero.

En mi caso me dieron 20 € y a alguno de los amigos a los que he invitado también, pero a otros solo 5, por eso prefiero no engañarte y decirte 10 € (que es lo que están dando ahora mismo en noviembre de 2021) que, por otro lado, es lo que pone en su página y, si luego te llevas 20 € mejor que mejor.

Para poder retirar el dinero deberás vender las acciones (Redeem) para que balance del saldo pase de Stock Rewards a Main pocket. Esto puedes hacerlo en cualquier momento. Yo, de hecho, me he quedado las acciones, a ver si suben jajaja. Esa ya es tu decisión.

Una vez hecho esto, ya puedes retirar los cinco euros a donde quieras o gastarlos con tu tarjeta vivid, virtual o física. Si tenéis alguna complicación con esto me escribes un mensaje y trato de ayudarte.

40 € por invitar a tus amigos

Y es que, como te digo en el episodio, si invitas a tus amigos, les vas a hacer ganar 40 € y te llevarás otros 40 para ti. Solo tienen que cumplir las condiciones, que no son otras que las que te acabo de contar a ti.

Puedes ver tu enlace de invitados entrando en la sección (Recompensas) y en la parte superior podrás compartirlo en las redes sociales o copiar el enlace y pegarlo donde quieras. Por cada amigo que invites te darán otros 40 € (siempre que cumpla las condiciones, claro).

Para Dinero Fiduciario

Aunque no me gusta el dinero FIAT, (es inflacionario, está controlado por políticos, es embargable…) creo que hace falta tener algo para los gastos básicos o como fondo de emergencia. 

Y no hay porque tenerlo todo en € (o cualquier otra única moneda).

Me parece interesante tener la mayoría de FIAT en Francos Suizos. Siendo una moneda fiduciaria, la economía suiza me parece mucho más fiable que la europea (entiéndase UE).

En Vivid se pueden tener varias divisas en un pocket y las comisiones de cambio son baratas, un 0,5% en el momento de escribir este análisis. Así que me parece una opción facilísima y cómoda para tener francos suizos, reserva histórica de valor antes solo accesible para grandes capitales y ahora a la mano de cualquiera a un par de clics.

Esto ha hecho el Franco Suizo CHF frente al Euro en los últimos dos años. Igual corrige el precio un poco, pero vamos, claramente mantiene mejor el valor que el euro. Esto para el cash a tener a mano, para ahorro a largo plazo, por supuesto prefiero Bitcoin, Oro y Plata.

¿A qué esperas para probar esta nueva cuenta, ganar dinero en acciones y llevarte 10 € de regalo?

10 € de regalo en Vivid Money: https://evitalacrisis.com/ir/vividmoney

¿Ya has abierto tu cuenta gratuita en Vivid Money? Cuéntame tu experiencia con este neobanco. Y si tienes alguna duda sobre la cuenta o el resto de productos y servicios que Vivid Money ofrece, también puedes dejar tu comentario, que estaré encantado de responderte. 

Más información | Vivid Money

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