392.- Cómo afectan las subidas de tipos de interés a tus inversiones y cómo salir de ASNEF

Hoy te traigo un episodio muy especial, porque voy a resolver las dudas que me han dejado algunos de mis oyentes en Spotify. Para ello, cuento con la ayuda de Mario y Eva, las voces sintéticas más divertidas y didácticas del mundo financiero. Ellos se encargarán de explicarte con claridad y humor cómo afectan las subidas de tipos de interés a tus inversiones, qué productos hay que replican el índice del SP500, qué hacer si te reclaman una deuda caducada y mucho más.

Además, te invito a que me dejes tu pregunta, comentario o sugerencia en Spotify para que pueda responderla en otro episodio. Puedes hacerlo pinchando aquí. Me encantará escuchar tu voz y saber qué te interesa o preocupa sobre finanzas personales.

Así que no te pierdas este episodio si quieres aprender más sobre finanzas personales y pasar un buen rato con nosotros. Lo tienes arriba del todo.

Y ahora que lo has escuchado, ¿Qué te ha parecido el episodio? ¿Te ha gustado? ¿Te ha servido? Espero que sí. Y ahora vamos a ver las preguntas que me han hecho los oyentes y algunos puntos clave de las respuestas que les han dado Mario y Eva.

¿Cómo influyen los tipos de interés en la renta fija y la renta variable?

La primera pregunta es de Marta y dice así:

“Hola Javier, yo quería preguntarte si con las subidas de tipos de interés del banco central europeo, se verá beneficiada la inversión en renta fija o si, por el contrario, sería más rentable la inversión en renta variable. Si también me puedes aconsejar y puedes contarnos aquí en el podcast si existe algún producto que recomiendes que se vea beneficiada la rentabilidad con la subida de tipos de interés y, por último, quería preguntarte si existe algún producto que replique el índice del sp 500 que sea interesante en estos tiempos. Muchísimas gracias, un saludo.”

Marta

Bueno Marta, muchas gracias por tu pregunta. Es una pregunta muy completa y muy interesante. Mario le ha dado una respuesta muy detallada y didáctica en el episodio, pero te adelanto algunos puntos clave:

• Los tipos de interés son el precio del dinero y afectan a la rentabilidad de la renta fija y de la renta variable.
• Cuando suben los tipos de interés, la renta fija se vuelve menos atractiva y la renta variable más atractiva. Y cuando bajan los tipos de interés, pasa lo contrario.
• Hay productos que se benefician de las subidas de tipos de interés, como los fondos o ETFs que invierten en sectores cíclicos o en países emergentes.
• Hay productos que replican el índice del sp 500, como los fondos o ETFs que invierten en las mismas empresas y en la misma proporción que el índice. Este es el ETF que mencionamos: ETF SPDR S&P 500 (SPY).

Si quieres saber más sobre estos temas y escuchar la respuesta completa de Mario, te recomiendo que escuches el episodio completo. Te aseguro que vale la pena.

¿Qué hacer si te reclaman una deuda caducada?

La segunda pregunta es de Abel y dice así:

“Hola, buenas noches, yo quería hacer una consulta por una deuda que tengo en asnef, de cuando fui empresario, y es que a los seis años caducó esa deuda en asnef, pero al parecer volvieron a recomprar la deuda otra empresa, de lacaixa, un préstamo personal que se pidió, y quería saber si eso era legal. Que a los seis años lo vuelvan a poner supuestamente con otra entidad siendo la misma deuda. Muchas gracias por la ayuda, un saludo.”

Abel Rodríguez

Hola Abel, gracias por tu consulta. Es una situación bastante común la que nos planteas. Muchas veces las entidades financieras venden las deudas impagadas a empresas de recobro o fondos buitre, que se dedican a reclamarlas por todos los medios posibles. A veces incluso lo hacen cuando la deuda ya ha prescrito o caducado.

¿Qué significa que una deuda haya prescrito o caducado? Significa que el acreedor ha perdido el derecho a reclamarla judicialmente por el paso del tiempo establecido por la ley. Según el Código Civil, el plazo de prescripción de las deudas personales es de 5 años desde que vencen y son exigibles. Sin embargo, este plazo puede interrumpirse si el acreedor reclama la deuda o si el deudor reconoce que la debe.

En tu caso, si la deuda caducó hace seis años y no has recibido ninguna reclamación ni has reconocido la deuda desde entonces, podrías alegar la prescripción como defensa frente a la nueva empresa que te reclama. Para ello, tendrías que demostrar con documentos que la deuda es la misma y que ha transcurrido el plazo legal.

¿Qué puedes hacer si te reclaman una deuda caducada? Lo primero es no pagar ni firmar nada sin estar seguro de que la deuda es legítima y vigente. Lo segundo es solicitar por escrito a la empresa que te reclama toda la información sobre la deuda: origen, fecha, importe, intereses, etc. Lo tercero es comprobar si la deuda está prescrita o caducada y si se ha respetado el procedimiento legal para reclamarla. Y lo cuarto es ejercer tus derechos como consumidor y como persona afectada por un fichero de morosos.

Si consideras que la reclamación es abusiva o ilegal, puedes denunciarla ante las autoridades competentes: el Banco de España, la Agencia Española de Protección de Datos o los organismos de consumo. También puedes acudir a un abogado especializado en estos temas para que te asesore y te defienda.

Espero haberte ayudado con mi respuesta. Si quieres saber más sobre este tema y escuchar lo que te han dicho Eva y Mario al respecto, te invito a que escuches el episodio completo del podcast. Seguro que te será útil e interesante.

Espero que con estas respuestas hayas aprendido algo más sobre cómo afectan los tipos de interés a tus inversiones y cómo puedes librarte de las deudas caducadas. Estos son temas muy importantes para tu economía personal y para tu tranquilidad financiera. Recuerda que siempre puedes consultar a un profesional si necesitas asesoramiento personalizado.

¿Qué te ha parecido este episodio? ¿Te ha quedado claro? ¿Tienes alguna otra duda o sugerencia sobre finanzas personales? Déjame tu comentario o pregunta en Spotify o en mi web evitalacrisis.com y estaré encantado de responderla en otro episodio.

Enlaces del episodio para tirar del hilo

Aquí dejo los enlaces que mencionan Mario y Eva en este episodio sobre tipos de interés y deudas y que no he incluido en el artículo, para ampliar la información de ambas preguntas. Revisa el texto porque te he dejado unos cuantos en los párrafos de arriba. Espero que te resulten útiles:

• 296.- Los Fondos Indexados, la INVERSIÓN más «segura» a largo plazo. Conceptos básicos, Qué son, Cómo funcionan – Educación Financiera e Inversión
• 367.- La indexación Más allá de los FONDOS INDEXADOS: ETF’s, PIAS, Unit Linked y planes de pensiones indexados
• Índice S&P 500 ¿qué es y como invertir?
• 332.- ⚡ Qué Es / Cómo Saber y Salir Si Estoy en ASNEF o RAI Gratis Con DNI o Certificado Digital 2023 ✅
• Cómo hacer frente a la inclusión en ficheros de morosos