¿Que es mejor, Cofidis o Cetelem?
Muchos de los lectores que estáis en la zona roja o incluso en la negra me hacéis esta pregunta. Obviamente. lo mejor es no necesitarlos. Ni a unos ni a otros. Pero todos hemos tenido momentos de vacas flacas y en ocasiones hemos tenido que recurrir a este tipo de servicios de empresas de préstamos. También hay préstamos a empresas, pero de los préstamos para empresas te hablaré en otro artículo. En este caso solo vamos a tratar los préstamos personales.
La mejor opción: Cofidis o Cetelem
En mi opinión si aun no has pedido el crédito, no lo hagas. Pide antes una tarjeta de crédito que aunque cara, te saldrá mas barata. La principal ventaja de estos créditos rápidos es esa, su rapidez. 2 o 3 días frente a los 10 a 15 de una sucursal bancaria. Si no tienes acceso a estas alternativas y esta es tu ultima opción, sigue leyendo la comparativa Cofidis vs Cetelem. Pero recuerda que hay que salir de ellos antes que ninguna otra cosa. En este blog tienes trucos y métodos como por ejemplo el de la bola de nieve para eliminar deudas.
Comparativa Cetelem vs Cofidis
Cofidis y Cetelem son dos de las financieras más populares en el mundo de los préstamos o créditos rápidos. Son nombres conocidos, pero en realidad tienen muy poco que ver entre sí y deberíamos usarlos para cosas distintas. Mejor seria no usarlos como te digo mas arriba, pero en caso de extrema necesidad… Para empezar, Cofidis es una empresa de créditos rápidos, que presta dinero sin necesidad de justificar motivo. Mientras que Cetelem es la financiera del grupo BNP Paribas, especializada en financiar compras en distintos establecimientos con los que tiene convenio. Algunos ejemplos serían empresas como Mediamrkt, Apple o Harley Davidson.
Las principales diferencias entre ambos estriban en el tipo de crédito rápido que ofrecen tanto Cetelem como Cofidis. Pese a lo que cabría esperar, que sería un mejor producto por parte de Cetelem ya que forman parte de BNP Paribas, muy conocido en Francia, no siempre esta sería la elección ya que Cofidis parecen buenos en lo que hacen. Para empezar, Cetelem sólo ofrece préstamos a quienes ya son clientes. Es decir, a quienes ya han financiado la compra de algún producto con ellos en alguno de los establecimientos asociados. Por otro lado, son préstamos a mucho más largo plazo y nos permiten también solicitarlos de mayor importe que Cofidis. Estos son los préstamos que ofrece Cetelem (todos con un plazo de 3 meses a 8 años):
- Entre 3.000€ y 4.000€ (26,32% TAE)
- Cantidades entre 4.001€ y 6.000€ (20,07% TAE)
- Entre 6.001 y 10.000€ (17,93% TAE)
- Si necesitas mas, entre 10.001€ y 60.000€ (16,53% TAE)
Crédito Directo de Cofidis, uno de los intereses menos atractivos
Entre los préstamos personales menos interesantes del mercado se encuentra el Crédito Directo de Cofidis, que cobra un interés del 22,12% TIN. Esta es una cifra muy elevada teniendo en cuenta que hay más de 30 préstamos que ofrecen un TIN inferior al 10%.
Aunque también hay que destacar la flexibilidad que ofrece al consumidor. Puedes solicitar entre 500 y 6000 €. Sueles tener el dinero disponible unas 24 horas después de su aprobación. Tampoco tienes que cambiar de banco para contratarlo y puede solicitarlo por correo postal, teléfono y, obviamente, por Internet.
Cofidis, sin embargo, tiene una oferta diferente, ya que aparte de ser menor el importe máximo, 6.000 €, también tiene un plazo máximo inferior, ya que ofrece préstamos entre 1 y 4 años. Estas son las condiciones:
- Crédito Rápido Dinero Ya: entre 500€ y 1.500€ (24,51% TAE)
- El Crédito Compra Vida Libre: entre 1.500€ y 3.000€ (24,51% TAE)
- Crédito Proyecto Direct Cash: entre 3.000€ y 6.000€ (24,51% TAE)
Como puedes comprobar, Cofidis permite operaciones con importes y plazos menores y merece más la pena en cuanto a precio hasta préstamos de 4.000€ ya que Cetelem en el primer tramo tiene un interés dos puntos mayor (26,32% TAE). Entre 4.001€ y 6.000€ sería preferible elegir Cetelem, si es que somos clientes y tenemos acceso a su oferta ya que si no es el caso como te he dicho habría que volver a optar por Cofidis.
Cofidis o Cetelem, Crédito y Préstamos Opiniones
Por tanto, la elección es relativamente fácil. Si vamos a comprar un producto que ofrece financiación con Cetelem, o si ya somos clientes, nos saldrá más a cuenta hacerlo con ellos, siempre que sea un importe superior a los 4.000 €. Mientras que para importes menores o para no clientes, Cofidis es la mejor opción.
Ten en cuenta que, muchas veces, por ejemplo cuando nos llaman para ofrecernos estos productos, nos hablan de un interés del 1 y pico o del 2. Pero ese interés es mensual, por lo que lo tienes que multiplicar por 12 para ver el anual. Mucho cuidado con esto.
Comisiones de Cancelación
Cofidis actualmente no tiene comisiones ni de cancelación total ni parcial. Cetelem en cambio, en el caso de las tarjetas, tampoco tiene pero en los prestamos si hay comisión de cancelación de un 1 %. Tenerlo en cuenta ya que, como os digo, os interesa cancelar estas deudas lo antes posible. Os enseño como en este artículo.
Respecto a la atención al cliente, según nuestras pruebas es bastante mejor, mas eficaz y mas rápida la de Cofidis, que la de Cetelem. En Cetelem lo tienes mas difícil para hablar con un operador directamente, y el chat de su pagina te tiene a la espera un tiempo que llega a cansar.
Cofidis ha incluido en su pagina web una sección para ayudarnos con nuestras finanzas y para nuestro presupuesto mensual. Puedes encontrarlo en el área de Cofidis clientes. Además de haber creado una app para iPhone. Curiosamente esta sección solo se ve sin estar identificado como cliente, pero no al estar identificado, algo que imagino que es un error. De cualquier forma toda ayuda es poca, y esta, aunque son consejos comunes, puede venir bien a mucha gente en situación ahogada. La mayoría de estos consejos os los hemos dado ya aquí, como por ejemplo, la planificación financiera.
Si lo que quieres es cancelar una o mas deudas de tarjetas de crédito (solo vale para cancelar deudas en tarjetas de crédito) te recomiendo que le eches un vistazo a Barclaycard, que sin comisión anual te ofrece hasta 5.000€ en una línea de crédito sin necesidad de cambiar de banco y descuentos de hasta el 50% en restaurantes, moda, hoteles gracias al programa de beneficios Barclaycard Gallery. Si quieres saber mas sobre la Barclaycard pincha aquí.
Cetelem es uno de los mejores préstamos para comprar un vehículo
Te ofrece un interés del 5,95% y hasta un importe máximo de 50.000 €, lo que les convierte en una de las opciones más interesantes a la hora de pedir un préstamo para comprar un coche.
Y recuerda que, si lo que necesitas es un importe inferior a 500€, puedes acceder a un crédito rápido o a los mini créditos, que son préstamos a muy corto plazo (menos de un mes) que se devuelven de una sola vez aunque si no os recomiendo los créditos rápidos los mini créditos aun menos, pero bueno, nadie sabe donde nos podemos ver y hay que tener a mano todas las opciones.
Reunificación de deudas
Mucha gente, al final, tiene varias tarjetas de crédito y varios préstamos o microcréditos y la situación se vuelve insostenible. El problema es que las letras se van sumando y no hay forma de pagar todo. Ante esta situación, mucha gente recurre a la reunificación de deudas.
No es una mala opción si se usa para pagar esta deuda y no generar mas. El problema es que la mayoría de la gente vuelve a empezar el ciclo. Te lo conté en este artículo y te explico por que estoy en contra de la reunificación de deudas.
Si prefieres, te lo dejo en vídeo a continuación: