Cofidis vs Cetelem: Duelo de Préstamos Rápidos ¿Cuál te Conviene Más? 💣

¿Necesitas pasta y la necesitas YA? ¿Estás pensando en pedir un préstamo rápido, pero no sabes cuál elegir? ¿Cofidis o Cetelem? ¡Tranquilo, mi joven padawan, que aquí te traigo la guía definitiva para que no te la cuelen si estás en la zona roja o incluso en la negra y necesitas el mejor préstamo!

En este artículo, vamos a analizar a fondo dos de los pesos pesados del crédito rápido en España: Cetelem y Cofidis. Vamos a comparar sus productos, sus intereses, sus requisitos y sus ventajas e inconvenientes. Y, por supuesto, te daré mi opinión sincera (y sin pelos en la lengua) sobre cuál es la mejor opción para ti.

Pero antes de meternos en faena, una advertencia: los préstamos rápidos son como la comida basura: te sacan de un apuro, pero no son la opción más saludable. Si puedes, evita endeudarte, porque es un grave error. Siempre te digo que el primer paso es crear tu cuenta de imprevistos y es por cosas como estas.

A ver, seamos sinceros, yo también he pasado por ello. He tenido que pedir créditos no a uno sino a estos dos y a algunos (muchos) más. Pero no es la opción más inteligente. No debemos vivir a crédito. En este blog tienes trucos y métodos como por ejemplo el de la bola de nieve para eliminar deudas en el menor tiempo posible.

Dicho esto, y como sé que muchas veces no tenemos otra opción, vamos con la comparativa. Obviamente, lo mejor es no necesitarlos. Ni a unos ni a otros. La posibilidad de hacer el pago con tarjeta de crédito siempre es interesante, pero si quieres saber mas sobre Tarjetas de Crédito y Débito pincha aquí.

Eso sí, deberías enfocarte en quitarte estos créditos cuanto antes y cuando consigas pagarlo, echa un vistazo a mi blog para que no vuelvas a necesitar pedir un préstamo de este tipo nunca. ¡Vamos al turrón!

Actualizado: 6 de febrero de 2025

Cofidis o Cetelem: ¿Quién es Quién en el Mundo de los Préstamos Rápidos?

En mi opinión, si aún no has pedido el préstamo, no lo hagas. Antes de recurrir a un crédito rápido, explora otras opciones menos costosas, como negociar con tus acreedores, buscar fuentes de ingresos adicionales o, si es posible, utilizar tus ahorros.

La principal ventaja de estos créditos rápidos es la rapidez (2 o 3 días frente a los 10 o 15 de un préstamo bancario tradicional), pero el precio a pagar suele ser muy alto. Si no tienes acceso a estas alternativas y esta es tu última opción, sigue leyendo la comparativa Cofidis vs Cetelem.

Cofidis y Cetelem son dos entidades financieras que llevan años dando guerra en el mercado español. Son dos de las financieras más populares en el mundo de los préstamos rápidos y créditos al consumo, pero cada una tiene su propia historia y su propia forma de hacer las cosas.

• Cofidis: Es una empresa de origen francés, fundada en 1982, especializada en la concesión de créditos a distancia (por teléfono, internet, etc.). Es como el Telepizza de los préstamos: rápido, fácil y sin moverte del sofá.
• Cetelem: Es la marca comercial de BNP Paribas Personal Finance, la filial bancaria francesa de crédito al consumo del grupo BNP Paribas. Es como el Corte Inglés de los préstamos: más variedad, más opciones y (en teoría) más calidad.

Comparativa Cofidis vs Cetelem: ¡Que Empiece la Batalla! ⚔️

Para que te hagas una idea de qué ofrece cada una, he preparado esta tabla comparativa con los datos más relevantes (actualizados a 6 de febrero de 2025):

⚠️ ¡Ojo a la Letra Pequeña! Los datos de esta tabla pueden variar según las condiciones del mercado, las ofertas puntuales y tu perfil. Además, fíjate bien si el interés que te ofrecen es mensual o anual (¡multiplica por 12 para saber el interés anual real!). Consulta siempre las webs de Cofidis y Cetelem para la información más actualizada y no te dejes engañar por las cifras pequeñas.

Crédito Directo de Cofidis: Transparencia Ante Todo

 Si bien es cierto que Cofidis suele tener intereses más altos que otras opciones (como los préstamos de bancos online o los préstamos personales de Cetelem para importes mayores), no siempre es así, y depende del producto específico y del perfil del cliente.

Antes de contratar el Crédito Directo de Cofidis, asegúrate de entender bien sus condiciones. Es en la TAE en la que debemos fijarnos. Si bien la TAE puede empezar en un 5,59%, es crucial que revises tu caso particular, ya que puede llegar a superar el 24%. La rapidez y flexibilidad tienen un precio, y debes decidir si te compensa.

Comisiones de Cancelación: ¿Te la Van a Clavar?

Cofidis: Aquí la cosa está un poco en el aire. No dejan claro en su web si te van a cobrar por amortizar anticipadamente (ni en su Crédito Directo ni en sus Créditos Proyecto). ¡Pregunta antes de firmar, no te fíes ni un pelo! Eso sí, con su línea de crédito, el dinero que devuelves lo tienes disponible otra vez.

Cetelem: Estos, al menos, son claros. Te van a cobrar por amortizar anticipadamente sus préstamos personales: un 1% del capital si te queda más de un año por pagar, y un 0,5% si te queda un año o menos. De las tarjetas, no hemos encontrado información clara.

Tenlo en cuenta, ya que, como te digo, te interesa liquidar estas deudas lo antes posible. ¿Quieres saber cómo? Aquí te explico el método de la bola de nieve y otras estrategias para acabar con tus deudas.

¡Ojo! Que no te la cuelen. Las condiciones pueden cambiar, así que consulta siempre las webs de Cofidis y Cetelem o habla directamente con ellos antes de contratar nada. Nunca te lo repetiré lo suficiente.

Cofidis, Cetelem y la Usura: ¿Te Están Cobrando de Más? 🤨

Antes de lanzarte a pedir un crédito de Cetelem y Cofidis, tienes que saber algo importante: algunos de estos productos han sido declarados usurarios por los tribunales.

La usura es, básicamente, cobrar intereses desproporcionados por un préstamo. Y aunque la ley no establece un porcentaje fijo a partir del cual se considera usura, los jueces suelen considerar abusivos los intereses que superan el 20% TAE, que por otro lado es una práctica desafortunadamente común.

Tanto Cofidis como Cetelem (y otras entidades de crédito rápido) han sido objeto de demandas por falta de transparencia y usura. De hecho, hay sentencias del Tribunal Supremo que han anulado contratos de tarjetas revolving con intereses superiores al 20% de Tasa Anual Equivalente.

¿Qué puedes hacer si crees que te están cobrando intereses usurarios?

1. Reclama: Ponte en contacto con la entidad financiera y presenta una reclamación, exige la nulidad del contrato y la devolución de los intereses pagados.
2. Busca ayuda: Si la entidad no te hace caso, busca asesoramiento legal (hay abogados especializados en este tipo de casos) o acude a una asociación de consumidores.
3. Denuncia: Si crees que has sido víctima de usura, puedes denunciar a la entidad ante el Banco de España o ante los tribunales.

Recuerda: No estás solo. Hay mucha gente que ha pasado por lo mismo y que ha conseguido recuperar su dinero. ¡No te rindas!

Mi Opinión (Sin Pelos en la Lengua): ¿Cuál es Mejor? 🤬

Después de analizar a fondo las ofertas de Cofidis y Cetelem, aquí te va mi veredicto (y que conste que no me pagan por esto, ¿eh?):

• Si necesitas un préstamo pequeño y rápido (menos de 4.000 €), Cofidis puede ser una opción. Pero ojo, que los intereses son más altos que un cohete espacial. Cofidis también ofrece la opción de línea de crédito, donde pagas intereses por la cantidad que utilizas.
• Si necesitas un préstamo más grande (más de 4.000 €) y tienes buen perfil crediticio, Cetelem puede ser más interesante. Los intereses son más bajos (en general) y puedes financiar compras en sus comercios asociados.
• Si ya eres cliente de Cetelem, tienes más papeletas para que te aprueben el préstamo y para que te ofrezcan mejores condiciones, porque Cetelem solo ofrece préstamos a los que ya son clientes. Es decir, a quienes ya han financiado la compra de algún producto con ellos en alguno de los establecimientos asociados. Pero no te confíes, que los bancos son más listos que el hambre.

¿Buscas un préstamo entre 4.001 € y 6.000 €? No te quedes solo con la publicidad. Tanto Cofidis como Cetelem pueden tener ofertas interesantes, pero la clave está en comparar las condiciones (TIN, TAE, comisiones, etc.) que te ofrecen a ti, en función de tu perfil y de la cantidad que necesitas.

Y ahora, un par de consejos de experto por obligación (y gratis, que conste):

• Antes de pedir un préstamo, compara varias ofertas. No te quedes con la primera que veas, que hay mucha competencia y puedes encontrar opciones mejores.
• Lee la letra pequeña. Asegúrate de entender todas las condiciones del préstamo (intereses, comisiones, plazos, etc.) antes de firmar nada. Que luego vienen los sustos.
• No te endeudes más de lo que puedes pagar. Los préstamos son como el alcohol: con moderación, pueden ser una ayuda; en exceso, te pueden arruinar la vida.
• Cuidado con las opciones que te permiten aplazar pagos, porque a la larga, pagarás más intereses.

Reunificación de Deudas: ¿Solución o Problema Mayor?

Ante la presión de múltiples deudas (tarjetas, préstamos, microcréditos…), es normal buscar una salida. La reunificación de deudas, que consiste en agrupar todas tus deudas en un solo préstamo, puede parecer atractiva a primera vista. Te ofrece una única cuota mensual, más baja que la suma de las anteriores.

Sin embargo, ¡cuidado! La reunificación suele implicar un plazo de amortización más largo y, a menudo, intereses más altos. Al final, puedes acabar pagando mucho más de lo que debías inicialmente. Además, si no cambias tus hábitos de gasto, es muy probable que vuelvas a endeudarte.

Antes de reunificar, analiza a fondo tu situación y explora otras alternativas. Aquí te explico por qué no suelo recomendar la reunificación de deudas.

Alternativas a Cofidis y Cetelem: ¡Que no te Ciegue la Publicidad!

Cofidis y Cetelem son como el Real Madrid y el Barcelona de los préstamos rápidos: los más famosos, pero no los únicos. Hay otras opciones en el mercado que pueden ser interesantes, dependiendo de tus necesidades y de tu perfil:

• Bancos online: Ofrecen préstamos personales con intereses más bajos y menos comisiones que los bancos tradicionales. Algunos ejemplos son ING, Openbank, EVO Banco o MyInvestor.
• Fintech: Son empresas tecnológicas que ofrecen servicios financieros innovadores y más flexibles que los bancos tradicionales. Algunas fintech especializadas en préstamos son Moneyman, Vivus o CreditoSi.
• Préstamos P2P: Son plataformas online que ponen en contacto a personas que necesitan financiación con inversores particulares. Es como el Tinder de los préstamos, pero sin fotos de perfil falsas (o eso espero). Algunas plataformas P2P son Younited Credit o Bondora.

En Resumen… (¡Huye de las Deudas como de la Peste! Pero si no te Queda Otra, Infórmate Bien)

Como has visto hay diferencias entre Cofidis y Cetelem aunque tengan su utilidad. Mientras que Cetelem es la favorita por muchos comercios para financiar tus compras, Cofidis es más utilizada para conseguir dinero rápido. También tenemos que vigilar la usura y la transparencia.

Ya lo he dicho mil veces, pero lo repito una vez más: lo mejor es no pedir préstamos (ni créditos, ni nada que se le parezca). Pero si no te queda más remedio que endeudarte, hazlo con cabeza.

Compara las diferentes opciones, lee la letra pequeña, calcula bien cuánto vas a pagar en total y asegúrate de que puedes devolver el dinero sin problemas. Y si tienes dudas, busca asesoramiento profesional (pero que sea de un profesional de verdad, no de un vendedor de crecepelo).

Recuerda: el dinero es una herramienta, no un fin. Úsalo con inteligencia y no dejes que te controle a ti.

Y un bonus track:

Se que cuando estás con el agua al cuello esto te da ganas de venir a mi casa con antorchas, pero creemé que es asi. Sal del paso, pero no lo conviertas en una costumbre.

Preguntas Frecuentes (FAQ) sobre Cofidis y Cetelem

¿Cofidis o Cetelem?
Depende. Si necesitas un préstamo pequeño y rápido, Cofidis puede ser una opción. Si necesitas un préstamo más grande y tienes buen perfil crediticio, Cetelem puede ser más interesante.

¿Son fiables Cofidis y Cetelem?
Sí, son entidades financieras reguladas y con años de experiencia en el mercado.

¿Qué requisitos piden Cofidis y Cetelem?
Los requisitos varían según la entidad y el tipo de préstamo, pero en general te pedirán: ser mayor de edad, residir en España, tener ingresos regulares y no estar en ASNEF.

¿Cuánto tardan en conceder un préstamo Cetelem o Cofidis?
El proceso suele ser rápido, y puedes tener el dinero en tu cuenta en 24-48 horas (si te aprueban el prestamo, claro).

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Y ahora que lo has leído, cuéntame, en tu opinión ¿Qué es mejor, Cofidis o Cetelem? ¿Has tenido alguna experiencia (buena o mala) con estas u otras entidades financieras? ¿Tienes alguna duda o pregunta? ¡Déjame un comentario y charlamos! Me encanta leer tus historias y aprender juntos. 😉

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