¿Sabes qué es la inflación? La escuchas en las noticias, en el bar, en boca de los políticos… pero ¿entiendes de verdad por qué este concepto es el ladrón más silencioso y cabrón que está vaciando tu cartera ahora mismo? ¿Sabes cómo afecta a tus ahorros e inversiones?
Si no lo tienes claro, tranquilo. Hoy te explico qué es la inflación para que hasta tu cuñado el listo lo entienda.
Cuando era un crío, me flipaba ver cómo mi hucha se llenaba con la paga que me daban mis padres (y eso que era poco lo que me daban). Tenia una hucha de esas de porcelana de un barquito (creo que aun la tengo por ahí). Era muy pequeña y cuando se llenaba lo «transfería» a una nueva alcancía esta vez con forma de buzón, que era mas grande y de la que no se podía sacar el dinero (eso me creía yo).
Cada moneda era una victoria. Lo que no sabía entonces es que un enemigo invisible, la inflación, se estaba comiendo mis ahorros sin que yo me diera cuenta. Hoy, el sistema monetario se ha cargado al ahorrador. Te obliga a convertirte en inversor si no quieres que tu dinero valga cada vez menos.
¿Qué es la Inflación? (Explicado en Cristiano)
Vamos al grano. La inflación es el aumento generalizado de los precios de los bienes y servicios que consumimos. Dicho de otra forma: es la razón por la que la cesta de la compra que hoy te cuesta 100€, el año que viene te costará 105€ y el café que hoy te cuesta 1,50€, el año que viene te costará 1,60€. Con la misma pasta, compras menos bienes y servicios. Tu poder adquisitivo se va a tomar por saco.
Para medir la inflación se usa principalmente el Índice de Precios al Consumo (IPC), que es una media de lo que cuesta esa cesta de productos que los del Instituto Nacional de Estadística (INE) consideran representativa de la «cesta de la compra» de una familia media. Si el IPC sube un 5%, significa que tu dinero vale un 5% menos que el año anterior.
La inflación afecta directamente al valor de tu dinero y a tu capacidad de ahorro e inversión. También afecta a las empresas, que tienen que pagar más por sus materias primas, sus salarios y sus impuestos. Y también afecta al Estado, que tiene que pagar más por su deuda pública y por sus prestaciones sociales.
En este episodio de mi podcast te lo cuentan Mario y Eva, nuestros presentadores y en este post te lo amplío yo.
Suscríbete GRATIS y Empieza a Escuchar
Qué Causas tiene la Inflación
Las causas de la inflación no son un misterio, ni aparece por arte de magia. Sus principales causas son tres:
- Inflación de demanda: Hay más gente queriendo comprar que cosas para vender. Si todo el mundo tiene pasta y quiere el nuevo iPhone, Apple subirá el precio porque puede.
- Inflación de costes: Sube el precio de las materias primas o la energía. Si la gasolina para transportar los tomates sube, los tomates en el súper serán más caros.
- Imprimir dinero como si no hubiera un mañana: La causa de la que pocos hablan. Cuando los bancos centrales, como el Banco Central Europeo (BCE), aplican una política monetaria expansiva e inyectan dinero en el sistema a cascoporro, la moneda pierde valor (devaluación). Más billetes en circulación para comprar las mismas cosas = los precios suben. Y la raíz del problema es el dinero fiduciario.
Los Tipos de Inflación (No todas las gripes son iguales)
- Inflación Moderada: Una subida lenta y predecible de los precios (el famoso objetivo del 2% del Banco Central). Es como un catarro leve, molesta pero no te mata.
- Inflación Galopante: Los precios suben a dos o tres dígitos al año (15%, 30%, 80%…). El dinero pierde valor a toda leche. La gente acapara productos por miedo a que mañana sean más caros. Es una neumonía.
- Hiperinflación: Es el apocalipsis económico. Los precios pueden duplicarse en un día. El dinero no vale ni para limpiarse los mocos. La gente vuelve al trueque.
- Deflación: Es lo contrario, una bajada generalizada de precios. Suena bien, ¿verdad? ¡Pues es veneno! La gente deja de comprar esperando que los precios bajen más, las empresas no venden, despiden gente y la economía se va al carajo.
La Doble Cara de la Inflación: Veneno para tu Ahorro, Antídoto para tu Deuda
Aquí viene lo interesante. La inflación no afecta a todo el mundo por igual. Es como el sol: a unos les pone morenos y a otros les provoca una insolación de tres pares de cojones. Depende de si tienes ahorros o deudas.
Por qué la Inflación PERJUDICA al Ahorrador
Este es el lado oscuro. Si tienes 10.000€ guardados en el banco o debajo del colchón y la tasa de inflación es del 5%, al cabo de un año, aunque sigues teniendo 10.000€, solo puedes comprar cosas por valor de 9.500€. Has perdido 500€ de poder adquisitivo sin mover un dedo. Por eso siempre digo que, hoy en día, ahorrar es perder.
Por qué la Inflación (a veces) BENEFICIA al que Tiene Deudas
Este es el truco del almendruco. Si tienes una deuda a tipo fijo, por ejemplo, una hipoteca de 150.000€ (como la mayoría de hipotecas antiguas), la inflación juega a tu favor. ¿Por qué? Porque tu deuda sigue siendo de 150.000€, pero el valor del dinero disminuye. Si los sueldos y los precios suben con la inflación, cada año te costará «menos esfuerzo» real pagar esa misma cantidad. La inflación va licuando tu deuda poco a poco.
La inversión es imprescindible.
Cómo se controla la inflación
La inflación se controla principalmente mediante la política monetaria, que es el conjunto de medidas que adoptan los bancos centrales para regular la cantidad de dinero y el tipo de interés en la economía en un periodo de tiempo. El objetivo principal es mantener la estabilidad del nivel de precios, es decir, un nivel bajo y estable de inflación.
El instrumento más importante de esta política monetaria es el tipo de interés oficial, que es el precio al que los bancos centrales prestan dinero a los bancos comerciales. Este tipo de interés afecta al resto de tipos de interés del mercado y al coste del crédito para las personas y las empresas. Usan como una herramienta para regular la demanda agregada de la economía, es decir, el nivel total de gasto en bienes y servicios. Y lo hacen subiendo o bajando el tipo de interés oficial según sea necesario.
Además del tipo de interés oficial, los bancos centrales pueden usar otros instrumentos para controlar la inflación, como las operaciones de mercado abierto, los coeficientes de caja, o las medidas no convencionales como la compra masiva de activos o las inyecciones directas de liquidez.
La inflación siempre estará presente
La inflación siempre está presente en la economía, pero el problema surge cuando crece de forma acelerada y descontrolada. Esto puede generar inestabilidad, incertidumbre y desconfianza, afectando al crecimiento económico y al empleo a nivel general.
El nivel óptimo de inflación se considera que es cercano al 2% anual, que es el objetivo que se han marcado los principales bancos centrales del mundo, como el BCE o la Reserva Federal de Estados Unidos. Sin embargo, en los últimos años hemos visto cómo la inflación se ha disparado en muchos países debido a factores como la pandemia, el aumento de los precios de la energía y las materias primas, o las políticas monetarias expansivas.
Cómo Protegerte de este Bicho (La Estrategia Anti-Inflación)
Si la inflación se come tus ahorros, ¿qué hacemos? ¿Nos resignamos? ¡Ni de coña! La única forma de combatir la inflación es invertir. Tienes que buscar opciones que te den una rentabilidad real positiva (es decir, una rentabilidad superior a la inflación). En este vídeo te lo explico con más detalle:
Aquí tienes algunas de las armas que puedes usar, dependiendo de tu perfil de riesgo:
- Renta fija: Bonos del estado, obligaciones de empresas… Es lo más «seguro», pero su rentabilidad a menudo no es suficiente para batir a una inflación alta.
- Renta variable (Bolsa): Acciones de empresas. A largo plazo, históricamente ha sido la mejor forma de superar la inflación. Las empresas con poder suben sus precios y sus beneficios crecen.
- Fondos de inversión: Una cesta diversificada de activos. Una de las formas más sencillas y seguras de empezar a invertir para el común de los mortales.
- Bienes Raíces (Inmobiliario): Comprar ladrillo. Los alquileres y el precio de las propiedades suelen subir con la inflación.
- Activos refugio: El oro o el Bitcoin son considerados por muchos como una protección contra la devaluación del dinero de los gobiernos.
En Resumen… O te Mueves o Caducas
La inflación es un impuesto silencioso que te roba el dinero sin que te des cuenta. Perjudica brutalmente a quien ahorra y se queda quieto, y puede echarle un cable a quien tiene deudas a tipo fijo.
Entenderla no es una opción, es una obligación. Y la única forma de combatirla es poner tu dinero a trabajar. La inversión ya no es un lujo para ricos, es una necesidad para cualquiera que no quiera que su esfuerzo se lo lleve el viento.
Si todo esto te suena a chino y no sabes por dónde empezar, podrías empezar por averiguar tu nivel de Salud Financiera. Y de ahí ya avanzamos.
