Vale, lo primero, voy a ser claro como el caldo de un asilo para no hacerte perder el tiempo, porque aquí hay más mitos que en tu conversación con tus cuñados en la cena de navidad. Si has llegado aquí buscando «cómo esconder dinero de Hacienda» o «cómo evitar un embargo mágicamente», ahórrate la lectura. Cierra la pestaña. Esto no es para ti.
Pero si lo que buscas es proteger tu operativa diaria, entender por qué tener todo tu dinero en un banco español es un suicidio financiero en 2026 y cómo usar Wise como un «cortafuegos» legal ante bloqueos abusivos… entonces sí. Estás en el sitio correcto (y el único que te cuenta estas cosas como son realmente).
Cuando quieres tener dinero en el extranjero, ya sea por diversificar o por temas de elusión fiscal, Wise es una de las primeras opciones que nos viene a la cabeza.
✅ Confirmado: Esta es la estrategia del «IBAN Extranjero» que te recomendé en el artículo de Tarjetas Inembargables.
Soy Javier Fuentes, y en este artículo no te voy a hablar solo de las «comisiones baratas para viajar» (que las tiene y las veremos). Hoy vamos a hablar de lo que realmente importa cuando las cosas se ponen feas: Embargos, Hacienda y Supervivencia Financiera.
La Pregunta del Millón: ¿Es Wise Inembargable?
Como dicen los dermatólogos, vayamos al grano, sin rodeos.
La respuesta corta: NO. Ninguna cuenta a tu nombre en la Unión Europea es 100% inembargable.
La respuesta real (y la que te interesa): Es mucho más difícil y lento embargar una cuenta en Wise que una en BBVA, Santander o CaixaBank.
¿Por qué Wise es tu mejor «Parche de Seguridad»?
Imagino que a estas alturas de la película no te imaginas a María Antonia Hacienda entrando en la ficha de cada persona con deudas y buscando en google datos de cuenta de esta persona o preguntándoselas a ChatGPT. Pues haces bien, todo esto empieza en automático.
Cuando un juez o la Administración (Hacienda/Seguridad Social) lanza una orden de embargo en España, lo hace a través de un sistema automatizado (Punto Neutro Judicial) que «barre» los bancos españoles asociados. Si tienes dinero en un banco con IBAN español (ES…), el sistema lo detecta y lo bloquea en segundos. A veces, incluso por error.
Pero Wise juega en otra liga:
- IBAN Extranjero: Wise te proporciona un IBAN de Bélgica (BE) para tus cuentas en euros. Esto significa que tu dinero no está en España sino en una cuenta internacional.
- Fuera del Radar Automático: Los «barridos» automáticos de la administración española suelen detenerse en las fronteras nacionales. Para embargar una cuenta extranjera, la administración necesita realizar trámites adicionales y solicitar cooperación internacional.
- Tiempo de Reacción: No es que sea imposible, es que la burocracia juega a tu favor. Ese tiempo extra es la diferencia entre quedarte con 0 eur en la cuenta un viernes por la tarde o tener margen para maniobrar y comer ese mes.
Ojo: Wise te compra tiempo, pero no hace desaparecer la deuda. Si tu situación es crítica y los embargos ya te están ahogando, no te quedes solo en la defensa. Aquí te explico la única forma legal de cancelar la deuda antes de que lleguen a tu cuenta belga.
IMPORTANTE: Wise colabora con la justicia. Si hay una orden judicial específica y directa contra tu cuenta en Bélgica, la ejecutarán. Pero no caerás en los «barridos masivos» por multas de tráfico o deudas pequeñas que te dejan la cuenta a cero sin aviso.
Si te registras desde mi enlace te darán una transferencia sin comisiones de hasta 500 € (No se aplica a las transacciones con la misma moneda).
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Wise y Hacienda: La Verdad Incómoda
Aquí es donde la gente se lía (o les lían). «¿Si tengo Wise, Hacienda no se entera?».
Mentira. Hacienda tiene ojos en todas partes (o casi), y Wise no es un paraíso fiscal. Es una entidad de dinero electrónico regulada en Bélgica (para usuarios europeos).
Lo que SÍ sabe Hacienda (CRS)
Existe una cosa llamada CRS (Common Reporting Standard). Es un acuerdo internacional por el cual los países comparten datos bancarios y de dinero internacionalmente. Bélgica comparte datos con España.
Así que sí: A final de año, Wise enviará un reporte a las autoridades fiscales diciendo: «Fulanito, con DNI español, tiene una cuenta con nosotros».
Entonces, ¿cuál es la Ventaja?
«Pero Javier, entonces tendré mi capital en riesgo». Pues no te digo yo que no, pero la ventaja es la visibilidad en tiempo real. Hacienda sabrá que tienes la cuenta a posteriori (año siguiente), pero no ve tus movimientos en tiempo real como lo hace con el BBVA. No saltan las alarmas automáticas por comprar el pan o recibir una transferencia de 500€.
El Límite de los 50.000€ (Modelo 720)
Esta es la línea roja que no debes cruzar si quieres mantener la burocracia al mínimo:
- Menos de 50.000€: Si la suma de tus cuentas en el extranjero (Wise, Revolut con IBAN LT, Trade Republic con IBAN DE…) no supera los 50.000€ a 31 de diciembre (o de saldo medio en el último trimestre), NO TIENES QUE INFORMAR proactivamente con el Modelo 720.
- Más de 50.000€: Tienes obligación de presentar el Modelo 720. Y las multas por no hacerlo son de las que escuecen.
Estrategia de Supervivencia: Usa Wise como cuenta operativa (para gastos, cobros, viajes), no como hucha de ahorro masivo. Mantén el saldo por debajo del radar.
¿Qué es Wise realmente? (Más allá del Blindaje)
Ahora que hemos aclarado la parte legal, hablemos de la herramienta. Porque Wise no es solo un escudo, es probablemente la mejor cuenta operativa internacional que existe hoy en día y te permite operar con diferentes divisas. La empresa tiene su sede en Londres, Reino Unido.
Wise (antes TransferWise) nació con una misión simple: que los bancos dejaran de robarnos con los tipos de cambio. Y lo han conseguido. Todo empezó con dos estonios en Londres que estaban hasta el gorro de que les sableasen por cambiar sus euros a libras y viceversa. Así que, en 2011, dijeron “¡Basta!” y crearon Wise.
Es la empresa que mejor funciona para recibir pagos de negocios online, empresas extranjeras. Sería como tener un amigo en cada país que te cambia los billetes sin cobrarte una fortuna. Ahora, ha crecido más que tu sobrino en plena pubertad, alcanzando más de 7 millones de usuarios y un equipo de 1.500 empleados.
No es un Banco (Y eso es Bueno)
Y lo mejor es que está regulada por la FCA, la autoridad financiera de Reino Unido, así que puedes dormir tranquilo sabiendo que tu dinero está más seguro que en Fort Knox. Es un sistema de seguridad semejante al que usan las compañías aseguradoras.
Wise es una Entidad de Dinero Electrónico regulada, ya te lo dije antes. La diferencia clave con un banco tradicional es que Wise NO PUEDE PRESTAR TU DINERO. Los bancos tradicionales funcionan con «reserva fraccionaria» (prestan el 90% de lo que depositas). Ya te hablé de ello y tiene mucha más miga de la que parece, pero eso es otra historia.
Wise tiene la obligación de mantener tu dinero salvaguardado al 100% en cuentas segregadas de bajo riesgo. En un escenario de crisis bancaria donde los bancos cierran el grifo (corralito), tu dinero en Wise está teóricamente más accesible porque está ahí, líquido, no prestado a una constructora.
Y como ves en la imagen, Wise también está en castellano.
Características Clave para tu Supervivencia
1. Cuenta Multidivisa (Tu Pasaporte Financiero)
Todo manejado desde una sola cuenta. Esto es lo que hace a Wise único. No tienes «una cuenta en euros». Tienes una cuenta que puede guardar más de 40 divisas diferentes a la vez. Esto si que es dinero sin fronteras.
¿Por qué es vital esto para tu seguridad?
- Diversificación real: Si mañana el Euro se desploma o hay inestabilidad en la Eurozona, puedes usar wise para convertir tus ahorros a Dólares (USD) o Francos Suizos (CHF) en segundos dentro de la misma app (y con menos comisiones que los bancos o exchanges).
- Datos bancarios locales: Wise te da datos bancarios REALES (IBAN, Routing Number, Sort Code) de hasta 10 países. Puedes cobrar como un local en Estados Unidos, Reino Unido, Australia, etc.
En concreto, tendrás acceso a datos bancarios locales como:
- Reino Unido: Número de cuenta y Sort Code.
- Estados Unidos: Número de cuenta, Routing Number y SWIFT/BIC.
- Australia: Número de cuenta y código BSB.
- Nueva Zelanda: Número de cuenta.
- Canadá: Número de cuenta y Transit Number.
- Singapur: Número de cuenta y código bancario.
- Turquía: IBAN turco.
- Hungría: Número de cuenta y código bancario.
- Rumanía: Número de cuenta y código bancario.
2. La Tarjeta de Débito (Visa/Mastercard)
De nada sirve tener el dinero seguro en Bélgica si no puedes usarlo para comprar la leche o el pan. Wise te ofrece una tarjeta de débito que funciona en todo el mundo.
- Virtual (Gratis e Inmediata): La generas en la app y la metes en Apple Pay / Google Pay. Lista para usar en 1 minuto.
- Física (Pequeño coste de envío): Útil si viajas a sitios donde el contactless no es común.
- Retiradas en Cajero: Hasta 200€ al mes gratis. Ojo, los cajeros españoles te cobrarán SU comisión (surcharge), pero Wise no te cobra nada por su parte hasta ese límite (por eso yo no saco dinero). Ya sabes que en España te cobran comisión siempre, pero es el cajero. Yo he sacado dinero en Andorra, y en todos los cajeros era gratis con esta tarjeta.
3. Transferencias Internacionales (El origen de todo)
Si tienes que enviar dinero fuera de la zona Euro, Wise es imbatible. Usan el tipo de cambio real (el que ves en Google) y te cobran una comisión minúscula y transparente. Nada que ver con los bancos tradicionales que te dicen «0 comisiones» pero te aplican un tipo de cambio inflado donde pierdes un 3-5%. En Wise esta comisión suele ser de entre el 0,5% y el 1% del importe enviado.
Wise ofrece tipos de cambio reales aprovechándose de la tecnología. Para eso usa cuentas bancarias en decenas de países en las que tú ingresas el dinero (por ejemplo, en España), y Wise lo envía al destinatario desde una cuenta bancaria en el país de destino (por ejemplo, Reino Unido), así el dinero nunca tiene que dejar el país de origen y la transferencia resulta mucho más barata.
Mucha gente lo prefiere y lo usa antes que plataformas tipo money transfer y demás por algo.
Pros y Contras (Sin Filtros)
Pero veamos la ventajas y desventajas principales:
LO BUENO
- ✅ IBAN Belga (BE): Protección frente a barridos automáticos españoles.
- ✅ Multidivisa: Diversificación en USD, CHF, GBP en un clic.
- ✅ Transparencia: Sabes exactamente lo que pagas.
- ✅ Rapidez: Las transferencias SEPA instantáneas funcionan de maravilla (y gratis entre usuarios Wise) y funcionan de coña.
- ✅ Comisiones ridículas: Mucho más barato que los bancos tradicionales (y transparente).
- ✅ Tarjetas Virtuales: Puedes crear tarjetas de usar y tirar para compras online dudosas. Seguridad extra gratis.
LO MALO
- ❌ No hay Bizum: Al ser cuenta extranjera, olvídate de Bizum.
- ❌ Sin Fondo de Garantía Bancaria: Al no ser banco, no tiene los 100.000€ garantizados por el FGD. Tienen su propio sistema de salvaguarda (activos segregados), que es seguro, pero diferente.
- ❌ Soporte Online: No hay oficinas físicas para ir a quejarte.
- ❌ Odia las Criptomonedas y la «Trampa del IBAN»: Wise es muy estricto: si envías dinero directo a un Exchange, te cierran la cuenta.
⚠️ Ojo con las alternativas:
Muchos buscáis refugio en Revolut, N26 o Trade Republic. CUIDADO. En 2026, casi todos estos bancos ya asignan IBAN Español (ES…) a los nuevos clientes.
Esto significa que son 100% embargables por el barrido automático.
👉 Conclusión: Wise (con su IBAN Belga) es prácticamente la única opción sencilla y segura que queda en pie. Úsala con cabeza.
Yo la uso desde hace años y es ideal para recibir pagos desde el extranjero, no tiene comisiones ocultas, ofrece una variedad de métodos de pago y está disponible en más de 160 países. Para utilizar Wise, basta con crear una cuenta y vincular tu cuenta bancaria.
Tutorial: Cómo abrir tu cuenta en «Modo Supervivencia»
Si has decidido dar el paso para proteger tu operativa, el proceso es ridículamente sencillo. Más fácil que pedir el mecanismo de un botijo.
- Registro: Entra en este enlace oficial. Solo necesitas tu email.
- Verificación de Identidad: Te pedirán una foto de tu DNI/Pasaporte y un selfie. Es obligatorio por ley (prevención de blanqueo), así que no te asustes. Es seguro.
- La «Maniobra de Blindaje» (CRÍTICO): Una cuenta a 0€ es una cuenta «muerta» que pueden cerrarte. Para activarla de verdad y que Wise te genere tus datos bancarios, debes ingresar al menos 250€.
🔥 El Truco Pro: No dejes ese dinero en Euros. En la propia app, pulsa en «Abrir» > «Balance» y convierte esos Euros a Dólares (USD) o Francos Suizos (CHF).
👉 Al hacerlo, matas dos pájaros de un tiro: proteges tu poder adquisitivo en una moneda fuerte y activas el sistema multidivisa (y si usas mi enlace, esta conversión es GRATIS de comisiones). - Paso 4: Confirma tu Escudo (IBAN BE):
Una vez tengas saldo (en euros o en otra divisa), ve a la pantalla de inicio. Pulsa sobre el balance en «Euro». Ahí verás tus datos bancarios.
Comprueba que tu IBAN empieza por BE (Bélgica).
¡Felicidades! Tu dinero ya está legalmente fuera de la jurisdicción bancaria española automática. - Paso 5: La Herramienta de Gasto (Tarjeta Virtual):
No esperes a la tarjeta física. Ve a la pestaña «Tarjetas» y activa la Tarjeta Digital al instante.
Añádela a Apple Pay o Google Pay. Ya puedes ir a comprar al Mercadona o echar gasolina sabiendo que esa tarjeta no está conectada a ningún banco español.
Consejo Pro: Si estás en una situación muy delicada y temes que el ingreso inicial desde tu banco español llame la atención, pide a un familiar o amigo que te haga la transferencia inicial o usa una tarjeta de prepago.
Preguntas Frecuentes sobre Wise (FAQ)
¿Cuándo informa Wise a Hacienda?
Wise informa a las autoridades fiscales anualmente bajo el estándar CRS (Common Reporting Standard). Si eres residente fiscal en España, Wise comunicará a la Hacienda belga tus datos, y esta los compartirá con la española. Esto suele ocurrir al año siguiente del ejercicio fiscal. Recuerda: Hacienda lo sabrá, pero no tiene acceso en tiempo real a tus movimientos diarios.
¿Es Wise seguro para guardar mis ahorros?
Wise es seguro, pero no es un banco. Al ser una Entidad de Dinero Electrónico, tu dinero no está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (hasta 100.000€) en caso de quiebra de la entidad. Sin embargo, Wise utiliza un sistema de salvaguarda: tu dinero está depositado en cuentas segregadas de bancos solventes (como JP Morgan o Barclays) o invertido en activos líquidos de bajo riesgo. Si Wise quebrara, tu dinero debería estar ahí, separado de las cuentas de la empresa.
¿Wise o Revolut? ¿Cuál es mejor para evitar embargos?
Para el objetivo de «seguridad ante bloqueos», Wise gana por goleada actualmente. ¿Por qué? Porque Revolut opera en España como banco con sucursal española (IBAN ES…), lo que significa que está totalmente integrado en el sistema de embargos automáticos de la administración española. Wise, al mantener el IBAN belga (BE), te ofrece esa capa extra de protección burocrática que Revolut ha perdido al «españolizarse».
¿Cuánto cobra Wise por mantenimiento?
Cero. Nada. Nothing. Niente. 0€. Abrir la cuenta es gratis y no tiene comisiones de mantenimiento mensuales ni anuales. Solo pagas una pequeña comisión transparente cuando mueves dinero entre divisas o si sacas más de 200€ al mes en cajeros. Es ideal para tenerla «durmiendo» como plan B sin que te cueste dinero.
¿Tendré IBAN español con Wise?
No, si abres una cuenta con Wise, podrás tener una cuenta en euros sin problemas, pero el IBAN no será español, sino belga.
¿Dónde encuentro el IBAN en Wise?
Cuando haces clic en el balance de la moneda, te pondrá el icono de datos bancarios, cada uno según la moneda elegida.
¿Puedo recibir ingresos en Wise desde España? ¿Tengo que declarar algo?
Depende de quien te haga el ingreso. Si es un trabajo en el que estás dado de alta como trabajador en la seguridad social, tendrás que declarar sí o sí. Si estás de Autónomo y tus clientes son particulares, cobrar con Wise te da una privacidad operativa similar al efectivo en el día a día, pero con una gran diferencia: la trazabilidad anual. Tú decides qué declaras, pero recuerda que Wise informará a Hacienda al año siguiente por CRS. No es opaco, es discreto en tiempo real.
Pero ojo, si te pasas de listo y te haces (o te hacen) una transferencia de 20.000 € desde un paraíso fiscal, prepárate para dar explicaciones, por prevención de blanqueo de capitales y de terrorismo.
La diferencia con las cuentas bancarias, es que se han puesto muy quisquillosos. Si te vas de viaje a EEUU y te abres una cuenta en el Bank of America, o a Andorra, o a Suiza… estás jodid@ si no avisas a Hacienda. Porque estos bancos pasarán aviso por propia iniciativa a España, diciendo en qué banco te has abierto cuenta, y con qué cantidad, por si tienes que declarar algo.
Es decir, si recibes ingresos en Wise puedes sacar dinero del cajero, pero no excedas de 2000 € al día para no llamar la atención. Para pagos con la tarjeta, no he detectado problemas: Mercadona, compras normales… Y con transferencias tampoco. Se pueden domiciliar recibos, etc.
En Resumen… Tu Plan B Financiero
Tener una cuenta en wise.com hoy en día no es una cuestión de «viajar barato a Singapur». Es una cuestión de soberanía personal. Menos control, o control en diferido (que estuvo muy de moda el término). Y esto no solo es útil en caso de tener deudas y temer que un embargo deje sin comer a tu familia, sino para tener una economía protegida del riesgo país.
Es la diferencia entre depender al 100% de un sistema bancario local que puede bloquearte por un error administrativo y tener una vía de escape operativa que te permita seguir comprando comida, pagando servicios y recibiendo dinero.
Esta Fintech, no es mágica. No es opaca. Pero es tuya, y está lo suficientemente lejos para que no te la toquen sin una muy buena razón, y lo suficientemente cerca para usarla cada día. Y vale para clientes personales y de empresa. Mueve tu dinero, envía y gasta. Chimpún.
Si aún no tienes la app, si te registras desde mi enlace, tienes la opción de hacer la primera transferencia internacional gratis.
Conclusión rápida:
Tener todo tu dinero en España es poner todos los huevos en una cesta que vigila un lobo. Wise no es para esconderte de la ley, es para protegerte de los errores del sistema y tener operativa cuando tu banco local te falla.
Es gratis de abrir y de mantener. No tenerla operativa «por si acaso» es, simplemente, una imprudencia.
Hola al abrir una cuenta en Wise desde España , el IBAN de donde te lo dan ? estoy buscando un iban de fuera de españa.
gracias
Hola Luís,
Creí que lo había explicado en el post. Al abrir una cuenta en wise tendrás una cuenta multidivisa, eso significa que puedes utilizar cualquier moneda. En el caso de España, si quieres una cuenta en euros, el iban es de Bélgica.
Salu2
yo trabajo para el SES ( SERVICIO EXTREMADURA DE SALUD).Y mi mujer para HERBALIFE, …ubicada en Madrid. como autónoma…sería ideal decirle a ambos que nos ingresen en dos cuentas de WISE de INGLATERRA? …
Puedo abrirla sin DNI ,con el carnet de common law court de Inglaterra?
Hola Juan Luis,
Para verificar la identidad en wise se hace con algún tipo de identificación con foto, prueba de dirección y/o una foto tuya sosteniendo esa identificación.
En cuanto a la tarjeta de identificación de Common Law Court, no encontré información específica que indique que Wise acepte esta forma de identificación para abrir una cuenta. Te recomendaría que te pongas en contacto directamente con el servicio al cliente de Wise para obtener una respuesta definitiva.
Respecto a recibir pagos en cuentas de Wise desde el Servicio Extremadura de Salud y Herbalife, eso dependerá de las políticas internas de esas organizaciones. Deberías consultar con ellos directamente para ver si están dispuestos y son capaces de hacer pagos a cuentas de Wise. Generalmente, las empresas españolas solo hacen pagos a cuentas españolas, pero deberías preguntarles. Con Herbalife es más probable, pero tampoco se me ha dado el caso.
Cuando hables con ellos cuéntanos que te han dicho y lo añado al post.
Salu2
Te puede embargar hacienda o seguridad social una cuenta en wise? Gracias
Hola Gabriel,
Gracias por tu pregunta. Es importante aclarar que aunque Wise (anteriormente conocida como TransferWise) opera bajo regulaciones financieras estrictas, no está exenta de las leyes fiscales y regulaciones locales de cada país. En España, tanto la Agencia Tributaria (Hacienda) como la Seguridad Social tienen amplios poderes para actuar en caso de deudas fiscales o sociales.
Si una persona tiene deudas pendientes con Hacienda o la Seguridad Social, estas entidades pueden embargar cuentas bancarias, incluyendo potencialmente cuentas en entidades como Wise. Esto se debe a que Wise, aunque es una entidad financiera digital y no un banco tradicional, está sujeta a las leyes y regulaciones locales.
Es importante mantener siempre tus obligaciones fiscales y de seguridad social al día para evitar situaciones de embargo. Si tienes dudas específicas sobre tu situación, te recomiendo consultar con un asesor fiscal o legal.
Dicho esto, es algo más difícil, sobre todo si no conocen su existencia, pero como te digo, no es imposible.
¡Espero que esta información te sea útil!
Hola. Si vivo en España y para registrarme en Wise me exige una cuenta bancaria, como evitar «no vincular una cuenta extranjera a tu nombre con una cuenta Española a tu nombre»?. Gracias!
Hola Ana,
La mejor forma es que un tercero te haga la transferencia inicial.
Salu2
¿Si transfiero por wise unos 200 euros al mes desde argentina a mi hijo en España debo declarar a hacienda algo? Tanto yo como mi hijo vivimos en España. Aclaro yo le transfiero de wise a la cuenta de mi hijo en el banco Santander España.
Hola Daniel,
Gracias por tu comentario. En cuanto a tu pregunta sobre las transferencias mensuales de 200 euros desde Argentina a tu hijo en España, te comento lo siguiente:
En principio, las transferencias de dinero entre familiares no están sujetas a declaración a Hacienda si se realizan dentro de límites razonables y para fines personales, como el mantenimiento o apoyo familiar. Los 200 euros mensuales que envías a tu hijo no deberían generar obligaciones fiscales específicas para él en España, siempre y cuando estos fondos no se consideren ingresos sujetos a impuestos (como salarios o ganancias).
Sin embargo, hay algunos puntos importantes a tener en cuenta:
Espero que esta información te sea útil. Si tienes más preguntas, no dudes en comentarlas.
Salu2
Hola! Si he hecho la transferencia inicial con mi cuenta bancaria me pueden pillar? Veo que en mis movimientos bancarios sale una transferencia de 20€ a Wise.. Gracias!
Tienes más posibilidades de que te pillen, no tiene por qué, pero desde luego tienes más posibilidades. Habría sido mejor usar moneygram, western union o similares.
Salu2
Hola Javier, lo primero, muchas gracias por tus comentarios, consejos y opiniones.
Una pregunta, siempre comentamos la seguridad (no absoluta) de la cuenta de Wise frente a embargos de Hacienda o de la Seguridad Social; pero qué opinas sobre la llegada de embargos judiciales procedentes de particulares por favor?? Llegan con rapidez o facilidad??
Hola Antonio, me encanta haber podido serte de ayuda. Mil gracias por tus comentarios.
En cuanto a los embargos judiciales procedentes de particulares, estos pueden ser ordenados por un juez competente cuando hay deudas reconocidas judicialmente, como en casos de impago de pensión de alimentos o deudas reclamadas a través de un procedimiento monitorio.
El proceso de embargo de cuentas bancarias sigue una serie de pasos establecidos por la Ley de Enjuiciamiento Civil en España. Una vez que el juez ordena el embargo, el banco debe cumplir con la orden y retener los fondos necesarios de la cuenta del deudor. Este proceso puede ser relativamente rápido, dependiendo de la carga de trabajo del juzgado y la rapidez con la que el banco actúe.
Es importante que tengas en cuenta que, aunque los embargos de Hacienda y la Seguridad Social son más comunes, los embargos judiciales por deudas privadas también son efectivos y pueden ejecutarse con rapidez si se cumplen todos los requisitos legales.
Puedes ver más sobre el tema en https://evitalacrisis.com/embargos
Salu2
Buenas , puedo recibir en Wise 3 transferencias separadas de 10.000?
Mandarían aviso a hacienda?
Gracias
Hola Raúl,
Sí, puedes recibir tres transferencias separadas de 10.000 euros cada una en Wise. Sin embargo, es importante que tengas en cuenta que en España, cualquier transacción que supere los 10.000 euros debe ser reportada por la entidad financiera a Hacienda. Esto significa que, aunque las transferencias sean separadas, si el total supera los 10.000 euros, es probable que Wise notifique a las autoridades, por lo que mejor si fueran algo menores.
Además, aunque las transferencias individuales no superen los 10.000 euros, las entidades financieras pueden monitorear y reportar transacciones sospechosas o inusuales, especialmente si se realizan en un corto período de tiempo.
Sería mejor dividirlas en distintos bancos o cuentas.
Salu2
Hola Javier, primero agradecerte por todas las explicaciones que nos estás dando ya que son de una ayuda abismal…
En mi caso quería solo una matización de duda que me ha quedado con respecto a los embargos… está claro que el Iban no es Español, por lo que la cuenta no sería española, al entrar el embargo también lo ejecutarían en esta cuenta aunque no esté dentro de España y lo que es mejor, fuera de la UE?
Mi problema es que cada vez que tengo dinero en una cuenta me lo quitan con los embargos de diferentes orígenes y busco una cuenta donde pueda tener dinero de forma legal sin preocuparme de que me lo quitarán.
Hola, Carlos,
¡Muchas gracias por tu comentario y por tus palabras! Me alegro de que te esté siendo útil la información que comparto. 💪
Respecto a tu pregunta sobre Wise y los embargos, la cosa es un poco complicada.
Es cierto que Wise no es un banco español y que su IBAN para euros es belga. Aunque una cuenta sea de fuera de España, si está dentro de la Unión Europea, existe la posibilidad de embargo. Si un juez español emite una orden de embargo contra tu cuenta de Wise, es posible que la entidad tenga que ejecutarla.
Sobre los embargos fuera de la Unión Europea, la legislación es más compleja y varía según el país. Es posible que los tribunales españoles tengan más dificultades para ejecutar un embargo en una cuenta bancaria fuera de la UE, pero no es imposible.
En el caso de Wise, al estar regulada por la Autoridad de Conducta Financiera del Reino Unido (FCA), debería cumplir con las leyes anti-blanqueo de capitales y con las órdenes de embargo emitidas por tribunales del Reino Unido.
Sin embargo, a día de hoy, es poco frecuente que se embarguen cuentas de Wise, incluso dentro de la UE.
Otra opción que podrías considerar, y que suele funcionar mejor para evitar embargos, son las tarjetas prepago o virtuales, también conocidas como e-cards. Estas tarjetas no suelen estar asociadas a un IBAN, por lo que son más difíciles de embargar. Te lo explico con más detalle en esta clase de mi curso: Cómo evitar el embargo de tu dinero gracias a tu banco: https://evitalacrisis.com/tarjetas-inembargables/
Si estás pasando por una situación financiera difícil, te animo a que sigas leyendo mi blog. En él te enseño cómo salir de deudas, cómo controlar tus gastos y cómo crear un plan para recuperar el control de tu dinero. Y también tienes el foro: https://evitalacrisis.com/
Entiendo la situación por la que estás pasando, Carlos. Es muy duro que te embarguen el dinero, sobre todo si no tienes ni para comer, lo he vivido. Espero que esta información te ayude a encontrar una solución. Si yo logré salir de esto, cualquiera puede y tú también. ¡Ánimo!
Hola Javier. Como obtengo el saldo en Wise a 31.dic.2023, para efectos de reportar a hacienda. Gracias.
¡Hola, Jesús!
Gracias por tu comentario y por leer el artículo. 😊
Para obtener el saldo de tu cuenta Wise a 31 de diciembre de 2023, puedes seguir estos pasos:
Accede a tu cuenta de Wise: Inicia sesión en tu cuenta como lo haces habitualmente.
Ve al apartado «Estados de cuenta»: Normalmente, encontrarás esta opción en el menú principal o en la sección de configuración de tu cuenta.
Selecciona el periodo: Elige el rango de fechas que incluya el 31 de diciembre de 2023. Puedes seleccionar todo el año 2023 o un periodo personalizado.
Descarga el estado de cuenta: Wise te permitirá descargar un documento (PDF o CSV) con el detalle de tus transacciones y el saldo a la fecha que has seleccionado.
En el estado de cuenta, encontrarás el saldo de cada una de tus balances en las diferentes divisas que tengas.
Recuerda: Wise te permite tener dinero en diferentes monedas. Asegúrate de revisar el saldo en cada una de ellas para reportar la información correctamente a Hacienda.
¡Espero que esta información te sea útil! 😉
Hola Javier,
Muchas gracias por la explicación. Solo me quedó una duda por aclarar, yo vivo en España y tengo mi trabajo en relación de dependencia. Y además trabajo como free lancer/consultor para una empresa del exterior que me abona todo los meses aprox 1800eur pero no emito ninguna facturación. Estos movimientos están bajo la órbita de hacienda? Deberé pagar impuestos sobre esos ingresos? O bien al no ser ingresos mayores a 50.000eur al año no pagan impuesto?
Agradezco me aclares esto.
Muchas gracias,
Saludos.
¡Hola David!
Primero, gracias por la pregunta. Vamos al grano, porque entiendo perfectamente tu inquietud.
En España, la presión fiscal es una locura, y te aseguro que no eres el único que está buscando cómo reducirla o evitar que Hacienda te fría a impuestos. Legalmente, cualquier ingreso que recibas, ya sea de una empresa nacional o del extranjero, debe ser declarado. Los 1.800 euros que te pagan mensualmente como freelancer teóricamente los tendrías que declarar y tributar por ellos. Si Hacienda se entera y no lo has hecho, prepárate para las multas y recargos.
Dicho esto, todos sabemos que Hacienda cada vez se pone más estricta con la elusión fiscal (que no es lo mismo que evasión, aunque cada día la línea es más fina). Lo ideal sería que buscaras una forma legal de optimizar esos impuestos y pagar lo mínimo posible. Pero, si esos ingresos los estás recibiendo en una cuenta de Wise (que no está directamente vinculada a una cuenta española), te digo que es menos probable que Hacienda lo detecte. ¿Imposible? No, porque cada vez más plataformas y bancos extranjeros colaboran con Hacienda, pero hoy por hoy, no es lo mismo recibir dinero de una empresa en el extranjero que si estuviera en España.
Ahora, si la empresa que te paga está en la UE, el tema cambia un poco, porque hay más controles entre países europeos. Si está fuera de Europa, ya es otra historia, aunque igual sigue habiendo riesgos. No declararlo es un riesgo que tú decides si asumir o no. Lo legal es tributar, pero si te apetece arriesgar y ahorrarte unos euros, al menos sabes a lo que te enfrentas. Lo ideal sería que te informaras bien con un asesor para ver si hay alguna estrategia fiscal más eficiente, porque a veces es posible pagar menos sin saltarse las reglas.
Aunque tus ingresos no superen los 50.000 euros, esa cifra no tiene que ver con tus obligaciones fiscales regulares, sino con el Modelo 720, que es una declaración informativa de bienes y derechos situados en el extranjero, como cuentas bancarias, inversiones o propiedades.
Te dejo el enlace por si te interesa más información sobre el Modelo 720: https://evitalacrisis.com/modelo-720-declaracion-informativa-bienes-extranjero/.
Resumiendo: lo legal es declarar y pagar, pero si no lo haces, asegúrate de ser consciente del riesgo. Y si encuentras una forma más eficiente de hacerlo, ¡mejor!
¡Un saludo y suerte con Hacienda!
Hola Javier.
Desde hace un par de años me pagan unos 400/600 eur (por wise) desde Estados unidos cada mes, repartidos en 2 pagos.
Mi pregunta es, si por estas cantidades, me supondrian un problema con hacienda.
un saludo!
Hola Alberto,
A ver, lo legal es que cualquier ingreso que recibas, ya sea aquí o desde el extranjero, lo tienes que declarar. Esto incluye los 400/600 euros que te llegan por Wise desde Estados Unidos cada mes. Hacienda es muy estricta con estos temas, y no le importa la cantidad; si ven dinero, quieren su parte. Desde un euro o los regalos de tu cumpleaños o tu boda.
Ahora, en la práctica: ¿Es probable que Hacienda te controle por esos importes? La verdad es que, con esas cantidades, es complicado que vayan a por ti de inmediato, sobre todo si no tienes vinculada la cuenta de Wise a una cuenta española a tu nombre. Eso les complica más las cosas. No es imposible que te pillen, pero no es lo más común. Además, si lo que recibes no supera el SMI anual (unos 15.000 €), el riesgo se reduce, porque el impacto fiscal no es tan grande. Pero ojo: no estás exento de declarar solo por ser poco dinero; lo que pasa es que, al ser cantidades pequeñas, el riesgo es menor.
Lo que debes tener claro es que, si algún día Hacienda te pilla, puede reclamarte lo que no hayas declarado, sumando sanciones e intereses. Así que la decisión es tuya. Si decides no declararlo, hazlo sabiendo los riesgos: más difícil, sí, pero no imposible. Y si en algún momento esas cantidades crecen o vinculas la cuenta a España, será mejor ponerte al día para evitar problemas mayores.
Salu2, y si necesitas más info, ya sabes que puedes pasarte por el foro y preguntar por si alguien ha tenido algún caso similar: https://evitalacrisis.com/
Hola Javier,
Acabo de descubrir tu Blog y es una pasada, enhorabuena.
Me surge una duda respecto a este tema: comentas que lo ideal es no vincular una cuenta española a tu nombre con la cuenta de Wise a tu nombre también.
En Wise, te pide tus datos al registrarte (DNI), debemos poner nuestro DNI español? Esto no hace que nos vinculen directamente con nuestra persona física en España?
O solo nos relacionan si hacemos una transferencia desde la cuenta española? No me ha quedado muy claro. Gracias de antemano.
¡Hola José!
Primero, muchísimas gracias por tus palabras, son mi gasolina para continuar. Ahora, vamos al lío con tu duda, porque es un tema interesante y un poco lioso.
En Wise, como bien dices, te piden tus datos personales, incluido el DNI o un documento identificativo. Esto es obligatorio porque las plataformas de este tipo deben cumplir con las normativas internacionales de prevención de blanqueo de capitales (AML) y conocer a sus clientes (KYC). Así que sí, tu cuenta de Wise estará vinculada a tu persona física en España en cuanto facilites tu DNI.
El tema de la vinculación con España, sin embargo, depende de cómo uses la cuenta. Te explico:
Si haces transferencias desde o hacia una cuenta bancaria en España a tu cuenta de Wise, automáticamente habrá un rastro. Wise reportará esta información si se lo requiere la administración, como cualquier entidad financiera.
Si evitas transferencias directas con cuentas españolas, y en su lugar operas solo con dinero recibido directamente en tu cuenta de Wise o en cuentas de otros países, la conexión con España es más difícil de rastrear. Pero ojo: eso no quiere decir que sea invisible o que estés exento de declararlo. Si Hacienda te investiga y encuentra movimientos importantes, te pedirán explicaciones.
¿Qué puedes hacer?
Optimización fiscal legal: Si tu idea es usar Wise para gestionar fondos internacionales, asegúrate de conocer bien tus obligaciones fiscales. Por ejemplo, si tienes más de 50.000 euros en Wise a final de año, deberás declararlo en el famoso Modelo 720, aunque Wise no sea una cuenta “tradicional” de un banco.
Si la cantidad no alcanza ese umbral, puedes no declararlo, pero cuidado: Hacienda puede considerarlo si revisa tus ingresos y gastos.
En resumen:
Tu cuenta de Wise siempre estará vinculada contigo por tu DNI. Lo que te relaciona directamente con España es cómo interactúas con cuentas españolas. Si buscas usar Wise de manera más “independiente”, evita esos movimientos directos, pero no olvides cumplir con tus obligaciones fiscales. Al final, más vale prevenir que lamentar, que las multas de Hacienda no son precisamente pequeñas.
Si tienes más dudas sobre esto, podemos seguir viéndolo aquí o en el foro: evitalacrisis.com/comunidad.
¡Un saludo y gracias por comentar!