Mejores Depósitos a Plazo Fijo (Octubre 2026): Cuánto Pagan de Verdad y Cuál Elegir

Si buscas "los mejores depósitos" seguramente tienes un dinero que no vas a tocar en una temporada y te duele verlo en la cuenta corriente al 0 %. Normal. A mí también me dolería.

Un depósito a plazo fijo es el producto más aburrido del banco. Y eso es justo lo bueno que tiene.

Le dejas el dinero al banco un tiempo cerrado, el banco te promete un interés fijo y, cuando acaba el plazo, te devuelve lo tuyo más los intereses. Sin bolsa, sin sustos y sin tener que mirar nada.

La pega es que los tipos cambian casi cada mes. Así que lo primero es saber quién paga más ahora mismo (la tabla de abajo) y luego entender lo que no cambia: cómo elegir, qué garantía tienes de verdad y cuánto se lleva Hacienda.

Aviso para que no haya sorpresas: algunos enlaces de este artículo son de afiliado. Si contratas a través de ellos me llevo una pequeña comisión y a ti no te cuesta nada más. El orden de la tabla va por rentabilidad y condiciones, no por quién me paga.

Los mejores depósitos de octubre de 2026

He sacado cada cifra de la web oficial de cada banco. Si lees esto mucho después, los tipos se habrán movido, así que usa la tabla para saber dónde mirar y comprueba la cifra antes de contratar.

Fuentes: la web de cada entidad, consultada el 21 de octubre de 2026. TAE brutas, antes de impuestos.

Dos avisos de caducidad. Los depósitos de MyInvestor de la tabla (el normal y el Premium) se pueden contratar solo hasta el 31 de octubre de 2026. Y el Depósito Bienvenida de ING, hasta el 31 de diciembre de 2026. Si lees esto después, mira qué tienen ese día.

Cuál me llevaría yo según tu caso

• No vas a tocar el dinero en un año y quieres lo que más paga sin pedirte nada: HoistSpar a 12 meses. Ojo, el fondo que te cubre es el sueco y los intereses los declaras tú en la renta.
• Quieres el fondo de garantía español y nada raro: Cetelem o MyInvestor a 12 meses. Pibank si quieres poder sacar una parte por el camino.
• Puedes dejarlo dos años cerrado: Bank DiMare a 24 meses o Cetelem a 24 meses. En DiMare no hay forma de sacarlo antes, así que solo con dinero que de verdad no vayas a necesitar.
• Eres cliente nuevo y solo quieres aparcar el dinero unos meses: el Depósito Bienvenida de ING a 3 meses.

Y si dudas entre varios, apúntate esto: un depósito que paga un poco menos pero te deja salir puede valer más que uno que paga más y te ata. Lo explico abajo.

Qué es un depósito a plazo fijo (en cristiano)

Un depósito a plazo fijo es un trato muy simple con el banco. Tú le prestas una cantidad durante un tiempo cerrado (1, 3, 6, 12, 24 meses...) y él se compromete a devolvértela con un interés que fijáis el primer día.

Ese interés no cambia aunque el Banco Central Europeo suba o baje los tipos al mes siguiente. Si contratas al 3 % a 12 meses, cobras el 3 % pase lo que pase. Esa es la gracia.

¿Y la letra pequeña? Que durante ese tiempo el dinero no es del todo tuyo. Según el banco, no puedes sacarlo antes, o puedes pero perdiendo intereses o pagando una comisión.

Cómo elegir un depósito sin que te la cuelen

Todo el mundo mira primero la TAE. Está bien, pero es solo una de las seis cosas que yo miraría antes de firmar:

1. La TAE, no el TIN. La TAE incluye cada cuánto te pagan los intereses y se puede comparar entre bancos. El TIN no. Si quieres el detalle, lo tienes en mi guía de TIN vs TAE.
2. El plazo de verdad que puedes aguantar. No el que te gustaría, el que puedes. Si hay posibilidades de que necesites el dinero en ocho meses, un depósito a 24 meses sin cancelación es una trampa que te pones tú solito.
3. Qué pasa si cancelas antes. Hay de todo: depósitos que no se pueden cancelar (Bank DiMare), otros donde pierdes los intereses (MyInvestor) y otros donde pagas una comisión (HoistSpar). Míralo en la ficha de información precontractual antes de contratar, no después.
4. La renovación automática. Muchos depósitos se renuevan solos al vencer, al tipo que tenga el banco ese día, que puede ser bastante peor. Apúntate en el calendario la fecha de vencimiento y decide tú.
5. Si es solo para dinero nuevo o clientes nuevos. Las mejores ofertas suelen ser para dinero que viene de otro banco o para gente que se acaba de dar de alta. Si ya eres cliente, puede que no te sirvan.
6. Las vinculaciones. Si para llegar a la TAE anunciada tienes que domiciliar la nómina, usar su tarjeta de crédito o meter dinero en un fondo de la casa, haz números con lo que te paga sin todo eso. Esa es la TAE real para ti.

¿Está seguro mi dinero? El Fondo de Garantía de Depósitos

Esta es la parte que más tranquiliza. Si el banco quiebra, un fondo de garantía te devuelve tu dinero hasta 100.000 € por titular y por entidad. En España se encarga el Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito, creado por el Real Decreto-ley 16/2011.

Qué es exactamente ese fondo, qué cubre y qué no (las inversiones van por otro lado) te lo cuento con calma en mi artículo sobre FOGADE y FOGAIN. Aquí me quedo con los dos detalles que te importan al elegir un depósito:

• El límite es por banco, no por producto. Si tienes 70.000 € en un depósito y 40.000 € en la cuenta del mismo banco, la garantía cubre 100.000 €, no 110.000 €. Si tienes más, repártelo entre bancos distintos.
• Una cuenta conjunta cuenta para cada titular. Dos titulares, hasta 100.000 € cada uno.

Depósitos de bancos extranjeros: qué cambia en la práctica

Dos de los que más pagan en la tabla, HoistSpar (Suecia) y Bank DiMare (Malta), son bancos de otros países de la Unión Europea que te ofrecen sus depósitos desde allí, sin sucursal en España. Lo pueden hacer gracias al llamado "pasaporte europeo", que permite a un banco autorizado en un país de la UE ofrecer sus productos en otro. Otros, como ING, son bancos extranjeros pero con sucursal aquí, y en la práctica funcionan casi como uno español (aunque el fondo que te cubre sea el de su país).

¿Es peor? No tiene por qué. Pero cambian tres cosas:

• El fondo que te cubre es el de su país. Todos los fondos de la UE garantizan también 100.000 € por titular y entidad, pero si algo sale mal, la reclamación va contra el fondo sueco, maltés o el que toque. Funciona, pero es menos cómodo que tratar con el español.
• Muchos no te retienen nada. En un banco español te quitan el 19 % de los intereses al cobrarlos y Hacienda ya lo sabe. Con varios bancos extranjeros cobras los intereses en bruto y tienes que meterlos tú en la renta. No es complicado, pero que no se te olvide.
• Si tienes mucho dinero fuera, ojo con el modelo 720. Si la suma de tus cuentas y depósitos en el extranjero pasa de 50.000 €, la ley te obliga a presentar una declaración informativa, el modelo 720. No pagas nada por presentarla, es solo informar, pero presentarla tarde o mal te puede salir caro.

Y una cosa más: algunos solo aceptan a residentes en España (Bank DiMare y HoistSpar lo dicen claramente). Si vives fuera, mira primero si te dejan.

Cuánto se lleva Hacienda de tus intereses

Los intereses de un depósito son "rendimientos del capital mobiliario", que es la forma fina que tiene Hacienda de decir "lo que te paga el banco por tu dinero". Van a la parte del ahorro de la declaración de la renta y pagan según esta escala:

La escala está en los artículos 66 y 76 de la Ley del IRPF. Y si quieres entender cómo encaja con el resto de tu declaración, tienes mi guía de qué es el IRPF.

Un ejemplo con números redondos, sacado de la ficha de MyInvestor: 10.000 € a 12 meses al 3 % dan 300 € brutos. El banco te retiene el 19 % (57 €) y te ingresa 243 €. Luego, en la renta, ese dinero ya retenido cuenta como pagado.

Y si quieres saber cuánto te come la inflación de esos intereses, que también es un impuesto aunque no lo parezca, pásate por mi artículo sobre la inflación.

Depósito, cuenta remunerada o fondo monetario: para qué uso yo cada uno

La respuesta corta es que no compiten entre sí. Cada uno sirve para un tipo de dinero distinto.

• Cuenta remunerada: para el dinero que puedes necesitar cualquier día. Yo tengo una cuenta de imprevistos de unos 2.000 €, repartida entre la cuenta remunerada de Trade Republic y MyInvestor, para lo que no ves venir, como una lavadora que se rompe o una visita al dentista que no esperabas. Los gastos que sabes que van a llegar, mejor ahorrarlos aparte. Lo aprendí con las ruedas del coche: un día tocó cambiarlas y me pillaron sin cuenta de imprevistos y sin nada guardado para ellas. Desde entonces, cada vez que cambio las ruedas empiezo a apartar para las siguientes en mi cojín de ahorro multiplicado, y cuando vuelven a tocar (más o menos cada año, a veces antes) el dinero, o casi todo, ya está ahí. Tienes la comparativa completa en las mejores cuentas remuneradas.
• Fondo monetario: mi fondo de emergencia lo tengo en fondos monetarios en MyInvestor. No es un depósito y no lo cubre el FGD, pero puedo sacarlo en pocos días y su riesgo es bajo. Te cuento cómo montarlo en mi guía del fondo de emergencia y cómo funciona la opción de MyInvestor en la Cartera Ahorro.
• Depósito a plazo fijo: para dinero con fecha. La entrada de un piso dentro de un año, un coche que cambiarás en 18 meses, la matrícula de la universidad. Dinero que sabes que no vas a tocar hasta entonces y quieres que gane algo seguro.

Te cuento mi caso. Yo tuve depósitos hace años, cuando los tipos de interés estaban altos. Hoy no tengo ninguno, porque uso otras opciones que encajan mejor con mi perfil de riesgo. Pero si tu perfil es más conservador, un depósito es una opción muy interesante: sabes desde el primer día lo que vas a cobrar, y eso no te quita el sueño. Si no tienes claro cuál es el tuyo, en mi guía del perfil de riesgo tienes un test para averiguarlo.

Si te pierdes con tanto bote, empieza por qué hacer con tus ahorros, que es donde explico cómo repartirlos antes de pensar en invertir.

¿Y las Letras del Tesoro? Son otra alternativa para dinero con fecha: le prestas al Estado a 3, 6, 9 o 12 meses. Las compras en la web del Tesoro Público o a través de tu banco. Su rentabilidad cambia en cada subasta, así que compárala con la tabla de arriba el día que vayas a decidir.

Las ofertas de la tabla, una a una

MyInvestor: depósitos con FGD español y extra si inviertes

MyInvestor es el banco donde tengo mi fondo de emergencia, así que lo conozco por dentro. Sus depósitos van de 10.000 a 100.000 €, sin comisiones, y los cubre el FGD español. A 21 de octubre de 2026, y para contratar hasta el 31 de octubre de 2026, pagan esto:

• 12 meses: 3 % TAE, o 3,10 % si tienes una cartera automatizada desde 150 €.
• 6 meses: 2,75 % TAE, o 3 % con cartera.
• 1 y 3 meses: 2,25 % TAE, o 2,50 % con cartera.

Luego está el Depósito Premium: 3,50 % a 12 meses y 3,25 % a 3 meses, de 1.000 a 25.000 €. Suena mejor, pero solo lo tienes si pagas el Pack Premium, que cuesta 7,99 € al mes. Haz la cuenta: con 10.000 € a 12 meses, el Premium te da 50 € brutos más que el depósito normal, y el pack te cuesta casi 96 € en un año. Solo compensa si ya usas el pack para otras cosas.

Lo que conviene saber: los intereses se cobran al final, con la retención del 19 %. Si cancelas antes, recuperas el dinero pero pierdes los intereses. Y para el extra de la cartera, la cartera tiene que estar contratada como mínimo 15 días antes del vencimiento del depósito.

Si te abres la cuenta con mi enlace de MyInvestor va mi código de amigo dentro. Tienes mi opinión completa del banco en MyInvestor opiniones.

Bank DiMare (antes Novum Bank): de los que más pagan, pero sin salida

Si te suena Novum Bank, es el mismo banco. En julio de 2026 cambió su nombre a Bank DiMare Limited. Es un banco de Malta, autorizado por el supervisor maltés, que ofrece sus depósitos en España desde allí, sin oficinas aquí. El propio banco lo explica en su página de preguntas frecuentes.

A 21 de octubre de 2026 paga 3,10 % TAE a 6 meses, 3,35 % a 12 meses y 3,40 % a 24 meses, de 10.000 a 100.000 €. Lo que tienes que saber antes de meter un euro:

• No hay cancelación anticipada. Salvo casos excepcionales y a criterio del banco, el dinero se queda dentro hasta el final. Por eso me gusta más el plazo de 6 o 12 meses que el de 24.
• Solo para residentes en España, mayores de edad y un único titular. No admite cuentas conjuntas.
• Te cubre el fondo de garantía de Malta hasta 100.000 €, según su hoja informativa del depositante.
• No te retiene nada. Los intereses llegan en bruto y los declaras tú en la renta.
• Se renueva solo al vencer, al tipo de ese momento, salvo que lo pidas al menos 3 días hábiles antes.

Para 10.000 € a 12 meses al 3,35 %, son 335 € brutos. Si encaja contigo, puedes ver la oferta de Bank DiMare.

HoistSpar: el que más paga a 12 meses sin pedir nada

HoistSpar es un banco sueco que solo funciona por internet. A 21 de octubre de 2026 paga 3,51 % TAE a 12 meses, 3,40 % a 24 meses, 3,26 % a 6 meses y 3,02 % a 3 meses, desde 1 €. Te cubre el fondo de garantía sueco, que garantiza hasta 1.150.000 coronas (unos 100.000 €).

La parte menos bonita: si sacas el dinero antes de tiempo pagas una comisión, se renueva solo al vencimiento y los intereses los declaras tú. Además pide ser residente fiscal en España. Todo está en su web.

Cetelem y Pibank: FGD español y sin complicaciones

Cetelem (Banco Cetelem, del grupo BNP Paribas) paga 3,25 % TAE a 24 meses, 3,10 % a 12 meses, 2,90 % a 6 meses y 2,70 % a 3 meses, desde 1 € hasta 250.000 €. Los de 12 y 24 meses pagan intereses cada trimestre. Datos en su página de depósitos.

Pibank paga 3,03 % TAE a 12 meses, sin mínimo ni máximo, con intereses cada trimestre. Lo que más me gusta es que permite cancelaciones parciales, así que si te surge algo puedes sacar una parte sin romper todo. Ojo, que se renueva solo si no dices nada con un mes de antelación. Todo en su ficha del depósito.

Deutsche Bank, WiZink e ING: buenas ofertas con condiciones

• Deutsche Bank, Depósito Confianza Más: 2,50 % TAE a 12 meses de base, de 25.000 a 150.000 €, solo para clientes nuevos y dinero que venga de otro banco. Llegas al 3,50 % si usas su tarjeta de crédito (al menos 6.000 € al año), domicilias una nómina de 2.000 € o más y metes 15.000 € en uno de sus fondos. Muchas condiciones para un punto más. Detalles en su web.
• WiZink: 3 % TAE a 12 meses, de 5.000 a 100.000 €, solo con dinero que venga de otra entidad. Intereses cada 3 meses. Está en su web de depósitos.
• ING, Depósito Bienvenida: 3 % TAE a 3 meses, hasta 50.000 €, solo para clientes nuevos y hasta el 31 de diciembre de 2026. Si lo sacas antes, te quedas con el 0,87 % TAE. Lo cubre el fondo holandés. Info en su web.

Preguntas frecuentes sobre depósitos a plazo fijo

Mi conclusión

Un depósito no te va a hacer rico. Te va a ayudar a que el dinero que tienes apartado para algo concreto no pierda tanto contra la inflación mientras espera. Y para eso es estupendo.

Mi consejo cabe en una servilleta de bar. Decide primero cuándo vas a necesitar el dinero, elige el plazo que puedas aguantar de verdad, y entre los que encajan, quédate con el que mejor paga sin atarte a cosas que no quieres. Y apúntate la fecha de vencimiento en el calendario, que la renovación automática es donde el banco recupera lo que te dio.