La guerra de los depósitos se recrudece. La decisión del Banco Central Europeo (BCE) de subir los tipos de interés en 50 puntos básicos el 15 de diciembre de 2022 ha provocado, comprensiblemente, cierta inquietud en los mercados financieros. Con el aumento del principal tipo de referencia al 2,50%, se trata de la cuarta subida de tipos este año, los depósitos a plazo fijo resultan cada vez más atractivos para los ahorradores españoles.
Con un tipo de interés más alto, estos productos pueden dar un impulso muy necesario a los ahorros y las inversiones. Pero en el dinámico mundo de las finanzas, ¿cómo afectará esta situación económica a las condiciones de los depósitos bancarios? En los últimos meses, el mercado financiero se ha visto sacudido y esto ha repercutido en los depósitos a plazo fijo que ofrecen los bancos en España. Como consecuencia, muchos españoles están buscando las mejores opciones a la hora de invertir su dinero.
Aunque los depósitos a plazo fijo ofrecen una opción relativamente segura para generar beneficios con los ahorros, es importante tener en cuenta el plazo, la rentabilidad y otros detalles a la hora de tomar una decisión. No es ningún secreto que, en una época en la que la banca digital y las fintech están acaparando cada vez más cuota de mercado, los bancos tradicionales se ven empujados al borde del abismo.
Como resultado, muchos han respondido con una «guerra del pasivo», ofreciendo productos de depósito más grandes y mejores para los clientes en un esfuerzo por seguir siendo competitivos. Aunque esto está ayudando a mantener a los clientes satisfechos, también ha creado mucha incertidumbre entre los depositantes, que se preguntan si su banco de elección tiene los mejores tipos de depósito disponibles.
Aunque muchos de los grandes bancos españoles aún no se han unido a la lucha, sigue habiendo muchas opciones de depósito excelentes para los clientes de la Unión Europea, todas ellas reguladas por sus respectivos bancos centrales y disponibles en España a través de un pasaporte financiero europeo. En este artículo, exploraremos las implicaciones de la subida de tipos del BCE en los depósitos, y cómo aprovechar al máximo esta oportunidad.
También hablaremos de los últimos acontecimientos en el sector bancario y de cómo pueden afectar a los depósitos a plazo fijo en un futuro próximo.
121.000 millones de euros perdidos por la inflación en 2022: salarios y ahorros sufren un golpe devastador
El año 2022 fue una montaña rusa para la inflación en el Índice de Precios de Consumo (IPC). Tras una caída constante a lo largo del año, el IPC cerró 2022 con un aumento de tres décimas, moderando la tasa interanual hasta el 5,8%. Se trata de la tasa más baja desde comienzos de 2021. Sin embargo, esta alegría por el descenso generalizado de la tasa dio paso a la preocupación que traía consigo la tasa de inflación subyacente. Esta tasa, que elimina los elementos más volátiles de los precios como la energía y los alimentos no elaborados, subió seis décimas en diciembre, escalando hasta el 6,9% interanual.
Este efecto de segunda vuelta puede atribuirse a la tormenta perfecta de precios elevados de la energía y los alimentos que se produjo en los 9 primeros meses del año. Ello fue consecuencia de la guerra en Ucrania y sus repercusiones en los precios de los productos de la cesta de la compra. La pandemia agravó aún más la situación, y los costes añadidos de producción, transporte y distribución se trasladaron al consumidor.
El efecto de estos precios es evidente en la tasa de inflación general. La disminución de la tasa general se vio afectada por la reducción de los precios de ciertos artículos como la ropa, el calzado y los vehículos. Esto se vio compensado por el aumento de otros como la sanidad y la educación. A pesar de ello, la tasa subyacente sigue siendo preocupante.
La actual coyuntura económica ha supuesto una tormenta perfecta para los precios de los productos de la cesta de la compra, elevándolos a niveles preocupantes para el conjunto de los ciudadanos. La consecuencia más evidente es la clara pérdida de poder adquisitivo. Es decir, con la misma cantidad de dinero se compra menos que antes.
Esta caída del poder adquisitivo se ha dejado sentir con mayor intensidad entre los asalariados y los que disponen de ahorros domésticos, y estos últimos se han esfumado casi por completo antes de que acabe el año. Una estimación conservadora de la cantidad total de dinero perdida debido a la escalada inflacionista podría rondar los 121.500 millones de euros en términos de reducción del poder adquisitivo de salarios y depósitos.
Es una situación preocupante, ya que afecta a los ciudadanos en su vida cotidiana, así como a su seguridad financiera a largo plazo. El aumento del coste de la vida pone a prueba los presupuestos familiares y dificulta el ahorro para el futuro, ya sea para la jubilación, una casa o la educación.
También es importante recordar que estas subidas de precios no solamente afectan al ciudadano medio. Las empresas también se ven afectadas, ya que a menudo tienen que subir sus precios para mantenerse al día con la inflación. Esto puede provocar un efecto dominó: las empresas suben sus precios y los clientes tienen que pagar más por los productos que necesitan.
Increíble: Los depósitos de los hogares alcanzan el billón de euros a un asombroso tipo de interés del 0,1%
La economía española ha atravesado un difícil periodo de desaceleración económica, pero, a pesar de ello, el volumen de ahorro de los hogares y las empresas españolas ha seguido aumentando. Así lo ponen de manifiesto los datos publicados hoy por el Banco de España, que muestran que el ahorro de los hogares en depósitos ha crecido un 4,76% interanual y roza ya el billón de euros.
Al mismo tiempo, las empresas han acumulado un total de 312.600 millones de euros en depósitos, con un aumento del 2,16% en el último año. Esta tendencia al aumento de los depósitos de ahorro es especialmente destacable, ya que se produce a pesar de la baja rentabilidad que pagan los bancos y de que, durante mucho tiempo, el dinero guardado en depósitos ha tenido una remuneración prácticamente nula.
Los datos del Banco de España demuestran claramente que, a pesar de la actual coyuntura económica, el volumen de ahorro de los hogares y empresas españoles sigue aumentando. Esto se debe, en parte, a que muchas personas y empresas son más conscientes de la necesidad de ahorrar para el futuro, pero también a que depositar dinero en un banco sigue siendo una de las pocas opciones para mantener el dinero seguro y a buen recaudo.
Además, los datos del Banco de España también revelan que esta tendencia al aumento de los depósitos de ahorro es aún más pronunciada en el caso de los depósitos de las empresas, que tuvieron tipos de interés negativos en la zona euro durante años hasta el pasado mes de julio. Esto demuestra que las empresas españolas no están dejando que la actual situación económica les disuada de guardar dinero para futuras inversiones y crecimiento.
En conjunto, los datos del Banco de España muestran que, a pesar de la desaceleración económica y de la baja rentabilidad que pagan los bancos, el volumen de ahorro de los hogares y las empresas españolas sigue creciendo. Se trata de una señal positiva para la economía y un indicio de que los españoles y las empresas siguen mirando al futuro con esperanza.
Los bancos se niegan a desencadenar una guerra de depósitos pese a la subida de los tipos de interés
Hacía tiempo que los grandes bancos no entraban en una guerra por remunerar los depósitos. Las principales entidades españolas han permanecido inactivas a pesar de la continua y acelerada subida de los tipos de interés por parte del BCE en los últimos meses y, por el momento, no parecen dispuestas a entrar en una puja por atraer clientes a través de la remuneración de su pasivo.
En su lugar, los bancos centrarán sus estrategias en otros productos de ahorro e inversión que ofrezcan rentabilidades más atractivas para los clientes. Esto se debe a que en los últimos seis años, los bancos habían ido cesando paulatinamente las ofertas para captar clientes a través de la remuneración de cuentas de ahorro y depósitos. En marzo de 2016, el BCE bajó los tipos de interés al 0% y, desde entonces, el precio del dinero se ha mantenido en mínimos históricos, lo que ha provocado que el ahorro de los clientes deje de ser atractivo para los bancos.
Los bancos han decidido centrar sus estrategias en otros productos que ofrecen rentabilidades más atractivas para los clientes, como cuentas de ahorro que ofrecen tipos de interés más altos, inversiones en acciones y bonos, y la compra de certificados de depósitos. Además, muchos bancos también han empezado a ofrecer ofertas especiales a los clientes que abren cuentas o suscriben préstamos, como descubiertos gratuitos, transferencias gratuitas o tipos de interés reducidos.
En conclusión, parece que los grandes bancos españoles han renunciado por el momento a entrar en una guerra por remunerar los depósitos, optando en su lugar por centrarse en otros productos de ahorro e inversión que ofrecen rentabilidades más atractivas para los clientes. Se trata de una decisión inteligente por parte de los bancos, ya que les permitirá seguir siendo competitivos y atraer a más clientes.
