¿Invertir ahora, o salir corriendo? En tiempos de guerra, inflación y sustos en el mercado, la pregunta es la misma: ¿merece la pena invertir en épocas de volatilidad o es mejor quedarse quieto? Spoiler: se puede, pero no a lo loco.
En el episodio de hoy voy a responder a una pregunta que me está llegando mucho estos días: ¿Debo INVERTIR en épocas de VOLATILIDAD? Vamos a ver si realmente conviene o no, y en que casos, vamos a ver la técnica del DCA, la mejor forma de invertir y mejorar la rentabilidad, en que activos conviene invertir y en cuáles no.
Respuesta rápida: Sí se puede invertir en volatilidad, pero sólo con cabeza, colchón y estrategia. Aquí te explico cómo (sin dramas ni humo).
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¿Por qué debo invertir cuanto antes incluso cuando todo tiembla?
Sí, los mercados están que arden (y no precisamente para bien): guerra de Rusia y Ucrania, tipos subiendo, recesiones en muchos países, noticias catastrofistas… Pero la realidad es simple: el dinero no desaparece, solo cambia de manos. La clave es formarte y tener un plan, no seguir el rebaño ni a los vendehúmos de Twitter.
- Si hay caídas en los mercados, pueden ser oportunidades (si tienes cabeza y colchón).
- Si sube, disfruta el viaje… pero ten claro tu estrategia y perfil de riesgo.
Porque estoy convencido de que el conocimiento es poder, se avecinan tiempos complicados a nivel económicos subidas de tipos, y un largo etcétera. Esto se traducirá en momentos de apuros económicos para muchos, y de grandes oportunidades para otros. Al fin y al cabo las crisis no son más que momentos en los que el dinero se va de unas manos a otras. La única herramienta para que consigas salir reforzado de esta situación es la FORMACIÓN FINANCIERA. Saber qué hacer con tu dinero y no dejarte engañar marca toda la diferencia.
Ahora son los tipos de interés o la guerra, en otros momentos será la pandemia, la prima de riesgo, la inflación, la inestabilidad política y todo lo que te puedas imaginar. Siempre hay un relato, una explicación, un motivo y detrás, una intencionalidad de manipular a la población e instaurar el estado mental que les venga bien. Aparte de las cortinas de humo o desinformación que puedan arrojar hacia nosotros, nadie sabe qué será lo siguiente que va a ocurrir, ni siquiera los profesionales.
Así que para invertir bien, sea cuando sea, lo que toca es aceptar eso con humildad, elegir de antemano una estrategia de inversión que sea adapte a nuestro perfil de riesgo y necesidades, adoptarla y dejarla actuar. Hay muchas estrategias que son directamente malas, pero hay unas cuantas, que siendo buenas, tienes diferentes comportamientos esperados. Lo ideal es entenderlas y elegir la que más se adecúe a nosotros.
Estrategias que sí funcionan en volatilidad
- Dollar Cost Averaging (DCA): Invierte la misma cantidad cada mes, pase lo que pase. ¿Qué es el DCA?
- Fondos Indexados (por qué me gustan)
- Cartera Permanente (descúbrela aquí)
- Aristócratas del dividendo (cómo funcionan)
- Cartera Bogle (para los más clásicos).
Elige la que más se ajuste a tu perfil (siempre con formación previa y sin meter dinero que vayas a necesitar el mes que viene). Me parecen una buena terna de entrada. Luego hay más estrategias que combinan los diferentes tipos de activos de otras formas y que también pueden ser buenas. Pero, para empezar a mirar, esas pueden ser buenas opciones.
Yo inicié con una estrategia de dividendos (aunque hoy día la implementaría de otra manera) pero la dejé por diversos motivos, podría haberme pasado a una Bogle, pero para mi perfil me parece mejor invertir en fondos indexados y una Cartera Permanente, ya que tiene menos volatilidad esperada.
Mi opinión es que, en general, invertir ahora en renta variable a un índice como el S&P 500 debería darte muy buenos retornos en 18 meses. Puede seguir cayendo la bolsa, pero ha caído bastante como para tener cierta seguridad de que ahora no estás entrando mal. Si cae más, mete más.
¿Necesito tener una cierta cantidad de dinero ahorrada antes de empezar a invertir?
No, no es necesario tener una determinada cantidad de dinero ahorrada antes de empezar a invertir, pero es importante asegurarse de tener un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados antes de empezar a invertir. Una vez que hayas ahorrado lo suficiente para cubrir cualquier gasto de emergencia o imprevisto, podrás empezar a invertir y a construir tu cartera.
La INVERSIÓN no es tan BONITA ni tan FÁCIL, cosas a tener en cuenta como principiante al invertir
La inversión no es tan bonita ni tan fácil, como nos dice Salvataxi, pero creo que siempre lo he dicho. Cuando invertimos a largo plazo, tenemos que estar preparados para bajadas como esta, sabiendo que estadísticamente siempre se han recuperado.
Pero es que a la hora de invertir, antes de elegir el activo o el vehículo, tenemos que determinar nuestro perfil de riesgo y, por supuesto, invertir un dinero que no vayamos a necesitar a corto o a medio plazo y por eso recomiendo tener cubierta la tranquicuenta antes de empezar a invertir. Por eso lo recomiendo en el nivel 4 de salud financiera. La mejor inversión para alguien que tenga poco capital es estudiar (incluso sin pagar). La formación bien elegida tiene un gran efecto multiplicador.
Así que elige siempre algo que te permita dormir tranquilo, sea cual sea tu modelo de inversión. Luego ya invierte en lo que quieras, fondos indexados, acciones, criptomonedas, inmuebles, etc.
¿Cuándo NO invertir?
- Si tienes deudas pendientes (primero, liquida tus marrones).
- Si no tienes fondo de emergencia ni la famosa “tranquicuenta”.
¿Por qué es clave tener colchón antes de invertir?
Elimina tus deudas
Pero eso no es todo, antes de empezar a invertir deberías acabar con tus deudas (ahora más que nunca porque los tipos de interés no paran de subir), y conseguir generar una base de ahorro. Además de planificar una estrategia de inversión para el medio y largo plazo. Fácil de hacer, pero ¿difícil de conseguir?
No lo creo la verdad. Organizar tu dinero mejor es posible. Acabar con tus deudas es más sencillo de lo que parece. Y conseguir tener un fondo de emergencia para imprevistos está a tu alcance. Pero para ello necesitas de nuevo EDUCACIÓN FINANCIERA. Y créeme, es más accesible de lo que parece.
En mi curso de Finanzas Personales hacemos un recorrido a través de los siete pasos que necesitas para organizar tus finanzas, acabar con tu deuda y comenzar a invertir. Hablamos de cómo planificar tus inversiones, de qué productos puedes utilizar, en definitiva aprenderás lo necesario para marcarte y ALCANZAR tus objetivos económicos.
Pero, sobre todo, creo que lo más difícil en la inversión es el timing. A toro pasado se ve y explica por qué pasó qué, pero, hacia delante, no hay forma de saber el momento. Y mira que parece obvio a veces. No esperes fórmulas mágicas, no las encontrarás. Lo que sí tendrás es un método paso a paso sencillo pero que FUNCIONA.
Guerra de Rusia y Ucrania: Ojo con las estafas y falsas ayudas
También hablaré de la guerra de Rusia y Ucrania, de la volatilidad que está provocando este enfrentamiento sumado a la inflación y veremos que con el tema de las ayudas ya están apareciendo estafas. Cuando hay caos, aparecen los espabilados. No caigas en supuestas inversiones milagrosas ni ayudas “urgentes” sin contrastar.
Ayuda solo a través de canales oficiales y de asociaciones o instituciones fiables.
Preguntas rápidas
¿Invertir en acciones, cripto, inmuebles o indexados?
Depende de tu perfil. Yo ahora mismo apuesto por fondos indexados y la Cartera Permanente (menos sustos).
¿Es buen momento?
Nadie lo sabe (salvo que seas Putin), ni los “pros”. Lo importante es tener método y cabeza fría.
En Resumen…
Invertir en volatilidad no es para locos ni para valientes, es para formados. Ten tu plan, tu colchón, elige estrategia… y el resto es ruido.
¿Te ha molado? Compártelo o deja tu duda en comentarios abajo y seguimos debatiendo.
