MyInvestor Opiniones: Lo Mejor, Lo Peor y Mi Experiencia

A mis padres, en el banco de toda la vida, les colocaron primero unas cuantas acciones: las de siempre (Telefónica, Iberdrola) y, cómo no, las del propio banco.

Y para más inri remataron la faena con dos fondos de inversión. Uno de acciones europeas, vale, en Europa somos punteros legislando más que produciendo, pero vale.

Pero el otro, agárrate a los empastes: un fondo que invertía en acciones del mismo banco que se lo estaba vendiendo. Y cobrando por gestionarlo, encima. Con dos co... misiones.

El discurso era el de siempre: producto seguro, diversificado y gestionado por los mejores expertos de la casa. Les convencieron de algo que yo no veo ni medio positivo, pero claro, mis padres, como la mayoría de sus contemporáneos, no tenían educación financiera.

Y por desgracia, algunas cosas nunca cambian, porque sigue faltando mucha aún a día de hoy.

Por supuesto, con las de Telefónica e Iberdrola llegó la letra pequeña: comisión de custodia y comisión por recolectarte los dividendos.

Se quedaban la mitad del beneficio más la custodia, sin correr ellos nada del riesgo.

¿Y qué hice yo? En cuanto pude, lo moví. El fondo lo traspasé fiscalmente a MyInvestor, directo. Las acciones de Telefónica e Iberdrola a otro broker. Las acciones del banco siguen donde están: me dan dinero y no me cobran por tenerlas (si me cobraran, también fuera).

¿Y por qué MyInvestor y no otra? Porque, al menos hoy por hoy, mira más por sus clientes y ofrece productos que otros bancos solo ofrecen a los millonarios. Además yo ya tenía allí mi cartera metal y mis fondos de gestión activa.

Así fue como aterricé en MyInvestor hace años, cuando el proyecto estaba en una etapa mucho más temprana y todavía tenía bastante menos visibilidad que hoy.

Hoy todo el mundo habla de ellos en redes sociales y foros. Pero entre el marketing edulcorado de los influencers financieros y las quejas amargas de usuarios enfadados, encontrar la verdad no es fácil.

Llevo más de 6 años como cliente activo y por eso en esta guía te voy a contar qué es MyInvestor, cuánto cuesta de verdad, qué productos me parecen más interesantes y qué fricciones he encontrado usándolo.

Mi opinión sobre MyInvestor en 30 segundos

MyInvestor me parece especialmente interesante para invertir en fondos y acceder a productos que no encuentro con la misma facilidad en un banco tradicional. Yo lo uso desde hace más de 6 años, sobre todo para inversión y para una parte de mi colchón en fondos monetarios.

No es perfecto: la app y la web me han dado alguna incidencia de acceso, aunque las pocas veces que me ocurrió el soporte telefónico me lo solucionó.

Si buscas únicamente su cuenta remunerada, compararía antes otras opciones. Si buscas fondos indexados, monetarios, fondos de autor o un banco-broker con un catálogo amplio, sí es una entidad que yo tendría en la lista corta.

En esta guía te separo lo que he vivido personalmente de las condiciones y cifras que he comprobado en fuentes oficiales.

Qué es MyInvestor y cómo funciona hoy

Cuando una tecnología nueva sustituye una costumbre de toda la vida, al principio genera desconfianza. Con el dinero pasa exactamente lo mismo.

Mi madre y mi tía todavía conocieron la época de bajar al río con sus tablas de lavar. Hoy la comparación me sirve para explicarte por qué seguir haciendo determinadas gestiones financieras a mano puede tener poco sentido cuando ya existen alternativas digitales.

Hoy a nadie en su sano juicio se le ocurre bajar al río en pleno invierno teniendo una lavadora automática en casa.

Sin embargo, hoy en día sigo viendo a compañeros de guardia y conocidos que gestionan su dinero frotando en la piedra (o casi).

Pierden mañanas enteras en la oficina bancaria para firmar un papel, soportan gastos absurdos de mantenimiento y dejan sus ahorros muertos de risa por miedo a lo digital.

MyInvestor nació en septiembre de 2017 como el neobanco digital lanzado por Andbank España, inicialmente con cinco carteras perfiladas.

En marzo de 2020 empezó a comercializar fondos indexados de Vanguard, iShares y Amundi sin importe mínimo ni comisión de custodia por parte de MyInvestor, y ese mismo año lanzó sus carteras indexadas.

El Corte Inglés Seguros y AXA entraron en el capital posteriormente, en 2019.

En 2023 MyInvestor pasó a operar con licencia bancaria propia. Lo importante hoy es su situación actual: MyInvestor Banco, S.A. está inscrita como entidad de crédito en los registros del Banco de España.

Hoy ya no es un mero intermediario: es un banco completo que combina cuentas corrientes, depósitos, carteras indexadas y automatizadas, plan de pensiones y hasta créditos con garantía de tus inversiones.

La operativa es digital, a través de la web y la app, sin el modelo de sucursal tradicional.

¿Es Seguro MyInvestor? Ficha Bancaria, FGD de 100.000 € e IBAN Español

Cuando alguien me dice que le da miedo meter dinero en MyInvestor, suelo hacerle una pregunta muy simple: ¿sabes quién custodia tus ahorros?

Mucha gente sufre de lo que llamo el Síndrome de Estocolmo financiero. Tienen buena parte de sus ahorros en su banco tradicional de toda la vida porque les da tranquilidad ver el cartel de la sucursal en la esquina.

No se dan cuenta de que ese banco utiliza su dinero para prestarlo a empresas con amplios márgenes mientras a ellos les cobra comisiones por respirar el aire cerca de la cuenta.

En términos regulatorios, lo relevante es que hoy es una entidad de crédito española, como te dije antes. MyInvestor Banco, S.A. figura como entidad de crédito en el Banco de España con el código 1544.

Al ser un banco español de pleno derecho, el saldo en cuenta corriente y depósitos está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular, tal como acredita la normativa del FGD en el BOE.

El FGD cubre los depósitos garantizados hasta ese límite por titular y entidad, dentro de los supuestos y condiciones previstos legalmente.

Pero hay una diferencia vital que debes entender entre tener dinero en la cuenta y tener dinero invertido en fondos de inversión. Los fondos no son depósitos y el FGD no cubre sus pérdidas de mercado.

Las participaciones forman parte del patrimonio del fondo y están sujetas al régimen de supervisión y depositaría de las instituciones de inversión colectiva, bajo la normativa y supervisión de la CNMV.

Eso no elimina el riesgo de inversión: un fondo puede subir o bajar y puedes perder dinero. Lo que evita es mezclar la cobertura de una cuenta bancaria con la naturaleza jurídica y el riesgo de un fondo de inversión.

Otro detalle práctico es que MyInvestor es un banco español y la cuenta utiliza IBAN español. Eso simplifica algunas gestiones frente a operar con una cuenta extranjera, pero no elimina tus obligaciones fiscales: dependen del producto y de tu situación personal.

Una Ventaja Poco Conocida: La Clase S de iShares al 0,06 %

Hay una razón concreta por la que MyInvestor me parece especialmente interesante para quien quiere elegir sus propios fondos indexados: el acceso minorista a determinadas clases S de iShares.

MyInvestor anunció en septiembre de 2025 un acuerdo con BlackRock para ofrecer a sus clientes, desde 1 €, varias clases S de iShares sin comisiones de compraventa, traspaso ni custodia por parte de MyInvestor.

Entre ellas está el iShares Developed World Index Fund (IE) Class S, ISIN IE000ZYRH0Q7, que busca replicar el MSCI World. BlackRock publica para esta clase unos gastos corrientes del 0,06 %.

El contraste es curioso: la ficha de BlackRock muestra una inversión inicial mínima institucional de 200 millones de euros para acceder directamente a esa clase. En cambio, MyInvestor permite contratarla a particulares desde 1 € gracias a su acuerdo.

Ese acceso es una de las ventajas más concretas que encuentro en su supermercado de fondos.

No significa que el fondo sea mejor para todo el mundo ni que un TER bajo elimine el riesgo. Sigue siendo renta variable global, puede caer con fuerza y debe encajar con tu horizonte y tolerancia al riesgo.

Comisiones Reales Destripadas: Fondos, Carteras y la Letra Pequeña

En el mundo financiero nadie regala duros a cuatro pesetas. Cuando un banco te dice que algo es gratis, tu instinto de supervivencia debe encender todas las alarmas.

¿Dónde gana dinero MyInvestor si no te cobra custodia por los fondos indexados?

Gana dinero con los márgenes de los productos de crédito, con las carteras gestionadas, con los acuerdos de distribución en fondos activos y con los servicios bancarios.

Pero para que no te lleves sorpresas desagradables en tu extracto mensual, vamos a destripar producto por producto qué tarifas pagas y qué letra pequeña esconden.

Fondos Indexados: Costes y la Ventaja del Traspaso

Como te decía, en la gama de clases S de iShares anunciada por MyInvestor, la entidad indica que permite contratar desde 1 € y que no cobra comisiones de compraventa, traspaso ni custodia.

El fondo sí soporta sus propios gastos internos, como ese 0,06 % de gastos corrientes de la clase S del Developed World.

Esto es importante porque "sin comisión de MyInvestor" no significa "coste cero": el TER o gastos corrientes del fondo siguen descontándose del valor liquidativo.

Para contribuyentes del IRPF, la Agencia Tributaria explica que los traspasos entre fondos de inversión que cumplen los requisitos legales pueden diferir la tributación hasta el reembolso definitivo. Y eso deja trabajar al interés compuesto.

No apliques esta regla automáticamente a ETF ni a cualquier otro producto. Además esto aplica a España, tendrás que revisar si resides en otro país.

Ese mecanismo puede ser útil en los fondos elegibles, pero conviene comprobar el producto concreto y la normativa aplicable en tu caso antes de mover una cartera.

Cartera de Ahorro: Cuánto Cuesta de Verdad (0,52 % Anual)

MyInvestor comercializa una cartera automatizada pensada para rentabilizar la liquidez a corto plazo mediante fondos monetarios y renta fija ultra-corta, ideal para el colchón de tranquilidad.

La promocionan como una alternativa de bajo riesgo para aparcar el dinero, pero su coste no es cero ni mucho menos.

A 8 de octubre de 2026, MyInvestor sigue publicando el mismo coste total del 0,52 % anual: 0,15 % de gestión, 0,15 % de custodia y 0,22 % de costes internos de los fondos (TER).

¿Compensa pagar ese 0,52 % frente a una cuenta o un depósito? Depende de la liquidez que necesites, el riesgo que aceptes y la fiscalidad de tu caso. Ya te digo que yo la veo muy interesante para el fondo de emergencia.

Pero no olvides que una cartera de fondos no es un depósito y puede fluctuar.

En mi análisis independiente de la cartera de ahorro indexada de MyInvestor puedes ver todos los números y la comparativa frente a depósitos bancarios.

Cuenta Remunerada: La Realidad Tras los Tipos Promocionales

La cuenta corriente remunerada es uno de los ganchos comerciales de MyInvestor, pero sus condiciones cambian y conviene separar la promoción de bienvenida de la remuneración posterior.

A 8 de octubre de 2026, la oferta publicada por MyInvestor sigue indicando un 2,50 % TAE durante los primeros seis meses para nuevas cuentas, hasta 70.000 €. Después, la remuneración base es del 0,30 % TAE si no inviertes.

En una comunicación comercial enviada por MyInvestor el 24 de septiembre, la entidad concreta los tramos vinculados a inversión periódica.

1,25 % TAE si inviertes 300 € al mes, 1,75 % TAE si inviertes 600 € al mes y 2,5 % TAE si inviertes 900 € al mes, para un saldo máximo de 70.000 €.

Son condiciones comerciales fechadas y pueden cambiar, así que compruébalas de nuevo antes de abrir la cuenta.

Y un matiz que hoy la propia web pone delante: MyInvestor comercializa también un plan de suscripción, Premium (7,99 € al mes), que mejora la remuneración de la cuenta asociada al 2,6 % TAE hasta los mismos 70.000 € y da acceso a depósitos con tipos más altos.

Es un producto distinto de la cuenta estándar: pagas una cuota a cambio de condiciones mejores.

Para la mayoría de saldos la promoción de bienvenida sigue siendo la referencia, pero si vas a comparar ofertas, compara las dos. Las condiciones del plan, en su página oficial.

Por eso no usaría MyInvestor únicamente porque la promoción de bienvenida sea atractiva hoy. Para mí su ventaja diferencial está más en el catálogo de inversión que en perseguir durante años la mejor cuenta remunerada.

Si quieres ver el desglose al milímetro de requisitos, límites y condiciones, pásate por mi reseña sobre la cuenta remunerada de MyInvestor.

La App y el Soporte: Mi Experiencia como Cliente Veterano

Si has leído hasta aquí, podrías pensar que MyInvestor es el paraíso en la tierra, que los unicornios son tus amigos y que todo es perfecto en la calle de la piruleta del país de la gominola.

Pues coge aire, porque ahora vienen las curvas.

Si hay algo donde MyInvestor flojea de manera evidente, es en su experiencia digital de usuario.

La Tosquedad de la App Móvil y los Problemas de Acceso

Seamos directos: la aplicación móvil de MyInvestor no es la más intuitiva del mundo. Y su página web tampoco va a ganar ningún premio de diseño.

No digo que sea fea o vintage. En mi experiencia, la aplicación y la web han sido bastante más toscas que las de algunas fintech más recientes. Yo he tenido algunos problemas de acceso (resueltos al momento en una llamada a soporte).

Aunque en los últimos tiempos han renovado la interfaz con su nueva aplicación y ha mejorado un mundo, siguen existiendo momentos de fricción.

Para un usuario acostumbrado a la fluidez milimétrica de aplicaciones fintech modernas como Revolut o Trade Republic o incluso de la banca tradicional como BBVA, abrir la app de MyInvestor puede parecer un pasito atrás.

Soporte Telefónico en Español: El Salva-Vidas que los Neobancos Extranjeros no Tienen

Ahora bien, frente a esa tosquedad tecnológica hay una contrapartida brutal que salva la papeleta por completo.

Cuando he tenido ese problema, he podido recurrir al soporte telefónico en lugar de depender únicamente de un chatbot o de un intercambio de correos.

Llamé por teléfono a su número de atención al cliente en España.

Me atendió una persona, en castellano, que entendió el problema y consiguió resolverme el acceso rápidamente.

Hay fintech con aplicaciones mucho más pulidas, pero para mí la diferencia importante aparece cuando algo falla y necesitas hablar con una persona.

Para mí, saber que puedo levantar el teléfono y hablar con una persona cuando falla el acceso compensa bastante parte de esa fricción digital.

En internet también encontrarás críticas duras sobre bloqueos, accesos y solicitudes de documentación. Yo no usaría un porcentaje de estrellas de una plataforma de reseñas como prueba de solvencia ni como diagnóstico del banco: cambia con el tiempo y mezcla incidencias muy distintas.

Lo que sí puedo contar es mi experiencia: he tenido incidencias de acceso, me han molestado, y cuando he necesitado soporte telefónico he conseguido hablar con una persona y resolverlas. Esa combinación de fricción digital y atención humana es, para mí, uno de los claroscuros de MyInvestor.

Qué dicen otros usuarios de MyInvestor

Mi experiencia con el soporte no tiene por qué coincidir con la de todo el mundo. A 24 de septiembre de 2026, las reseñas recientes de Trustpilot y el resumen de opiniones de HelpMyCash dibujan un patrón bastante parecido.

Por lo general se valora la variedad de productos y las condiciones de inversión, mientras que las quejas se concentran sobre todo en incidencias de acceso, bloqueos y atención al cliente cuando un problema se complica.

Yo usaría esas opiniones como contexto, no como prueba de solvencia ni como sustituto de las condiciones oficiales. Las plataformas de reseñas recogen experiencias autoseleccionadas y cambian con el tiempo. Por eso aquí separo lo que dicen otros usuarios, lo que publican las fuentes regulatorias y lo que me ha ocurrido a mí.

Mi Estrategia Personal: El Colchón de Tranquilidad en Fondos Monetarios y DCA

Como Técnico de Emergencias Sanitarias, tengo una deformación profesional incurable: me obsesiona tener un botiquín preparado para cuando la vida se tuerza.

En finanzas personales, ese botiquín de primeros auxilios es tu liquidez de emergencia.

El error fatal que comete la mayoría de la gente es guardar el dinero de los imprevistos en la misma cuenta corriente donde tienen domiciliados los recibos y la tarjeta del día a día.

Si lo tienes ahí a mano, el día menos pensado ves un capricho o te vas de cena, miras el saldo y te dices a ti mismo: "Bueno, lo cojo de aquí y el mes que viene lo repongo".

Spoiler: nunca lo repones.

Por eso tu sistema financiero necesita lo que en EvitaLaCrisis llamamos el Búnker con fricción positiva.

El búnker tiene que estar separado de tus ojos para proteger tu dinero de tus propias tentaciones cotidianas.

Por Qué el Fondo de Emergencia no Debe Estar en la Cuenta Corriente

Mi arquitectura financiera personal para blindar la liquidez está estructurada en dos capas muy claras:

1. Cuenta de Imprevistos (Fondo Inmediato): Este es mi botiquín para una avería del coche o una visita urgente al dentista. Lo mantengo en una cuenta remunerada de disponibilidad inmediata con tarjeta asociada.
2. Fondo de Emergencia (El Colchón de Tranquilidad): El resto de meses de gastos de seguridad no los dejo muertos ni en depósitos a plazo fijo donde no puedo tocarlos. Los tengo colocados en fondos monetarios dentro de MyInvestor.

¿Por qué en fondos monetarios en lugar de en la cuenta corriente? Por pura rentabilidad matemática.

Los fondos monetarios y de renta fija ultracorta buscan una volatilidad reducida, pero no son una cuenta bancaria ni garantizan el capital. Pueden tener pequeñas oscilaciones y el reembolso no tiene la inmediatez de pagar con una tarjeta. Precisamente por eso separo el dinero que necesito al instante del resto del colchón.

Si quieres profundizar en cómo calcular y blindar este escudo personal, consulta nuestra guía sobre el fondo de emergencia y el colchón de tranquilidad.

Fondos de Autor y Crédito Pignorado: Liquidez sin Vender tus Activos

Además de los fondos indexados puros, una gran ventaja de MyInvestor frente a plataformas cerradas es su gigantesco escaparate de inversión.

Allí tengo contratados fondos de autor independientes que sigo desde hace años, como Baelo Patrimonio de Antonio R. Rico, enfocado en empresas de dividendos crecientes.

Y todos los meses, como un reloj suizo, ejecuto mis aportaciones periódicas sistemáticas mediante DCA (Dollar Cost Averaging). Sin mirar si el mercado sube o baja.

Por último, MyInvestor ofrece actualmente préstamos pignorados: financiación en la que determinadas inversiones admitidas actúan como garantía.

La idea es obtener liquidez sin vender las inversiones que sirven de garantía. A cambio, asumes una deuda, intereses y las condiciones de riesgo del préstamo, así que no es una forma de conseguir dinero gratis ni una decisión que deba tomarse solo por evitar una venta.

Yo he utilizado personalmente la pignoración, aunque en mi caso fue con BBVA, no con MyInvestor. En aquel momento MyInvestor no ofrecía este producto o, al menos, yo no lo conocía allí. Hoy sí lo ofrece y lo promociona dentro de su catálogo de financiación.

En mi caso, con el préstamo pignorado de BBVA, terminé cancelándolo antes de tiempo. La cuota fija mensual pesaba más en mi economía diaria que la ventaja teórica de no vender las participaciones.

Mi conclusión tras aquella experiencia es muy clara: el mejor resultado financiero no es conservar un activo a cualquier precio, es conservar margen y tranquilidad para dormir por las noches.

Si te pica la curiosidad y quieres saber cómo funciona al detalle este mecanismo financiero, te lo cuento todo en nuestro artículo sobre cómo conseguir un préstamo pignorado sin descapitalizarte.

MyInvestor vs Indexa Capital: Cuál Elegir Según tu Perfil

MyInvestor e Indexa Capital suelen aparecer en la misma comparación: ¿cuál encaja mejor si quieres invertir de forma sencilla?

La respuesta corta es que ambas plataformas son excelentes, pero están pensadas para personalidades financieras totalmente distintas.

Indexa Capital es el piloto automático perfecto. Si eres de los que no quieren saber nada de finanzas, no quieren elegir fondos, no quieren rebalancear y solo quieren que una máquina se encargue de todo a cambio de una tarifa razonable, Indexa es tu sitio.

MyInvestor, en cambio, es lo que me gusta llamar el patio de recreo del inversor consciente.

Es para quien quiere tomar el control: elegir sus propios fondos indexados, rascar hasta la última milésima de coste con la clase S de iShares, meter un fondo de autor, gestionar su liquidez en monetarios o contratar un crédito.

Yo no las veo como sustitutos perfectos. Uso MyInvestor cuando quiero escoger productos concretos y disponer de un banco-broker con un catálogo amplio. Indexa me encaja mejor para una parte de la cartera que quiero delegar y tocar lo mínimo posible.

Yo utilizo ambas plataformas porque me resuelven necesidades distintas y no las veo como sustitutos perfectos.

Veredicto Final: Para Quién Sí Vale la Pena y Para Quién es un Error Rotundo

Llegamos al momento de la verdad. Sin paños calientes ni lenguaje corporativo.

Para Quién SÍ es MyInvestor

• Inversores en fondos indexados: Si quieres elegir tú los fondos y valoras costes bajos, MyInvestor es una de las opciones que yo miraría primero.
• Ahorradores disciplinados (Estrategia DCA): Ideal para programar transferencias periódicas automáticas e invertir desde importes mínimos sin recargos fijos.
• Inversores conscientes (Perfil Gourmet): Para quien quiere combinar fondos indexados con fondos de autor independientes o fondos monetarios para su colchón.
• Quienes valoran el soporte telefónico en español: Para mí, poder hablar con una persona cuando hay una incidencia aporta mucho valor.

Para Quién NO es MyInvestor

• Quienes busquen mi plataforma favorita para trading o acciones individuales: MyInvestor sí tiene hoy bróker de acciones y ETF, pero yo no lo utilizo para esa operativa. Para acciones prefiero plataformas como Trade Republic o Degiro.
• Adictos al diseño de apps impecables: Si no soportas una aplicación sobria y algo tosca que ocasionalmente tiene incidencias de acceso, te vas a desesperar.
• Quienes buscan solo una cuenta de ahorro tradicional: La promoción actual dura seis meses y, después, la remuneración sin condiciones baja al 0,30 % TAE según las condiciones vigentes a 8 de octubre de 2026.

Transparencia: el enlace siguiente es mi enlace personal del Plan Amigo, no un enlace neutral. Si te registras a través de él y ambos cumplimos las condiciones del programa, MyInvestor puede abonarnos 25 € brutos a ti y 25 € brutos a mí.

Actualmente, el Plan Amigo publicado por MyInvestor exige cumplir, dentro de los tres meses desde la apertura, al menos una de estas condiciones: tener 100 € invertidos en los productos admitidos por la promoción, mantener 1.000 € en la cuenta o tener un depósito contratado.

Comprueba siempre las bases vigentes antes de darte de alta, porque MyInvestor puede modificar o cancelar la promoción. Si decides abrir una cuenta con este enlace, revisa que cumplas los plazos al abrir la cuenta para recibir la bonificación.

Enlace de referido. La recompensa depende de cumplir las condiciones vigentes del Plan Amigo.

Preguntas Frecuentes (FAQ) sobre MyInvestor

Aquí te dejo las respuestas directas y al grano a las dudas más habituales que me soléis mandar a la comunidad:

Nota de transparencia y responsabilidad: Las rentabilidades pasadas no garantizan rendimientos futuros y toda inversión conlleva riesgos, incluido el de pérdida del capital.

Este artículo refleja mi análisis y mi experiencia como cliente de MyInvestor desde hace años. No constituye asesoramiento financiero. Antes de contratar o invertir, revisa las condiciones y la documentación oficial del producto.