¿Cuánto me pueden embargar de mi nómina?

Siempre me llegan clientes y alumnos que me preguntan: "¿Cuánto me pueden embargar de mi nómina?", y la respuesta, como casi siempre es, depende. He tenido consultas de mileuristas y de empresarios que cobraban miles de euros. Pero no te preocupes, que aquí te voy a dar la respuesta clara para cada situación.

En el caso de ser una retención a través de la cuenta bancaria, existen vías operativas para protegerte (aquí te explico cómo evitar embargos en cuentas bancarias paso a paso). No obstante, si se trata de un embargo de tu nómina, es casi imposible, a no ser que se reciba una cantidad mínima de salario. En este tipo de embargo la notificación te la suele dar la empresa pagadora cuando les llega la orden del juez.

Muchas agencias de recobro amenazan con embargarte, pero no lo pueden hacer si no lo dice un juez y esto, no es tan sencillo como te quieren hacer creer. Te dejo un artículo en el que te explico como lidiar con las agencias de recobro, por si lo necesitas. Existen entidades como la Seguridad Social o Hacienda que además tienen potestad para embargar bienes sin necesidad de acudir a la vía judicial. Pero, ¿Por qué iban a embargarte tu sueldo? ¿Peligra tu casa o tus propiedades?

El embargo de tu nómina

Entre los diferentes bienes que son embargables existe un orden de prioridades. Lo que quiere el acreedor es cobrar rápidamente, por lo que prefiere dinero en efectivo antes que bienes, y esto es lo que explica que en la mayoría de los casos lo primero que se haga sea un embargo en la cuenta corriente o en la nómina.

Las retenciones del sueldo son imposibles de evitar, a no ser que se cobren unos honorarios reducidos, ya que, en ese caso, no pueden retener dinero de la nómina, debido a un mínimo fijado. El motivo por el que es imposible evitar el embargo del sueldo, es porque se quita el capital antes de cobrarlo.

Una parte de los ingresos de la nómina se recaudan por hacienda, antes de que llegue a la cuenta bancaria. Es posible que si percibes solo una media jornada, se pudiera evitar la deuda, debido al mínimo para "vivir" que no te pueden embargar, aunque esto podría ser muy variable, según los acontecimientos y casos específicos.

Y, llegados a este punto, nos volvemos a plantear la pregunta que da título al episodio de hoy: ¿Cuánto me pueden embargar de mi nómina?

¿Pueden embargarme si cobro el Salario Mínimo Interprofesional o SMI?

Te lo resumo fácil. La parte de tu sueldo que no pasa del Salario Mínimo Interprofesional no te la pueden tocar. En 2026 el SMI es de 1.221 euros al mes en 14 pagas, según el Real Decreto 126/2026. Lo que cobras por encima sí se puede embargar, pero solo una parte y por tramos, como marca el artículo 607 de la Ley de Enjuiciamiento Civil.

Estas siglas en algunos sitios hacen referencia al sueldo mínimo inembargable, lo que también es correcto, ya que este salario mínimo interprofesional es inembargable. Ten en cuenta que estoy hablando del salario mínimo España.

Además, las cantidades que excedan de dicho importe, no son embargables en su totalidad, sino tan solo en las proporciones que se establecen en el citado apdo. 2, art. 607 LECiv, con arreglo a la siguiente escala:

Tramos en el embargo de una nómina: 

• Hasta 1.221 euros (1 SMI): 0%. Esto no te lo pueden quitar.
• De 1.221 a 2.442 euros (hasta 2 SMI): 30% de lo que cae en este tramo.
• De 2.442 a 3.663 euros (hasta 3 SMI): 50% de lo que cae en este tramo.
• De 3.663 a 4.884 euros (hasta 4 SMI): 60% de lo que cae en este tramo.
• De 4.884 a 6.105 euros (hasta 5 SMI): 75% de lo que cae en este tramo.
• Por encima de 6.105 euros: 90% de lo que pase de ahí.

Ojo, que el porcentaje no se aplica a todo el sueldo. Cada porcentaje va solo sobre la parte que cae en su tramo. Y se calcula sobre lo que te llega limpio, después de quitar el IRPF y la Seguridad Social. Si tienes cargas familiares, el juzgado puede rebajar los porcentajes de los cuatro primeros tramos entre un 10 y un 15%. Y si cobras de varios sitios, se suman todos los ingresos y el SMI se descuenta una sola vez. Todo esto sale del mismo artículo 607.

12 o 14 pagas: cambia lo que te protegen

Aquí se lía mucha gente, así que vamos despacio. La tabla de arriba vale para un mes normal si cobras en 14 pagas. Pero hay dos casos especiales:

• Si cobras en 12 pagas con las extras prorrateadas, la parte que no te pueden tocar cada mes sube a 1.424,50 euros (1.221 x 14 / 12).
• Si cobras en 14 pagas, el mes que te llega la paga extra junto con la nómina la parte protegida es el doble del SMI, 2.442 euros.

Lo dice con todas las letras el artículo 27.2 del Estatuto de los Trabajadores, y Hacienda tiene que aplicarlo así desde que lo fijó el Tribunal Económico-Administrativo Central, con el respaldo del Tribunal Supremo. Sobre lo que pase de esa cantidad protegida se aplican los porcentajes de la tabla.

Un ejemplo con números

Pongamos que cobras 1.800 euros netos al mes en 14 pagas. En un mes normal la cuenta queda así:

• Parte protegida: 1.221 euros.
• Lo que pasa del SMI: 1.800 - 1.221 = 579 euros. Todo cae en el primer tramo, porque no llegas a 2.442.
• Te pueden embargar el 30% de 579, que son 173,70 euros.
• Te quedas con 1.626,30 euros.

Si tu nómina fuera de 2.800 euros netos, ya tocas dos tramos. Del primero, de 1.221 a 2.442, salen 1.221 x 30% = 366,30 euros. Del segundo, de 2.442 a 2.800, salen 358 x 50% = 179 euros. En total te embargan 545,30 euros y te quedan 2.254,70.

Y si esos mismos 1.800 euros en 14 pagas los cobras en 12 pagas con las extras prorrateadas, tu nómina es de 2.100 euros al mes (1.800 x 14 / 12). La parte protegida sube a 1.424,50. Lo que pasa de ahí son 675,50 euros, y el 30% son 202,65 euros. Te quedas con 1.897,35.

En los meses de paga extra la cuenta parte de 2.442 euros protegidos. Si quieres comprobar tu caso, la Agencia Tributaria tiene una página con la ayuda para calcular el importe embargable de sueldos y pensiones.

¿Se puede cobrar el PARO teniendo deudas con la administración pública: HACIENDA o SEGURIDAD SOCIAL?

Pues sí, se puede, aunque lo más seguro es que te hagan un embargo de salarios, pero solo te pueden embargar de la cantidad que exceda el SMI o salario mínimo interprofesional y solo en el porcentaje que marca la ley.

Y aquí va una buena noticia que mucha gente no conoce. Antes Hacienda decía que el sueldo que no te gastabas en el mes se convertía en ahorro y te lo podía quitar entero. Eso ya no es así. Desde la resolución del TEAC de 18 de junio de 2025, la parte inembargable de tu sueldo o tu pensión sigue protegida aunque se quede en la cuenta, sin límite de tiempo, siempre que puedas demostrar que viene de ahí.

El TEAC mantuvo ese criterio en dos resoluciones de 30 de abril de 2026 (RG 4803/2024 y RG 2088/2024) y añadió un matiz para cuando mezclas dinero. Si en la cuenta de la nómina entra también otro dinero, como un Bizum de tu familia, se mira de dónde sale el saldo del día del embargo. Si no se puede saber, se da por hecho que lo primero que gastaste fue el sueldo protegido. Por eso yo guardo siempre las nóminas y los extractos.

¿Se puede reclamar si me han embargado por debajo del SMI?

Sí, y hoy tienes más papeletas que antes. En el vídeo de arriba te hablo del caso de un jubilado al que no le dieron la razón, pero el TEAC cambió de criterio en 2025 y ahora ese sueldo protegido no se puede embargar aunque lo tengas ahorrado en la cuenta.

Si te han embargado la cuenta, pide que te devuelvan la parte protegida y lleva los papeles: nóminas o certificado de pensión, extractos donde se vea cuándo entró el dinero y la diligencia de embargo. Si el embargo es de Hacienda, el banco retiene el dinero 20 días naturales antes de mandarlo, así que muévete rápido. Si viene de un juzgado, el escrito va al juzgado. Tienes una plantilla del escrito y los pasos uno a uno en mi guía del embargo de cuentas bancarias.

Y dos cosas más que te conviene saber. Desde el 2 de noviembre de 2026 Hacienda puede embargar por la vía rápida también cuentas de pago y de dinero electrónico, si su entidad se adhiere al sistema. Te lo explico en qué cambia con el embargo telemático de cuentas de pago. Y si estás pensando en una prepago para separar el dinero del mes, lee antes lo que te cuento de las tarjetas inembargables. Te ordenan el dinero, pero lo que de verdad te protege es el límite legal.

Más información sobre otros tipos de embargos

Tengo otro artículo en el que te hablo de otros tipos de embargos, como por ejemplo el embargo de cuentas bancarias por orden judicial, entre otros, y te doy más técnicas y soluciones para salir del paso. Aunque recuerda que lo principal debería ser eliminar tus deudas, como vemos en el nivel 2 de la Salud Financiera.