Mucha gente me pregunta cómo dejar de (mal)gastar dinero. Mi opinión quizá sea un poco cruda. Se trata de una perspectiva diferente sobre el valor de un euro. Piensa en ello como un cambio de paradigmas en tu administración del dinero. Utiliza estos conceptos a permanecer centrado en conseguir el máximo rendimiento de cada euro ganado y cada euro gastado.
Abre tu cartera y saca las facturas duplicadas, cinco años o decenas, y échales un vistazo de cerca. Dos monedas de un euro pueden comprar cada valor de un euro de golosinas en una tienda de barrio. Pueden parecer lo mismo, pero dependiendo de dónde vinieron pueden no ser lo mismo. Como yo lo veo, cuando se trata de dinero en el bolsillo, no todos los euros son creados iguales.
Ahora, antes de empezar a recoger aparte mi punto de vista sobre los activos monetarios, voy a decir claramente que esta visión va más allá de las matemáticas puras. Mi opinión pone el foco en el valor neto para ti, como persona, que este dinero representa.
Digamos que este sábado tu abuela tiene un momento para darse cuenta y admirar todas las buenas obras que has hecho últimamente. Además, decide que quiere recompensarte con un regalo y te da un nuevo proyecto de ley crujiente de cien euros. Ella ha estado invirtiendo para generar ingresos durante décadas, así que no es una dificultad para ella. Mientras tu abuela te explica adecuadamente el porqué de este regalo, este dinero no es imponible y es tuyo para siempre y harás con él lo que quieras. Tú no hiciste nada más para ganar este dinero, por lo que vale la pena cada céntimo que recibiste. Con flujo de caja libre adicional, la mayoría de nosotros somos propensos a derrochar. Lo que fácil viene, fácil se va.
Los euros fáciles, sin embargo, no siempre son fáciles de conseguir. La mayoría de nuestros euros se ganan solo después de haber trabajado duro por ellos. El ingreso del trabajo también está sujeto a los impuestos, así como la retención fiscal. De cada cien es posible que solo te quedes con sesenta y siete. Además, también tienes la consideración adicional de que gastas energía para la obtención de estos euros. Así que la pregunta: ¿El dinero que ganaste vale más o menos? Mientras que ganaste cien, gracias a los impuestos, ahora tienes menos, pero psicológicamente esos euros valen más porque tu trabajaste duramente por ellos. Tu sangre, sudor y lágrimas les ganaron, y ahora que has luchado para obtenerlos, es (o debería ser) más difícil dejarlos ir.
Lamentablemente, tenemos que gastar mucho de nuestro dinero duramente ganado. Tenemos gastos, muchos de ellos fijos. Debemos nuestra hipoteca o alquiler, al igual que nuestras facturas de pago del coche y de servicios públicos. También tenemos algunos gastos variables, tales como regalos de cumpleaños para los amigos de nuestros hijos y la cena ocasional a la que todos debemos asistir. También tenemos un montón de gastos innecesarios. Estas son las compras y los honorarios que a menudo no pensamos, pero que suman una cantidad considerable cada año.
- Compramos una botella de refresco en la tienda por 1,65 € que sólo costaría 4 € por paquete de 12 en el supermercado; ¡una prima de 266%!
- Pagamos una prima del 30% por un coche nuevo frente a la aceptación de un vehículo de kilómetro 0 o incluso de segunda mano.
- Compramos garantías extendidas innecesarias para la electrónica que tiene una vida útil limitada.
- Nos enamoramos de packs de servicios que podemos no necesitar. ¿Cuántos de nosotros realmente utiliza el desvío de llamadas o necesita la llamada en espera?
Después de que todos nuestros gastos son pagados, nos quedan, es de esperar, algunas reservas, nuestros ahorros. Si eres un ciudadano promedio, es probable que estés en el barrio en el que el 5% de tus ingresos son tus ahorros.
Este dinero, tus ahorros, me gustaría que comprendierais que son los más valiosos de todos los euros que tendréis. Vale la pena más que el dinero de la abuela y más que el dinero que ganaste en el trabajo.
Entonces, ¿cómo dejar de (mal)gastar dinero?
Piensa en lo que representa cada euro. Cada euro es solo una pequeña parte de todo lo que ganaste y recibiste. A una tasa de ahorro del 5%, cada euro representa solamente una vigésima parte de cada euro que has ganado. Por cada euro que eres capaz de ahorrar debes haber obtenido primero veinte.
¿Cómo de duro trabajas por tu dinero? Pocos de nosotros encontramos nuestro dinero de manera fácil. ¿Tienes (o necesitas) un segundo trabajo? Tus hábitos de consumo pueden ser el motor detrás de eso. Considera esto por un momento; supongamos que tienes una meta de ahorro anual de 10,000 €, que ya es mucho en estos tiempos. Además, digamos que mientras estabas en camino de cumplir este objetivo exacto, un vendedor experto te detuvo y te vendió un gadget por 100 € que no era necesario y, posteriormente, nunca utilizarás. Con el remordimiento del comprador estás ahora comprometido nuevamente para recuperar esta pérdida de ahorros. ¿Cuánto dinero extra es lo que necesitas ganar para recuperar esta pérdida?
Con una tasa de 5% de ahorro, esto significa que debes ganar veinte veces la cantidad perdida. Recuerda, por cada euro ganado el 95% ya se ha comprometido a pagar el alquiler, la hipoteca, los servicios públicos y gastos diversos. La solución a la pregunta anterior, es darnos cuenta de que necesitamos ganar 2.000 € adicionales para tener suficiente dinero para cubrir nuestros gastos de 100 €. ¿Cuánto tiempo tardas en ganar 2.000 €?
