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Cómo mejorar vuestro flujo de efectivo

Hoy quiero comentaros cómo Mejorar vuestro Flujo de Efectivo o de Caja. De esto ya os he hablado, pero vamos a refrescar un poco el concepto para los que no habéis leído u oído nada al respecto:

¿Qué es el flujo de efectivo o de caja?

El flujo de caja es básicamente tus ingresos menos tus gastos. Si tus ingresos son casi lo mismo que tus gastos, estás viviendo de nómina a nómina. Si tus ingresos son mayores, estás en buena forma. Y si tus ingresos son menores, estás acumulando deuda. Sería una forma clara de ver en que zona estás. Muy sencillo ¿no?

Y aquí está la parte hermosa. Una vez que entiendas los componentes básicos, los ingresos y gastos, puedes comenzar a tomar acciones concretas para mejorar tus finanzas personales. Y se puede descomponer aún más el problema mirando a reducir los gastos individuales y mejorar tus ingresos. Puedes ampliar la información sobre el Flujo de Efectivo aquí.

Reduce tus gastos

La mejor y más fácil forma de mejorar vuestro Flujo de Efectivo Disponible es mediante la reducción de vuestros gastos; especialmente los que son recurrentes de mes a mes. El mayor partido de vuestra inversión es casi siempre la hipoteca, si tenéis una. Echad un vistazo a las mejores tasas hipotecarias de hoy en día, hablad con distintos bancos y entidades financieras y mirad a ver si tiene sentido para vosotros refinanciar o subrogar la hipoteca. La refinanciación por sí sola podría liberar varios cientos de euros que podéis utilizar para otras actividades financieras. Pero mira antes el lado malo de la refinanciación.

En general, la reducción del gasto es más fácil si estás usando un presupuesto. Si no tienes uno, deberías iniciar el seguimiento de tus gastos y empezar un presupuesto. La clave del éxito en la reducción de gastos está en que todas las pequeñas cosas suman y en realizar un pequeño paso a la vez. No trates de reducir tus gastos en un 50% de golpe (aunque es lo que deberíamos gastar), pues es algo que nunca sucederá. Ponte a prueba a recortar 50 € al mes o 100 € al mes. Una vez que logres eso, ve a por otros 50 €, y así sucesivamente hasta llegar a ese 50 %.

Para ayudaros a empezar, aquí os dejo algunas ideas sobre cómo ahorrar dinero, en realidad, alrededor de mil ideas.

Aumenta tus ingresos

El otro lado de la ecuación está en mejorar tus ingresos. Esto es más difícil que recortar tus gastos, pero hay cosas que puedes hacer, incluso pequeñas cosas como mover tu dinero a una cuenta de ahorro de alto interés te ayudarán a ganar más. De nuevo, todas las pequeñas cosas suman.

¿Tienes otras ideas para generar mas ingresos? Básicamente, podéis descomponerlas en unas pocas categorías:

  1. Gana más de tu trabajo – es decir, pide un aumento, consigue un ascenso, haz horas extraordinarias en el trabajo, asocia tu remuneración en parto o totalmente a tu producción, etc. Se que ahora es algo difícil por lo que pasamos a las siguientes.
  2. Gana más fuera de tu trabajo – Aquí os dejo algunas ideas de ingresos adicionales para que puedas reflexionar sobre ellas.
  3. Haz que tu dinero trabaje más – es decir, la inversión en el mercado de valores, la inversión de bienes raíces y otras inversiones alternativas, etc.
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¿Están tus beneficiarios actualizados?

¿Están tus beneficiarios actualizados? Siempre pensamos que tenemos todo en orden. Es mas muchos no tienen ni testamento y si lo tienen rara vez está actualizado. ¿Has verificado que los certificados de acciones están en tu caja de seguridad o a buen recaudo esta semana? Espera, ¿has actualizado el beneficiario en la póliza del seguro de vida?

Historia de miedo del Beneficiario

Una historia que nunca olvidaré fue la de un cliente cuya madre acababa de fallecer. Él era uno de tres hermanos, todos se llevaban bien y habían compartido a partes iguales el cuidado de la madre. Ella creó su testamento para que cada uno de los tres hijos se quedara con un tercio de su patrimonio cuando ella falleciera. Todo parecía estar en orden, debió pensar ella. Resulta que después de la lectura del testamento de la madre tenía al hijo mayor como el único beneficiario. La herencia pasó a representar el 80% de su patrimonio total. Por supuesto, el hijo, sabiendo los deseos de su madre, pasaría la cuota merecida a los demás hermanos, ¿no? Lamentablemente, este no fue el caso. El hermano de repente sintió que se lo merecía porque era el mayor. Por supuesto, esto dañó a la familia hasta este día.

No te olvides de los Planes de Pensiones

Las herencias no son el único elemento que podría tener este destino. Los planes de pensiones y seguros de vida tienen las designaciones de beneficiarios que reemplazan los testamentos. Nombrar a los beneficiarios de este tipo de cuentas es una de esas actividades de planificación que normalmente en las que normalmente se piensa poco, sin embargo, los nombrados para heredar tales activos se enfrentan a menudo a un impuesto único y a consecuencias jurídicas.

Seguro de Vida

No importa quien sea designado como beneficiario de una póliza de seguro de vida, él o ella recibirá a la muerte la bonificación como ingresos libres de impuestos. A diferencia de una propiedad enajenada en un testamento, si en la forma de designación de beneficiarios están correctamente cumplimentados, los beneficios del seguro no van por notaría.

Para muchas personas casadas, un cónyuge será el beneficiario más lógico. Un fideicomiso puede ser una mejor opción como beneficiario, sin embargo, si el cónyuge sobreviviente no fue capaz de (o no se sintió cómodo con) gestionando una gran suma de dinero. En este caso, el fiduciario (a menudo una entidad legal en lugar de un individuo) se encargarían de la gestión, la inversión y el desembolso de los fondos de política para el beneficio del cónyuge sobreviviente. Aunque en España no se estila mucho, es una opción común fuera de nuestras fronteras.

Asegúrate de nombrar contingentes o beneficiarios secundarios. Un beneficiario secundario – ya sea un individuo o un fideicomiso – sería el próximo en la línea para heredar del seguro si el beneficiario principal fallece antes que el asegurado. Si no existen beneficiarios sobrevivientes, a continuación, su beneficiario es generalmente el «patrimonio del asegurado«, que significa que los beneficios de muerte terminan siendo legislados y, en definitiva distribuidos de acuerdo a las instrucciones del testamento del difunto. Si un individuo muere sin un testamento válido (sin testamento), el orden de los beneficiarios legales entre los que se distribuyen los activos está especificado por la ley.

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Frank Venegas

Frank Venegas
Frank Venegas

Hoy en nuestra sección, Casos de Éxito, quiero hablaros de un caso que me ha llamado poderosamente la atención. Y es que este tipo de casos o situaciones, máxime en estos tiempos de crisis que estamos viviendo, son los que nos tienen que servir para lograr un impulso mayor o mejor. La verdad es que rara vez los medios de comunicación, la propia escuela, etc, nos hablan de este tipo de situaciones en los que un golpe de suerte pueden proporcionarnos todavía una suerte aun mayor. Todo depende de lo que hagamos con el, con ese «premio«.

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