Si te estás planteando invertir en préstamos colaborativos yo te diría que el crowdlending no te lo plantees como inversión financiera como tal, porque no tengo clara la liquidez de esas inversiones. Inviertes para quedarte.
Para saber si una inversión es buena o no:
- Mira la viabilidad del proyecto. La plataforma debería hacer esto por ti, pero profundizalo de verdad. Si la explicación te dice (me lo invento) que en 2 años pasarán de vender 2M a 20M, pregúntate por qué y mira si la explicación tiene sentido económico.
- Compara la rentabilidad con otro tipo de inversiones similares. Valora ambos riesgos de los proyectos y quédate con el más eficiente, es decir, el que te de más rentabilidad con menos riesgo.
Pero te voy a contar mi experiencia. No soy ningún experto en el tema (aunque lo he probado) pero por lo que tengo entendido, el crowdlending dista mucho de ser muy «confiable».
De hecho, diría que se considera de riesgo bastante alto, ya que el concepto es hacer una especie de créditos a empresas para financiar sus proyectos (crédito que no han conseguido por vías naturales, por algo será…).
La mayoría de proyectos creo recordar que los llevaban empresas de Europa del este o países emergentes.
Efectivamente la rentabilidad es bastante alta, pero como digo, cuanta más rentabilidad, más riesgo.
Durante la pandemia han quebrado varios originadores y hay mucha gente en juicios y tal. Como toda inversión existe un riesgo, y esta tiene unos beneficios bastante altos, pero también, un riesgo muy alto.
Comunitae, Grupeer, kuetzal y Envestio han desaparecido con el dinero de sus inversores (yo entre ellos). En otras plataformas, con la crisis del covid, hay muchos pagadores que han dejado de pagar y están en proceso de intentar recuperar el dinero.
Con esto no intento asustar a la gente, ni mucho menos. Es otro tipo de inversión y hay plataformas como Mintos que de momento no han dado muchos problemas aunque las rentabilidades son menores. Lo más importante es diversificar la inversión.
En esto no soy ningún experto ni mucho menos, sólo hablo desde la experiencia.
Mi experiencia con webtransfer
He concedido préstamos en redes peer-to-peer de préstamo como Webtransfer durante el último año. Creo que las redes de préstamos peer-to-peer están ganando credibilidad. Este año hice + 4,50% con Webtransfer, que era un rendimiento razonable teniendo en cuenta la situación económica.
¿Cómo empezar a invertir en redes de préstamos Peer-to-Peer?
Para comenzar a prestar con Webtransfer o cualquier red de préstamos P2P:
- Ir al sitio web de la red
- Haz click en el botón comienza a invertir
- Completa el formulario
- Haz click en el enlace de confirmación en el correo electrónico de registro, e identifícate
- Haz clic en el botón Invertir
- Completa los datos de tu perfil para verificar tu identidad y vincular tu cuenta bancaria con la red de préstamos
- Una vez verificado, haz clic en el botón Añadir Fondos desde la pestaña Cuenta, y haz la transferencia de por lo menos 25 € a tu cuenta en función de la red de préstamos elegida
- Desde la pestaña cuenta, haz clic en Invertir o en Préstamos para comenzar a prestar dinero
Eso es todo. Observarás que hay distintos tipos de préstamos, según su riesgo, duración, garantías, etc. Puedes poner el sistema en automático o tomar el control de tus préstamos manualmente. Yo te recomiendo hacerlo de forma manual. Podrás perder alguno de los mejores préstamos si no llegas a tiempo, pero no te meterás en sitios donde no querrías estar. El proceso para todas es igual de fácil, así que no le daré cobertura aquí.
Cómo funcionan los préstamos Peer-to-Peer
En caso de que no estés familiarizado con los préstamos peer-to-peer, estas redes reúnen a un gran número de prestamistas y prestatarios. Como prestamista, tienes la opción de prestar desde 25 € a un prestatario (en el caso de Webtransfer). Si tienes una gran suma de dinero para invertir, puedes extenderlo a lo largo de múltiples prestatarios (o préstamos) o puedes invertir más dinero en cada préstamo (no recomendado). Como prestatario, puedes pedir prestado hasta 35.000 € y esta cantidad puede venir de un prestamista (poco probable) o de varios prestamistas.
Una Precaución sobre los Préstamos Peer-to-Peer: No te vuelvas codicioso
Sin embargo, debo advertirte que los préstamos peer-to-peer no están exentos de riesgos. Cuando empecé, yo estaba seducido por las tasas de interés más altas en los préstamos de mayor riesgo (es decir, los prestatarios que tienen malas calificaciones de crédito). Esto funcionó bien al principio, pero estoy empezando a ver los créditos finales y los valores predeterminados.
Por ejemplo, yo tenía dos incumplimientos en mi Club de préstamos que representan esa cantidad a 45.38 €, que se limpió con eficacia mi ganancia resultante en un -1,88% de pérdida. Es un riesgo si vas siempre por los de mas interés por lo que lo mejor es compensar interés con tiempo y garantías.
A excepción de un préstamo, todos estos préstamos atrasados y por defecto son préstamos de alto riesgo nominal. Así que mi consejo es: No te unas a préstamos de alto riesgo nominal, si quieres empezar a invertir en redes de préstamos peer-to-peer. Los préstamos a prestatarios con buen crédito no eliminarán el riesgo de crédito, pero reducirán ampliamente la posibilidad de perder tu dinero debido a los valores predeterminados.
Si quieres saber mas sobre WebTransfer pincha aquí para leer el articulo de presentación.
Si quieres conseguir 150 dólares de regalo para probarlos apúntate pinchando aquí. Tienes un manual de como registrarte aquí.
Puedes ver como insertar un préstamo en Webtransfer pinchando aquí.
