Curso de Tarjetas de Crédito y Débito #2: Partes implicadas y niveles de las tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito y débito son dos productos financieros muy utilizados en el día a día, pero ¿sabes realmente qué son y cómo funcionan? ¿Conoces las diferencias entre ellas y los tipos que existen? ¿Sabes cómo usarlas de forma inteligente y evitar caer en la trampa de los intereses abusivos?

Si quieres aprender todo esto y mucho más, te invito a que veas el primer vídeo de mi curso de tarjetas de crédito y débito, donde te explico con detalle todo lo que necesitas saber sobre este tema tan importante para tu economía personal.

En esta lección del Curso de Tarjetas de Crédito y Débito te voy a enseñar:

  • Cuáles son las partes que intervienen en una tarjeta: las franquicias, las entidades emisoras y los clientes
  • Cuáles son los tipos de tarjetas que existen según su categoría: normal, plata, oro, platino, negra e ilimitada
  • Cuáles son las ventajas y desventajas de cada tipo de tarjeta
  • Cómo elegir la tarjeta más adecuada para ti según tus necesidades y tu situación financiera
  • Cómo evitar pagar intereses y comisiones por el uso de las tarjetas

Además, te daré algunos consejos prácticos y ejemplos reales para que puedas aplicar lo que aprendas en tu día a día.

No te pierdas esta clase si quieres mejorar tu educación financiera y tomar el control de tu dinero. Te aseguro que te sorprenderás de lo que puedes conseguir con un poco de conocimiento y sentido común.

¿Qué son las tarjetas de crédito y débito?

Las tarjetas de crédito y débito son instrumentos financieros que te permiten realizar operaciones como sacar dinero en efectivo, pagar compras en comercios físicos o virtuales, contratar servicios online o viajar al extranjero.

La principal diferencia entre una tarjeta de débito y una tarjeta de crédito es la forma de pago. En una tarjeta de débito, el pago se carga directamente en la cuenta corriente del titular. Así, solo permiten el cobro hasta el límite de los fondos de la cuenta corriente. Es decir, podrás tirar de tarjeta hasta que se te acabe el saldo.

En una tarjeta de crédito, en cambio, el pago se anota en una cuenta de crédito independiente de la cuenta corriente. Así, podrás gastar hasta el límite de crédito que el banco te haya asignado en función de tu nivel de ingresos y solvencia. En el contrato de la tarjeta se establecen las distintas formas de pago del crédito dispuesto:

  • La más habitual es el pago a fin de mes sin intereses. Es decir, pagas todo lo que has gastado con la tarjeta al finalizar el mes sin ningún coste adicional.
  • También es posible aplazar el pago durante más tiempo, pagando los intereses fijados en el contrato. A medida que vas devolviendo el crédito, puedes volver a utilizarlo. Por ello se conoce como crédito revolvente o revolving.

¿Cuáles son las partes que intervienen en una tarjeta?

Para entender mejor cómo funcionan las tarjetas, es importante conocer cuáles son las partes que intervienen en ellas:

  • Las franquicias: son las empresas que emiten las tarjetas y establecen sus condiciones generales. Algunas franquicias conocidas son Visa, Mastercard o American Express.
  • Las entidades emisoras: son los bancos o entidades financieras que ofrecen las tarjetas a sus clientes y fijan sus condiciones particulares. Por ejemplo, el límite de crédito, los intereses, las comisiones o las ventajas asociadas.
  • Los clientes: son las personas que solicitan y utilizan las tarjetas para realizar sus operaciones. Los clientes deben cumplir con las obligaciones que establecen los contratos de las tarjetas, como pagar las cuotas, los intereses o las comisiones.

¿Cuáles son los tipos de tarjetas que existen según su categoría?

Dentro de las tarjetas de crédito y débito, existen diferentes tipos según su categoría. Cada categoría tiene unas características, ventajas y desventajas que debes conocer para elegir la que más te conviene. Estos son los tipos más comunes:

  • Tarjeta normal: es la tarjeta básica que te ofrece el banco cuando abres una cuenta corriente. Puede ser de crédito o de débito y suele tener un límite de crédito bajo, pocas ventajas y una cuota anual moderada.
  • Tarjeta plata o silver: es una tarjeta más avanzada que la normal, que te ofrece un límite de crédito más alto, más ventajas y una cuota anual más alta.
  • Tarjeta oro o gold: es una tarjeta superior a la plata, que te ofrece un límite de crédito aún mayor, más ventajas y una cuota anual más alta.
  • Tarjeta platino o platinum: es una tarjeta de alto nivel, que te ofrece un límite de crédito muy alto, muchas ventajas y una cuota anual muy alta.
  • Tarjeta negra o black: es una tarjeta de lujo, que te ofrece un límite de crédito ilimitado, muchísimas ventajas y una cuota anual muy alta.
  • Tarjeta ilimitada: es una tarjeta exclusiva, que solo se ofrece a clientes muy solventes y con un patrimonio elevado. Te permite disponer de todo el dinero que quieras sin ningún límite ni interés.

¿Cómo elegir la tarjeta más adecuada para ti?

A la hora de elegir una tarjeta, debes tener en cuenta tus necesidades y tu situación financiera. No todas las tarjetas son iguales ni te ofrecen lo mismo. Por eso, debes comparar las diferentes opciones que hay en el mercado y elegir la que mejor se adapte a ti. Algunos aspectos que debes considerar son:

  • El tipo de tarjeta: si prefieres una tarjeta de débito o de crédito. Recuerda que la tarjeta de débito solo te permite gastar el dinero que tienes en tu cuenta, mientras que la tarjeta de crédito te adelanta dinero que luego tendrás que devolver con o sin intereses.
  • El límite de crédito: si necesitas una tarjeta con un límite de crédito alto o bajo. El límite de crédito es el máximo dinero que puedes gastar con la tarjeta. Cuanto más alto sea el límite, más posibilidades tendrás de financiar tus compras, pero también más riesgo de endeudarte.
  • Los intereses: si quieres pagar intereses por el uso de la tarjeta o no. Los intereses son el coste que tiene el dinero prestado por la entidad emisora. Cuanto más altos sean los intereses, más caro te saldrá usar la tarjeta. Si pagas el total del crédito a fin de mes, no pagarás intereses. Si aplazas el pago, sí los pagarás. Lo veremos en más detalle en otra clase de este mismo curso.
  • Las comisiones: si quieres pagar comisiones por el uso de la tarjeta o no. Las comisiones son los cargos que te cobra la entidad emisora por el mantenimiento o la gestión de la tarjeta. Cuanto más altas sean las comisiones, más caro te saldrá utilizar la tarjeta. Algunas tarjetas no tienen comisiones o te las pueden eliminar si cumples ciertas condiciones.
  • Las ventajas: si quieres disfrutar de ventajas por el uso de la tarjeta o no. Las ventajas son los beneficios que te ofrece la entidad emisora por utilizar la tarjeta. Pueden ser descuentos, devoluciones, puntos, regalos, seguros, acceso a salas VIP, etc. Cuanto más altas sean las ventajas, más valor tendrás al usar la tarjeta.

¿Qué son las tarjetas de crédito y débito y cómo funcionan?

Acceso VIP
Este contenido está únicamente disponible para los suscriptores. ¿Quieres acceder a todos los cursos y descargables para mejorar tus finanzas personales? ¡Suscríbete ahora mismo y únete a la comunidad de cracks que ya están aprendiendo y aplicando lo que enseño!
¡Suscríbete ya!

Estas son las Cuentas/Tarjetas que menciono en el vídeo:

¿Cómo evitar pagar intereses y comisiones por el uso de las tarjetas?

Si quieres ahorrar dinero al usar las tarjetas, debes evitar pagar intereses y comisiones innecesarias. Para ello, puedes seguir estos consejos:

  • Paga el total del crédito a fin de mes. Así evitarás los intereses que se generan al aplazar el pago. Si no puedes pagar todo lo que has gastado, paga al menos el máximo posible y reduce el plazo de devolución lo más que puedas.
  • Negocia con el banco las condiciones de tu tarjeta. Puedes intentar que te bajen el tipo de interés, que te eliminen o reduzcan la cuota anual o que te ofrezcan más ventajas. Para ello, debes demostrar tu solvencia y tu fidelidad al banco.
  • Busca tarjetas sin comisiones ni cuotas. Hay algunas tarjetas que no te cobran nada por usarlas ni por mantenerlas. Por ejemplo, la tarjeta N26 que te recomiendo, que es totalmente gratuita y te ofrece muchas ventajas.
  • Compara las diferentes opciones que hay en el mercado. No te quedes con la primera tarjeta que te ofrezca tu banco. Hay muchas otras entidades que pueden ofrecerte mejores condiciones y más beneficios. Por ejemplo, la tarjeta Curve, que te permite aglutinar todas tus tarjetas en una sola y elegir con cuál quieres pagar en cada momento. O la tarjeta Revolut, que es ideal para viajar y te ofrece servicios como seguros, acceso a salas VIP o cambio de divisas sin comisiones.

Espero que hayas aprendido mucho y que te haya gustado esta lección. Si quieres seguir aprendiendo sobre las tarjetas y otros temas relacionados con la educación financiera y las finanzas personales, no dudes en apuntarte al curso completo.

Este curso es parte de una membresía que te da acceso a todos los cursos de educación financiera y finanzas personales que tengo en mi academia. Por solo 12 euros al mes, podrás acceder a todo el contenido, sin límites ni restricciones. Además, tendrás soporte personalizado, comunidad de alumnos, webinars en directo y mucho más.

¿A qué esperas para apuntarte? No dejes pasar esta oportunidad de mejorar tu situación financiera y alcanzar la libertad financiera que tanto deseas. Haz clic en el botón de abajo y empieza hoy mismo tu camino hacia el éxito.

¡Quiero apuntarme a la membresía!

Todas las lecciones del Curso

Scroll al inicio