Curso de Inversión (Básico) #2: La Inflación nos hace perder nuestros ahorros

¿Sabes qué es la inflación y cómo afecta a tus ahorros e inversiones? ¿Quieres aprender cómo proteger tu patrimonio de la pérdida de valor del dinero? En esta lección te enseñaré todo lo que necesitas saber sobre este fenómeno económico que puede tener un gran impacto en tu futuro financiero.

Los efectos de la Inflación (subida general de precios en la economía) y la devaluación nos hacen perder nuestros ahorros y te explico por qué y cómo afecta negativamente la inflación a los ahorros y la inversión. La inflación afecta al poder adquisitivo de los consumidores, que pueden comprar menos cosas con el mismo dinero. También afecta a las empresas, que tienen que pagar más por sus materias primas, sus salarios y sus impuestos.

Y también afecta al Estado, que tiene que pagar más por su deuda pública y por sus prestaciones sociales. Sigue leyendo y descubre qué es la inflación, qué causas tiene, cómo se mide, cómo se controla y cómo puedes invertir para contrarrestarla.

Qué es la inflación y cómo nos afecta

La inflación es el aumento general y sostenido de los precios de los bienes y servicios que consumimos. Esto significa que con el mismo dinero podemos comprar menos cosas que antes. La inflación reduce nuestro poder adquisitivo y erosiona el valor de nuestros ahorros e inversiones. Esto viene a decir que, durante un mes, por ejemplo, los precios que pagamos por todo lo consumido (comida, combustibles, alquileres, ropa, peluquería, etc.) suben.  

Esto no quiere decir que cada vez que algo suba de precio, tengamos que atribuir dicho aumento a la inflación automáticamente. Más bien, hablamos de inflación cuando vemos que todos los bienes y servicios consumidos por una familia promedio suben de precio. El impacto de la inflación es directo, porque disminuye el poder adquisitivo del consumidor. Básicamente, pagamos más dinero por lo mismo sin recibir nada nuevo a cambio.

Si el mes pasado gastamos 200 euros en combustible y este mes tuvimos que gastar 220 euros por la misma cantidad de gasoil, pagamos un 10% más por el mismo producto sin recibir nada adicional a cambio de ese incremento. Nuestro dinero ya no alcanza para comprar tanto carburante este mes como el mes pasado. El impacto de la inflación hace que ahora tengamos 20 € menos para gastar en otras cosas.

La inflación siempre estará presente

La inflación siempre está presente en la economía, pero el problema surge cuando crece de forma acelerada y descontrolada. Esto puede generar inestabilidad, incertidumbre y desconfianza, afectando al crecimiento económico y al empleo.

El nivel óptimo de inflación se considera que es cercano al 2% anual, que es el objetivo que se han marcado los principales bancos centrales del mundo, como el Banco Central Europeo o la Reserva Federal de Estados Unidos. Sin embargo, en los últimos años hemos visto cómo la inflación se ha disparado en muchos países debido a factores como la pandemia, el aumento de los precios de la energía y las materias primas, o las políticas monetarias expansivas.

Según el Instituto Nacional de Estadística (INE), la tasa de inflación en España cerró el año 2021 en el 6,5%, la mayor en 29 años. Y en julio de 2023, la tasa anual del Índice de Precios al Consumo (IPC) se situó en el 4,2%, un punto por debajo de la registrada en junio.

Esto quiere decir que los precios han subido un 4,2% en el último año, lo que supone una pérdida equivalente de poder adquisitivo para los consumidores. Y si tenemos en cuenta que los salarios no han crecido al mismo ritmo que los precios, el efecto negativo sobre nuestra renta disponible es aún mayor.

Qué causas tiene la inflación

La inflación tiene muchas causas posibles, pero se pueden agrupar en dos tipos: las causas de demanda y las causas de oferta.

• La inflación de demanda se produce cuando hay más demanda que oferta de bienes y servicios en la economía. Esto puede deberse a que haya más dinero en circulación, a que haya más crédito disponible, a que haya más gasto público o privado, o a que haya más confianza o expectativas de crecimiento económico. Cuando hay más demanda que oferta, los vendedores aprovechan para subir los precios y aumentar sus beneficios.
• La inflación de oferta se produce cuando hay menos oferta que demanda de bienes y servicios en la economía. Esto puede deberse a que haya menos producción de bienes y servicios, a que haya más costes de producción, a que haya más impuestos o regulaciones, o a que haya más conflictos o crisis geopolíticas. Cuando hay menos oferta que demanda, los vendedores tienen menos competencia y pueden trasladar sus mayores costes a los compradores.

La devaluación

Además de estas causas, hay otro factor que influye en la inflación: la impresión de dinero por parte de los bancos centrales, como si no hubiera un mañana. Al imprimir cada vez más dinero sin respaldo real, la moneda se devalúa. Esta devaluación, mantenida en el tiempo, también genera inflación, pero el motivo es la pérdida de valor del dinero frente a otros activos, pese a lo que nos quieren hacer creer.

Y la raíz del problema es el dinero fiduciario, es decir, el dinero que no está respaldado por ningún bien tangible como el oro o la plata. En el vídeo de arriba te explico cómo ahorrar y para qué ahorrar en estos días, ya que, ahora mismo, Ahorrar es Perder.

Cómo se mide la inflación

Para medir la inflación se utilizan diferentes índices que reflejan la evolución de los precios de una cesta de bienes y servicios representativa del consumo de una población. El índice más usado es el Índice de Precios al Consumo (IPC), que muestra la variación porcentual de los precios de una cesta de bienes y servicios que adquieren los hogares para su consumo cotidiano. En caso de caída de los precios, se habla de deflación (inflación negativa).

Si quieres saber más sobre el IPC te recomiendo este episodio del podcast.

Cómo se controla la inflación

La inflación se controla principalmente mediante la política monetaria, que es el conjunto de medidas que adoptan los bancos centrales para regular la cantidad de dinero y el tipo de interés en la economía. El objetivo principal de la política monetaria es mantener la estabilidad de precios, es decir, un nivel bajo y estable de inflación.

El instrumento más importante de la política monetaria es el tipo de interés oficial, que es el precio al que los bancos centrales prestan dinero a los bancos comerciales. Este tipo de interés afecta al resto de tipos de interés del mercado y al coste del crédito para las personas y las empresas. Los bancos centrales lo usan como una herramienta para regular la demanda agregada de la economía, es decir, el nivel total de gasto en bienes y servicios. Y lo hacen subiendo o bajando el tipo de interés oficial según sea necesario.

Por ejemplo, si hay mucha inflación porque hay mucha demanda agregada, los bancos centrales suben el tipo de interés oficial para encarecer el crédito y desincentivar el consumo y la inversión. Así reducen la demanda agregada y frenan la subida de precios. Si hay poca inflación o deflación porque hay poca demanda agregada, los bancos centrales bajan el tipo de interés oficial para abaratar el crédito y estimular el consumo y la inversión. Así aumentan la demanda agregada y evitan la caída de precios.

Además del tipo de interés oficial, los bancos centrales pueden usar otros instrumentos para controlar la inflación, como las operaciones de mercado abierto, los coeficientes de caja, o las medidas no convencionales como la compra masiva de activos o las inyecciones directas de liquidez.

Siempre quise tener ahorros

Al hablar del pasado no puedo evitar acordarme de lo que me emocionaba ver la cantidad de dinero que había acumulado en mi hucha, gracias a haber ido guardando la paga que me daban mis padres. Sobra decir que, para ese entonces, no tenía ni idea de lo que era la inflación.

Pero cuando crecí me di cuenta de que si no movía mis ahorros y me convertía en un inversor, estaba destinado a ver cómo el precio de los productos y servicios crecía paulatinamente, mientras que lo que podían comprar mis ahorros, era cada vez menos. Esto ya sabes que sigue sucediendo a día de hoy. Si no invertimos, vamos perdiendo poder de compra, poder adquisitivo.

Vamos, que nuestro sistema monetario se ha cargado a los ahorradores. Con estas políticas, el ahorrador no puede existir porque tiene que “volverse inversor” y diversificar inversiones a más no poder si no quiere que el dinero ganado valga cada vez menos. Qué conveniente ¿no? Unas políticas que de forma sistemática te obligan a poner liquidez en el propio sistema para hincharlo más. Y después dicen que bitcoin es una burbuja…

Cómo invertir para contrarrestar la inflación

La inflación es uno de los mayores enemigos de los ahorradores e inversores, porque reduce el valor real de su dinero y merma sus rendimientos. Por eso, es importante invertir en activos que ofrezcan una rentabilidad superior a la tasa de inflación, o que estén protegidos frente a ella.

Algunos ejemplos de activos que pueden ayudar a contrarrestar la inflación son:

• Los bonos indexados a la inflación: son títulos de renta fija cuyo valor nominal y cupón se ajustan periódicamente según el índice de precios correspondiente. De esta forma, garantizan una rentabilidad real positiva independientemente del nivel de inflación.
• Las acciones: son títulos que representan una parte del capital social de una empresa. Las acciones suelen ofrecer una rentabilidad superior a la inflación a largo plazo, ya que las empresas pueden trasladar el aumento de los precios a sus ingresos y beneficios. Sin embargo, las acciones también tienen un mayor riesgo y volatilidad, y no todas las empresas se benefician de la inflación por igual. Por eso, es importante diversificar la cartera de acciones y elegir empresas con ventajas competitivas, buena gestión y capacidad de crecimiento.
• Los bienes raíces: son propiedades inmobiliarias como viviendas, locales comerciales, oficinas, plazas de aparcamiento, etc. Los bienes raíces suelen mantener o aumentar su valor frente a la inflación, ya que la oferta de suelo es limitada y la demanda suele ser creciente. Además, los bienes raíces generan ingresos por alquiler, que también pueden subir con la inflación. No obstante, los bienes raíces también tienen sus inconvenientes, como los altos costes de mantenimiento, los impuestos, la falta de liquidez o el riesgo de impago o vacancia.
• El oro y otras materias primas: son recursos naturales como metales preciosos, energía, alimentos, etc. El oro y otras materias primas suelen actuar como refugio frente a la inflación, ya que tienen un valor intrínseco que no depende del dinero fiduciario. Además, su precio suele subir cuando hay más demanda o menos oferta de estos recursos. Sin embargo, el oro y otras materias primas también tienen sus desventajas, como los altos costes de almacenamiento y transporte, la falta de rentabilidad por sí mismos o la alta volatilidad de sus precios.

Estos son solo algunos ejemplos de activos que pueden ayudarte a proteger tus ahorros e inversiones de la inflación. Pero hay muchos más, y cada uno tiene sus características, ventajas y riesgos. Por eso, es importante que te informes bien antes de invertir, que analices tu perfil de riesgo y tus objetivos financieros, y que diversifiques tu cartera para reducir el riesgo y maximizar el rendimiento.

En resumen:

En esta lección has aprendido qué es la inflación, qué causas tiene, cómo se mide, cómo se controla y cómo puedes invertir para contrarrestarla. Espero que esta lección te haya sido útil y te anime a seguir aprendiendo sobre el mundo de las finanzas.

Temario del Curso

• Curso de Inversión (Básico) #1: Tipos de Deuda, buena y mala
• Curso de Inversión (Básico) #2: La Inflación nos hace perder nuestros ahorros
• Curso de Inversión (Básico) #3: ¿En qué debo INVERTIR para ganar más CON POCO DINERO?
• Curso de Inversión (Básico) #4: ¿Qué es, cómo y por qué invertir en acciones?
• Curso de Inversión (Básico) #5: Consigue ingresos pasivos diarios producidos por tus activos
• Curso de Inversión (Básico) #6: Cómo invertir Desde Un Euro, un Dólar o menos para sacar rentabilidades de forma muy rápida
• Curso de Inversión (Básico) #7: Ganar dinero sin invertir (dinero) marketing de afiliación
• Curso de Inversión (Básico) #8: MUEVE TU DINERO y Ganarás porque hoy en día AHORRAR ES PERDER | Inflación Y Devaluación
• Curso de Inversión (Básico) #9: 8 Ejemplos de ACTIVOS que generan INGRESOS PASIVOS ✅ sin invertir/con poco dinero | Crear ideas
• Curso de Inversión (Básico) #10: Mi opinión y experiencia sobre el Trading y la Bolsa | Invirtiendo en Acciones y CFD's

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