Curso de Finanzas Personales #10: Cómo Implementar el Método de los Sobres para un Presupuesto Familiar efectivo

Método-de-los-sobres-preuspuesto


Hoy te traigo el arma secreta para tu economía personal: el famoso Método de los Sobres. Sí, lo sé, dicho así suena al gobierno español de hace unos años, pero te prometo que es más sencillo y efectivo que cualquier trama de corrupción y bastante más saludable.

El primer consejo que te voy a dar es que establezcas un presupuesto mensual, claro que para eso estás aquí, supongo. Te he hablado de los presupuestos hace nada, pues hoy vamos a ver un sistema para hacerlo más fácil que el mecanismo de un chupete.

Por si no has visto el artículo (te lo recomiendo, pero que voy a decir yo), un presupuesto es una herramienta muy útil para planificar tus finanzas personales y familiares. Consiste en asignar una cantidad determinada de dinero para cada categoría de gasto e ingreso cada mes.

Así sabrás cuánto puedes gastar en cada cosa sin salirte de tus límites ni comprometer tu capacidad de ahorro e inversión.

Y si te quedas hasta el final, te cuento cómo este método puede salvarte de los apuros financieros, sin necesidad de volverte un contable aburrido.

¿Cómo podemos hacer un presupuesto mensual?

Pues como en el caso del control de ingresos y gastos, también hay varias formas: podemos usar una libreta, una hoja de cálculo o una aplicación móvil. Lo importante es que seas realista con tus cifras y que las revises periódicamente para ajustarlas si es necesario.

Pero uses la fórmula o método que elijas, no debes olvidar que un buen presupuesto tiene que ser flexible, pero también tiene que ser firme. Para hacer un presupuesto efectivo hay que tener en cuenta varios aspectos:

  1. Hay que incluir todas las categorías posibles, tanto de ingresos como de gastos.
  2. Hay que incluir tanto los gastos fijos como los variables.
  3. Hay que incluir tanto los gastos mensuales como los trimestrales, semestrales o anuales (prorrateándolos entre los meses correspondientes).
  4. Hay que incluir tanto los gastos normales como los extraordinarios (previendo una cuenta para imprevistos).
  5. Hay que incluir tanto los gastos necesarios como los opcionales (priorizando los primeros sobre los segundos).
  6. Hay que incluir tanto los gastos presentes como los futuros (ahorrando para objetivos específicos).
  7. Hay que incluir tanto los gastos personales como los familiares (repartiendo equitativamente las responsabilidades).
  8. Hay que incluir tanto los gastos corrientes como los gastos grandes (ahorrando gradualmente para ellos).
  9. Hay que incluir tanto los gastos individuales como los compartidos (aprovechando las economías de escala).
  10. Hay que incluir tanto los gastos obligatorios como los voluntarios (evitando las compras impulsivas).

¿Por qué el Método de los Sobres?

¿Alguna vez has sentido que tu dinero tiene más vida social que tú? Se va de fiesta y no vuelve. Mira, todos hemos estado ahí. Llega fin de mes y te preguntas: “¿Dónde demonios se fue mi dinero?” Pues bien, la respuesta suele ser la ausencia de un presupuesto.

Y aquí es donde entra en juego el Método infalible de los Sobres, vas a ponerle un GPS a cada euro para que no se pierda en el camino. Este sistema es tan visual y práctico que hasta un niño puede entenderlo. De hecho, si tienes peques, es el momento perfecto para iniciarlos en la magia de la economía.

En serio, te recomiendo que tus cachorros empiecen con esto desde ya, puede ser una actividad que hagáis juntos y que le enseñe algo util para su vida. La educación financiera debería ser obligatoria en las escuelas, pero como no lo es, ¡aquí estamos para poner nuestro granito de arena!

Materiales Necesarios

  • Sobres: Si, hace años no solo los bancos mandaban cartas en un sobre. A mí me gusta más con carpetas archivadoras con plastiquillos, pero puedes hacerlo con sobres, cajas, cofres, lo que prefieras. Pero claro, el sistema original era con los sobres, de ahí el nombre (como hilan, ¿eh?)
  • Etiquetas: Para que sepas qué hay en cada sobre sin necesidad de rayos X.
  • Dinero en efectivo: Sí, el cash, la pasta, el vil metal, el efectivo, el protagonista de nuestro show. Porque a veces lo retro mola, y contar billetes te hace sentir el rey del mambo.

Beneficios del Método de los Sobres

Establecer un presupuesto es uno de los pasos más importantes que puedes dar para gestionar mejor tus finanzas. El sistema de sobres no es solo una forma de evitar que tu dinero se vaya de fiesta sin ti, sino también una estrategia para ser más consciente de tus hábitos de gasto.

Un presupuesto te ayuda a ser consciente de tus ingresos y gastos, y te permite planificar con antelación para alcanzar tus objetivos financieros. Como ves, este método no solo te va a ayudar a tener los bolsillos bien atados, sino que también te va a dar una claridad mental digna de un monje budista. Aquí van algunos beneficios:

  • Visibilidad Total: Sabes exactamente cuánto tienes disponible en cada categoría. Tienes un control de tus gastos que ni la CIA.
  • Control del Gasto: Evitas gastar más de lo que tienes asignado y pones barrera a los euros fugitivos.
  • Flexibilidad: Si un sobre se queda flaco, puedes reajustar sin dramas.
  • Simplicidad: No necesitas ser un genio de las finanzas para implementarlo. Es más fácil que montar un mueble de IKEA.

Puedes establecer cuánto vas a gastar en cada categoría y cuánto vas a ahorrar. Se trata de decirle al dinero a dónde tiene que ir. Y los sobres (o platiquillos) son un sistema muy visual que te ayudará a conseguirlo.

Presupuesto familiar (budget) con el Sistema de sobres de efectivo

No te asustes si te parece muy complicado porque hoy te voy a contar una forma muy sencilla y visual de empezar. El sistema de sobres de efectivo. Este sistema es el que os recomiendo a todos para empezar con los presupuestos, da igual si eres un niño, un joven o un adulto.

Si nunca te acercaste al mundo de los presupuestos, este es tu sistema.

Acceso VIP
Este contenido está únicamente disponible para los suscriptores. ¿Quieres acceder a todos los cursos y descargables para mejorar tus finanzas personales? ¡Suscríbete ahora mismo y únete a la comunidad de cracks que ya están aprendiendo y aplicando lo que enseño!
¡Suscríbete ya!


Cómo has visto, si realmente quieres llevar tus finanzas al siguiente nivel con el Método de los Sobres, no tienes ninguna excusa. También has visto cómo complementar este método con mi Plantilla de Notion para tener un control más exhaustivo de tus ingresos y gastos.

Te dejo aquí los enlaces que menciono en el vídeo:

Vamos a repasarlo en texto, para que no tengas que sufrirme en el vídeo cada vez que quieras revisarlo.

Guía Paso a Paso para Implementar el Método

Paso 1: Define tus Categorías

Antes de nada, piensa en todas las categorías donde tu dinero decide hacer turismo. Si estás siguiendo el curso de finanzas personales como deberías y vas completando las tareas, o has pillado la plantilla de Notion, ella te lo puede chivar. Solo tienes que revisar los gastos que tienes en los que se van escondiendo tus euros.

Cuando más tiempo lleves usándola, más categorías encontrarás. Pero vale, pongamos que no lo has hecho (deberías empezar cuanto antes) o aún no te has animado a pillar el curso o la plantilla y… ¿No te vienen a la cabeza? Aquí van algunos ejemplos para inspirarte:

  • Niños: Chuches, juguetes, excursiones al parque de bolas.
  • Jóvenes: Videojuegos, libros, gadgets.
  • Adultos: Alquiler, hipoteca, facturas, luz, agua, comida, ahorro, inversiones, lujos, caprichos, caridad (aunque esto último lo dejaremos para más adelante) y esos imprevistos que siempre aparecen. Además, es fundamental tener en cuenta el ahorro para los impuestos y la jubilación como parte de su presupuesto.

Paso 2: Asigna el Dinero

Acceso VIP
Este contenido está únicamente disponible para los suscriptores. ¿Quieres acceder a todos los cursos y descargables para mejorar tus finanzas personales? ¡Suscríbete ahora mismo y únete a la comunidad de cracks que ya están aprendiendo y aplicando lo que enseño!
¡Suscríbete ya!

Complementa con la Plantilla de Notion

Ya sabes que controlar tus ingresos y gastos es fundamental para tener una visión clara de tus finanzas. Para esto, como todo, podemos apalancarnos y usar herramientas que nos faciliten nuestra tarea.

Puedes utilizar aplicaciones o programas de pago, pero como aquí no nos gusta gastar si no es necesario, podrías tirar de Excel (que es lo que hacía yo hasta hace nada), pero si no sabes manejarlo al final tardarás un montón o los resultados no serán los mejores, por lo que te propongo este sistema sumado a mi plantilla de Notion.

Aquí tienes algunos consejos sobre cómo integrarlos:

  1. Registro Detallado: Utiliza la plantilla para llevar un registro detallado de todos tus ingresos y gastos. Esto te permitirá tener una visión clara de dónde se va tu dinero.
  2. Ajustes Mensuales: Cada mes, revisa tu plantilla y ajusta tus sobres en consecuencia. Si ves que has gastado menos en una categoría y más en otra, ajusta las cantidades para el mes siguiente.
  3. Metas de Ahorro: Establece metas de ahorro claras y utiliza la plantilla para seguir tu progreso. Puedes ver cuánto has ahorrado cada mes y ajustar tus sobres para maximizar tus ahorros.

Mi Plantilla de Notion no solo te ayuda a llevar un registro detallado, sino que es el complemento perfecto para el Sistema de los Sobres. Recuerda que en la Clase 7, te expliqué cómo usarla paso a paso. No te la pierdas.

Consejos para Mantener la Motivación

Mantener un presupuesto es tan apasionante como ver como se seca la pintura, pero aquí tienes algunos consejos para mantener la motivación:

  • Recompénsate: Date un pequeño capricho cada vez que alcances una meta de ahorro. No tiene que ser algo caro, solo algo que te haga sentir bien.
  • Visualiza tus Metas: Coloca una imagen de tus metas financieras en un lugar visible. Cada vez que te sientas tentado a desviarte de tu presupuesto, mira la imagen y recuerda por qué lo estás haciendo.
  • Busca Apoyo: Habla con amigos o familiares sobre tu presupuesto y busca apoyo. A veces, compartir tus metas con otros puede ayudarte a mantenerte en el camino correcto. También puedes usar nuestro foro para eso.

Errores Comunes y Cómo Evitarlos

Para que no caigas en los mismos errores que muchos otros (yo el primero), aquí tienes una lista de errores comunes y cómo evitarlos:

  • No ser Realista: Asegúrate de que tus categorías y cantidades sean realistas. No te pongas metas imposibles que solo te llevarán a la frustración.
  • No Revisar Regularmente: Revisa tu presupuesto y tus sobres regularmente. No esperar a fin de mes puede ayudarte a hacer ajustes a tiempo.
  • No Incluir Ahorros: Es fundamental que incluyas una categoría de ahorro en tu presupuesto. No importa si es una pequeña cantidad, lo importante es crear el hábito de ahorrar.

Optimización del Método de los Sobres (pro edition)

Si ya estás familiarizado con el método y quieres optimizarlo, aquí tienes algunos consejos avanzados:

  1. Digitaliza tus Sobres: Si prefieres no llevar efectivo, puedes utilizar aplicaciones de presupuesto que permiten crear «sobres virtuales». Algunas aplicaciones recomendadas son Goodbudget, Mvelopes o incluso mi querida Plantilla de Notion.
  2. Automatiza tus Ahorros: Configura transferencias automáticas desde tu cuenta corriente a tu cuenta de ahorros. De esta manera, te aseguras de que una parte de tu dinero se destina al ahorro antes de que tengas la tentación de gastarlo. Ya te hable del ahorro automático, por si quieres revisarlo.

En resumen…

El Método de los Sobres es tu GPS en el mundo de las finanzas. Te ayuda a ser consciente de tus gastos y a vivir dentro de tus posibilidades. Esta herramienta te ayudará a tener tranquilidad y seguridad económica, a salir de deudas, a cumplir tus metas… y, en definitiva, a poder distribuir mejor tus gastos.

Así que, ¿a qué esperas? Empieza hoy mismo a implementar este método y verás cómo tu situación financiera da un giro de 180 grados.

¿Ya tienes un plan de dinero mensual o presupuesto? ¿Lo cumples? Y si no lo tienes, ¿Te animas a realizar el tuyo? Ya sabes, si tienes dudas o quieres compartir tu experiencia, los comentarios son todo tuyos. Me encanta leer tus historias y aprender juntos.

Empieza hoy con el Sistema de los Sobres, antes de mañana a las once de la mañana. Recuerda, la clave del éxito financiero no está en cuánto ganas, sino en cómo gestionas lo que tienes. ¡Ánimo y a por todas!