Curso de Finanzas Personales #3: ¿Cómo lograr tener libertad financiera? Consigue tu llave a la independencia económica

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¿Cuándo se puede afirmar que una persona es libre financieramente hablando? En este vídeo te hablo de la importancia de generar ingresos pasivos para ser libres financieramente.

Aprende paso a paso herramientas sencillas para trabajar en tu independencia financiera y para aumentar tu inteligencia financiera.

Sabemos que el dinero no es la felicidad, pero ayuda a salir de compromisos.

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💵 No hay verdadera independencia sin libertad financiera 💵 Cómo alcanzar la libertad financiera

Alcanzar la libertad financiera no es fácil, pero tampoco imposible. Requiere de planificación, disciplina y constancia. También de tener una mentalidad adecuada, que te impulse a generar riqueza y no solo a gastarla.

Aquí te explico cómo alcanzar la libertad financiera en dos pasos:

1.- Define qué es la libertad financiera para ti

El concepto de libertad financiera se refiere a la capacidad de generar suficientes ingresos pasivos para cubrir todas tus necesidades económicas sin tener que trabajar. Es decir, tener la opción de dejar de trabajar si así lo deseas, sin que ello afecte a tu nivel de vida.

Para definir qué es la libertad financiera para ti, debes calcular cuánto dinero necesitas para vivir como quieres y cuánto dinero puedes generar de forma pasiva. Para ello, debes tener en cuenta tus gastos actuales y futuros, tus ingresos actuales y potenciales, tu nivel de vida deseado y el coste de la vida en el lugar donde quieres vivir.

Una vez que tengas claro cuánto dinero necesitas para alcanzar la libertad financiera, debes fijarte un plazo para conseguirlo. Puede ser un año, cinco años o diez años. Lo importante es que sea realista y alcanzable.

2.- Sigue un plan para conseguir la libertad financiera

Una vez que tengas definido tu objetivo de libertad financiera, debes seguir un plan para conseguirlo. Un plan que te ayude a ahorrar más, invertir mejor y generar más ingresos pasivos.

Aquí te doy cinco pasos básicos para seguir un plan para conseguir la libertad financiera:

1.- Define tu objetivo

Lo primero que debes hacer es definir cuánto dinero necesitas para alcanzar la libertad financiera. Para ello, debes calcular tus gastos mensuales actuales y el nivel de vida que deseas tener. También debes tener en cuenta el coste de la vida en el lugar donde quieres vivir y el efecto de la inflación.

Una vez que tengas claro cuánto dinero necesitas para vivir como quieres, debes multiplicarlo por 25. Este es el factor que se suele utilizar para estimar el capital necesario para generar ingresos pasivos suficientes para cubrir tus gastos. Por ejemplo, si necesitas 2000 € al mes para vivir como quieres, debes multiplicarlo por 25 y obtener 50.000 €. Esa es la cantidad de dinero que debes acumular para conseguir la libertad financiera.

2.- Ahorra e invierte

El segundo paso es ahorrar e invertir parte de tus ingresos para hacer crecer tu patrimonio. Lo ideal es ahorrar al menos el 10% de tus ingresos cada mes y destinarlo a inversiones rentables y diversificadas. Así podrás aprovechar el poder del interés compuesto y multiplicar tu dinero a largo plazo.

Para ahorrar más, debes reducir tus gastos innecesarios y evitar las deudas, especialmente las de tarjeta de crédito. También debes tener un fondo de emergencia que te permita cubrir al menos seis meses de gastos en caso de que surja algún imprevisto.

Para invertir mejor, debes educarte financieramente y aprender sobre las distintas opciones que existen, como la bolsa, los fondos de inversión, el crowdfunding, las criptomonedas, etc. También debes diversificar tu cartera y no poner todos tus huevos en la misma cesta. Así podrás reducir el riesgo y aumentar las posibilidades de obtener buenos rendimientos.

3.- Genera ingresos pasivos

El tercer paso es generar ingresos pasivos, es decir, ingresos que no dependen de tu tiempo o de tu trabajo. Los ingresos pasivos son la clave para conseguir la libertad financiera, ya que te permiten obtener dinero sin tener que trabajar o con un mínimo esfuerzo.

Existen muchas formas de generar ingresos pasivos, como crear un blog, un canal de YouTube, un podcast, un libro, un curso online, una aplicación móvil, etc. También puedes generar ingresos pasivos a través de las inversiones que mencionamos antes, como los dividendos, los intereses, las rentas, etc.

Lo importante es que elijas una forma de generar ingresos pasivos que te guste, que se adapte a tus habilidades y conocimientos, y que tenga demanda en el mercado. También debes ser paciente y perseverante, ya que los ingresos pasivos no se generan de la noche a la mañana, sino que requieren de tiempo y trabajo previo.

4.- Controla tus finanzas

El cuarto paso es controlar tus finanzas personales y llevar un registro de tus ingresos y gastos. Así podrás saber cómo estás avanzando hacia tu objetivo de libertad financiera y qué aspectos puedes mejorar.

Para controlar tus finanzas puedes utilizar herramientas como aplicaciones móviles, hojas de cálculo o agendas financieras. Lo importante es que anotes todos tus movimientos de dinero y que los revises periódicamente. Así podrás detectar fugas de dinero, oportunidades de ahorro e inversión, y ajustar tu plan financiero según tus necesidades.

5.- Revisa tu progreso

El quinto y último paso es revisar tu progreso hacia la libertad financiera y celebrar tus logros. Es importante que te fijes metas intermedias y que las vayas cumpliendo poco a poco. Así podrás mantener tu motivación y tu compromiso con tu objetivo final.

También es importante que te premies por cada meta alcanzada y que reconozcas el esfuerzo y el trabajo que has hecho. Así podrás disfrutar del proceso y no solo del resultado.

Y, cómo conseguirla? 🤔 En esencia diría:

  1. Busca fuentes de ingresos que no dependan de un lugar físico (Busca un trabajo, ofrece tus productos o servicios online).
  2. Trabaja solo por cuenta ajena para aprender o ahorrar un poco y empezar a invertir.
  3. Busca formas de poner tu riqueza a trabajar y a salvo del estado (invierte de forma sensata y diversificada y ahorra en dinero duro, oro, plata o BTC).
  4. Trabaja tus creencias limitantes sobre la riqueza.
  5. Ten al menos 3 o 4 fuentes de ingresos diferentes y no menos de 3000€ de ingresos al mes. Hasta entonces vive como mucho con el 60% de lo que ganas, el otro 40% para ahorro e inversión.

Para mí el objetivo es poder dedicarte aquello de lo que no quieras jubilarte nunca.

Y si queremos ver cuáles son los países en los que es más fácil prosperar, solo mira los índices de libertad económica. No verás a España o Francia (por ejemplo) en los primeros puestos.

Curso de Finanzas Personales #3: ¿Cómo lograr tener libertad financiera? Consigue tu llave a la independencia económica

Los 10 primeros puestos según la wiki

En resumen…

Para conseguir la libertad financiera, debes seguir estos cinco pasos:

  • Define tu objetivo: Calcula cuánto dinero necesitas para vivir como quieres y multiplícalo por 25. Esa es la cantidad de dinero que debes acumular para conseguir la libertad financiera.
  • Ahorra e invierte: Ahorra al menos el 20% de tus ingresos cada mes y destínalo a inversiones rentables y diversificadas. Así podrás aprovechar el poder del interés compuesto y multiplicar tu dinero a largo plazo.
  • Genera ingresos pasivos: Genera ingresos que no dependen de tu tiempo o de tu trabajo, como crear un blog, un canal de YouTube, un libro, un curso online, etc. También puedes generar ingresos pasivos a través de las inversiones, como los dividendos, los intereses, las rentas, etc.
  • Controla tus finanzas: Lleva un registro de tus ingresos y gastos y revisa periódicamente tu situación financiera. Así podrás detectar fugas de dinero, oportunidades de ahorro e inversión, y ajustar tu plan financiero según tus necesidades.
  • Revisa tu progreso: Fíjate metas intermedias y celebra tus logros. Así podrás mantener tu motivación y tu compromiso con tu objetivo final.

Si sigues estos pasos, podrás conseguir la libertad financiera y disfrutar de todos sus beneficios. Recuerda que la libertad financiera no es solo una cuestión de dinero, sino de calidad de vida.

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