Curso de Ahorro #8: La Importancia De AHORRAR dinero Y Por Qué No Debes Hacerlo | Aprende cuando cambiar el ahorro

Hoy te voy a hablar de la importancia del ahorro y de por qué no debes hacerlo, al menos, a partir de un límite.

Bueno, pues lo has visto en el título, aunque a lo mejor te ha dejado un poquito confuso. No te preocupes, es normal. Te voy a contar la importancia del ahorro y te voy a explicar, luego, por qué no debes hacerlo a partir de un determinado nivel. Me explicó.

Hace unos días tuve una entrevista en el genial canal «La ventana esmeralda» de Antonio Muñoz (si no lo has visto puedes verlo aquí) y en él hablábamos de por qué los ahorros estaban en peligro en los bancos, cosa en la que yo sabes que estoy totalmente de acuerdo y, entonces, buscábamos alternativas al ahorro.

Y es que mucha gente se pregunta cómo debe invertir, en qué cantidad, como debe hacerlo, en qué medios y bueno, pues eso es lo que pretendíamos hacer en ese vídeo. Si no lo has visto, te recomiendo que le eches un vistazo, porque además tratamos un montón de formas en las que podemos invertir y obtener rentabilidad por nuestros ahorros.

Pero ¿de qué vamos a hablar hoy?

Bueno pues hoy te voy a contar la importancia del ahorro. Y es que tenemos que ahorrar… Si te acabo de decir que no hay que ahorrar… Vamos a ver, hay que ahorrar, tenemos que ahorrar ¿porque?

Porque solo con el ahorro no vamos a conseguir resultados pero, sin el ahorro, no vamos a conseguir resultados. No sé si me estoy explicando. Sólo con ahorros no vamos a conseguir nada pero, como no ahorramos nada, ahí sí que no lo vamos a conseguir.

Tenemos, obviamente, que ahorrar y, luego, seguir otros hábitos. Ya sabes que tengo una lista de hábitos de inteligencia financiera, hábitos que te van a permitir mejorar tus finanzas personales.

Sí no los conoces puedes verlos aquí, y, en esos hábitos, pues vas a ver qué bueno, pues hay muchos hábitos que te van a ayudar a mejorar. Pero, para ello, necesitamos tener ahorros, necesitamos ahorrar.

¿Como vamos a ahorrar?

Bueno pues, según el banco de España, debería ser unos seis meses de nuestro salario habitual, de nuestros gastos habituales, perdón, pero yo difiero un poquito.

Yo, por mis experiencias personales, por la vez que yo me quedé sin nada absolutamente, vamos, con menos muchísimo, yo te recomendaría que tuvieras, mínimo, ahorrado una cantidad de dos años.

Dos años de nuestros gastos completos mensuales, esto es, como tú estás haciendo, espero, un análisis de ingresos y gastos ¿verdad? Si no tienes, bueno, deberías saber que deberías estar haciendo este análisis de ingresos y gastos, pero este análisis de ingresos y gastos lo puedes hacer con una aplicación, por ejemplo, que yo te he recomendado ya mucho en el canal, se llama fintonic.

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Cuando llevas este control de ingresos y gastos, ya puedes saber lo que consumes directamente, lo que necesitas cada mes. Ya sabes que hay meses que vamos a tener gastos que no tenemos otros meses: tenemos el pago del seguro del coche, el pago del seguro de la casa, …

Son gastos que no vienen todos los meses, pero tenemos que computarlos dentro de cada mes. Entonces, para eso, hay que dividirlos entre los 12 meses del año y multiplicar esto por 24, los dos años que te digo.

Una vez tenemos estos dos años de nuestros ingresos, de nuestros gastos, perdón. Una vez tenemos los dos años cubiertos de nuestros gastos ahorrados, en una cuenta, a ser posible, con un interés que supere la inflación, que ahora mismo sabes que está al 1,2, pero que puede subir, puede estar más alta.

De hecho, está al 1.2 por métodos artificiales del gobierno, hay elecciones dentro de unos meses, pero está al 1,2. Así que, tenemos que obtener una rentabilidad superior en este capital.

Este capital va a estar ahí, este capital no lo vamos a tocar y es un capital que va a estar ahí para emergencias gordas. ¿Emergencias gordas es que pincha la rueda del coche? No. Si pinchas la rueda del coche deberías tener el dinero, hay otro vídeo que te explicado también de cómo gestionar tus ingresos, lo puedes ver aquí.

Obviamente, todos estos que te estoy señalando los puedes ver aquí, los podrás ver esta tarde, esta tarde que es cuando editaré el vídeo, porque ahora mismo no lo puedes ver porque estoy en directo. Pero si buscas en mi canal. en EvitalaCrisis.com «cómo gestionar tus ingresos», te va a parecer este vídeo.

En ese vídeo te explico cómo puedes gestionar tus ingresos y también en el diccionario financiero tienes otro vídeo en el que te hablo de los imprevistos. Ahí sería donde entrarían estás ruedas del coche, pero no este dinero, este colchón de tranquilidad. También te hablo de él en el diccionario financiero, si no lo has visto también lo puedes ver aquí.

En el diccionario financiero te cuento el colchón de tranquilidad, que no es más que estos dos años. Este dinero sería para si te surge una enfermedad gravísima, qué necesitas operarte ahora mismo y es a vida o muerte o, es algo fundamental para tu vida o, que un familiar se está muriendo y tienes que dejar el trabajo para cuidarle en los últimos días…

Ese tipo de emergencias. Emergencias graves, emergencias muy gordas, para eso es este colchón de tranquilidad. Realmente, una vez lo tienes vas a ver que no lo necesitas, porque una vez lo tienes, has adquirido ya unos hábitos para llegar a ese colchón de tranquilidad y, esos hábitos, te van a ayudar a mejorar esas finanzas.

Con lo cual, no vas a tener esos imprevistos. Los vas a tener cubiertos con una cantidad, que hemos visto, en nuestro vídeo de cómo gestionar los ingresos. Una vez tenemos este capital de dos años de gastos cubiertos, ya no tendríamos que ahorrar nada más porque, todo lo que sigamos ahorrando, nos va a ralentizar mucho nuestros beneficios.

¿Que tenemos que hacer con ese dinero?

Invertirlo. Invertirlo en formas como las que te he hablado en el vídeo que he hecho con Antonio. Invertirlo de muchísimas formas, pero, mucha gente me dice: «Vale, si eso está perfecto, yo invertir ya lo conozco, pero, lo que no sé es cómo puedo ahorrar, cómo puedo ahorrar ese dinero.»

En el momento en que inviertes ese dinero, compras la libertad financiera mucho más rápido.

Si quieres juntar un gran patrimonio a largo plazo, no basta con recortar gastos y ahorrar. Te guste o no, también tienes que invertir.

No invertir supone perder poder adquisitivo mes a mes y año a año: la inflación se come tus ahorros y renuncias al potencial del interés compuesto. 

No parece una decisión inteligente.

Pero es que no tengo dinero

Al principio yo tampoco tenía suficiente dinero para invertir. Mi filosofía de vida era más bien lonchafinista.

Sólo cuando construí un buen colchón financiero me sentí preparado para acercarme al mundo de la bolsa.

Invertir y ahorrar, no. Ahorrar e invertir, sí.

Primero trabajas, ahorras y creas un pequeño patrimonio. Sólo cuando te sientas seguro con este patrimonio, comienzas a invertir lo demás.

La inversión en bolsa necesita dinero, no ilusiones y sueños.

Bueno, hay un vídeo, también, en el que te he hablado aquí en mi canal, lo puedes ver pinchando… bueno, no te voy a poner más porque no va a haber más que 5 etiquetas, pero hay un vídeo, si buscas aquí arriba, en el buscador de YouTube, «págate a ti mismo», «págate a ti mismo primero«, te va a aparecer este truco para ahorrar que es fundamental.

Es un truco que yo aprendí de «El hombre más rico de babilonia«, un libro que te recomiendo, que te dejaré aquí abajo en la descripción y en el primer comentario. Es un libro fundamental, un libro que no debería faltar en tu biblioteca y ahí te menciona este método el pagarte primero a ti mismo.

¿Que tienes que hacer?

Una vez cobras tu nómina, tus ingresos, tu facturación, lo que tienes que hacer es destinar, yo te recomiendo un 10%, al principio puede ser menos, te recomiendo que luego lo vayas subiendo según vayas viendo que con este 10% puedes vivir tranquilamente, te lo mandas directamente otra cuenta. O bien esta cuenta de ahorros o bien a una cuenta en la que tú quieras tenerlo apartado y te olvidas de ese dinero.

Y tienes que vivir con el 90% de esos ingresos. Nada más, ese 10% ya está retirado y ese 90% lo podemos, vamos en el vídeo que te he hablado de gestionar nuestros ingresos, que lo divido en cinco partes, pero vamos, puedes utilizarlo como quieras. Pero de esta forma, vas a conseguir ahorrar, porque te quitas ese 10%, antes de… es como si te lo hubiera quitado hacienda, como si no lo hubiera quitado el gobierno, como si te lo hubiera quitado tu jefe. Es un dinero que no cuentas con él.

Si tú cobras mil, dos mil, … mil euros para hacerlo fácil. Mil euros o mil dólares, pues tienes que quedarte con 900 y vivir con esos 900. Hacer todos tus gastos con esos 900 nada más. De esa forma, vas a ver qué vas a ahorrar de una manera muy sencilla. A lo mejor el primer mes o el segundo dices: «Voy un poquito justo», porque notas esta falta de ese 10%. Pero te aseguro que el tercer mes, ya ni lo notas, ya estás acostumbrado.

Te has acostumbrado tu nivel de gasto a este nivel de ingresos y ya vas a ver qué vives tranquilamente. Es lo mismo que nos pasa, pero al revés cuando nos suben el sueldo. Si nos suben el sueldo este 10%, cien euros, al final vamos a gastar a nivel de ese 10% más, con lo cual vamos a aumentar nuestro nivel de gasto. Siempre. Vamos a encontrar la forma. Es algo inherente en el ser humano.

Bueno pues, lo mismo vamos a hacer, pero al revés. Al principio nos va a costar, a lo mejor el primer o segundo mes tampoco creo que lo notes, pero puede que lo notes. Pero el tercer mes, ya te aseguro que no lo vas a notar.

Hazme caso, empieza así y vas a ver cómo llegas hasta colchón de tranquilidad rapidísimo.

Obviamente ese dinero recuerda que no se toca, no es para imprevistos, no se utiliza para gastos de estos como he pinchado la rueda del coche. No. Si has pinchado la rueda del coche, vas andando.

Para gastos importantes es para lo único que podríamos usar usar este colchón de tranquilidad y, una vez llegamos a los dos años, nos olvidamos ya de ahorrar y nos dedicamos a invertir, pues, por ejemplo, cómo te explico en 100.000 vídeos en este canal o, como te he explicado ahí en el vídeo de Antonio.

Espero que os ayuden a mejorar nuestras finanzas personales a conseguir estos ahorros que, mucha gente me dice que tiene problemas y, luego, en el vídeo de Antonio te explica lo que tienes que hacer para invertirlos.

Super sencillo y súper rápido y cualquier cosa, ya sabes, me la preguntáis aquí.

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Todas las lecciones del Curso

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