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Cuando empiezo con un nuevo cliente lo primero que reviso podría ser una sorpresa para vosotros. ¿Tiene muchos activos? No, antes de eso. ¿Sabe lo mínimo de conceptos financieros? Pues no, no, eso tampoco, ese es mi trabajo. Entonces, debe ser revisar su cuenta de explotación, ¿verdad? Pues tampoco, tercer fallo. Strike tres, eliminado.
Lo creas o no, lo primero que reviso es asegurarme de si tiene suficiente dinero en su Fondo de emergencia (Colchón de tranquilidad). De hecho, antes que eso, reviso si tiene uno.
¿Qué es el COLCHÓN de TRANQUILIDAD o FONDO DE EMERGENCIA? ► Diccionario Financiero, Contabilidad
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Puedes pensar que todo en tu vida financiera avanza correctamente, hasta que un día, ocurre algo que te hace darte cuenta de que no lo tenías tan atado. ¿Quieres crear un colchón financiero para hacer realidad tus planes? El fondo de emergencia te ayuda ante situaciones inesperadas. Sirve de protección.
En este vídeo te hablo sobre el fondo de seguridad o COLCHÓN de TRANQUILIDAD, como crearlo y porque es de suma importancia tener uno. El fondo de seguridad o de emergencia te cuida en los tiempos de crisis, prepárate y construye el propio.
Está claro que el fondo de emergencia no evita que la situación se produzca, pero sí que ayuda a pasar, de una mejor manera, este imprevisto y te da más control con tus finanzas personales. Porque cuanto más sabes, mejor decides.
Te dejo, a continuación, los enlaces que comento en el vídeo:
¿Cuánto es suficiente para un Fondo de emergencia (Colchón de tranquilidad)?
Por lo general, de 3 a 6 meses de gastos es la norma y es lo que recomienda el Banco de España. Pero en estos días y con una edad donde las tarjetas de crédito están al día y sabiendo que las deudas de vivienda han hecho daño a muchas familias.
Yo te recomendaría tener el valor de los gastos de por lo menos 12 o 24 meses. Mi segunda quiebra me enseño que menos puede no ser suficiente. Si tienes un trabajo que está orientado a las ventas y a los cobros por comisión, también debería ser más próximo a los 12 o 24 meses.
Disponer de una reserva de efectivo, te protege a ti mismo de tener que utilizar formas de endeudamiento de alto coste, es decir, tarjetas de crédito, préstamos rápidos, préstamos hipotecarios o líneas de crédito.
¿Dónde poner tu fondo de emergencia?
Queremos que el dinero tenga liquidez. Esto es una necesidad. Cuentas Corrientes, cuentas de ahorros de alto rendimiento, cuentas del mercado monetario, Depósitos a plazo fijo o Certificados de Depósitos o pagarés y los fondos de renta fija a corto plazo son buenos lugares para aparcar tu dinero.
La liquidez se refiere a la rapidez con que un activo puede ser convertido en dinero en efectivo. Tu casa, pese a la creencia popular y como os he dicho varias veces a lo largo del blog, no es un activo, y menos aun líquido, ya que podrías tardar meses en venderla.
Una casa, a no ser que la tengamos alquilada, saca dinero de nuestros bolsillos (gastos, mantenimiento, recibos, etc), por lo que es un pasivo. Puedes aprender mas aquí sobre activos y pasivos.
Las acciones bursátiles son un poco más líquidas que los bienes raíces pero puedes perder dinero en las operaciones y mas, si te ves obligado a vender en un momento en el que el mercado para tus acciones sea el menos favorable.
Siempre compara las Tasas de Interés
Siempre asegúrate de darte una vuelta por distintas entidades. Aunque puede ser conveniente tener todo tu dinero en un banco, algunas instituciones pueden ofrecerte considerablemente más que otras. He visto algunas cuentas corrientes que pagan un precio tan bajo como 0.25% mientras que puedes conseguir una cuenta de mercado monetario que pague más del 4%.
Siempre vale la pena investigar un poco. Cuantos más intereses devengados tengamos, más dinero habrá en caso de emergencia.
Más para ahorrar, crea una escalera CD
Si tienes una cantidad suficiente de ahorros, puedes considerar hacer una escalera de Certificados de Depósitos. Una escalera de CD potencialmente nos ayudará a ganar un mayor rendimiento sin tener todo nuestro dinero atado durante un período de tiempo significativo.
La idea es partir nuestro dinero en distintos escalones e invertirlo en distintas duraciones en CDA’s. De esta forma tendremos distintos escalones en lo que tendremos nuestro dinero y su rentabilidad, y en caso de no necesitarlo lo volvemos a reinvertir ampliando los escalones y los plazos.
Recuerda planificar esto bien pues suelen tener penalizaciones si retiramos el dinero antes de tiempo. Hecha bien tus cuentas.
Todas las lecciones del Curso
- Curso de Ahorro #1: Págate tú primero a ti mismo
- Curso de Ahorro #2: Fondo de emergencia (Colchón de tranquilidad) al rescate
- Curso de Ahorro #3: ¿Qué son y que no son los gastos IMPREVISTOS? ¿Como evitarlos? Con la Cuenta de Imprevistos
- Curso de Ahorro #6: ¿Qué es el DINERO FRACCIONARIO? Cómo los bancos inventan dinero de la nada
- Curso de Ahorro #7: Poder Adquisitivo Explicación y Ejemplo de Como Evitar Inflación en España-Estados Unidos-México
- Curso de Ahorro #8: La Importancia De AHORRAR dinero Y Por Qué No Debes Hacerlo | Aprende cuando cambiar el ahorro
- Curso de Ahorro #9: Detalles a tener en cuenta con el dinero en efectivo, tanto para ahorros como para comprar bienes
- Curso de Ahorro #10: Cómo ahorrar en tus gastos de casa y mejorar tu economía familiar
- ¿Es Realmente Tuyo el Dinero que Tienes en el Banco? La Verdad sobre el Dinero Fiduciario