¿Harto de que tu dinero esté en el banco más parado que un político en año electoral? ¿Quieres sacarle rentabilidad a tus ahorros, pero la bolsa te da más miedo que un apocalipsis zombi? ¡Tranquilo, mi joven padawan, que MyInvestor tiene la solución!
MyInvestor es una fintech que ofrece productos de inversión y ahorro con condiciones que ya quisieran los bancos tradicionales (y sin las comisiones abusivas que te clavan) y también es el primer roboadvisor multimarca del mercado, lo que te permite crear tu propia cartera de fondos o carteras híbridas.
Hasta ahora, casi siempre te he hablado de sus carteras de fondos indexados y de su cuenta remunerada al 2% TAE para los primeros 50.000 euros, sin comisiones ni permanencia (que no está nada mal, pero siempre se puede mejorar, ¿no crees?).
Se trata de una de las mejores opciones para guardar tu dinero a corto plazo, tanto el que tienes en liquidez como una parte de tu colchón de tranquilidad.
MyInvestor es un neobanco por lo que tiene muchos productos financieros además de su propia cartera de fondos indexados. De hecho, yo suelo invertir con MyInvestor, además de la gestión indexada, en fondos de gestión activa, concretamente me encanta Baelo Patrimonio de Antonio Rico.
Y es que aunque utilizo finizens, indexa y MyInvestor, mientras que en los dos primeros solo son fondos indexados, en MyInvestor puedes también tener los fondos de inversión que tu elijas y así crear tu propia cartera de fondos o carteras híbridas.
Esto son inversiones, claro y toda inversión tiene un riesgo, no como la cuenta remunerada. Pero ¿y si te dijera que hay una forma de conseguir más rentabilidad que con la cuenta remunerada de MyInvestor, sin asumir mucho riesgo ni complicarte la vida?
Pues existe, y se llama Cartera Ahorro Indexada, una opción para sacarle más partido a tu dinero a corto plazo, sin tener que arriesgarte en la bolsa (y sin morir en el intento). En este artículo te voy a contar todo lo que necesitas saber sobre esta nueva opción de inversión que ofrece MyInvestor, mi opinión incluida. Te explicaré:
- Qué son las carteras indexadas de MyInvestor y por qué es una buena forma de invertir
- Qué es la Cartera Ahorro Indexada de MyInvestor y cómo funciona
- Cuáles son las ventajas y los riesgos de esta cartera
- Cómo contratarla y empezar a invertir en ella
- Qué rentabilidad puedes esperar y cómo compararla con otras alternativas
¿Te interesa? Pues sigue leyendo y descubre cómo puedes sacarle más partido a tu dinero con la Cartera Ahorro Indexada de MyInvestor.
¿Qué es una Cartera Indexada? (Para Dummies) 🤓
Una cartera indexada es como un equipo de fútbol de primera división: en lugar de tener un solo jugador estrella (como un fondo de inversión tradicional), tiene un montón de jugadores (fondos) que trabajan en equipo para conseguir la victoria (la rentabilidad).
Imagina que fichas a Messi, Cristiano Ronaldo, Mbappé, Haaland… todos en el mismo equipo. ¿Quién te va a ganar? ¡Nadie!
Pues con una cartera indexada pasa lo mismo. Al invertir en varios fondos a la vez, diversificas tu riesgo y aumentas las posibilidades de ganar.
Estos fondos replican el comportamiento de un índice bursátil o de renta fija, como el S&P 500, el Euro Stoxx 50 o el MSCI World. Es decir, que invierten en las mismas empresas o activos que componen el índice, en la misma proporción.
Y no hay que olvidar el coste de los fondos. A diferencia de los fondos de gestión activa, donde un gestor o un equipo de gestores (que suele cobrar un pastón en comisiones) elige las empresas en las que invertir, los fondos indexados replican un índice de forma automática.
Esto significa que tienen comisiones mucho más bajas y que, a largo plazo, suelen ofrecer una rentabilidad similar o incluso superior a la de los fondos de gestión activa.
Y encima los fondos indexados permiten diferir el pago de impuestos hasta el momento del reembolso, lo que supone un ahorro fiscal importante y se pueden traspasar entre ellos sin tributar, lo que facilita el cambio de estrategia o la adaptación al perfil del inversor. Por ejemplo, podrías traerte tu roboadvisor a MyInvestor.
Si quieres saber más sobre qué son los fondos indexados y cómo invertir en ellos, te recomiendo que leas este artículo: cómo invertir en fondos indexados en España.
Cartera Ahorro Indexada MyInvestor: ¿Cómo Funciona Esta Maravilla? 🤔
La Cartera Ahorro Indexada de MyInvestor es la hermanita pequeña (pero matona) de las carteras indexadas. Es un servicio de gestión discrecional de carteras prestado por Andbank España, S.A.U. que te permite invertir a corto plazo en fondos monetarios de corto plazo (renta fija) de forma sencilla, diversificada y con bajas comisiones.
¿Cómo funciona? Pues es más fácil que el mecanismo de un chupete:
- Haces un test online en la web de MyInvestor.
- El roboadvisor te asignará la cartera indexada que mejor se adapte a ti, analizando tu perfil de inversor. El roboadvisor de MyInvestor es un gestor automatizado (como el Oráculo de Matrix, pero en versión financiera).
- Eliges la Cartera Ahorro Indexada y haces una transferencia. El mínimo de inversión de MyInvestor es de 150 euros.
- ¡Y listo! El roboadvisor se encarga de crear y gestionar tu cartera de forma automática. Tú solo tienes que relajarte y ver cómo crece tu dinero (mientras te tomas un mojito en la playa). 🍹
¿En Qué Invierte la Cartera Ahorro Indexada? 🔎
La Cartera Ahorro Indexada invierte en 8 fondos de renta fija de corto plazo de las gestoras Pictet, Amundi, BNP Paribas, Groupama, Allianz, Nordea, Franklin Templeton y ODDO BHF, que son como los soldados que luchan por tu rentabilidad.
Estos fondos invierten en activos que son más seguros que una caja fuerte, como letras del tesoro, bonos corporativos o depósitos bancarios, que ofrecen una rentabilidad moderada pero estable, y tienen un riesgo muy bajo de impago o de fluctuación de precios.
La distribución de los fondos en la Cartera Ahorro Indexada (aburrida como pasar la tarde viendo secar la pintura de tu pared, pero necesaria para saber en que inviertes) es la siguiente:
- Mercado monetario corto plazo: Pictet-Short-Term Money Market EUR I: 20%
- Mercado monetario: Amundi Euro Liquidity Rated SRI R: 15%
- Mercado monetario: BNP Paribas InstiCash EUR 3M Standard VNAV Privilege Cap: 15%
- Mercado monetario: Groupama Trésorerie R: 15%
- Renta fija muy corto plazo: Allianz Global Investors Fund – Allianz Floating Rate Notes Plus RT EUR: 15%
- Renta fija corporativos corto plazo: Nordea 1 – Low Duration European Covered Bond Fund BI EUR: 10%
- Renta fija corporativos corto plazo: Franklin Euro Short Duration Bond Fund W(acc)EUR: 5%
- Renta fija alto rendimiento corto plazo: ODDO BHF Euro Credit Short Duration CP-EUR: 5%
La Cartera Ahorro Indexada tiene una rentabilidad anual estimada del 3,40% (TIR), lo que supone casi el doble que la cuenta remunerada al 2% TAE. Además, no invierte en bolsa (renta variable), solo en renta fija, por lo que tiene un riesgo muy bajo (poca volatilidad).
Ventajas de la Cartera Ahorro Indexada: ¡Más Beneficios que un Spa! 🤑
- Rentabilidad: Con una rentabilidad estimada del 3,40% TAE (después de comisiones), esta cartera te da más alegría que un bizcocho recién hecho. Y encima, es neta, es decir, ya tiene descontadas las comisiones. ¡Toma ya!
- Comisiones: Las comisiones de esta cartera (comisión de gestión, custodia, etc.) son tan bajas que te vas a reír. Para una inversión de 10.000 euros, pagarías solo 53 euros al año (IVA incluido). Es como si te invitaran a un café (malo) cada mes.
- Liquidez: ¿Necesitas pasta para un imprevisto? No problem! Puedes retirar tu dinero cuando quieras, sin penalizaciones ni permanencia. Solo tienes que solicitar el reembolso desde tu área privada y recibirás el dinero en tu cuenta en un plazo máximo de tres días hábiles. Es como tener una tarjeta de crédito sin límite de gasto, pero con la ventaja de que no te endeudas (y no te llaman los del banco para ofrecerte un crédito que no necesitas).
- Seguridad: Esta cartera no invierte en bolsa, solo en renta fija, por lo que el riesgo es mínimo. Además, MyInvestor está regulado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y el Banco de España, y los fondos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN), que es diferente al fondo de garantía de depósitos (FOGADE). Es casi como si tuvieras tu dinero guardado debajo del colchón, pero con la ventaja de que te genera intereses (y no se lo comen las polillas).
- Diversificación: Al invertir en una cartera de fondos, estás diversificando tu dinero en diferentes activos y mercados. Es como tener un buffet libre de inversiones, pero sin tener que preocuparte de elegir los platos (ni de ponerte morado).
- Transparencia: Sabes exactamente en qué invierte tu dinero, ya que la composición de la cartera es pública. No hay sorpresas desagradables ni letras pequeñas que te hagan sudar la gota gorda.
Riesgos de la Cartera Ahorro Indexada: No Todo es Color de Rosa ⚠️
- Riesgo de mercado: Aunque es muy bajo, existe la posibilidad de que la rentabilidad de la cartera sea inferior a la estimada, debido a factores como la inflación o los tipos de interés. Pero no te preocupes, que esto es como una tormenta de verano: dura poco y luego vuelve a salir el sol. Por eso, es importante que inviertas a largo plazo y que no retires tu dinero en momentos de baja rentabilidad.
- Riesgo de crédito: Aunque los fondos invierten en activos de alta calidad crediticia, siempre hay una remota posibilidad de que alguno de ellos no pueda pagar sus deudas. Es como si le prestaras dinero a tu cuñado y luego se hiciera el longuis.
- Riesgo de liquidez: Aunque puedes retirar tu dinero cuando quieras, puede haber momentos en los que el mercado de renta fija esté un poco «atascado» y los fondos tarden más en vender los activos. Pero tranquilo, que no es habitual. Esto puede retrasar el reembolso o afectar al precio de venta. Por eso, es importante que no inviertas dinero que necesites a corto plazo y que tengas un colchón de seguridad en tu cuenta remunerada o en otro producto líquido.
- Riesgo fiscal: Recuerda que, aunque los fondos indexados te permiten aplazar el pago de impuestos, no los eliminan. Cuando retires tu dinero, tendrás que tributar por las ganancias, al tipo marginal del IRPF. Por eso, es importante que planifiques bien tus reembolsos y que aproveches las ventajas fiscales de los traspasos entre fondos, porque esto es como la muerte: inevitable.
Cómo Contratar la Cartera Ahorro Indexada: ¡Más Fácil que Pedir una Pizza! 🍕
Si te ha convencido la Cartera Ahorro Indexada y quieres contratarla, puedes hacerlo en menos tiempo del que tardas en pedir una pizza (y sin tener que esperar a que te la traigan a casa):
- Entras en la página web de MyInvestor y haces clic en «Invertir en Carteras».
- Haces un test online (más fácil que un examen de primaria) y el roboadvisor te recomienda la cartera que mejor se adapta a ti.
- Eliges la Cartera Ahorro Indexada y rellenas tus datos personales (nombre, DNI, dirección… lo típico).
- Haces una transferencia desde tu banco (de al menos 150 euros, que no te vas a arruinar por eso).
- ¡Y listo! Ya puedes relajarte y ver cómo crece tu dinero (mientras te tomas un mojito en la playa). 🍹
Así de fácil es invertir en la Cartera Ahorro Indexada con MyInvestor. Recuerda que puedes hacer aportaciones periódicas o puntuales desde 150 euros y retirar tu dinero cuando quieras sin penalizaciones ni permanencia.
Rentabilidad de la Cartera Ahorro Indexada: ¿Cuánto Dinero Puedes Ganar? 🤑
La rentabilidad estimada de la Cartera Ahorro Indexada es del 3,40% TIR (después de comisiones), lo que supone casi el doble que la cuenta remunerada al 2% TAE. Pero la rentabilidad real dependerá de la evolución del mercado (si la bolsa sube o baja) y de los impuestos que tengas que pagar al rescatar el dinero.
Esta rentabilidad es neta, es decir, ya tiene descontadas las comisiones del servicio. Sin embargo, no tiene en cuenta los impuestos que tendrás que pagar cuando retires tu dinero. Estos impuestos dependerán de tu tipo marginal del IRPF y del tiempo que mantengas tu inversión.
¿Es una buena rentabilidad? Pues depende de con qué la compares. Si la comparas con la rentabilidad de una cuenta remunerada, que ahora mismo está por los suelos, es un chollo. Si la comparas con la rentabilidad de la bolsa, pues obviamente es más baja, pero también el riesgo es mucho menor.
En MyInvestor tienes un simulador para hacerte una idea de la rentabilidad que podrías obtener. Pero recuerda que las rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras. Es como si te dijeran que vas a ganar la lotería porque tu vecino la ganó la semana pasada.
Cartera Ahorro Indexada vs. Cuenta Remunerada: ¿Cuál te Conviene Más? 🥊
¿Te cuesta decidir entre la Cartera Ahorro Indexada y la cuenta remunerada de MyInvestor? ¡No te preocupes, que te voy a echar un cable!
Para que puedas elegir con cabeza (y sin que te den gato por liebre), vamos a analizar los puntos clave que debes tener en cuenta a la hora de invertir tu dinero:
- Rentabilidad bruta: Es la pasta que ganas con tu inversión, antes de que Hacienda y los bancos metan la mano (o sea, antes de descontar las comisiones y los impuestos). Cuanto más alta sea la rentabilidad bruta, mejor (obviamente).
- Comisiones: Son los gastos que te cobra la entidad financiera por gestionar tu dinero. Es como si el banco te cobrara una mordida por cuidar de tus ahorros. Cuanto más bajas sean las comisiones, más dinero te quedará en el bolsillo.
- Impuestos: Son los tributos que tienes que pagar por las ganancias que obtengas con tu inversión. Es como si Hacienda te dijera: «Oye, que te va bien, pues dame una parte». Cuanto menores sean los impuestos, más pasta te quedará para ti.
- Liquidez: Es la facilidad con la que puedes convertir tu inversión en dinero contante y sonante. Es decir, si necesitas pasta para un imprevisto, ¿cuánto tardas en recuperarla? Cuanto más líquida sea la inversión, mejor (por si acaso).
- Riesgo: Es la probabilidad de que tu inversión se vaya al garete (o sea, que pierdas dinero). Hay inversiones que son más arriesgadas que jugar a la ruleta rusa, y otras que son más seguras que guardar el dinero en el calcetín (aunque eso no te lo recomiendo, que las polillas se lo pueden comer). Cuanto menor sea el riesgo, mejor (para dormir a pierna suelta).
¿Quieres saber cuál es la mejor opción para ti? Para que te hagas una idea, te voy a poner un ejemplo de comparación entre la Cartera Ahorro Indexada y la cuenta remunerada de MyInvestor, suponiendo una inversión de 10.000 euros durante un año y un tipo marginal del IRPF del 24%. Echa un vistazo a esta comparativa y sal de dudas:
| Característica | Cartera Ahorro Indexada (10.000€) | Cuenta Remunerada (10.000€) |
| Rentabilidad (después de comisiones) | 3,40% TAE (340€) | 2% TAE (200€) |
| Comisiones | 0,53% anual (53€) | 0% (0€) |
| Impuestos (24% IRPF) | 24% sobre las ganancias (81,60€) | 24% sobre los intereses (48€) |
| Liquidez | Total | Total |
| Riesgo | Muy bajo (pero no nulo) | Prácticamente nulo |
Puedes cambiar la cantidad que yo he puesto por 1.000 euros o lo que creas conveniente. Además en su web tienes una calculadora para que te hagas una idea de la rentabilidad de tus aportaciones y de los intereses. Es un simulador que te puestra tres escenarios, optimista, probable y conservador.
Como puedes ver, la Cartera Ahorro Indexada ofrece una rentabilidad neta superior a la de la cuenta remunerada, a cambio de asumir un riesgo muy bajo, manteniendo una liquidez total y otras ventajas, como unas bajas comisiones, una liquidez total y una seguridad alta.
Por eso, creo que es una buena opción para invertir tu dinero a corto plazo, tanto el que tienes en liquidez como una parte de tu fondo de emergencia.
Las ventajas de estas carteras ahorro (vs depósitos) son:
- Suelen dar más rentabilidad
- Mejor fiscalidad
- Ajuste «automático» si suben los tipos de interés (aunque también si bajan).
¡Consigue 20€ de Regalo con el Plan Amigo de MyInvestor! 🎁
¿Te ha convencido la Cartera Ahorro Indexada y quieres empezar a invertir? ¡Pues tengo una buena noticia para ti! Si abres tu cuenta en MyInvestor a través de mi enlace, te regalan 20 euros. Así, de gratis.
Solo tienes que seguir estos pasos:
- Haz clic en mi enlace.
- Abre tu cuenta en MyInvestor (es un proceso rápido y sencillo, no te preocupes).
- ¡Y listo! Los 20€ aparecerán en tu cuenta en unos días.
En resumen…
En este artículo te he contado todo lo que necesitas saber sobre la Cartera Ahorro Indexada de MyInvestor, una nueva opción de inversión que ofrece más rentabilidad que la cuenta remunerada, sin asumir mucho riesgo ni complicarte la vida.
La Cartera Ahorro Indexada de MyInvestor es una buena opción para invertir a corto plazo, con un riesgo mínimo, una alta liquidez y una rentabilidad que te hará sonreír (más que ver a tu jefe tropezar y caerse de bruces).
Además, es muy sencilla de contratar y, como te decía al principio, tiene la ventaja de que MyInvestor es un banco, por lo que tu dinero está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD).
Se trata de una cartera muy interesante para aprovechar la rentabilidad de MyInvestor pero con unos riesgos muy bajos, ideal para utilizar como tu primera cartera automatizada. No debes olvidar que el camino hacia la libertad financiera pasa por la inversión.
Los fondos indexados son gestionados por diferentes empresas, como fondos indexados de Vanguard, BlackRock, Amundi o iShares. Estas empresas se encargan de crear los fondos y de replicar el índice de forma automática. Tú solo tienes que elegir el fondo que mejor se adapte a tus necesidades y a tu perfil de riesgo.
Yo soy cliente de MyInvestor desde hace años y estoy más que contento y me encanta que sigan innovando y sacando nuevos productos cada poco tiempo. Así que ya conoces mi opinión sobre las carteras indexadas y mi opinión de MyInvestor, ahora la decisión es tuya.
Si tienes alguna duda o comentario, puedes dejarlo abajo y compartir este post con aquellos a quienes creas que les puede ayudar o interesar. Así me ayudas a que más gente conozca estos productos que son tan desconocidos para la mayoría de las personas.
¿A qué esperas para darle una patada a tu cuenta remunerada y empezar a ganar más dinero? 😉 Abre tu cuenta en MyInvestor y contrata la Cartera Ahorro Indexada hoy mismo!
