¿Cómo mover dinero FIAT o fiduciario sin qué salten las alarmas en HACIENDA?

En este vídeo te cuento Cómo mover dinero fiat o dinero fiduciario sin qué salten las alarmas en hacienda. Para transferencias el límite son 10000 € y lo solucionamos haciendo distintas transferencias bancarias, desde distintas cuentas, con diferentes cantidades y distintos conceptos qué no sean achacables a rendimientos financieros o rendimientos del trabajo, cómo por ejemplo: cena, moto, reloj, ordenador, etc.

Los límites de retiradas de efectivo desde cajero automático ya los vimos en otro video, la solución si tenemos que retirar más del tope de 3000 € al día es sacar desde distintas tarjetas de crédito o débito, así con 4 tarjetas podemos sacar más de 3000 €. De esta forma, la agencia tributaria no recibe alertas por esta elusión fiscal. Sí, puedes sacar más, pero la cuestión es… ¿Necesitas pasar tanto a efectivo? ¿No puedes pagar con tu cuenta extranjera? ¿Mediante tarjeta o transferencia? Solo hay que usar el sentido común.

Los bancos están obligados por ley a informar de cuantas cuentas tienes, y con qué cantidad. Hay límites, por supuesto. No hagas transferencias de más de 10.000 € de golpe, ni acumules más de 50.000 € (y si lo haces, no pasaría nada. Únicamente deberías comunicarlo a Hacienda).

Las transferencias bancarias

Nunca debes realizar transferencias superiores a 10.000 € entre bancos, ni entre Exchanges/Bancos. Si la cantidad que quieres mover es superior a 10.000 €, es mejor dividirlo en varios pagos, de forma que así no exista notificación a Hacienda.

Si haces transferencias bancarias a cuenta Española desde cuenta española, todo queda registrado. Si haces de tu cuenta bancaria extranjera a tu cuenta española, ya está identificada, por lo que deja de servirte para temas de elusión fiscal. Para el resto puedes seguir operando igualmente, pero esta cuenta extranjera es ya como una cuenta española.

Si es de tu cuenta bancaria extranjera a otra cuenta extranjera (Vivid, Revolut,…) no hay problema. Pero no conviene hacer transferencias a cuentas Españolas desde tu cuenta extranjera, porque entonces podrían pensar que estas “blanqueando” dinero, y podrían pedirte información sobre el origen de los fondos. La cuenta que podemos usar ahora más estable es WISE (que NO ES UN BANCO), y que podemos mantener de forma indefinida.

La forma de hacerlo bien, sin miedo, es la siguiente: Cobras y haces gasto con la tarjeta extranjera (por ejemplo: WISE). Pagas tu compra en Mercadona, todos tus gastos, sacas del cajero…

Tú puedes enviar dinero libremente a quien quieras. Nadie te va a pedir explicaciones por enviar 200 € a una cuenta, ni siquiera a Cuba, Argentina o Venezuela. Lo que Hacienda vigila son los ingresos recurrentes, sospechosos e injustificados. Y la única forma de que vea esos ingresos, es que tú los declares voluntaria/involuntariamente (por ejemplo, ingresándolos en cuentas españolas, etc.).

Para transferir dinero a cuenta extranjera, lo mejor es:

  • ✅ Que lo envíe otra persona (pareja, familia…). Por transferencia (Verse me gusta más que a través de cuenta española).
  • ✅ Ingreso por correos, transferencia western Unión y similares…
  • ❌ NO hagas transferencias entre cuentas españolas y extranjeras a tu nombre.

Ingresos Recurrentes

Nunca debes realizar ingresos recurrentes en tus cuentas. Por ejemplo, si quieres ingresarte en cuenta desde efectivo 1000 € al mes, no puedes simplemente dividirlo en dos pagos de 500 cada mes. Lo ideal sería:

Ejemplo del primer Mes

  • 230 € Ingreso en cajero (con un concepto variado).
  • 500 € Ingreso en cajero (otra oficina, con otro concepto).
  • 180 € Bizum desde la cuenta de un tercero.
  • 90 € ingreso en oficina (con identificación).

Ejemplo del segundo Mes

  • 345 € Ingreso en cajero (con un concepto variado).
  • 290 € Ingreso en cajero (otra oficina, con otro concepto).
  • 40 € Ingreso en cajero (con un concepto variado).
  • 325 € Transferencia de un tercero, amigo, familiar…

De esta forma, los ingresos no levantarán sospechas por ser recurrentes y desde una misma fuente.

Nunca debes hacer ingresos en efectivo en cuenta bancaria de más de 3000 € y nunca debes realizar ingresos en efectivo en cuenta bancaria con billetes de 500 €, de esta forma no se notificará a hacienda.

La pregunta es… ¿Es imprescindible transferir dinero a tu cuenta Española? Si es absolutamente imprescindible, puedes hacer pequeños ingresos en efectivo. Para lo demás… Mastercard 😆 (Me refiero a pagar con la propia tarjeta Wise).

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