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Los mejores: Bancos online sin comisiones
Finalmente, he optado por mantener alguna de las cuentas bancarias tradicionales, en las que no me cobran nada por mantenimiento, ni gastos por algo que no uso o no lo requiere. En mi caso, mantengo la de la hipoteca que, de hecho, funciona igual o mejor, gracias a Carlos, el director. El resto las cancelé o cerré.
Luego, para gastos operativos o del día a día, utilizo cuentas sin comisiones. Te voy a contar, a continuación, los mejores bancos online sin comisiones y algunas herramientas para hacer pagos o transferencias internacionales gratis que uso actualmente.
Los he probado todos durante meses, incluso años y, una cosa me ha quedado clara: ya no volveré a usar los bancos de toda la vida.
Los dos primeros son los que uso de forma más activa y todos permiten transferencias 100% gratis y son totalmente online. Nada de tener que enviar documentos a través de mensajero o correo ordinario ni, peor aun, tener que presentarme en una oficina o sucursal.
N26, mi Banco online favorito:
Es mi opción preferida por que, en mi opinión, es el que mejor funciona. Tienes la posibilidad de crear diferentes apartados o subcuentas para organizar mejor tu dinero. Ofrecen soporte en español y funciona tanto en web como en su app móvil.
Al principio el IBAN era alemán, ahora es español. Incluye una tarjeta de débito gratuita (incluido el envío). Puedes abrir la cuenta en 10 minutos. Además, si te abres la cuenta desde el siguiente enlace te llevarás 5€ de regalo.
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Orange Bank, para mi «tranqui-cuenta»
Tenemos que tener claro que el dinero del colchón de tranquilidad, el cojín de ahorro multiplicado y la cuenta de imprevistos, es un dinero que hay que tener a mano. No vale tenerlo invertido en un producto financiero y que, a la hora de necesitarlo, nos cobren por el rescate o tarden tiempo en entregárnoslo.
Pero tampoco es necesario renunciar a recibir un rendimiento. No obstante, con estos requerimientos la rentabilidad es limitada, pero existente. Desde hace un tiempo utilizo para mi «tranquicuenta» la cuenta remunerada de Orange Bank.
Se trata de una cuenta bancaria remunerada que te devuelve el 1% de tus ahorros hasta 20.000 € por lo que esa es la cantidad que mantendré aquí. El resto de mi «Tranqui-Cuenta» lo tendré en el siguiente banco que voy a comentarte.
En principio, este 1% no tiene limite de tiempo, pero ya sabemos que esto puede cambiar. Para beneficiarte de todas las ventajas de esta cuenta tienes que ser cliente de Orange. Si no es tu caso no te preocupes que el siguiente banco puede ser tu opción.
La cuenta esta asegurada por el fondo de garantía de depósitos francés. Obviamente no tiene ningún tipo de comisión de mantenimiento. Al abrirla, te darán dos cuentas, una corriente y la otra de ahorro que es la que nos ofrece el 1% de interes (TIN/TAE).
También te darán una tarjeta de débito totalmente gratuita, aunque puedes pagar desde el teléfono móvil, tu wereable favorito, etc. Evidentemente, puedes asociar tu tarjeta de débito de Orange Bank a Apple Pay y así pagar a través del Iphone o de Apple Watch, además de a Samsung Pay.
Para pagar con Iphone 6 o modelos superiores, usa Touch ID. Para Iphone X o superiores, tendrás que emplear el Face ID. Con Apple Watch tan solo tienes que hacer doble click en la barra lateral y aproximarlo al lector.
Todas las gestiones del banco se pueden llevar a cabo a través de la app de Orange Bank, disponible tanto para iOS como para Android.
A través de esta aplicación puedes realizar desde las operaciones básicas, como mirar el saldo de la cuenta o consultar los movimientos, hasta hacer transferencias, consultar las operaciones con la tarjeta, etc. En el tiempo que llevo usándola es de las mas sencillas.
Puedes apuntarte a Orange Bank desde aquí: https://ob.orangebank.es/
BBVA Online Sin comisiones
- 100% online y sin papeleo
- Sin comisiones y sin nómina
- Tarjeta Aqua Débito gratis para hasta dos titulares
- Incluye el servicio de Bizum
- 6.000 cajeros de BBVA sin comisiones
Como ves no son pocas las ventajas. Es la cuenta que tengo con mi hipoteca, pero con estas condiciones es una de la que mantengo. La tarjeta Aqua Débito es de las mas novedosas. Se trata de una Tarjeta con CVV cambiante que otorga más seguridad e impide el uso fraudulento en caso de robo o pérdida.
Además, admite hasta dos titulares, por lo que puede emplearse también como una cuenta gestionar gastos en pareja.
También puedes traer el saldo de tu actual cuenta, tu nómina o recibos con el Servicio Cambio de Banco gratuito:
- Sin necesidad de acudir a una oficina
- Sin papeleos
- Sin hablar con tu banco. Toda la gestión la realiza BBVA
Puedes darte de alta con la app móvil o a través de la web de BBVA.
- Mi favorita: desde la app de BBVA. Es la forma más rápida, ya que puedes tener la cuenta operativa el mismo día.
- Desde la web de la entidad, de forma online, un proceso con una duración aproximada de 15 minutos. La cuenta estará operativa en unos días.
15 € de regalo
¡Consejo! Si haces la identificación por videollamada, tendrás tu Cuenta Online Sin Comisiones de BBVA operativa el mismo día.
Sigue estos pasos y así nos llevaremos 15€ tú y 5€ yo. Abre una Cuenta Online Sin comisiones + Tarjeta de Débito y haz una primera compra a partir de 15€. Recuerda introducir mi código de invitación al darte de alta: 59800011591736
¿Cuándo no te conviene?
- Si ya eres cliente de BBVA (pagarás por la tarjeta de débito)
- Buscas rentabilidad u otras ventajas adicionales y no te importa vincularte
Puedes apuntarte a BBVA Online Sin comisiones desde aquí: https://bbva.es/
Otras opciones que te recomiendo:
- Descarga Bnext y disfruta gratis de todos sus beneficios: ► https://share.bnext.es/757403024
- Descarga la app de Monese aquí: ► https://www.mone.se/7vQs/ac173700 ► Como abrir una cuenta en Monese GRATIS
- Regístrate con mi enlace en Revolut ► https://revolut.com/referral/javierzvb0
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Consejos sobre distintos tipos de Cuentas Bancarias y sus usos
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Hay varias formas de Ahorrar con tus cuentas bancarias.
Son pequeños gestos como en el caso de las tarjetas de descuento en gasolineras donde podemos llegar a ahorrar un 13 % en cada repostaje. Y esto, amigos míos, es un dinero a final de mes. Sobre todo si, como es mi caso, haces bastantes kilómetros mensualmente.
En el caso de las cuentas bancarias pasa lo mismo.
¿Qué haces con tu dinero?
Hay gente que lo invierte con sabiduría, pero hay mucha más gente, que le cuesta decidir que es lo mejor que puede hacer con sus ahorros. Oímos hablar de depósitos, renta fija, acciones, renta variable, bonos, fondos de inversión, deuda convertible y también de fondos estructurados. La mayoría no sabemos ni que son.
A mi no me gusta contratar productos complejos que no entiendo. De hecho, no te recomiendo invertir ni un euro en algo que no entiendas. Además, con la cantidad de noticias que se oyen cada día sobre timos y pérdidas en los mercados financieros (por no mencionar preferentes, etc), aún soy más reticente a contratar “historias para no dormir”.
A la vez, me gusta disponer de mi dinero por si ocurre alguna cosa o surge algún imprevisto.
Los días pasan y vamos aplazando las decisiones. Mientras, nuestros ahorros descansan en nuestra cuenta corriente y no nos dan ningún tipo de rendimiento o un rendimiento ínfimo.
Ahorrar con tus cuentas bancarias
Yo siempre he querido tener una cuenta remunerada. Esto es una cuenta bancaria que paga intereses altos y que a la vez te permite disponer de tu dinero. Pero esto es complicado para la persona de a pie. Especialmente en los bancos convencionales.
Este tipo de cuentas sólo se conceden a empresas o particulares con un alto poder adquisitivo (más de 300.000 Euros según la entidad). La decisión es lógica si consideramos que estos bancos tienen elevados costes de estructura, oficinas, etc.
Manos a la obra
Hace ya varios años me puse a buscar una cuenta remunerada. Vi un anuncio en TV y me llamo la atención. Fui a todos los bancos e intenté negociar. Pero acabé completamente frustrado y desquiciado. En ninguno me ofrecían nada remotamente similar. Y menos con mi saldo.
Sin embargo, después de buscar bastante, descubrí que podía usar para ello cuentas de ahorro y me puse a estudiarlas a ver si lograba encajar alguna. Mis parámetros clave para este estudio fueron los siguientes:
- Tener siempre disponibilidad de mis ahorros por si las moscas… Hay varios productos financieros que te penalizan si quieres disponer anticipadamente de tu dinero a cambio de ese interés, por lo que, en ese caso, deja de interesar.
- Tener la máxima rentabilidad posible (medida en TAE – tasa anual equivalente).
- No tener gastos ni comisiones de ningún tipo.
- Que la entidad que estuviera detrás fuera solvente, para evitar casos como los bancos nacionalizados.
Es un poco complicado hacer el análisis porque hay muchas ofertas engañosas. Lo habitual es que te pongan el caramelo en la boca con los intereses del primer mes y, luego, te bajen de golpe el interés y te empiecen a cobrar todo tipo de comisiones.
Distintas cuentas bancarias
Solemos tener nuestra cuenta corriente normal, en la que nos cobran una comisión mensual por mantenimiento y una comisión anual por las tarjetas de crédito o débito que tengamos. Esto en el mejor de los casos.
O tener una cuenta gratuita sin gastos ni comisiones (que encima si la abrimos desde determinado sitio nos ingresan 50 €), o una cuenta nómina que, además de no tener comisiones, o darnos tarjetas gratis, nos devuelve un porcentaje de los principales recibos.
Quizá pensarás que esto no es mucho, pero ve sumando en un mes normal y verás el ahorro que puedes conseguir.
Las cuentas remuneradas nos permitirán obtener rentabilidad con total liquidez. Analiza las diferentes variantes que ofrece el mercado. Desde las plenamente operativas a las que no permiten domiciliar recibos. Siempre hay que comparar para contratar la mejor para nuestros ahorros del día a día.
Las cuentas nómina son cuentas corrientes con importantes ventajas por domiciliar nuestra nómina, pensión o ingresos recurrentes. Desde descuentos por domiciliar recibos domésticos, pasando por la exención de las comisiones de servicios, regalos (retribución en especie a cambio de una permanencia, habitualmente) e, incluso, abono de intereses por los saldos a la vista.
Si quieres saber cuantas cuentas bancarias necesitas para tener unas finanzas personales saneadas, echa un vistazo a este artículo:
Abrir Cuentas bancarias en el extranjero
Algunos alumnos me preguntan si pueden abrir una cuenta bancaria en un banco extranjero. Esto varía según dónde vivas, por ejemplo, los ciudadanos europeos tienen el derecho de abrir una cuenta bancaria en cualquier país de la Unión Europea y los bancos están obligados por ley a hacerlo.
En todos los bancos extranjeros la apertura será vía online y tienen muy pocos pasos. Básicamente rellenar un formulario y luego confirmar la identidad.
Esta confirmación de la identidad varía en función del banco pero se suele realizar al hacer una transferencia desde tu banco (español en mi caso) de origen que, en muchos casos puede ser desde 1 €.
En el caso español, hasta 50.000 € no estás obligado a comunicarlo a la agencia tributaria a través del modelo 720 y hasta un millón de euros no estas obligado a comunicarlo al banco de España, a 31 de diciembre de 2020. Esto cambia cada año.
Hay cuentas que son 100% extranjeras, es decir, el iban sería el del país de origen del banco y están protegidas hasta 100.000 euros por el fondo de garantía de depósitos del país de origen del banco.
También hay cuentas mixtas que tienen el iban español (en mi caso) por que como puedes domiciliar recibos, podrían generar un desajuste. Un ejemplo sería la cuenta alemana de N26 que proporciona un iban español.
Las rentabilidades van del 0,15 al 0,35 % sin límite de importe. Estas cuentas deposito suelen tener un límite mínimo de 5.000€ y algunas un límite máximo de 100.000 aunque otras no tienen límite máximo.
Eso sí, algunos no permiten hacer aportaciones adicionales ni retiradas parciales. Ofrecen depósitos de 1, 2 y 3 años con diferentes rentabilidades. Algunas bancos requieren que utilices servicios como Raisin.
Se trata de una plataforma que hace de intermediario entre tu y el banco y puede tardar varios días en realizar la transacción o gestión. El motivo es que, a no ser que hables muy bien el idioma del país de origen del banco o tengan soporte en tú idioma, podrías cometer errores graves a nivel financiero.
Casi todos estos bancos son gratuitos, aunque hay algunos que tienen una pequeña comisión al usar los cajeros o al realizar más de x retiradas de efectivo al mes. También hay algunas tarjetas que tienen un coste mensual o anual.
