¿Sabías que puedes ahorrar renegociando tu seguro de coche? Muchas veces contratamos una póliza y nos olvidamos de revisarla periódicamente, vamos solo a conducir. Sin embargo, el mercado de los seguros de coche es muy dinámico y competitivo, y puede que estés pagando más de lo necesario o que no tengas las coberturas que mejor se adaptan a tus necesidades. ¿Cuánto hace que no compruebas lo que pagas por tus seguros para coche? ¿Años, meses o días?
Pero ¿Y si el seguro fuera ahora más barato? ¿Y si hubiera nuevas coberturas? ¿O mejores opciones? ¿Cuál es el mejor seguro de coche? Cuando las compañías aseguradoras comercializan los seguros a través de agentes o corredores de seguros, muchas veces, las tarifas son elevadas, ya que hay muchos intermediarios y costes. Pero con las nuevas tecnologías puedes negociar directamente con las compañías o incluso con agentes que invierten en ellas y conseguir un mejor precio o un mejor seguro de coche.
El mercado de los seguros para coches es muy grande y variopinto. Distintas compañías, distintas coberturas. Vivan los seguros de coches online. En este artículo te voy a explicar qué es la renegociación de seguros, cómo funciona, qué beneficios tiene y qué factores hay que tener en cuenta para conseguir el mejor seguro de coche posible. Además, te daré algunos consejos prácticos y herramientas para comparar diferentes ofertas y cómo ahorrar al elegir la más conveniente para ti.
¿Qué es la renegociación de seguros?
La renegociación de seguros es el proceso por el cual se revisa el contrato de una póliza con el fin de modificar las condiciones, las coberturas o el precio. Se puede hacer tanto con la misma compañía aseguradora como con otra diferente, siempre que se respeten los plazos y los requisitos establecidos. El truco está en renovar el seguro de tu coche o moto mirando más allá del precio de tu seguro. Tampoco debemos enamorarnos de ninguna compañía de seguros.
La renegociación de seguros puede ser una buena opción para ahorrar dinero en el seguro, mejorar la protección o adaptarse a los cambios que hayan podido surgir en tu situación personal o profesional. Por ejemplo, si has cambiado de coche, de domicilio, de hábitos de conducción o si has tenido algún siniestro o multa. Así que antes del vencimiento de la renovación del seguro compara precios y coberturas, valora un “terceros ampliado” o si tu coche duerme en garaje.
¿Cómo funciona la renegociación de seguros?
La renegociación de seguros no es algo automático ni obligatorio, sino que depende de tu voluntad y de tu capacidad de negociación. Lo que tienes que hacer es tener claro cuáles son las coberturas que a ti te interesan, mirar 2 o 3 sitios diferentes (agentes) y a cada uno comentarle el precio que te ha hecho el otro. Verás como un agente, bajará el precio del otro solo para tenerte como cliente (pierde comisión, pero consigue bono de objetivo fijo), y de paso, prueba ver si puede hacer algún otro seguro contigo.
Los comparadores de seguros de coches hacen macrocontratos con las aseguradoras, es decir, en cierto modo son agentes de ellas, lo que les permite obtener también muy buenas tarifas en seguros de coche online. Los comparadores online no tienen en cuenta los extras en los seguros a todo riesgo, por lo que el precio final puede cambiar al valorar dichos extras o si tienes algún accesorio.
Para hacerlo correctamente, debes seguir estos pasos:
- Revisa tu póliza actual y analiza qué te ofrece, qué pagas y qué necesitas realmente. Fíjate en las coberturas, las franquicias, los límites, las exclusiones y las bonificaciones.
- Busca otras opciones en el mercado y compara diferentes ofertas. Puedes usar comparadores online como Rastreator, Acierto o Seguros.es, que te permiten obtener presupuestos personalizados de varias aseguradoras en pocos minutos. También puedes consultar directamente con otras compañías o con agentes o corredores de seguros.
- Elige la oferta que más te convenga y comunícala a tu compañía actual. Puede que te hagan una contraoferta para igualar o mejorar las condiciones o el precio. En ese caso, valora si te interesa o no aceptarla.
- Seguramente te intentarán convencer de que “Internet es un engaño”, “historias raras”, “blablabla”.
- Si decides cambiar de compañía, cancela tu póliza actual con al menos un mes de antelación a la fecha de renovación. Para ello, debes enviar un escrito a tu aseguradora indicando tu voluntad de dar de baja el contrato y adjuntando una copia del DNI. Puedes hacerlo por correo postal certificado o por correo electrónico con acuse de recibo.
- Contrata la nueva póliza con la compañía elegida y asegúrate de que no haya solapamientos ni lagunas en la cobertura. Es decir, que no pagues dos veces por el mismo servicio ni te quedes sin protección durante algún periodo.
¿Qué beneficios tiene la renegociación de seguros?
La renegociación de seguros tiene varios beneficios para ti como cliente y es importante a la hora de contratar un nuevo seguro de automóvil o de cualquier bien que queramos proteger:
- Puedes ahorrar dinero al conseguir un precio más bajo o unas mejores condiciones por el mismo servicio.
- Puedes mejorar tu protección al ampliar las coberturas o eliminar las que no necesitas o no usas.
- Puedes adaptar tu póliza a tus circunstancias actuales y evitar sorpresas desagradables en caso de siniestro.
- Puedes aprovechar las ofertas y promociones que lanzan las aseguradoras para captar nuevos clientes o fidelizar a los existentes.
Está claro que tienes que revisar tu seguro del coche cada año, TRES meses antes de que te lo renueven automáticamente. Ten preparado el precio final de la póliza que más te conviene, si tienes los 15 puntos de carné, si eres buen conductor y no has dado ningún parte, los años de antigüedad, el año de matriculación, etc. Tener estos datos puede suponer que te quieran rebajar o no el precio del seguro. El historial como conductor es algo que tienen muy en cuenta, porque cuantos más partes suelas declarar, menos posibilidades tendrás.
¿Qué factores hay que tener en cuenta para conseguir el mejor seguro de coche?
Para conseguir el mejor seguro de coche posible, no basta con fijarse solo en el precio, sino que hay que tener en cuenta otros factores que pueden influir en la calidad y la adecuación de la póliza. Algunos de estos factores son:
- El tipo de coche que tienes: marca, modelo, antigüedad, potencia, valor, etc. Esto determina el nivel de riesgo y el coste de reparación o sustitución en caso de siniestro.
- El uso que le das al coche: frecuencia, kilometraje, tipo de vía, zona geográfica, etc. Esto afecta a la probabilidad de sufrir un accidente o un robo.
- El perfil del conductor: edad, sexo, estado civil, historial de siniestralidad, puntos del carné, etc. Esto influye en la experiencia y la responsabilidad al volante.
- Las coberturas que necesitas: obligatorias y voluntarias. Estas dependen de tus preferencias y de tu capacidad económica. Las coberturas obligatorias son la responsabilidad civil frente a terceros y la asistencia en viaje. Las coberturas voluntarias son las que cubren los daños propios del vehículo o del conductor, como el robo, el incendio, la rotura de lunas, el seguro del conductor o el todo riesgo.
- Las condiciones del contrato: franquicias, límites, exclusiones, bonificaciones, etc. Estas determinan el alcance y el coste de la póliza. Las franquicias son las cantidades que debes pagar de tu bolsillo en caso de siniestro. Los límites son las cantidades máximas que cubre la aseguradora por cada concepto. Las exclusiones son las situaciones o circunstancias que no están cubiertas por la póliza. Las bonificaciones son los descuentos que se aplican por no tener siniestros o por cumplir ciertos requisitos.
¿Cómo comparar diferentes ofertas y elegir la más conveniente?
Una vez que tienes claro qué factores debes tener en cuenta para conseguir el mejor seguro de coche para ti, el siguiente paso es comparar diferentes ofertas y elegir la más conveniente. Para ello, puedes seguir estos consejos:
- Usa comparadores online como Rastreator, Acierto o Seguros.es para obtener presupuestos personalizados de varias aseguradoras en pocos minutos. Solo tienes que introducir tus datos y los de tu coche y seleccionar las coberturas que quieres contratar.
- Compara las ofertas no solo por el precio, sino también por las coberturas, las condiciones y los servicios adicionales que incluyen. Fíjate en los detalles y lee la letra pequeña para evitar sorpresas desagradables.
- Valora las opiniones y las experiencias de otros clientes con las distintas aseguradoras. Puedes consultar foros, blogs o páginas web especializadas para ver qué tal funcionan en caso de siniestro, qué tal es la atención al cliente o cómo resuelven las reclamaciones.
- Negocia con las aseguradoras para conseguir un mejor precio o unas mejores condiciones. Puedes usar otras ofertas como referencia para pedir una contraoferta o un descuento. También puedes ajustar las coberturas o las franquicias para reducir el coste de la póliza.
- Elige la oferta que más te convenga y contrata la póliza con la aseguradora elegida. Asegúrate de que te envíen el contrato por escrito y de que lo revises antes de firmarlo. Guarda una copia del contrato y del recibo del pago.
En resumen…
Para terminar, los agentes no ganan tanto en comisiones, lo que pasa, que hay muchas aseguradoras extranjeras, o nuevas que han entrado en el mercado, ya que es un producto que les inyecta grandes cantidades de liquidez. El problema es cuando deben pagar un siniestro, y solo te ponen pegas (o te atienden en otro idioma).
Ahorrar renegociando tu seguro de coche es posible si sigues los pasos y los consejos que te hemos dado en este artículo. Revisa tu póliza actual, busca otras opciones en el mercado, compara diferentes ofertas y elige la más conveniente para ti. Así podrás disfrutar de un seguro de coche a tu medida y al mejor precio.
Si quieres ahorrar aún más en tu seguro de coche, te recomendamos que eches un vistazo a esta oferta especial de Génesis Seguros, una compañía con más de 30 años de experiencia y más de 600.000 clientes satisfechos. Génesis Seguros te ofrece unas coberturas completas y personalizadas, un precio justo y transparente y un servicio rápido y eficaz. Además, si contratas ahora tu seguro de coche con Génesis Seguros, podrás beneficiarte de un descuento de hasta el 40% y de un regalo seguro. No dejes pasar esta oportunidad y solicita tu presupuesto sin compromiso.
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