Curso de Ahorro #1: Págate tú primero a ti mismo

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¿No puedes ahorrar? ¿Tienes pocos ingresos y crees que ahorrar es imposible? ¿Quieres aprender cómo controlar tu dinero y no dejar que él te controle a ti? ¿Quieres descubrir los secretos de los millonarios para ahorrar e invertir con pocos ingresos? ¿Quieres mejorar tus finanzas personales y tu calidad de vida? Si es así, esta clase es para ti.

Hoy te voy a enseñar un método sencillo, pero poderoso que te permitirá ahorrar sin esfuerzo, te voy a enseñar a ahorrar ganes lo que ganes. Siempre funciona. Un método que se basa en un hábito milenario: pagarte primero a ti mismo. Se trata del Pre Ahorro o la técnica de pagarte primero tú.

Índice de contenidos

El primer paso de todos

A continuación, te voy a decir el primer paso que debes dar si quieres cambiar tu situación financiera. Tan solo el conocer y aplicar este paso, te puede llevar por un atajo para alcanzar tu libertad financiera. Va a ser espectacular, es una promesa.

¿Piensas que no tienes suficiente dinero para ahorrar algo con él? ¡Piénsalo otra vez! Es la forma de conseguir cumplir un sueño. Darte un capricho o, simplemente, ahorrar, cuando casi no tienes ingresos. Te aseguro que, si usas este método y te pagas primero tú, lograrás ahorrar mucho dinero.

Para invertir, para crear tu propio negocio, para comprar activos, etc. Si logras implantar este paso como un hábito, estarás en mucha mejor situación financiera que el 90% de la población mundial. Así de poderoso es.

Cómo puedes ahorrar con pocos ingresos

Te voy a contar uno de los fallos que tiene la mayoría de mis clientes y de mis alumnos cuando vienen a mí. Y es que la mayoría de la gente, lo mismo a ti también te pasa, empieza primero a gastar todo el dinero que tiene durante el mes y lo que sobra lo ahorra. Pero para ahorrar de forma efectiva, hay que hacerlo al revés de cómo lo hacemos normalmente. Normalmente, lo que hacemos es gastar primero y ahorrar después.

Es decir, cuando nos llega el ingreso, pagamos todos los gastos fijos y variables que tenemos (impuestos, recibos, comida, transporte, ocio…) y luego con lo que nos sobra (si es que nos sobra algo) lo destinamos al ahorro.

Qué significa pagarte primero a ti mismo

Pagarte primero a ti mismo significa separar un porcentaje de tus ingresos para ti mismo antes de gastarlos en cualquier otra cosa. Es una forma de asegurarte de que siempre tendrás dinero ahorrado e invertido para mejorar tu situación financiera y alcanzar tus metas.

Este hábito no es nuevo, sino que se remonta a miles de años atrás, cuando un humilde escriba se convirtió en el hombre más rico de Babilonia gracias a este hábito. Su historia está contada en el libro “El hombre más rico de Babilonia” de George S. Clason, un clásico de la literatura financiera.

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Pero no solo los antiguos babilonios conocían este secreto. Los millonarios actuales también lo aplican y lo recomiendan. Por ejemplo, Warren Buffett, el inversor más exitoso del mundo, dijo:

No ahorres lo que queda después de gastar; gasta lo que queda después de ahorrar.
Warren Buffett

Otro ejemplo es Robert Kiyosaki, el autor del bestseller “Padre rico, padre pobre”, quien dijo:

La razón por la cual la gente tiene problemas financieros es porque gastan demasiado tiempo trabajando por dinero y no suficiente tiempo haciendo que su dinero trabaje para ellos.
Robert T. Kiyosaki

Te voy a resumir brevemente la historia Arkad, “El hombre más rico de Babilonia” y cómo aplicó este hábito para pasar de ser pobre a ser rico.

La historia de Arkad

Arkad era un escriba que trabajaba en la sala de archivos de Babilonia. Su trabajo consistía en copiar las leyes y los contratos en tablillas de barro. A pesar de trabajar duro, no conseguía ahorrar nada, pues gastaba todo lo que ganaba en comida, ropa, ofrendas a los dioses y otras cosas.

Un día, un prestamista llamado Algamish le encargó una copia de la novena ley y le ofreció dos monedas de cobre si terminaba el trabajo en dos días. Arkad aceptó el trato, pero le pidió a cambio que le revelara el secreto para hacerse rico.

Algamish accedió y le dijo:

– Encontré el camino de la riqueza cuando decidí que una parte de todo lo que ganaba me tenía que pertenecer. Lo mismo será verdad para ti.

Arkad no entendió bien lo que quería decir, pero siguió su consejo y empezó a separar una moneda de cobre de cada diez que ganaba y la guardaba. Al principio no notó mucha diferencia, pero poco a poco fue acumulando un pequeño tesoro.

Sin embargo, cometió algunos errores al intentar hacer crecer su dinero. Primero confió sus ahorros a un fabricante de ladrillos que le prometió comprar joyas raras en tierras lejanas, pero resultaron ser vidrios sin valor. Luego prestó su dinero a un fabricante de escudos que le pagaba intereses cada cuatro meses, pero los gastaba en fiestas y caprichos.

Finalmente, aprendió a invertir su dinero con sabiduría, buscando oportunidades seguras y rentables, como negocios, propiedades, acciones, bonos, etc. También aprendió a reinvertir los beneficios que obtenía, para aprovechar el poder del interés compuesto.

Así, con el tiempo, Arkad se convirtió en el hombre más rico de Babilonia. Su fortuna le permitió disfrutar de las cosas buenas de la vida, pero también compartir su riqueza con los demás y enseñar sus principios a otros que querían seguir su ejemplo.

Si quieres leer este magnífico libro y aprender el resto de enseñanzas que incluye te lo dejo aquí.

Cómo aplicar el hábito de pagarte primero a ti mismo

Como has visto, el hábito de pagarte primero a ti mismo consiste en separar un porcentaje de tus ingresos para ti mismo antes de gastarlos en cualquier otra cosa. Es una forma de asegurarte de que siempre tendrás dinero ahorrado e invertido para mejorar tu situación financiera y alcanzar tus metas.

Para aplicar el hábito de pagarte primero a ti mismo, solo necesitas seguir estos pasos:

Decide qué porcentaje de tus ingresos vas a separar para ti mismo cada mes. Puede ser el 10%, el 20% o el que tú quieras, pero debe ser una cantidad fija y constante.
Crea una cuenta bancaria separada de tu cuenta habitual y ponle un nombre que te motive. Por ejemplo: “Mi fondo para la libertad financiera”, “Mi fondo para viajar por el mundo”, “Mi fondo para comprar mi casa soñada”, etc.
Cada vez que recibas tu salario o cualquier otro ingreso, transfiere automáticamente el porcentaje que hayas decidido a tu cuenta separada. No esperes a final de mes ni a ver cuánto te queda. Hazlo lo primero de todo.
No toques el dinero de tu cuenta separada para nada más que para invertirlo en activos que te generen ingresos. Busca oportunidades de inversión seguras y rentables, como negocios, propiedades, acciones, fondos, bonos, criptomonedas, etc.
Revisa periódicamente el saldo de tu cuenta separada y celebra tus logros. Verás cómo tu dinero crece y te acerca a tus metas.

Mi experiencia personal

Yo también he aplicado este hábito en mi vida y te puedo asegurar que funciona. Cuando comencé con este ejercicio, ni siquiera pude comenzar con un porcentaje del 10%, ya que estaba endeudado hasta los ojos y solo logré ahorrar 100 euros al mes.

Parecía que no tenía sentido hacerlo porque era muy poco el dinero que estaba destinando al ahorro, pero no tenía idea de que estaba creando algo más importante que la cantidad que pudiera ahorrar. Era el “hábito del ahorro”.

Pronto, esa práctica se volvió algo normal en mí y, poco a poco, fui incrementando los porcentajes hasta llegar al 5%, 10%, 20%, 30%, 40% y ¡hasta un 50%! Me resultaba increíble que ahora podía vivir con la mitad de mi salario cuando antes no me alcanzaba ni con el 100% de este. Ese es el poder de este hábito.

El cómo funciona en nuestro subconsciente, no lo sé explicar, porque no soy un experto en ese campo del conocimiento. Solo recuerdo que, cuando no transfería ese dinero hacia otro sitio fuera de mi alcance, mi subconsciente consideraba que ese dinero estaba en el cajero y buscaba la manera de gastarlo.

Aun cuando, a veces, se acumulaba por sí solo.

La disciplina de los ricos

Es la forma de conseguir cumplir un sueño, darte un capricho o simplemente ahorrar cuando casi no tienes ingresos. Te aseguro que si usas este hábito y te pagas primero tú, lograrás ahorrar mucho dinero para invertir, para crear tu propio negocio, para comprar activos, etc.

Es el gran secreto de la riqueza y a día de hoy se sigue usando como patrón de acumulación de riqueza. La cosa es “Págate a ti primero. Guarda un 10 % de lo que ganas porque es tuyo y puedes conservarlo”.

Eso no quiere decir que te desentiendas de tus obligaciones, de pagar tus facturas, etc., sino que debes vivir por debajo de tus posibilidades, ya que con ese 10% no deberías contar hasta que sepas utilizarlo para crear más dinero y ya sabes que no es ahorrándolo, pues hoy en día ahorrar es perder.

Así que aquí tienes el hábito secreto para lograr controlar tu dinero y acumularlo, mejorando con esto significativamente tus finanzas personales. Por cierto, no es diferente al hábito seguido por todos los millonarios del mundo.

Los ricos para ahorrar se pagan a ellos primero

Este mismo hábito lo utilizaron Carlos Slim y Warren Buffett (los millonarios 1 y 2 del mundo). Solo que ellos comenzaron desde los 8 años a hacerlo. Slim invirtió en cetes desde esa edad y Buffett compró su primera acción de la bolsa de valores.

El tiempo y un segundo secreto que te revelaré más adelante hicieron su trabajo para llevarlos a estar donde están. Así que una vez que apliques este hábito en tu vida tienes el 50% de la abundancia en tus manos.

Este pequeño ahorro que supone ese 10 % de tu sueldo te servirá para crear tu columna de activos. Es decir, ese dinero se convierte en tu “empleado” y ahora tienes que ponerlo a trabajar para ti. Al aprender la disciplina de pagarte a ti primero, empezarás a actuar con uno de los patrones principales para la creación de riqueza.

En resumen…

En esta lección has aprendido qué significa pagarte primero a ti mismo y por qué es el hábito más importante para controlar tu dinero y acumularlo. También has conocido la historia de Arkad, el hombre más rico de Babilonia, que aplicó este hábito para pasar de ser pobre a ser rico. Y has visto cómo aplicar este hábito en tu vida siguiendo unos pasos sencillos.

Ahora te toca a ti poner en práctica este hábito y empezar a ahorrar e invertir como los millonarios. Aprende a vivir por debajo de tus posibilidades (solo de este 10 %) y fórmate para conseguir que ese dinero acumulado empiece a trabajar para ti, invirtiéndolo, empezando tu propio negocio, etc.

Lo más básico y sencillo y también lo más importante para lograr libertad financiera y riqueza, es el de desarrollar el hábito de pagarte a ti mismo primero. Es decir, ahorrar antes de gastar.

Define cuánto de tu salario vas a ahorrar y, cada vez que recibas tu dinero, separa esa cantidad como si tuvieras una obligación. En este caso te vas a “Pagar a ti mismo”.

Espero que, esta fórmula, no te pase desapercibida por su sencillez y tomes acción para comenzar a mejorar tus finanzas personales. Te aseguro que si lo haces verás resultados sorprendentes en poco tiempo. Déjame saber en los comentarios qué opinas.

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Para seguir aprendiendo sobre cómo controlar tu dinero y mejorar tus finanzas personales, te invito a continuar con las siguientes lecciones del curso: