¿Te gustaría tener más control sobre tu dinero y alcanzar la libertad financiera? Si es así, debes saber que no basta con ahorrar o invertir. O trabajas por dinero, o haces que el dinero trabaje para ti. También debes conocer los tres roles del trabajo que todo emprendedor debe dominar para mejorar su educación financiera.
Estos roles se basan en el libro «Padre rico, padre pobre» de Robert Kiyosaki, un best seller que enseña las claves para generar riqueza y salir de la carrera de la rata. Según Kiyosaki, existen cuatro tipos de personas en el mundo laboral: los empleados, los autoempleados, los dueños de negocios y los inversores. Cada uno de ellos tiene un rol diferente y unas habilidades distintas.
En este artículo te explicaré cuáles son estos roles, cómo se diferencian y cómo puedes aprovecharlos para crear tu propio negocio y lograr tus objetivos financieros. Esto a veces cuesta entenderlo, por lo que sí es tu caso, te recomiendo que releas el artículo un par de veces. ¡Sigue leyendo!
Los tres roles del trabajo
Existen cuatro roles principales, que se pueden reducir a tres ya que dos se englobarían en la misma figura en mi opinión. Os hablaré un poco de ellos y trataré de explicaros las características de cada uno y las ventajas o inconvenientes. Aclarar que si bien no son excluyentes, es decir, que podemos estar en más de un rol a la vez, no es lo normal, como tampoco lo es seguir una progresión en orden alguno. Analizaremos estos roles para poder identificar en cual nos encontramos hoy día y decidir cuál es el más adecuado para nosotros.
El rol del empleado
El empleado es la persona que trabaja para alguien más a cambio de un salario. Su principal motivación es la seguridad y la estabilidad. No le gusta asumir riesgos ni responsabilidades. Prefiere seguir las órdenes de su jefe y cumplir con su horario. El problema es que el Empleado, pese a que sea un funcionario, o crea estar en un puesto de trabajo fijo, no es dueño de su puesto de trabajo.
Es más, el trabajo fijo ya no existe. Ese barco ya zarpó. Y ahora tenemos lo que tenemos. Este es uno de los primeros paradigmas que ha cambiado.
El empleado tiene un rol pasivo y dependiente. No tiene control sobre su tiempo ni sobre sus ingresos. Su fuente de ingresos es lineal: trabaja una hora y cobra una hora. Si quiere ganar más dinero, tiene que trabajar más horas o pedir un aumento. Tenemos que darnos cuenta de que el empleado «vende su tiempo» al empleador, que le «alquila» para ello un puesto de trabajo.
El problema cuando vendemos nuestro tiempo es que el día tiene 24 horas y no podemos vender más, por no hablar de que hemos de dormir de 6 a 8 horas mínimo y comer. Si le sumamos a esto los desplazamientos y estar algo con la familia nos quedan 13 o 14 horas al día. Y por muy bien que las cobremos si estamos en un buen puesto de trabajo, no podremos vender mas que esas 13 o 14 horas, y eso en el mejor de los casos. Obviamente esto para empezar nos está limitando nuestros ingresos.
Y me dirás, no, puedo ascender. Por supuesto. Y esto es parte de la trampa del trabajo. Si tu asciendes, para empezar tendrás más responsabilidades, asociadas a tu nuevo puesto de trabajo. Cobraras mas pero también tendrás más impuestos, y finalmente adaptarás tu nivel de gasto a tu sueldo o incluso necesitarás algo para este puesto, por lo que estarás como antes, pero más tenso por las nuevas obligaciones, y pagando más parte de tu sueldo al estado.
El empleado suele tener una mentalidad de escasez. Cree que el dinero es limitado y que hay que ahorrarlo y gastarlo con cuidado. No invierte ni crea activos que le generen ingresos pasivos. Su educación financiera es escasa o nula. Creen que invertir o ser dueño de un negocio es muy difícil y arriesgado.
Desde el punto de vista financiero, el empleado tiene varias desventajas:
- Depende de una sola fuente de ingresos, lo que lo hace vulnerable a los despidos, recortes o crisis económicas.
- Paga más impuestos que otros tipos de personas, ya que sus ingresos son considerados como renta.
- Tiene poco margen para ahorrar o invertir, ya que sus gastos suelen ser mayores que sus ingresos.
- Tiene una baja cultura financiera, ya que no se preocupa por aprender sobre el dinero o cómo hacerlo crecer.
Pese a que esta figura es relativamente reciente, de la era industrial concretamente, es el mas común de todos y en el que se encuentra la mayoría de la población, y con razón. Aquí encontramos a la mayoría de las personas, desde encargados de limpieza de un supermercado hasta presidentes de corporaciones multinacionales, a todas las personas que están bajo alguna relación de dependencia laboral.
En la escuela, desde que somos pequeños, nos educan y forman para ser buenos empleados, pero no para emprender o ser empresarios (igual que siempre os digo que no nos enseñan a manejar el dinero). Afortunadamente, parece que por fin alguien se ha dado cuenta y en algunos de los nuevos planes formativos, ya empieza a haber una sección de emprendimiento, que aunque a muchos ya nos pille fuera, hará que las nuevas generaciones estén mejor preparadas en este aspecto.
El factor más limitado por este rol y el más importante es el tiempo. Cuanto más trabajes, más ganas, pero un día solo cuenta con 24 horas; en otros cuadrantes puedes trabajar menos y ganar más, puede parecer increíble, pero hay personas que lo logran, y si tú buscas obtener libertad financiera, te conviene aprenderlo también.
Quiero decir que ser empleado no es malo, pero si buscas ser libre financieramente, ser empleado es el camino más largo para lograrlo. Al ser empleado, nuestra capacidad se limita al oficio o trabajo encomendado, lo que representa seguridad para muchas personas de este rol, y es esa palabra: seguridad, lo que los suele caracterizar. Los que están en este rol reciben un sueldo constante independientemente de si la empresa ganó más o menos en ese periodo, por lo que piensan que es muy seguro permanecer aquí.
Pero ¿Realmente es tan seguro este rol? Siempre corres el peligro de ser despedido por varias causas, tu sueldo puede disminuir si hay problemas económicos en el país, la inflación provoca que tu ingreso «seguro» valga cada vez menos, además que la jubilación puede no ser suficiente para cubrir tus actuales gastos. Otra gran desventaja de este rol es que gran parte del ingreso generado se va en impuestos, y cuanto más ganas, más impuestos se te cobran antes de ver tu sueldo.
La realidad es que este rol es el más peligroso de todos, trabajas duro toda tu vida siempre corriendo el riesgo de ser despedido o que la empresa cierre, aunque seas el mejor empleado del mundo. Estas personas dependen totalmente de su empleo para poder vivir. El empleado es parte de un sistema. La Carrera de la Rata es la vida del empleado. Trabaja cada día para poder pagar sus deudas y subsistir y para, el mes que viene, poder seguir haciendo lo mismo.
El rol del autónomo o autoempleado
En el mundo, la gran mayoría de la gente son empleados, pero también otra gran parte son autoempleados. El autoempleado o autónomo es la persona que trabaja por cuenta propia. Tiene su propio negocio o actividad profesional, pero depende de sus clientes o proveedores. Su principal motivación es la independencia y la autonomía. Le gusta hacer las cosas a su manera y no tener que rendir cuentas a nadie.
El autoempleado o freelance tiene un rol activo y autónomo. Tiene más control sobre su tiempo y sus ingresos que el empleado, pero también más riesgos y responsabilidades. Su fuente de ingresos sigue siendo lineal: si no trabaja, no cobra. Si quiere ganar más dinero, tiene que buscar más clientes o subir sus precios. El autónomo, autoempleado o freelance sería el segundo rol mayoritario, aquí encontramos, dentistas, abogados, publicistas, diseñadores, médicos, asesores de marketing, entre otros profesionales.
El autoempleado suele tener una mentalidad de abundancia. Cree que el dinero se puede crear y multiplicar con su trabajo y su talento. Invierte parte de sus ingresos en mejorar sus habilidades o su negocio. Su educación financiera es media o alta.
Desde el punto de vista financiero, el autoempleado tiene algunas ventajas y algunas desventajas:
- Tiene más fuentes de ingresos que el empleado, lo que le da más seguridad y diversificación, pero aún en este cuadrante se sigue trabajando por el dinero y se dedica mucho tiempo a ser lo más profesional posible.
- Paga menos impuestos que el empleado, ya que puede deducir gastos relacionados con su actividad.
- Tiene más oportunidades para ahorrar o invertir, ya que puede generar más ingresos con su trabajo.
- Tiene una mayor cultura financiera, ya que se interesa por aprender sobre el dinero o cómo hacerlo crecer.
- Depende de su trabajo para generar ingresos, lo que le resta libertad y flexibilidad.
- Tiene más riesgos y responsabilidades que el empleado, ya que debe hacerse cargo de todo lo relacionado con su negocio.
Generalmente cuando un empleado se «cansa» de vender su tiempo o alquilar un puesto de trabajo, decide crear el suyo propio. También suele ser una salida cuando estás desempleado. En esta ocasión el puesto de trabajo es nuestro. Lo que trabajes lo ganarás, y pareces tener más libertad pues tú eres tu propio jefe. Tiene unos impuestos también mensuales, ganes o no ganes por lo que hay que tener claro que vas a poder hacerle frente.
El principal problema que tiene esta figura es cuando pasas de ser autónomo a ser autoempleado. Al ser autoempleado vuelves a estar como en el primer rol. Tú eres tu jefe, sí, pero has vuelto a entrar en la trampa del trabajo. Si no trabajas no cobras, si estas de vacaciones no ganas, si estas de baja tampoco, y vuelves a estar en la misma situación que antes. Ganas en función de las horas que trabajes, pero si tú no estás, el trabajo no funciona. Este rol representa más independencia que el de empleado.
El autoempleado es el sistema. El profesional sabe que tiene clientes que lo conocen y se sienten «cómodos» con él y viceversa. Ahora imagínate que el profesional enferma, entonces, debe cerrar el negocio, cancelar su citas y abstenerse de facturar esos días. Los autoempleados, son el sistema, y sí ellos no están disponibles, entonces el sistema tampoco. El problema más grande de este rol es que muchas personas se quedaron estancadas aquí mientras querían llegar al rol de Empresario.
Algo que destaca en las personas de este rol es que en general son muy individualistas. Creen (consciente o inconscientemente) que nadie está mejor capacitado que ellos y por eso deciden manejar ellos solos casi todos los procesos. Así asumen responsabilidades, pérdidas y ganancias. Este rol se caracteriza por no querer depender de otros y hacer las cosas a su manera, no les gusta rodearse de muchos ayudantes ni delegar.
Por eso este cuadrante es peligroso, si vas camino a ser empresario, debes comenzar a aprender técnicas de liderazgo, manejo de equipos, y demás. Pero por encima de todas las cosas debes ser consciente de ver la posibilidad de salir de este rol, de aceptar que puedes ser jefe de personas más capaces que tú y mucho más profesionales en tu rama. No debes dejarte llevar por el individualismo y la desconfianza, si se tiene real confianza; puedes manejar al equipo más grande del mundo sin problemas.
Recuerda que ningún rol está bien o está mal, eso depende de tus objetivos personales. Si tu objetivo es la libertad financiera, este cuadrante es algo lento si no lo sabes aprovechar al máximo.
El rol del Empresario o Inversor
Es el tercer rol, y en mi opinión el mas interesante. En el libro “Padre rico, padre pobre”, Kiyosaki distingue entre el dueño de negocio y el inversor como dos roles diferentes. El dueño de negocio crea un sistema que funciona sin él, mientras que el inversor usa su dinero para comprar activos que le generen ingresos pasivos. Sin embargo, yo creo que estos dos roles se pueden unir en uno solo.
El empresario tiene una empresa con varios empleados, socios o colaboradores. Su principal motivación es la libertad y el crecimiento. Le gusta crear valor y solucionar problemas. Delega las tareas operativas y se enfoca en la estrategia. Pero no solo crea un sistema que funciona sin él, sino que también usa su dinero para comprar activos que le generen ingresos pasivos. De esta forma, puede diversificar sus fuentes de ingresos y aumentar su riqueza.
El empresario tiene un rol creativo e innovador. Tiene el máximo control sobre su tiempo y sus ingresos. Su fuente de ingresos es residual: gana dinero aunque no trabaje, porque su empresa sigue funcionando gracias a su equipo y a sus procesos. Si quiere ganar más dinero, tiene que escalar su negocio o crear nuevos productos o servicios.
El empresario suele tener una mentalidad de riqueza. Cree que el dinero es una herramienta para generar más valor y ayudar a más personas. Invierte la mayor parte de sus ingresos en crear activos que le generen ingresos pasivos. Su educación financiera es alta o muy alta.
Desde el punto de vista financiero, el empresario tiene muchas ventajas y pocas desventajas:
– Tiene múltiples fuentes de ingresos que no dependen de su trabajo, lo que le da más libertad y flexibilidad.
– Paga menos impuestos que el empleado y el autoempleado, ya que puede aprovechar las ventajas fiscales de las sociedades.
– Tiene mucho margen para ahorrar o invertir, ya que puede generar ingresos pasivos con sus activos.
– Tiene una alta cultura financiera, ya que sabe cómo hacer crecer el dinero y cómo usarlo para crear valor.
– Tiene que asumir riesgos e inversiones iniciales para crear su sistema, lo que puede implicar pérdidas o fracasos.
– Tiene que estar al día de las tendencias y las oportunidades del mercado, lo que puede requerir un aprendizaje constante y una adaptación rápida.
Siempre te recomiendo en el blog tener una buena columna de activos, varias fuentes de ingresos, y que pongas a trabajar a tu dinero. Lo principal es tener tu propio negocio. Esto a priori te sonará difícil pero si te fijas no lo es tanto. Por ejemplo, tu negocio puede ser un blog como este en el que das un servicio a tus visitantes, y que tus ganancias vengan de enlaces de referidos o de la propia publicidad. También puedes vender algún servicio o producto.
Una vez tienes claro tu negocio, solo tienes que replicarlo, y sistematizarlo, algo que gracias a las nuevas tecnologías puedes hacer a coste 0 o cercano al 0 y de esta forma apalancarte para conseguir mejores resultados. Aquí están aquellas personas que son dueñas de un negocio, pueden ser empleados o autoempleados que lograron saltar a este rol, o pueden ser personas que directamente se formaron en él. Las personas en este cuadrante deben saber manejar un equipo, poseer técnicas de liderazgo, contratar profesionales, saber sobre administración de empresas y más. No es necesario ser un cerebro, pero si contar con un equipo de cerebros y saberlos manejar.
En este rol hay personas que tienen un negocio con varios empleados, se diferencia del autoempleado en que confían mucho del trabajo a sus empleados, delegan siempre que puede. Si su negocio está bien gestionado puede seguir facturando mes a mes sin la presencia constante de él. En ocasiones, el dueño hace parte del trabajo de dirección o administración de la empresa, pero se diferencia en que el dueño podrá manejar varios negocios distintos, mientras que un autoempleado o empleado no puede tener tantos trabajos. El dueño crea o adquiere sistemas.
Piénsalo de esta forma, si eres dueño de un negocio de ropa, otro de transportes, otro de marketing y otro de publicidad, tu cerebro tendría que explotar antes de poder retener tanta información. Por eso lo que aquí cuenta es tener un buen sistema, con un buen equipo y lo único que queda a tu cargo es saber un «poco de todo» y saber «mucho de manejo de tus diferentes equipos y sistemas». De esta forma tendrás muchos ingresos y muchas personas (profesionales) trabajando contigo. Aquí empieza el camino, aquí puedes comenzar a tener muchos ingresos y trabajar mucho menos que siendo empleado o autoempleado. ¿Logras ver la diferencia ahora?.
La característica del empresario es que el mismo, «crea o compra sistemas» y puede tener la cantidad de negocios que él quiera. Si logras entrar en este rol, puedes sacarte muchas tensiones de encima y también comenzar a divertirte haciendo negocios. Por eso es importante que empieces a estudiar sobre liderazgo, administración, marketing, finanzas, expresión oral o todas las cosas que creas necesarias para ser un gran «dueño de negocios con sistema«.
La otra cara, o el cuarto rol que yo englobo en el tercero es el Inversor. El Inversor es una personas que tiene dinero generando dinero sin necesidad de emplear su tiempo trabajando. Se suelen auxiliar de un eficiente equipo de asesores. Invertir no solo es poner dinero en la Bolsa de Valores, y en este blog te enseñaré muchas otras formas en que puedes invertir. Usualmente la gente piensa que es muy arriesgado ser inversor, pero hay que recordar que todos los roles tienen riesgos. El inversor invierte en sistemas. Sistemas que generan dinero sin importar que tú estés presente. Sistemas que generan activos y no pasivos.
Aquí se encuentran personas con habilidades y conocimientos muy amplios. Más allá del dinero que pueden ganar, tienen tiempo libre y esa es la clave, ser libre financieramente. Tener tiempo para hacer lo que desees, no tener preocupaciones, saber que estás seguro tú y tu familia. Tiempo de darse gusto, de disfrutar la vida y de divertirse.
Las características del inversor son que al igual que el empresario, tiene la capacidad de tener a su dinero trabajando por él y no el trabajando por su dinero. Puede poseer un muy buen equipo de contables, abogados y banqueros que lo ayuden y estén 100% pendientes de su dinero. El inversor tiene la habilidad de poner el ojo en el negocio, sin preocuparse si gana o pierde. Si gana, sabe que fue fruto de sus habilidades y conocimientos. Si pierde, sabe reconocerlo, pero además aprende de este error y se siente contento de tener un nuevo conocimiento. Además estas pérdidas siempre son controladas.
Cualquiera puede ser inversor, simplemente debes tener las herramientas y conocimientos necesarios y no hay otro secreto. Al igual que el empresario, tú no debes ser un cerebro, pero si el que tiene a los cerebros trabajando para ti. Llegamos a la conclusión de que el mejor para obtener libertad financiera es el de dueño e inversor. Aparte en este rol es más fácil obtener buenas ganancias.
De la misma forma que nadie esperaría plantar una semilla de naranjo HOY y esperar que en unas semanas podrá cosechar los frutos y hacerse un zumo, algo parecido pasa con las inversiones y negocios: Necesitan tiempo. Las inversiones no deberían ser algo arriesgado y emocionante. De hecho, son predecibles, aburridas y siguiendo un método. Y como todo en la vida, requieren de tiempo.
El empresario o inversor es el rol más avanzado y deseable de los tres, ya que combina las ventajas del dueño de negocio y del inversor. Tiene libertad, crecimiento, valor, ingresos residuales y una alta educación financiera. Es el rol que yo aspiro a tener y al que te invito a aspirar tú también.
¿Qué rol tienes tú?
Ahora que ya conoces los tres roles del trabajo, te invito a reflexionar sobre qué rol tienes tú actualmente y qué rol te gustaría tener en el futuro. Quiero que pienses e identifiques en cuál te encuentras tú en este momento de los tres roles del trabajo.
Si eres empleado, quizás te sientas insatisfecho con tu trabajo y quieras emprender tu propio negocio. Si eres autoempleado, quizás te sientas agobiado por el exceso de trabajo y quieras crear un sistema que te permita delegar y automatizar. Si eres empresario, quizás te sientas orgulloso de tu logro y quieras seguir creciendo y aprendiendo.
El paso de trabajador a inversor no es fácil: Requiere educación por tu parte. Es muy importante entender y conocer bien el tipo de inversión que escojas, antes de arriesgar tu dinero:
- INVIERTE EN TU FORMACIÓN: Si por ejemplo te interesa invertir en bolsa, estudia muy bien el asunto antes de invertir en cualquier broker a lo loco.
- No te enamores de la primera inversión que te ofrezca un conocido, en la que se ofrezca un interés muy alto y un riesgo cero. Es muy probable que acabes perdiendo tu dinero. Ten en cuenta la situación del mercado: los bancos NO SOLO NO PAGAN INTERESES, sino que literalmente están cobrando comisiones por mantener tu dinero “seguro”.
- Si eres nuevo/a en este mundillo, no te arriesgues demasiado. Empieza poco a poco, con un dinero que te puedas permitirte perder.
Sea cual sea tu caso, recuerda que los tres roles del trabajo pueden ayudarte a gestionar mejor tus finanzas personales. Solo tienes que identificar tus fortalezas y debilidades, tus objetivos y tus sueños, y tomar acción para conseguirlos.
Espero que este artículo te haya sido útil e inspirador. Si te ha gustado, compártelo con tus amigos o déjame un comentario. Cuéntame tu experiencia. Y si quieres aprender más sobre educación financiera y finanzas personales, suscríbete a mi blog para no perderte ningún contenido. ¡Hasta la próxima!
