Ahorro: Detalles a tener en cuenta con el dinero en efectivo

Suscríbete en tu podcatcher o app de podcasts favorita:

Respondiendo a una consulta que me hicisteis en los comentarios del canal, te cuento hoy las peculiaridades con el dinero en efectivo, los problemas de ahorrar en metálico y los últimos límites impuestos por la ley de blanqueo de capitales.

Acceso VIP
Este contenido está únicamente disponible para los suscriptores. ¿Quieres acceder a todos los cursos y descargables para mejorar tus finanzas personales? ¡Suscríbete ahora mismo y únete a la comunidad de cracks que ya están aprendiendo y aplicando lo que enseño!
¡Suscríbete ya!

Índice de contenidos

💶 ¿Conviene Tener DINERO en EFECTIVO 💰 o Dejarlo en los Bancos? Problemas de AHORRAR en METÁLICO

¿Es beneficioso guardar el dinero en casa?

Te las cuento de cara a ahorrar, sacarlo del banco y guardarlo en casa. Te cuento cómo puedes volver a ingresarlo sin tener problemas con la agencia Tributaria.

Te cuento también como protegerte de este problema, con tu banco, con ingresos periódicos y gracias al colchón de tranquilidad.

¿Es importante tener dinero en efectivo en casa?

Hace unos días grabé un video en el que te hablaba de la importancia ahorrar y también te contaba por qué no debes hacerlo.

Inicio del problema

El caso es que sí, hay que ahorrar y parte de lo que te decía es que hacer con tus ahorros, como invertir, cómo diversificar y dónde meter el dinero. Y una de las partes más importantes que te comentaba era que había que tener dinero en efectivo, dinero en casa, en cash, en dinero guardado.

Te hablaba de la importancia de tener dinero en efectivo, dinero en casa, ¿qué pasa?, que me han hecho este comentario.

Me decía que había tenido problemas a la hora de ir otra vez a meter ese dinero en el banco. Había sacado el dinero sin problemas, pero al ir a meterlo otra vez en el banco le habían puesto problemas porque decían que de dónde venía ese dinero.

Bien, esto es por la ley de blanqueo de capitales, es cierto, si es algo que podemos tener este problema.

Ahorrar siempre para el colchón de tranquilidad

Por eso yo siempre te digo lo del ahorro que hay que tenerlo muy claro, a ver, tenemos que ahorrar siempre para tener el colchón de tranquilidad, si no sabes lo que es el colchón de tranquilidad, puedes verlo aquí.

Con ese colchón de tranquilidad vamos a tener ahí un fondo económico para, en el caso de que necesitemos un dinero para algo realmente grave, que es para lo que se utiliza este colchón, podamos tener dinero para disponer.

¿Por qué este colchón es importante?

Por ejemplo, salió una ley antiblanqueo y antiterrorista, para que no se financien los terroristas y todo esto, que está muy bien, pero que también nos limita mucho. Y es algo que también le interesa al Gobierno, el tener localizado dónde está nuestro dinero y tenernos siempre fichados en todo, por eso también es una de las cosas que te digo, que es muy importante tener dinero en efectivo en casa.

Pero ¿qué pasa?, pues, que esta ley, la ley 11 de 2021, dice que se puede pagar en efectivo solo hasta 1000 €.

Estoy hablando solamente en el caso de que sea una transacción entre empresas, da igual que sean empresas o autónomos, ya sabes que los autónomos también son empresas o entre empresas, empresa y autónomo a particular.

Los que están exentos de esta ley, son los particulares. O sea, si es una transacción entre 2 particulares, podemos seguir pagando más de 1000 euros, pero si es una transacción entre empresas, me da igual, ya te digo que sean empresas o autónomos o entre empresas igual, otra vez, empresas, autónomos y particulares, ahí el límite es 1000 €.

Una confusión desde 2016

Hay una confusión bastante importante porque en octubre de 2016 (ya te digo, esta ley es de 2012) el Partido Popular, que eran los que estaban en el poder, sacaron una enmienda de esta ley. No sé si es una enmienda realmente, pero vamos una modificación de la ley que lo que hacía era bajar este límite de 2500 a 1000 euros.

¿Qué pasa? Pues que estaba todo prácticamente aprobado, pero no se llegó a aplicar hasta el 11 de julio de 2021. Nunca se llegó a ejecutar, con lo cual el límite seguía siendo 2500 €. Pero había mucha gente que estaba equivocada por esta ley.

Y, si no era por esta ley, era porque en 2018, ya sabes que hubo un cambio de Gobierno, salió el PP y entro del PSOE un poco a la fuerza. Y creo que fue en octubre o noviembre de 2018, quisieron relanzar el Partido Socialista junto con Podemos, esta ley que había sacado el Gobierno del Partido Popular y que no habían aplicado el poner este límite de los 1000 euros.

Ya sabéis que se volvieron a disolver las cámaras por la pandemia y demás y todo esto se volvió a paralizar, por lo que otra vez seguíamos con el límite de 2500 €.

El último cambio de momento: 2021

Finalmente, aprobaron este cambio el año pasado. Así, desde el 11 de julio de 2021 no pueden pagarse en efectivo las operaciones de un importe igual o superior a 1.000 euros o su contravalor en moneda extranjera, en el caso de los pagos en los que alguna de las partes actúe en calidad de empresario o profesional.

Te dejo el enlace a esta última modificación de la ley: Ley 11/2021, de 9 de julio, de medidas de prevención y lucha contra el fraude fiscal.

¿Entonces si yo voy con más de 1000 euros al Banco, es posible que me pongan alguna pega?

Yo por eso siempre te digo que debemos tener este colchón de tranquilidad. Porque si yo necesito ese dinero del colchón de tranquilidad que, aunque lo tengo en un banco, puedo disponer de ahí para pagar y luego meter, por ejemplo, este dinero que tengo en efectivo para reponer ese colchón de tranquilidad.

Meterlo en plazos, hoy meto 1000 euros, el mes que viene meto 900 €, el mes que viene meto otros 1000, para solucionar este tema. Pero realmente el dinero nadie te dice dónde lo puedes tener. Puedes tenerlo donde quieras, en tu casa, en el banco, en casa de tu amigo, debajo del colchón, debajo de una baldosa, metido en un frasco, donde quieras, da igual.

Pero esto lo hacemos para evitar que tengas problemas con Hacienda, con la Agencia Tributaria que te va a decir que de dónde ha salido este dinero, porque mientras el dinero está en el banco, sí está bien (a no ser que se demuestre lo contrario).

Pero si lo tienes tú y, de repente, lo ingresas, querrán saber de dónde salió el dinero, aunque sea un dinero que tú hayas sacado del banco.

Por ejemplo, el caso que me comentaba esta amiga. Si tú has sacado el dinero y lo devuelves en un plazo más o menos normal, incluso hasta un año, pero devuelves la misma cantidad que sacaste, se va a entender que sacaste la misma cantidad que vas a volver a meter. Con lo cual al final no lo has utilizado y lo vuelves a ingresar, ahí no vas a tener problemas.

Pero claro, si nos pasamos de 2, 5 o 7 años, ahí ya sí puedes tener problemas por este tema, por eso te digo, que al tener el colchón de tranquilidad, esto te lo evitas.

¿Hay otra forma de evitarlo?

Bueno sí, no es una forma que me guste mucho, ni que me convenza mucho, pero existe.

Cuando vayas a sacar este dinero del banco para tenerlo en casa, en tu caja fuerte, debajo del colchón, debajo de la baldosa o donde quieras, puedes decirle al banco (vamos, es un derecho tuyo, el banco está obligado a hacerlo), puedes exigir que el banco te dé una certificación de la numeración de cada uno de los billetes que te da.

Claro, el banco te va a cobrar una comisión por ello y te va a dar un certificado de los números de serie de cada billete, pero claro, a la hora de tú, luego ingresar ese dinero, deberías ingresar este mismo.

No vale que de aquí cojas 100 €, otro mes cojas 1000 euros más, etc. Aunque luego vas reponiendo, pero ya los números de serie no son los mismos, deberían estar todos ahí. Ese dinero debería estar inmovilizado, por eso a mí esa esta opción no me convence mucho, porque ya sabes que lo de tener el dinero inmovilizado, si no nos está dando un rendimiento, no lo veo algo inteligente.

Pero bueno, es una opción que puedes tener para evitar estas estos problemas con la Hacienda pública.

No hay límite de pagos en efectivo entre particulares

La conclusión es que entre particulares no existe tope legal de pagos en metálico. El BOE del 11/2021, bajaba la cantidad de 2.500 a 1.000, pero solo si interviene una empresa, ya que se refiere al BOE del 7/2012 que así lo limita. Si son dos particulares no hay problema, se puede pagar más de 2.500 en metálico, eso sí, te pueden pedir que justifiques de donde sale el dinero. Si le pagas a la inmobiliaria (por ejemplo) o a una empresa, el límite es 1.000 €

Nuevo LÍMITE RETIRADA de EFECTIVO en CAJEROS automáticos

Hacienda nos alegra el verano con un Nuevo LÍMITE de RETIRADA de EFECTIVO en CAJEROS automáticos para tenernos más controlados o, cómo dice la agencia tributaria, para evitar el blanqueo de capitales dejándolo en 3000 €. Los bancos suelen poner un tope diario de 600 a 900 según la entidad, pero se puede aumentar o desde la página web o desde la app. Por tanto, nunca debemos realizar retiradas de efectivo superiores a 3000 €/día, de esta forma no se notificará a hacienda.

Si queremos subir por encima de los 3000, la sucursal avisará al banco de españa y a la aeat y necesitaremos un justificante para el retiro. Y no estoy hablando de un cajero, sino de todos con la misma tarjeta, obviamente. Las compras que hagas con tarjeta no computan para este límite.

Aclarando LÍMITES de RETIRADAS de EFECTIVO con TARJETA en CAJEROS automáticos

Grabo este nuevo vídeo para aclarar lo del límite para retiradas de efectivo de cajero automatico que nos ha «regalado» hacienda este verano y muchos me habéis dicho que el tope son 1000 €, pero no es cierto puedes sacar 3.000 €. Lo que si es cierto es que a partir de los mil primeros el banco te va a contactar para preguntarte para qué necesitabas tanto dinero aunque sea tuyo, pero se lo dices y puedes seguir sacando hasta 3000 €.

Pero esto no es para controlarnos a todos, esto es para evitar el fraude fiscal y el blanqueo de capitales, o eso dice la agencia tributaria, ¿tú qué piensas? ¿Quieren acabar con el dinero en efectivo? ¿Por qué tenemos que informar de en qué queremos gastar nuestro capital? ¿Te ha quedado clara la explicación?

En Resumen…

Así que, en resumen, ¿puedes tener problemas? No, vamos a ver, te van a pedir que les demuestres de dónde viene ese dinero y tú lo vas a poder demostrar. Ahora, formas de evitarte estas molestias, pues ya te estoy diciendo lo primero a tener tu colchón de tranquilidad, como te he dicho al principio del video. Si tienes ese colchón de tranquilidad, puedes pagar en efectivo, o ya sea, pagar en dinero digital a través de ahí.

De hecho, estaros atentos, porque ya sabes, te lo dije ya hace bastantes vídeos, que el dinero en efectivo, el dinero físico, el dinero tal cual lo conocemos, está a punto de desaparecer. A ver a punto no te digo que vaya a ser mañana, pero de aquí a pocos años ese dinero va a desaparecer, va a ser todo virtual, acostúmbrate, vete acostumbrando, porque va a ser así. Así que esto de tener el dinero en el colchón de tranquilidad, es algo bastante interesante.

Da igual que tú tengas dinero en efectivo en casa, porque si sale eso de que quitan el dinero, va a haber un plazo, igual que hubo cuando pasamos de pesetas a euros para llevar ese dinero al Banco de España o a cualquier banco y meterlo en tu dinero digital.

Pero, hoy en día, es interesante tener dinero en efectivo en casa. Y ya te digo, a la hora de pagar, puedes pagar hasta 1000 euros, siempre que vayas a tratar con una empresa o más de 1000 € si es entre particulares, si sois un particular tú y otro particular con el que vas a negociar.

Y nada más, con estos consejos, teniendo esto claro, puedes tener tu dinero en efectivo sin problemas en tu casa. Puedes tener tu dinero digital en tu colchón de tranquilidad en tus cuentas bancarias, en donde tiene que estar y sacándote un rendimiento.

Y el dinero que tienes en casa, lo puedes justificar haciendo ingresos periódicos, que no es lo más adecuado, o vamos, no es lo más cómodo. Adecuado es igual de adecuado que cualquiera de las otras figuras que te he demostrado que te he hablado hoy. Pero es a lo mejor un poco más incómodo, porque tienes que andar metiendo cada x tiempo y, la otra opción, pues es pedir esta certificación de la numeración de los billetes.

Si quieres saber como mover dinero fiduciario sin que salten las alarmas de hacienda, te lo he contado también aquí.

Bueno, espero que con esto haya resuelto tu duda, lo siento, amiga, no me acuerdo de tu nombre, pero bueno, espero haber resuelto tu duda. Si queda cualquier duda, dejármela aquí en los comentarios.

Todas las lecciones del Curso

#Efectivo #Metálico #Cash