337.- 8 Consejos para aprovechar tu paga extra o tu aguinaldo con inteligencia financiera y poder mejorar así tus Finanzas Personales

• Invertir en indexa capital (Me parece la mejor opción si tienes más de 3.000 € o también puedes traspasar algún fondo que tengas perdido en otra entidad).
• Invertir en MyInvestor (De momento es la mejor opción si tienes entre 150 y 3.000 € (cartera gestionada) y la mejor opción para montar tu propia cartera indexada (manual)).
• Invertir en DeGiro para probar ETF’s y acciones.

MyInvestor es la mejor opción de fondos indexados autogestionados en España, ya que no ofrece comisiones de depósito, ni de gestión, ni un mínimo de euros. Con acceso a una amplia gama de fondos y un banco español, puedes empezar a invertir desde solo 150 €. Además, te beneficiarás de la estabilidad añadida de una plataforma con las ventajas ya existentes.

Cómo funciona el roboadvisor de MyInvestor y qué ventajas tiene

El roboadvisor de MyInvestor es un gestor automatizado que te ayuda a crear tu propia cartera de fondos indexados según tu perfil de riesgo y tus objetivos. Para ello, solo tienes que hacer un test online en su página web y el roboadvisor te asignará la cartera que mejor se adapte a ti. El roboadvisor de MyInvestor tiene varias ventajas:

• Sencillez: no tienes que preocuparte de elegir los fondos, las proporciones, los rebalanceos o los traspasos. El roboadvisor se encarga de todo por ti, de forma automática y optimizada.
• Personalización: el roboadvisor te ofrece una cartera adaptada a tu perfil de riesgo, que puedes modificar en cualquier momento si cambian tus circunstancias o preferencias.
• Flexibilidad: puedes invertir desde 150 euros y hacer aportaciones periódicas o puntuales cuando quieras. También puedes retirar tu dinero cuando lo necesites, sin penalizaciones ni permanencia.
• Rentabilidad: el roboadvisor te ofrece una rentabilidad ajustada al riesgo que asumes, basada en la gestión indexada y la diversificación. Además, al tener unas comisiones muy bajas, la rentabilidad neta es mayor que la de otros servicios similares.

Qué tipos de carteras indexadas ofrece MyInvestor y cómo elegir la que mejor se adapte a tu perfil

MyInvestor ofrece cinco tipos de carteras indexadas, que se diferencian por el nivel de riesgo y la distribución entre renta fija y renta variable. Estas son las carteras:

• Cartera Ahorro: es la más conservadora, con un 90% de renta fija y un 10% de renta variable. Está pensada para inversores con un horizonte temporal de menos de 3 años o que quieren preservar su capital.
• Cartera Defensiva: tiene un 70% de renta fija y un 30% de renta variable. Está diseñada para inversores con un horizonte temporal de entre 3 y 5 años o que quieren asumir un riesgo moderado.
• Cartera Moderada: tiene un 50% de renta fija y un 50% de renta variable. Está orientada a inversores con un horizonte temporal de entre 5 y 10 años o que quieren obtener una rentabilidad equilibrada.
• Cartera Dinámica: tiene un 30% de renta fija y un 70% de renta variable. Está dirigida a inversores con un horizonte temporal de más de 10 años o que quieren asumir un riesgo alto. Esta es la que tengo yo ahora mismo.
• Cartera Agresiva: es la más arriesgada, con un 10% de renta fija y un 90% de renta variable. Está enfocada a inversores con un horizonte temporal de más de 15 años o que quieren maximizar su rentabilidad.

También han sacado la Cartera Ahorro Indexada MyInvestor, que tiene todo en renta fija, bonos y mercado monetario. Te he hablado de ella aquí.

Para elegir la cartera que mejor se adapte a tu perfil, tienes que tener en cuenta dos factores: tu capacidad y tu tolerancia al riesgo. La capacidad al riesgo se refiere al tiempo que puedes mantener tu inversión sin necesitar el dinero, mientras que la tolerancia al riesgo se refiere a tu nivel de aversión a las pérdidas o a las fluctuaciones del mercado. Yo siempre recomiendo que te permita dormir tranquilo, suba o baje.

Cuanto mayor sea tu capacidad y tu tolerancia al riesgo, más adecuada será una cartera con más peso en renta variable, ya que esta ofrece una mayor rentabilidad potencial pero también una mayor volatilidad.

Para ayudarte a elegir la cartera adecuada, puedes hacer el test online que te ofrece el roboadvisor de MyInvestor, que te hará unas preguntas sobre tu edad, tus ingresos, tus gastos, tus objetivos y tu experiencia como inversor. El test te asignará una puntuación del 1 al 10, que corresponde a una de las cinco carteras disponibles.

Recuerda que puedes invertir desde 150 euros y retirar tu dinero cuando quieras. No pierdas esta oportunidad de automatizar tus inversiones. Además te beneficiarás del plan amigo de MyInvestor y te regalarán 20 € si te registras desde mi enlace, en tu cuenta MyInvestor.

Si tienes más capital prueba Indexa Capital

Para los que buscan un roboadvisor a mí me gusta más indexa capital. Con comisiones muy bajas, rebalanceo automático y una cartera diversificada, puedes empezar a invertir con un mínimo de 3.000 €. Y cuando retires fondos, Indexa Capital lo hará de forma fiscalmente eficiente. Además, su plataforma está respaldada por beneficios, lo que te da una capa adicional de seguridad y estabilidad para el futuro.

En cuanto a la monitorización y ajuste de la cartera de inversión, es importante recordar que las condiciones del mercado pueden cambiar en cualquier momento y tener un impacto en la rentabilidad de tu cartera. Por lo tanto, es necesario estar atento a los cambios del mercado y a cómo estos afectan tus objetivos de inversión. Una forma común de ajustar tu cartera es a través del rebalanceo que consiste en ajustar la distribución de los activos en tu cartera para que vuelva a reflejar tus objetivos de inversión.

Por ejemplo, si has decidido que tu cartera debe tener un 70% de acciones y un 30% de bonos, pero las acciones han tenido un mejor desempeño y ahora representan el 80% de tu cartera, deberías vender algunas acciones y comprar bonos para equilibrar de nuevo la distribución de tu cartera.

En cuanto a los tipos de fondos de inversión, es importante destacar que existen fondos bancarios de gestión activa, fondos indexados y fondos de gestión pasiva. Los fondos bancarios de gestión activa suelen tener un equipo de gestión que toma decisiones de inversión en nombre de los inversores y cobra una comisión por sus servicios. Estos fondos pueden ofrecer altas rentabilidades, pero también implican mayores costes y riesgos.

Por otro lado, los fondos indexados replican un índice bursátil en lugar de depender de la gestión activa. Debido a que los fondos indexados no requieren una gestión activa, sus costes son significativamente menores que los de los fondos de gestión activa. Además, los fondos indexados ofrecen una mayor diversificación, ya que replican un índice completo en lugar de seleccionar manualmente las acciones y los bonos.

En conclusión, es importante monitorear y ajustar tu cartera de inversión de manera constante para asegurarte de que está alineada con tus objetivos y las condiciones del mercado. Además, la elección del tipo de fondo de inversión que mejor se adapte a tus necesidades dependerá de tus objetivos, perfil de riesgo y preferencias personales.

8 Consejos para aprovechar tu paga extra o tu aguinaldo con inteligencia financiera y poder mejorar así tus Finanzas Personales

¿Estás listo para aprovechar al máximo tu aguinaldo o bono navideño con inteligencia financiera? Con el dinero extra que recibe, es importante tomar decisiones financieras inteligentes y usar este dinero extra a su favor. En este episodio del pódcast de educación financiera, hablaremos de 8 consejos para aprovechar al máximo tu dinero extra y mejorar tus finanzas personales. No te limites a gastar el dinero imprudentemente, utilízalo para invertir en tu futuro y trabajar hacia tus metas financieras.

No importa cómo lo llames – aguinaldo, paga extra, paga de Navidad o paga extraordinaria – tu inteligencia financiera te ayudará a poner cada euro o dólar en el mejor lugar. «Ya la tengo gastada» es una frase habitual en muchas oficinas en esta época del año. Sin embargo, ya sea una broma o no, no es la estrategia financiera más efectiva. ¿Cómo puedes aprovechar al máximo tu dinero extra si ni siquiera puedes gestionar las pequeñas cantidades?

No se trata solo de gastarlo todo, sino de asegurarte de aprovecharlo al máximo. No solo hay que pensar en que lo voy a gastar. Finalmente, tú decides, claro está. Al final de este episodio, te proporcionaré dos preguntas y un experimento para poner en práctica estos consejos. Así que únete a nosotros mientras exploramos cómo aprovechar al máximo tu bono de Navidad y utilizarlo para ser más inteligente financieramente esta temporada de vacaciones.

Espero que me acompañes y saques el máximo partido a tu paga extra estas fiestas.

La importancia de la educación financiera a la hora de invertir

Personalmente, creo que la educación financiera es clave para tomar buenas decisiones de inversión a largo plazo. Cuando comencé a invertir, lo hice sin mucho conocimiento y cometí varios errores por no saber lo suficiente sobre los diferentes productos financieros y sus implicaciones. Afortunadamente, tomé la decisión de educarme financieramente y empecé a leer libros y artículos de expertos en la materia. Con el tiempo, fui adquiriendo una mejor comprensión de los conceptos financieros básicos y pude tomar decisiones más informadas sobre mi inversión.

La educación financiera también es importante para evitar ser víctima de estafas o fraudes. Existen muchos productos financieros que prometen rentabilidades muy altas pero que, en realidad, son esquemas fraudulentos que pueden hacerte perder todo tu dinero. Al estar educado financieramente, estarás en mejor posición para identificar estos productos y evitarlos.

En mi opinión, la educación financiera también te permite tener una visión más amplia y estratégica a la hora de invertir. Te permite comprender las diferentes opciones de inversión, cómo funcionan y cuáles son las mejores para ti en función de tu perfil de riesgo y tus objetivos financieros a largo plazo.

En resumen, invertir sin tener una buena educación financiera puede ser muy arriesgado. Si eres nuevo en el mundo de la inversión, te recomiendo que dediques tiempo a aprender sobre los conceptos financieros básicos y las diferentes opciones de inversión que existen. Puedes encontrar una gran cantidad de recursos en línea, desde artículos y blogs hasta libros y cursos gratuitos.

Por último, me gustaría mencionar que la educación financiera también te ayuda a controlar tus emociones a la hora de invertir. Al comprender mejor los conceptos financieros y los ciclos del mercado, estarás en una mejor posición para tomar decisiones racionales en lugar de dejarte llevar por el miedo o la euforia del momento. Si quieres profundizar en este tema, te recomiendo que leas mi artículo sobre cómo controlar las emociones en la inversión.

Educación en inversión

My Investor ha lanzado “Aprende con las gestoras”, una serie exclusiva de entrevistas online que te ofrece la oportunidad de conocer a los mejores gestores de fondos nacionales e internacionales, y aprender más sobre los fundamentos del mundo de la inversión. Esta es tu oportunidad de obtener información valiosa sobre las mentes de los mejores en el negocio, y obtener una comprensión más profunda del panorama de la inversión.

A través de esta serie exclusiva, podrás conocer mejor los mercados, las estrategias y los riesgos que entraña la inversión y estar mejor informado a la hora de tomar decisiones con tu dinero. No te pierdas esta oportunidad de aprender de los expertos y empieza hoy mismo a construir tu futuro financiero.

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